Исламские банки в ОАЭ

Финансовое благополучие, высокий уровень жизни, высококвалифицированные специалисты, надежная банковская система… Говоря обо всем этом, многие из нас называют, прежде всего, Европу с ее финансовыми учреждениями, часть из которых существуют не одно столетие. Но не стоит ограничивать Европой банковскую географию, если вы ищете надежное хранилище для своих средств. Европейские ценности существенно уступают исламским традициям, если речь идет и сохранности и приумножении средств. Ну, и конечно, особой надежностью отличаются исламские банки Арабских Эмиратов, не просто сумевшие пережить кризис, но и демонстрирующие после него небывалые темпы роста.

История развития и современность исламского меркантилизма

Сложно определить, когда именно возникло понятие «исламский меркантилизм». Ученые полагают, что цивилизованная рыночная экономика в державах, исповедующих мусульманство, сформировалась не позднее XII века. Ее развитие связывают с динаром, который являлся ходовой валютой во многих мусульманских странах.

Уже в средневековье в мусульманских государствах существовали прибыльные объединения, которые работали независимо от правительственного аппарата. Рядом с ними успешно функционировали предприятия, которые контролировались правительством страны. В Европе развитая рыночная экономика начала свой путь позднее. Ученые уверенны, что множество специализированных терминов, таких как «вексель», «трест», «партнерство» и прочие подарили европейским банкам именно исламские финучреждения.

Шириатская денежная система не всегда функционировала по беспроцентной системе, то есть riba (добавочная стоимость без четкого обозначения суммы/процентной ставки). Однако были случаи, когда четко оговаривалась сумма, которую следует прибавить к уже существующей. Например, когда речь шла о драгоценных металлах.

Работа банков без привязки к процентам окончательно сложилась лишь в ХХ веке. Считается, что впервые подобная система была использована в конце 1940 – начале 1950 Анваром Куреши, Наимом Сиддиги и Махмудом Ахмадом.

Первооткрывателем исламской банковской системы стал египетский банк Мит-Гарм. Его руководство пыталось соединить немецкую сберегательную систему с исламскими ценностями. Важнейшими клиентами данного финансового института оказались египетские крестьяне, которые ранее держали свои сбережения «под матрасом». Будучи людьми религиозными, они не могли открывать депозиты в западных банках, поскольку законы шариата осуждают ростовщичество. Мит-Гарм успешно проработал с 1963 до 1967 годов, показав всему миру, что исламская банковская система имеет большое будущее.

1970-е годы ознаменовались бурным созреванием исламской финансистемы. Появилось много банков в Египте, Пакистане и других странах, была подготовлена целая армия молодых финансистов, которые могли доказать прибыльность мусульманских традиций. В 1975 году начал свою работу Всемирный Исламский банк, основанный арабскими странами, получающими громадную прибыль на торговле черным золотом.

Сегодня исламские финансовые учреждения можно найти в полусотне разных стран. Около 300 финансовых заведений успешно работают во всем мире, демонстрируя темпы роста не менее 10 %. Только в США ведет деятельность крупный Университетский Банк и свыше 200 инвестиционных фондов, какие работают сообразно законам шариата.

Состоянием на 2009 год около 400 миллиардов долларов оставляли активы исламских банков. Наиболее крупной долей активов располагали финансовые учреждения Саудовской Аравии, Малайзии, Арабских Эмиратов, Ирана.

Основные принципы и термины исламской банковской системы

Главная позиция мусульманских банков – это законы шариата. Именно их придерживаются банкиры, желающие привлечь клиентов, исповедующих ислам. Эти принципы основываются на:

• Отсутствие четкой процентной ставки по депозитам и кредитам.
• Лояльном отношении к просрочке платежей, поскольку сумма дохода банка не может быть согласованной заранее.
• Осуждении спекуляции, то есть нельзя использовать денежное затруднение своего клиента, чтобы получить прибыль.
• Запрещении азартных игр и всего, что с ними связано, в том числе – и лотереи.
• Невозможности инвестировать в проекты, связанные с порнографией, проституцией, алкоголем, свининой, колдовством и шаманством.
• Нежелании видеть среди своих клиентов дельцов, которые занимаются всеми перечисленными областями деятельности.
• Заинтересованности в успехе проекта, который создается совместно с клиентом, на всяческом содействии ему.
• Минимизации рисков.

