Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Оффшорный банкинг на Кавказе: Азербайджан, Армения, Грузия

Европейские банки всегда на слуху, а вот о возможностях кавказского банковского сектора известно мало. А здесь есть много чего интересного и нужного для бизнеса самого разного размера и направления. Мы предлагаем изучить оффшорный банкинг на Кавказе трех стран: Азербайджана, Армении и Грузии, чем он может быть полезен для резидентов и нерезидентов.

оффшорный банкинг на Кавказе

Банковская система Азербайджана

Это страна с населением в 9,5 млн человек. Национальная валюта – манат (AZN). Курс валюты к USD на 06.07.2020 г.: 1 USD=1,7 AZN.

Банковская система двухуровневая. Возглавляет ее центральный банк Азербайджана, а ему подчиняются 26 банков:

Банковская система Азербайджана

1 «ACCESSBANK» CJSC
2 «AFB BANK» OJSC
3 «International Bank of Azerbaijan» OJSC
4 «Azerbaijan Industry Bank» OJSC
5 «Azer Turk Bank» OJSC
6 «Bank Eurasia» OJSC
7 «Bank of Baku» OJSC
8 Bank «BTB» OJSC
9 «Bank Respublika» OJSC
10 «Premium Bank» OJSC
11 «Bank VTB (Azerbaijan)» OJSC
12 «Expressbank» OJSC
13 «Gunay Bank» OJSC
14 «Xalq Bank» OJSC
15 «Kapital Bank» OJSC
16 «Bank Melli Iran» (Baku Branch)
17 «Muganbank» OJSC
18 «Nakhchivanbank» OJSC
19 «Yelo» OJSC
20 «National Bank of Pakistan» (Baku Branch)
21 «Pasha Bank» OJSC
22 «Rabitabank» OJSC
23 «TuranBank» OJSC
24 «Unibank» OJSC
25 «Yapi Kredi Bank Azerbaijan» CJSC
26 «Ziraat Bank Azerbaijan» OJSC

Из них:

  • 2 с государственным капиталом (International Bank of Azerbaijan и Azer Turk Bank);
  • 24 с частным, где 12 с полностью иностранным капиталом (7 —  уровень иностранного капитала от 50-100%; 5 – иностранный капитал менее 50%) и еще 2 – местные отделения иностранных банков.

Лидерами банковского сектора страны являются:

  • International Bank of Azerbaijan (лидер по депозитному и кредитному портфелю, активам и капиталу);
  • Kapital Bank (2-е место по аналогичным показателям);
  • Pasha Bank (3-е место);
  • Xalq Bank (4-е место).

Финансовые результаты банковской системы

По состоянию на 01.06.2020 г.:

  • активы – 31 260,8 млн манатов;
  • обязательства – 26 701,3 млн манатов;
  • капитал – 4 559,4 млн манатов;
  • кредитный портфель – 14 361 млн манатов;
  • депозиты физлиц – 7 551 млн манатов;
  • чистая прибыль за 5 месяцев 2020 г. – 314,5 млн манатов.

На заметку! С начала года банковская система Азербайджана показывает отличный результат (возрастающий итог): 01.2020 – 49,4 млн манатов, 02.2020 – 97,9 млн манатов, 03.2020 – 163 млн манатов, 04.2020 — 156,1 млн манатов, 05.2020 – 314,5 млн манатов.

Какие услуги доступны?

Азербайджанские банки предоставляют большой спектр услуг, но они доступны только для резидентов. В частности, физические лица могут:

  • получить платежные карты систем Visa, MasterCard, American Express, UnionPay;
  • открыть депозитные (ставки в манатах до 9% годовых, в USD – 0,1%) и текущие (мультивалютные) счета;
  • пользоваться онлайн-банкингом;
  • оформить кредит;
  • осуществить перевод;
  • воспользоваться услугами депозитных ячеек и пр.

Иностранцы не смогут открыть счет, выпустить карту — местные банки не обслуживают нерезидентов.

Юридическим лицам также доступно множество услуг. Среди них: кредиты для бизнеса, депозиты, факторинг, документарные операции, расчетно-кассовое обслуживание и другие.

