Открыть корпоративный или личный счёт в солидном банке сейчас довольно трудно. Финансовые учреждения требуют от потенциальных клиентов предоставить доказательства того, что источник происхождения средств однозначно «белый», а предоставленные документы будут изучаться чуть ли не под микроскопом. Нередко создаётся впечатление, что банки «забыли» о существовании презумпции невиновности и априори считают всех потенциальных клиентов виновными в финансовых нарушениях, пока не будет доказано обратное.
Но действия банков понять можно – многочисленные «антиотмывочные» директивы ЕС и жёсткий контроль со стороны американских регуляторов делают банки крайне уязвимыми. Вследствие этого «неправильный» клиент, которого при открытии счёта проверили недостаточно тщательно, вполне может послужить для финансового учреждения источником многочисленных проблем. В «лучшем» случае это будут штрафные санкции, в худшем – отзыв лицензии, попадание в «чёрный список» или санкции в отношении акционеров / основателей.
Внимание! Вам нужен корпоративный или личный счёт в иностранном банке? Приглашаем на бесплатную индивидуальную консультацию с нашим опытным экспертом!
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Французский иск
С такой проблемой столкнулся недавно швейцарский финансовый гигант Credit Suisse. Её причина – дело о налоговом мошенничестве во Франции. Адвокаты Credit Suisse смогли урегулировать претензии французской прокуратуры, но сумма «отступных» (234 млн EUR) всё же поражает. Даже для солидного, уважаемого и стабильного банка это довольно много, но Credit Suisse уже довольно давно вступил в полосу неудач, поэтому подобный удар для него более чем существенный.
История с претензиями французской прокуратуры уходит корнями в 2016 год. Тогда появились первые обвинения Credit Suisse в том, что банк активно работает с сомнительными клиентами, открывая им счета, о которых налоговые органы Франции ничего не знали. Когда история всплыла на поверхность, банк ожидаемо обвинили в пособничестве в отмывании денег. Несколько лет адвокаты Credit Suisse пытались доказать, что вины банка в этом нет. Но когда стало ясно, что совсем скоро дело передут в суд, а репутации Credit Suisse будет нанесён тяжелейший удар, банк пошел на «мирное» урегулирование.
Если говорить конкретно, то Credit Suisse согласился выплатить 123 млн EUR штрафов и ещё 115 млн EUR возмещения ущерба для самой Франции. Будут ли при этом обвинения сняты за недоказанностью, или дело закроют по соглашению сторон, пока не совсем ясно, но с большой долей вероятности будет использован именно второй вариант. Отметим, что официальные представители Credit Suisse однозначно заявили, что об уголовной ответственности в рамках урегулирования претензий французских налоговиков речь не идёт.
Чёрная полоса для Credit Suisse
Если бы французский иск был бы единичным, то особых последствий для Credit Suisse это не имело бы. С тем, что сумма очень большая даже по мерках международного банкинга, никто не спорит, но для одного из лидеров банковского сектора Швейцарии она всё же вполне «подъёмная». Проблема в том, что французский иск стал для Credit Suisse как минимум вторым.
«Первенство» принадлежит аналогичного по последствиям иску США. Разница в том, что причиной последнего стали ипотечные ценные бумаги, к финансовым операциям с которыми Credit Suisse оказался причастным. Прокуратура США требовала «крови», так как упомянутые ценные бумаги стали причиной глобального финансового кризиса 2008 года, поэтому поиск и наказание виновных стали для Вашингтона дело чести.
Дело также удалось урегулировать, причём всего за неделю до финала истории с иском прокуратуры Франции. Правда, сумма «отступных» оказалась существенно большей – 495 млн USD. Credit Suisse выдержал эти два тяжелейших удара, но насколько они повлияли на стабильность банка, никто не знает.
Дальнейшие перспективы Credit Suisse
Финансовый рынок воспринял неудачи швейцарского банка крайне настороженно, но мы считаем, что Credit Suisse сможет перевернуть эту страницу своей истории без критических для себя последствий. «Пострадать» могут отдельные персоны из высшего руководства банка – и эта тенденция уже начала проявляться.
Первой «жертвой» стал генеральный директор Credit Suisse Томас Готтштейн (Thomas Gottstein). Он ещё в июле объявил об отставке (как говорят аналитики, вынужденной – его «ушли»), так как банк в период Q2 2022 показал чистые убытки в размере 1,6 млрд CHF (1,7 млрд USD), что даже для солидного и уважаемого финансового учреждения Швейцарии слишком много.
Рекомендации, выводы
То, что Credit Suisse выдержит «удар», нет никакого сомнения. Столь солидные банки имеют достаточный запас прочности для того, чтобы противостоять подобным форс-мажорным обстоятельствам. Но предельно ясно, что подход к потенциальным клиентам станет ещё более жёстким. И когда это случится, примеру Credit Suisse последуют и другие банки.
Практическая сторона истории с иском французской прокурату к Credit Suisse такова: не стоит «ругать» банки за жёсткую процедуру проверки потенциальных клиентов и многочисленные случаи отказа. Банки тоже рискуют, но этот факт не лежит на поверхности, поэтому на него часто не обращают внимания.
Если Вы хотите открыть счёт в банке, то не стоит заниматься всеми хлопотами самостоятельно. История с Credit Suisse показывает, что банки, страхуясь от рисков, будут и дальше усложнять процедуру открытия счёта, поэтому без помощи опытных экспертов с поставленной задачей Вы точно не справитесь. Потратите время, деньги и нервы, но точно не станете клиентом банка. Финансовому учреждению лучше отказаться от небольшой части прибыли, чем рисковать репутацией. Поэтому любые сомнения будут трактоваться не в пользу клиента.
Некоторые наши самые популярные услуги по открытию счетов в зарубежных банках:
- Банковский счёт в Швейцарии (удалённо).
- Личный банковский счёт в Турции (удалённо).
- Личный счёт на Кипре в Bank of Cyprus.
- Корпоративный банковский счёт в банке Пуэрто-Рико (удалённо).
- Личный счёт для нерезидента в Черногории (удаленно).
Вы всегда можете связаться с нами по электронной почте (info@offshore-pro.info) и обсудить любые интересующие Вас вопросы.