Исламская финансовая система имеет личную терминологию:

• Мушарака – вариант сотрудничества в сфере финансов двух или группы мусульман. В зависимости от долевого капитала делятся и убытки, и прибыль.
• Мурабаха – вид договора купли-продажи. Финансовое учреждение проводит все нужные исследования, изучает рынок, чтобы купить товар, который в дальнейшем можно будет отлично продать.
• Мудараба – способ получения прибыли клиентом исламского банка. Он заключается в том, что вкладчик инвестирует назначенную сумму, которая потом вкладывается в какой-нибудь проект. Прибыль, полученная в результате этой финансовой операции, и является наградой клиента.
• Салям – авансовая оплата. Чаще всего подобную схему используют фермерские предприятия. Часть продукции продается для переработки или перепродажи, чтобы возвратить авансовое финансирование.
• Кард аль хасан – кредит без процентов. Он предоставляется как физическим, так и юридическим лицам, чтобы уравновесить шансы бедняков и богачей на успех. Риски при этом поровну делят между собой кредитор и должник.
• Инджара – вид лизинговой операции. Клиенту или партнеру предлагается назначенная сумма за арендную плату. Подобную схему часто используют бизнесмены, занимающиеся производством или строительством.

Исламские банки ОАЭ

Коренное население Арабских Эмиратов исповедует законы шариата, посему не удивительно, что эта страна одной из первых узаконила деятельность исламских финансовых учреждений. Еще в 1985 году появился закон № 6 об Исламских банках. В нем говорилось, что все финансовые учреждения в ОАЭ, претендующие называться исламскими, обязаны вести свою деятельность согласно законам шариата. Вместе с тем, они обязаны придерживаться законов страны, в которой работают.

На сегодня в Арабских Эмиратах ведут свою деятельность свыше 20 местных финансовых учреждений, среди которых приличное число составляют именно исламские банки. Количество филиалов таких банков уже исчисляется сотнями.

Для того чтобы стать директором исламского банка ОАЭ, вам вовсе не обязательно самому верить в Пророка Мухаммеда. Правительство финансовых учреждений интересует, прежде всего, платежеспособность клиента, незапятнанность его репутации, нелюбовь к махинациям. Естественно, ваш бизнес не должен противоречить законам шариата, поскольку с предпринимателями, торгующими алкоголем, свининой или порнографической продукцией, исламские банки не захотят иметь дела.

Преимущества исламских банков в ОАЭ:

• высочайший уровень ликвидности средств;
• минимальные риски, на которые идет вкладчик, оставляя свои деньги в исламском банке ОАЭ;
• удобное расположение филиалов;
• отличный сервис;
• хорошая прибыль, получаемая вкладчиком от депозитов (наиболее удачные инвестиционные проекты могут принести до 50% годовых);
• прозрачность и ясность в совершении сделок;
• лидирующие показатели темпов роста: от 10% до 15% прироста капитала;
• максимально внимательное, основанное на доверии отношение к каждому клиенту;
• низкая стоимость обслуживания счета (1% от суммы берется, если вы осуществляете перевод средств в другое финансовое учреждение, 50 дирхам – если желаете перевести средства за границу, 25 дирхам – если хотите получать еженедельные отчеты о состоянии своего счета и т.д. Даже получить дополнительную чековую книжку не составит проблем: заплатите по одному дирхаму за каждый лист, и она – ваша).