Система страхования вкладов

В Азербайджане защищены вклады как резидентов, так и нерезидентов в полной сумме, если процентные ставки по ставкам не превышают:

  • 10% в национальной валюте;
  • 2,5% в иностранной валюте.

Конфиденциальность и CRS

В Азербайджане возможно реализовать оффшорный банкинг, но нужно учесть, что с 2018 года страна является участником автоматического обмена налоговой информацией. При этом уровень конфиденциальности среди азербайджанских банков достаточно высокий. В СМИ уже давно не было сообщений об утечке информации из местных финансовых учреждений.

Особенности

Нерезиденту, который хочет воспользоваться услугами азербайджанских банков, следует учесть следующее:

  • депозиты обычно открывают только в манатах и долларах США;
  • текущие счета могут открывать во всех популярных валютах;
  • нет требований к минимальному остатку;
  • проценты по вкладам не облагаются налогами (до 1 февраля 2023 года);
  • банковские сайты и интерфейс программ банкинга доступен на азербайджанском, английском и русском языках;
  • используется международный номер банковского счета IBAN.

Банковская система Грузии

Небольшая страна, которая соседствует с Азербайджаном и Арменией. Ее население всего 3,5 млн человек. Национальная валюта – лари (GEL), курс к доллару США: 3,0532 GEL=1 USD.

Банковская система также является двухуровневой. Ее возглавляет Национальный банк Грузии, который регулирует деятельность 15 банков.

Банковская система Грузии

1 JSC “TBC Bank”
2 JSC “Bank of Georgia”
3 JSC “Liberty Bank” (Former JSC “Peoples Bank of Georgia”);  (Former JSC “AgroIndustrial Bank”)
4 JSC “Basisbank”
5 JSC “VTB Bank – Georgia” (Former JSC “United Georgian Bank”)
6 JSC “Cartu Bank”
7 JSC “ProCredit Bank” (Former JSC “Microfinance Bank of Georgia”
8 JSC “Silk Road Bank” (Former JSC “BTA Bank”, Former JSC “BTA Silk Road Bank” , JSC “Silk Road”)
9 JSC «Ziraat Bank Georgia»
10 JSC “Isbank Georgia ”
11 JSC «TeraBank”
12 JSC «Halyk Bank Georgia»
13 JSC” PASHA Bank Georgia”
14 JSC” FINCA Bank Georgia”
15 JSC” Credo Bank”

Из всего перечня только 1 банк имеет грузинский капитал, все остальные – с иностранным. Государство не входит в управление ни одного грузинского банка.

Лидерами банковской системы являются TBC Bank и Bank of Georgia. Они на двоих обладают около 80% рынка. В них сконцентрированы почти все депозиты, кредиты, также они генерируют больше всего чистой прибыли.

Вы можете открыть грузинскую фирму и корпоративный счет для нее в банке TBC Bank.

Финансовые показатели

Грузинская банковская система отличается стабильностью, ликвидностью и высоким уровнем капитализации. Последний раз в Грузии банк уходил с рынка 2 года назад. Однако пандемия коронавируса отрицательно повлияла на показатели местных банков (на 01.06.2020 г.):

  • активы – 49 448,9 млн лари;
  • обязательства – 44 321,9 млн лари;
  • капитал – 5 127,5 млн лари;
  • кредитный портфель – 34 865,4 млн лари;
  • депозиты физлиц – 15 921,7 млн лари;
  • убыток за 5 месяцев 2020 г. – -613,4 млн лари.

Внимание! Банковская система Грузии пока что убыточная по причине огромного убытка, задекларированного в марте 2020 г. — -943,13 млн лари, в другие месяцы грузинские банки сработали в плюс: январь – 96 млн, февраль – 100,03 млн лари, апрель – 80,3 млн, май – 53,35 млн лари.

Какие услуги доступны?

Банки оказывают широкий спектр финансовых услуг как для резидентов, так и нерезидентов. Физические лица могут:

  • открыть личный мультивалютный счет (обычно: лари/$/EUR/фунты стерлинги);
  • положить деньги на депозит (годовые ставки: в лари — до 10,5%, USD – до 3,5%, EUR – 1%, GBP – 1,9%);
  • получить платежную карту системы Visa, MasterCard, American Express;
  • воспользоваться онлайн-банкингом;
  • оформить кредит (нерезидентам также доступна ипотека) и пр.

