Интересные факты о древних и современных банках

С чего началась история банковского дела, и кто создал первый банк в мире? Какая страна лидирует в рейтинге крупнейших банком мира? А какие финансовые институты считаются лучшими по предоставлению услуг VIP-клиентам? На что стоит обратить внимание при выборе оптимального банка и как открыть иностранный счет? Об этом и многом другом поговорим с этой статье.  

С чего все началось, и кто создал первый банк в мире

Банковское дело зародилось почти 3 тысячи лет назад. Одни из первых свидетельств о вавилонских растравщиках, дающих займы под проценты, датируются VIII веком до нашей эры. 

Прародители банкиров существовали и в Древней Греции. Там их называли трапезитами. Они не только давали взаймы под залог движимого и недвижимого имущества, но принимали на хранение ценные документы и спорные суммы. Конкуренцию трапезитам составляли древнегреческие храмы, которые выдавали крупные займы частным лицам и предприятиям. А неприкосновенность храмовых сокровищниц вызывала доверия у состоятельных греков и привлекала внушительных размеров вклады. Финансовыми услугами храмов пользовались правители и даже города. Подобную деятельность вел и иерусалимский храм. 

Древнеримские банкиры — менсарии и аргентарии — помимо займов и вкладов предоставляли услуги переводов денег в другой город. 

В Средние века благодаря большому количеству разнообразных монет в Европе получил большое развитие обмен денег. Меняла, как правило, устанавливали свои привлекающие внимание зеленым сукном столы на рыночных площадях. От итальянского «banco», которое означает «стол» или «прилавок», и появилось слово «банкир». Итальянцам же мы обязаны и появлением неприятного слова «банкрот». «Banco roto» в переводе означает «сломанный стол».  Именно так поступали с неудачливыми банкирами, не сумевшими выполнить взятые на себя обязательства.

В XII–XIII итальянские банкиры попали в немилость римских пап. Согласно папскому указу, люди, взымающие проценты по займам, лишались причастия, права быть исповеданными и похороненными согласно христианским обычаям. Около 100 лет итальянские банкиры подвергались гонениями не только на родине, но и во Франции, и в Англии. 

Согласно данным некоторых источников, первый официальный банк был создан в Генуе в 1407 году и получил название в честь покровителя города — Banco di San Giorgio. Финансовое учреждение являлось объединением влиятельных менял, которые состояли в дружественных или семейных отношениях с верхушкой генуэзской аристократии. Именно эти банкиры финансировали большую часть генуэзских компаний. Банк Сан-Джорджо выдавал крупные ссуда королевским и императорским домам Европы, финансировал различные компании. Одним из самых известных клиентов банка был Христофор Колумб. Banco di San Giorgio просуществовал почти 400 лет и закрылся после Итальянском кампании Наполеона в 1805 году. 

В настоящее время старейшим действующим банковским учреждением в мире является Monte dei Paschi di Siena, основанный в Сиене в 1472 году. Хотя еще до недавнего времени им являлся швейцарский Wegelin&Co, основанный в 1466 году и просуществовавший до начала 2013 года.

Крупнейшие банки и финансовые корпорации мира в 2022 году

По данным о суммарной стоимости всех активов на начало 2022 года мировой рейтинг возглавляют 4 китайских банка. И это неудивительно, учитывая ежегодный рост экономики Китая. Ниже рассмотрим чуть подробнее Топ-10 крупнейших банков мира:

1. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)

Промышленно-коммерческий банк Китая был основан в 1984 году путем отделения большей части коммерческой деятельность Народного Банка Поднебесной в отдельную структуры. В настоящее время ICBC входит в «Большую четверку» финансовых учреждений страны и контролирует порядка 20% ее банковской сферы. Банк более чем на 70% принадлежит государству. ICBC возглавляет рейтинг крупнейших банковских учреждений мира с 2012 года. 