Особенности работы исламских банков с разными типами счетов

Классических депозитов с четкими процентными ставками в исламских банках попросту нет. Но, тем не менее, финансовые институты, исповедующие законы шариата, работают с теми же видами счетов, что и европейские, и американские банки:

1. Текущие. Работа с текущими счетами исламских банков ОАЭ совсем не разнится от европейских. Вы кладете на счет определенную сумму, используя ее по необходимости на текущие расходы. Банк может применять ваши деньги по своему усмотрению, но обязан предоставить вам всю сумму по первому требованию. Поскольку вы не делите риски с банком, то и претендовать на вероятную прибыль от своих капиталов, которые инвестирует банк в разные проекты, не можете.
2. Сберегательные. Как вы помните, конкретных процентов по сберегательным счетам не существует. Если вы желаете получить прибыль, то доверяете деньги исламскому банку ОАЭ на срок не более двух лет и даете ему разрешение вкладывать деньги их в проекты по своему усмотрению. Процент возможной прибыли может варьироваться от 10% до 50%.
3. Инвестиционные – аналог классических депозитов, только без фиксированной процентной ставки.
4. Совместные инвестиционные. Общие деньги всех клиентов инвестируются в разные проекты с целью получения прибыли. Полученные барыши делятся между вкладчиками на соразмерной основе.
5. Специализированные инвестиционные. То есть, вкладчик знает, что его деньги будут инвестироваться в уже выбранный проект, например в производство или сельское хозяйство.

Основные способы получения прибыли исламских банков ОАЭ – это:

• продажа недвижимости, в том числе, и в рассрочку;
• выступление в роли акционеров, работа с ценными бумагами;
• участие в капитале проекта, который финансирует исламский банк, чем успешнее проект, тем выше прибыль финансового учреждения;
• перепродажа различных товаров;
• выгода от налога на богатство, который оплачивают все зажиточные мусульмане, и который обязательно проходит через финансовые учреждения.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Как кредитуют исламские банки ОАЭ?

Западные банки предлагают заемщикам кредиты под относительно небольшие годовые проценты: от 5% до 10%. Для жителей многих стран постсоветского пространства подобные годовые проценты кажутся громадным благом, поскольку некоторые финансовые учреждения, к примеру, России или Украины предлагают заемщикам взять сумму в долг под 20–25%. Именно поэтому предприниматели с куда большим удовольствием имеют дело с зарубежными банками, нежели – с местными.

Исламские банки ОАЭ продвинулись еще дальше: они предлагают своим клиентам беспроцентный кредит. Это не значит, что банк абсолютно безвозмездно одалживает вам нужную сумму. Вы сами учреждаете прибыль, которой хотите порадовать банк. По законам шариата нельзя зарабатывать на нуждающихся людях, посему исламские банки не требуют от клиента больше, чем он может заплатить.

Предположим, вы приобрели недвижимость за 100 тыс. долларов и подтверждаете документально, что вернете банку одолженных 100 тыс. и 5 тыс. долларов сверху, которые вы посчитали подходящим вознаграждением для банка.

Получение кредита в исламском банке сопровождается некоторыми отличительными чертами:

• ваша финансовое состояние и кредитная история, если таковая есть, будет проверяться тщательным образом;
• нерезиденты вряд ли могут рассчитывать на получение займа;
• кредит выдается под залоговое имущество, соотносимое одолженной вами сумме: земля, недвижимость.

Несмотря на то, что пока доля исламских банков в мировой финансовой системе не составляет свыше 1%, обращение с деньгами, организованное на законах шариата, завоевывает популярность. Эксперты прогнозируют, что со временем исламские банки будут обладать, как минимум 1/5 частью всех мировых активов. Постоянно увеличивающееся количество исламских банков во всем мире – не только плод миграции мусульман, но и желание людей других вероисповеданий защитить свои деньги от мыслимых рисков.

Если Вы хотите открыть иностранный банковский счет в одном из банков ОАЭ, пожалуйста, обращайтесь к нам по е-майлу info@offshore-pro.info.