Грузинские банки готовы предложить компаниям полный спектр банковских услуг.

Внимание! Открыть личный счет в банке Грузии нерезиденту затруднительно, так как многие грузинские банки не хотят работать с нерезидентами. Еще сложнее открыть корпоративный счет компании, учредители которой нерезиденты. Но мы готовы предоставлять нашим клиентам такие услуги.

Система страхования вкладов

В Грузии застрахованы вклады и деньги на текущих и карточных счетах физических лиц резидентов и нерезидентов в пределах 15 000 лари. Правительство планирует адаптировать банковское законодательство к европейским нормам и уже в следующем году начать страховать вклады юрлиц.

Конфиденциальность

Страна не является участником CRS и в ближайшем будущем не планирует подписывать протокол об автоматическом обмене финансовой информацией. Благодаря этому грузинские банки могут обеспечить высокий уровень конфиденциальности.

Особенности

Грузинские банки практически не отличаются от своих аналогов из Азербайджана, к их особенностям можно отнести:

  • повсеместное применение мультивалютных счетов;
  • отсутствие валютного регулирования;
  • нет требования «замораживать» минимальные остатки на счетах;
  • используется международный формат банковского счета IBAN;
  • интерфейс банковских сайтов и банковских программ в основном дублируется на английский язык, редко на русский;
  • счета нерезидентам открыть сложно, но возможно;
  • нерезиденты могут оформить ипотеку;
  • проценты по депозитам облагаются 5%-ным налогом.

Банковская система Армении

Наименьшая страна на Кавказе по количеству населения. Здесь проживает около 3 млн человек. Национальная денежная единица страны – драм (AMD), курс 1 USD=484,35 AMD. Банковская система Армении, как и двух предыдущих стран – двухуровневая. Ее возглавляет Центральный банк Республики Армения. Коммерческих банков в стране всего 17:

Банковская система Армении

1 «Ameriabank» CJSC
2 «ARARATBANK» OJSC
3 «Ardshinbank» CJSC
4 «ARMBUSINESSBANK» CJSC
5 «ARMECONOMBANK» OJSC
6 «ArmSwissBank» CJSC
7 «Artsakhbank» CJSC
8 «Byblos Bank Armenia» CJSC
9 «Converse Bank» CJSC
10 «EVOCABANK» CJSC
11 «HSBC Bank Armenia» CJSC
12 «InecoBank» CJSC
13 «Mellat Bank» CJSC
14 «UniBank» OJSC
15 «VTB Bank Armenia» CJSC
16 «ACBA-CREDIT AGRICOLE BANK» CJSC
17 «ID Bank» CJSC

В Армении практически половина банков (8 шт.) имеет армянский капитал, остальные – с разной долей иностранного капитала. Коммерческих банков под государственным управлением или влиянием нет.

Самыми крупными банками страны являются: Ameriabank, Ardshinbank, InecoBank, ArmSwissBank и ACBA-CREDIT AGRICOLE BANK. Но нужно отметить, в Армении нет концентрации большой доли банковского рынка в каком-либо одном банке.

Финансовые показатели

Финансовые показатели

По состоянию на 01.06.2020 года банки Армении показали следующие результаты:

  • активы – 5 926 635,5 млн драм;
  • обязательства – 5 054 737,0 млн драм;
  • капитал – 871 898,5 млн драм;
  • депозитный портфель – 3 429 388 млн драм;
  • кредитный портфель – 3 812 851 млн драм.

Какие услуги доступны?

В армянских банках представлен полный спектр банковских услуг. Здесь физические лица могут:

  • открыть текущий мультивалютный счет во всех основных валютах;
  • разместить свободные деньги на вкладе (ставка в драмах – до 10%, в USD – до 4,5%, в EUR – до 2,5%);
  • выпустить платежную карту: Visa, Master Card, Maestro, ArCa (национальная армянская платежная система);
  • оформить кредит, ипотеку;
  • сделать международный перевод;
  • воспользоваться полным спектром дистанционных банковских инструментов.

В банках Армении в полной мере представлены финансовые услуги для юридических лиц.