2. China Construction Bank Corporation (CCB)

Китайский строительный банк был основан в 1954 году по схожей с ICBC схеме. Первоначально целью его создания были исключительно государственные взаиморасчеты, но позднее его функции были расширены коммерческими операциями. В настоящее время также входит в «Большую четверку».

3. Agriculture Bank of China (ABoC)

Китайский Сельскохозяйственный банк был создан в 1951 году с целью обеспечения финансовых операций в помощь рабочим, крестьянам и колхозов. В настоящее время его функционал расширен коммерческими операция. ABoC входит в «Большую четверку» и насчитывает около 24 000 представительств в Китае и за рубежом.

4. Bank of China

Банк Китая основан в 1912 году и является одним из старейших в стране. Он входит в состав Народного банка Китая, но при этом сохраняет относительную самостоятельность. Основная задача Bank of China — обеспечение внешнеторговых финансовых операций Поднебесной. Порядка 70% компании принадлежит правительству КНР. Банк Китая входит в «Большую четверку», занимает одно из лидирующих мест в банковском секторе и имеет представительства в более чем 20 странах мира. 

5. JP Morgan Chase & Co

Это один из самых влиятельных финансовых конгломератов США, созданный в 2000 году путем слияния нескольких крупных банков. Компания быстро развивается и является одним из самых больших инвестиционных банков в мире. 

6. Mitsubishi UFJ Financial Group 

Этот финансовый холдинг был образован в 2005 году путем слияния 2 японских банковских компаний. В настоящий момент он является лидером в банковском секторе Японии и имеет представительства в 40 странах мира. 

7. BNP Paribas

Этот французский банк был основан в 1999 году. В настоящее время имеет офисы по всему миру и является одним из лидеров Европы в финансовом, банковском и страховом секторах.

8. Bank of America (BoA)

Был образован в 1998 году в результате слияния двух американских банков. В настоящее время входит в четверку крупнейших банков США, оказывая финансовые услуги частным и юридическим лицам. Не смотря на широкую сеть представительств по всему миру, основная деятельность конгломерата сконцентрирована на территории Соединенных Штатов. 

9. HSBC Holdings plc

Был основан в 1991 году путем поглощения гонконгским банком английского. В настоящее время это один из крупнейших финансовых конгломератов в мире, в состав которого входят более 20 компаний. HSBC является самый крупный банком Великобритании, штаб-квартира которого расположена в Лондоне.  Представительства конгломерата работают в 67 странах мира.

10.  Crédit Agricole

Один из крупнейших финансовых конгломератов Франции, входящий в «Большую четверку» банковского сектора страны. Компания основана в 1894 году для кредитования предприятий сельского хозяйства. В дальнейшем сферы деятельности и перечень услуг банка были расширены. В настоящее время Crédit Agricole насчитывает более 10 000 отделений в 48 странах.

Лидер российского банковского сектора Сбербанк входит лишь в 8-ой десяток мирового рейтинга. 

Рейтинг лучших банков для состоятельных клиентов

Комплекс финансовых и нефинансовых услуг, которые предлагаются состоятельных клиента, банки, как правило, выделяют в отдельное направление — Private Banking (PB). И если для российского банковского рынка это достаточно новое направление, то на зарубежном данный сервис работает уже несколько десятилетий. 

PB включает в себя банковские, инвестиционные, консультационные услуги и индивидуальное сервисное обслуживание. Отличие от классических банковских продуктов заключается в лучших условиях, дополнительных возможностях и сервисах.  

Private Banking — это очень информационно закрытый рынок. Тарифы нигде не публикуются, а процентные ставки и условия обслуживания определяются банками индивидуально. Такая информация раскрывается только на личной встрече непосредственно с VIP-клиентом. Определяющими факторами, как правило, выступают статус клиента и размеры его капитала.

Журнал Forbes ежегодно публикует рейтинг лучших банковских учреждений для состоятельных клиентов. В последние годы состав ТОП-5 остается практически прежним, меняются лишь позиции участников в рейтинге.  