Нужно отметить, что оффшорный банкинг на Кавказе неплохо реализован в Армении, так как местные банки не устанавливают препятствий для нерезидентов и без особых проблем открывают им счета.

Система страхования вкладов

Фонд гарантирования вкладов защищает вклады физических лиц и предпринимателей — как резидентов, так и нерезидентов в пределах:

  • для национальной валюты – 10 млн драм;
  • для иностранной валюты – 5 млн драм.

Конфиденциальность, CRS

Банки Армении ответственно относятся к соблюдению банковской тайны. Кроме этого, страна не является участником автоматического обмена финансовой информацией, благодаря чему обеспечивается повышенный уровень конфиденциальности данных.

Особенности

Армянские банки предоставляют широкий спектр услуг как для юридических, так и для физических лиц резидентов и нерезидентов. К особенностям местных банков можно отнести:

  • лояльное отношение к иностранцам;
  • наличие интерфейсов в банкинге и на сайтах на русском и английских языках;
  • нет обязательства класть минимальный остаток на счет;
  • счета открываются мультивалютные в наиболее популярных мировых и региональных валютах;
  • проценты по вкладам облагаются 10%-ным налогом;
  • счета в банках международного формата IBAN.

Оффшорный банкинг на Кавказе: сравнение

Банковские системы Азербайджана, Грузии и Армении практически не отличаются. Во всех странах они двухуровневые, а на рынке работает небольшое количество банков, большинство из которых иностранные. Но в каждой стране есть ряд особенностей, на которые следует обратить внимание, подыскивая себе наиболее оптимальный оффшорный банкинг на Кавказе:

Сравнение банковских систем Азербайджана, Армении и Грузии

  Азербайджан Армения Грузия
Наличие государственных и иностранных банков Есть 2 госбанка, половина банков с иностранным капиталом Нет госбанков, почти половина банков с иностранным капиталом Нет госбанков, почти все банки с иностранным капиталом (только 1 с грузинским)
Ставки по вкладам манатах до 9%,

 

 

 

USD – до 0,1%

драмах – до 10%,

 

 

 

USD – до 4,5%,

EUR – до 2,5%

лари до 10,5%,

 

 

 

USD – до 3,5%,

EUR – до 1%,

GBP – до 1,9%

Налогообложение %% по вкладам Нет Есть, 10% Есть, 5%
Участвуют в CRS Да Нет, и не планирует Нет, и не планирует
Наличие фонда гарантирования вкладов В полном объеме при условии, что ставки по вкладам не превышают 10% в манатах и 2,5 в иностранной валюте для национальной валюты – 10 млн. драм;

 

 

 

для иностранной валюты – 5 млн. драм

до 15 000 лари
Наличие банковских услуг Широкий спектр услуг (больше всего выбор платежных карт, но депозиты только в манатах и USD) Широкий спектр услуг Широкий спектр услуг (нерезиденты могут оформить ипотеку)
Концентрация банковского рынка Есть 5 крупных банков Ярко не выражена 2 банка занимают почти 80% рынка

Каждая из вышеуказанных стран обладает всем необходимым для предоставления качественных услуг нерезидентам. Но в одних государствах доступ к ним проще, в других – нужно поискать банки, которые готовы работать с иностранцами. Если вы планируете начать бизнес в одной из стран Кавказа, напишите нам, и мы подберем юрисдикцию, максимально соответствующую вашим требованиям.

Что нужно, чтобы открыть личный счет нерезиденту?

Для открытия личного счета нерезиденту в банках Азербайджана, Армении и Грузии достаточно предоставить заграничный паспорт и заполнить анкету клиента. Следует отметить, что абсолютно во всех юрисдикциях открыть личный счет можно удаленно.

Какие страны являются участниками CRS?

Из вышеуказанных стран только Азербайджан является участником автоматического обмена финансовой информацией. Грузия и Армения пока не объявили о своем желании подписать CRS.

Где самые высокие ставки по вкладам?

Наиболее высокие ставки в Армении, например, здесь можно разместить депозит в EUR под 2,5% годовых. Но следует учесть, что в Армении все проценты по вкладам облагаются 10%-ным налогом.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.