В 2021 году рейтинг надежности Forbes выглядел следующим образом:

1. UBS

Это крупнейший финансовый холдинг Швейцарии с главным офисом в Цюрихе. Компания была основана в 1862 году, представительство в РФ открыто в 1996 году. Помимо Private Banking, UBS предоставляет широкий спектр финансовых услуг частным, корпоративным и институционным клиентам. По мнению аналитиков, около половины миллиардеров в мире являются клиентами этого холдинга. 

2. Julius Baer

Швейцарский банк, основанный в Цюрихе в 1890 году. Основные специализации — PB и управление активами. Не смотря на обвинения в нарушениях директив и законов ЕС об отмывании денег, финансовое учреждение пользуется популярностью среди состоятельных людей из РФ, Германии, Люксембурга, Ирландии и ОАЭ. 

3. Credit Suisse

Этот финансовый конгломерат был основан в Цюрихе в 1856 году и в настоящее время является вторым по величине в Швейцарии. Представительство в России было открыто в 1976 году. В 2016 году банк прекратил обслуживание счетов в РФ, предварительно переместив их в Швейцарии. В настоящее время в Московском представительстве доступны только инвестиционные консультации. Тем не менее, благодаря хорошей репутации и многолетнему опыту в частном банкинге, Credit Suisse пользуется большой популярностью среди состоятельных российских клиентов. 

4. JP Morgan

Один из крупнейших банков США стал единственным не швейцарским банков, вошедшим в Топ-5 рейтинга Forbes в 2021 году. Несмотря на то, что в настоящее время российское представительство JP Morgan работает только с корпоративными клиентами, банк планирует активно развивать и частный банкинг. 

5. Пятое место в рейтинге в 2021 году разделили Pictet и Lombard Odier.

Частный банк Pictet является одним из крупнейших в Швейцарии. Он был основан в 1805 году в Женеве и специализируется на Private Banking и управлении капиталами как частных, так и юридических лиц. Финансовое учреждение привлекает состоятельных клиентов высоким уровнем сервиса, максимально возможной по закону конфиденциальностью и минимальными рисками. На сегодняшний день в мире работает порядка 30 представительств Pictet Group.

Lombard Odier Group является независимой банковской группой Швейцарии и одним из крупнейших игроков банковского сектора страны. Компания была основана в 1796 году в Женеве и считается одним из старейших частных банков в городе. Основные специализации: PB, управление активами и IT-услуги сторонним банковским компаниям. Представительство в РФ работает с 2008 года. 

Среди российских банков в рейтинге Forbes 2021 года лидируют Private Banking от ВТБ и Сбербанка. Но учитывая введенные в конце февраля 2022 года европейские, британские и американские санкции, привлекательность этих финансовых учреждений для VIP-клиентов серьезно снизилась. Чтобы избежать негативных санкционных последствий, эксперты нашего портала рекомендую открывать иностранные счета в банках нейтральных стран, не входящих в ЕС и НАТО.  

Исторически важные события в современной банковской индустрии

Ужесточение российско-украинского кризиса вызвало сильнейший резонанс в мире и историческим событиям в банковской сфере. На фоне веденных ЕС, Великобританией и США санкций 27 февраля 2022 года сенсационное интервью швейцарскому общественному телевидению RTS дал президент страны Игнацио Кассис. 

Господин Кассис заявил, что 28 февраля будет собрано совещание семи членов правительства для обсуждения рекомендаций министерств финансов и экономики. Он отметил, что вполне вероятно в результате будет принято решение о заморозке российских активов на сумму порядка 10 миллиардов EUR. Если такое решение будет принято, то это будет беспрецедентным шагом в современной истории традиционно нейтральной Швейцарии.

Президент Кассис также заявил, что Швейцарская Конфедерация стремится сохранить свой нейтралитет и готова предложить дипломатические услуги в переговорах между РФ и Украиной.

Напомним, что Швейцария является одним из крупнейших в мире финансовых и торговых центов. По данным Национального банка Конфедерации в 2020 году сумма российских активов в стране составляла более 11 миллиардов USD.

Как выбрать банк для открытия иностранного счета

Подбор оптимального банка для открытия иностранного счета — дело достаточно щепетильное и может быть достаточно утомительным. Современные финансовые учреждения предлагают широкий спектр услуг, поэтому неподготовленному пользователю процесс подбора может напоминать поиск иголки в стоге иголок.  Если же воспользоваться профессиональной помощью, то можно не просто сэкономить кучу времени, но и оптимизировать финансовые операции, диверсифицировать риски, сократить операционные расходы, использовать инвестиционные инструменты и получать доходы за границей. 

Выбирая иностранный банк для сотрудничества, нужно обратить внимание на следующие факторы:

• Работает ли данное финансовое учреждения с гражданами вашей страны.
• Какие системы безопасности, страхования и гарантии используются.
• Есть ли требования к минимальному депозиту и неснижаемому остатку по счету.
• Спектр предлагаемых банковских продуктов и услуг.
• Наличие интернет-банкинга.
• Уровень конфиденциальности.
• Тарифная сетка, комиссионные сборы и проценты по вкладам. 
• Необходимость личного присутствия при открытии счета.
• Есть ли ограничения по видам деятельности, в случае открытия корпоративного счета.

В зависимости от того открываете ли вы частный, или корпоративный счет, а также целей его открытия, критерии отбора могут различаться. В частности, при открытии корпоративного счета важную роль играет юрисдикция ведения бизнеса. Специалисты нашего портала готовы помощь вам учесть все важные нюансы и подобрать оптимальные для ваших целей банки для открытия иностранного счета.

Как открыть иностранный банковский счет: консультации и экспертная помощь 

В условиях принятых в феврале 2022 года новых пакетов европейских и американских санкций, рынок нерезидентного банкинга существенно сузился. Кроме того, на него существенно влияют повсеместная борьба с отмыванием денег, финансированием оргпреступности и терроризма. В современных реалиях любой иностранный клиент рассматривается банками как источник повышенных рисков. Поэтому многими финансовыми учреждениями приняты жесткие требования к потенциальным клиентам. Тем не менее, банковские компании оставляют за собой право отказать клиенту в обслуживании на любой стадии сотрудничества.

Вне зависимости от того, хотите вы открыть частный или корпоративный иностранный счет, в первую очередь необходимо тщательно подготовить все документы с соблюдением всех требований выбранного банка. Данный шаг во многом определяет успешность прохождения процедур проверки и открытия банковского аккаунта. 

Именно поэтому мы рекомендуем доверить этот ответственный шаг профессионалам. Специалисты не только помогут избежать ошибок на подготовительном этапе, но окажут консультационные и сопроводительные услуги на протяжении всего процесса. 

В зависимости от банка, этап проверки документов и заявителя службой безопасности моет занять от пары дней до нескольких месяцев. Не редки случаи, когда у соискателя запрашивают дополнительные документы или назначают личную встречи. Как правило, чем респектабельнее финансовое учреждение, тем серьезнее проверка потенциального клиента.  

После открытия счета эксперты нашего портала настоятельно рекомендуют всегда соблюдать правила банковской организации, отвечать на запросы банковских сотрудников и предоставлять необходимые подтверждающие документы. В противном случае это может привести к блокировке или оперативному закрытию счета. 

Если вам нужна помощь в открытии личного или корпоративного иностранного счета, специалисты нашего портала готовы вам помочь. Наши эксперты индивидуально подходят к решению конкретной задачи, подберут оптимальные для вас варианты, дадут профессиональные консультации, помогут в подготовке и подаче документов. Сопровождение эксперта увеличивает шансы на положительное решение банковским учреждением при открытии счета иностранному клиенту.