Ваша компания в Гонконге зарегистрирована и теперь Вы хотите открыть корпоративный банковский счет. Открытие банковского счета в Гонконге – это нелегкий процесс, и из этой статьи Вы сможете узнать о том, как подготовиться к собеседованию с представителем гонконгского банка для успешного открытия счета.
Гонконг как один из ведущих мировых экономических центров привлекает как крупные, так и небольшие компании, которые хотят эффективно управлять своими денежными потоками. Многие желают открыть счет в одном из гонконгских банков в первую очередь для того, чтобы вести бизнес как в целом с Юго-Восточной Азией, так и с Китаем в частности.
Большинство предпринимателей огорчаются, когда узнают, что сегодня сделать это непросто. Процедура due diligence в гонконгских банках достаточно сложная, но несмотря на это, заручившись поддержкой и советами специалистов Offshore Pro Group, Вы значительно повысите свои шансы на ее успешное прохождение. Удаленное открытие счета невозможно, поэтому, чтобы открыть счет в гонконгских банках (Bank of China, HSBC, DBS Bank, Citibank, China CITIC Bank International, China Trust Commercial Bank, Standard Chartered Bank, J. Safra Sarasin) нужно заблаговременно записаться на собеседование. Напишите нам на электронный адрес info@offshore-pro.info, и мы позаботимся об этом.
Для успешной подготовки к открытию банковского счета в-первую очередь нужно собрать и подготовить комплект корпоративных документов, должным образом заверенных. Сюда относятся также документы, удостоверяющие личность и подтверждение места проживания всех акционеров и директоров компании, а также документы, подтверждающие происхождение денежных средств и опыт владельцев компании в определенном виде бизнеса. Как раз от вида деятельности, места регистрации компании и ее структуры и будет зависеть окончательный полный пакет необходимых документов.
В любом гонконгском банке также придется объяснять, зачем компании банковский счет именно в Гонконге и почему Вы хотите стать клиентом именно этого банка. Наличие в компании граждан РФ и других постсоветских стран (прямо или косвенно) автоматически значительно усложняет процесс открытия счета и ведет к дополнительным проверкам со стороны банка. Прежде всего эти проверки нацелены на противодействие легализации средств, полученных преступным путем.
Шансы на открытие счета значительно увеличатся, если директора и акционеры компании смогут подтвердить свое проживание в одной из респектабельных стран, например, в Гонконге, Китае, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Тайване или странах ЕС. Также гонконгские банки не открывают счета компаниям, зарегистрированным в оффшорных зонах.
Почему предприниматели стремятся открыть банковский счет в Гонконге?
Какие вопросы задают гонконгские банки на собеседовании?
Вот какой информацией обычно интересуются в гонконгских банках на собеседовании с клиентами:
- Регистрационные данные о компании
Как правило, речь идет об названии компании на английском и китайском языке (если есть), в том числе всех предыдущих ее названиях, если оно менялось. Также нужно указать номер свидетельства о регистрации, организационно-правовую форму компании и тип выпускаемых акций (если речь идет о компании с ограниченной ответственностью). Это не весь перечень регистрационных сведений, которые может запросить банк – все зависит от конкретного банковского учреждения.
Все эти сведения содержатся в учредительных документах. Постарайтесь заранее заверить их у нотариуса, причем в соответствии с требованиями выбранного банка, или поручите этот нам.
- Местонахождение компании
Банк будет спрашивать об основном месте ведения коммерческой деятельности компании. При этом месторасположение реального офиса компании совсем не обязательно должно совпадать с местом регистрации компании, так как гонконгские законы не запрещают вести деятельность и по месту жительства владельцев компании.
- Контактная информация
Банк потребует юридический, корреспондентский и фактический адреса компании. Это может быть как один адрес, так и несколько совершенно разных адресов в разных государствах. Связываться с Вами в дальнейшем банк будет по адресу для корреспонденции. Все же лучше, чтобы корреспондентский адрес был в Гонконге.
- Сфера деятельности компании
Вид деятельности компании должен быть указан как можно точнее, в том числе нужно описать основные товары, которые продает компания, или услуги, которые она предоставляет. Учтите, что в дальнейшем, если Вам откроют счет, все операции по нему должны будут совпадать с тем, что Вы рассказали о своей деятельности банку в самом начале. При этом, если компания ранее не вела такую деятельность, банку нужно будет предоставить доказательства личного опыта в ведении бизнеса в указанной сфере.
- Сведения о бизнесе
Здесь нужно будет рассказать банку, где именно Ваша компания продает товары или предоставляет услуги (например, торговля товарами, которые закупаются в Китае и продаются в России и т.д.). Указывайте только те государства, с которыми Вы реально будете работать, так как любые несоответствия, которые банк увидит в дальнейшем в отношении направления денежных потоков по счету вызовет вопросы у банка и, соответственно, сложности в работе со счетом.
- Опыт ведения бизнеса
Банк будет интересоваться, сколько лет Вы ведете собственный бизнес или какой у Вас стаж работы, если это Ваш первый бизнес. В целом достаточно просто указать адекватную цифру с учетом Вашего возраста, опыта работы и, естественно, наличия подтверждающих документов. При этом предоставлять детальное резюме о себе не нужно.
- Количество сотрудников
Нужно будет указать количество сотрудников компании на территории Гонконга и других государств. При этом не нужно бояться, если у Вас мало людей в компании: даже если есть только один сотрудник, и к тому же он еще и акционер, и директор в одном лице, ничего страшного в этом нет. Банки рассматривают любой легальный бизнес, независимо от его масштаба.
Если компания совсем новая, можно просто указать предполагаемое количество персонала, которое планируется нанять в течении ближайшего года. Предоставлять документальное подтверждение касательно количества сотрудников не нужно.
- Годовой оборот компании
Укажите примерное число входящих и исходящих денежных сумм, которые составляют годовой оборот компании. Хотя эти данные и примерные, они должны быть реальными, так как банк может запросить отчетность по компании, если она уже ведет какую-либо деятельность и у нее есть определенный денежный оборот.
Если компания еще не вела никакой деятельности (если она совсем недавно зарегистрирована), можно просто указать нулевой оборот и, если все остальные документы будут в полном порядке, это не должно повлиять на решение банка об открытии счета.
- Информация о лицах, которые будут иметь право управления счетом
Нужно предоставить банку всю информацию о бенефициарных владельцах, акционерах, директорах (в том числе паспортные данные и адреса проживания), в общем, обо всех управляющих по счету и их полномочиях. Также придется оставить в банке образцы подписей всех указанных лиц и инструкции по распределению полномочий по управлению счетом и подписанию банковских документов (например, это будет делать кто-то один, все вместе или подписание документов будет происходить каким-либо другим образом).
Вся указанная информация должна подтверждаться документально, например, нужно предоставить нотариально заверенные копии загранпаспортов и документы, подтверждающие адрес проживания. При этом, если эти документы составлены не на английском или не на китайском языках, они должны быть переведены, а перевод заверен у нотариуса.
- Подтверждение бизнеса
Как мы уже говорили в начале статьи, чуть ли не самое главное при открытии счета в гонконгском банке – это наличие документов, которые бы подтверждали происхождение средств и опыт владельцев компании в ведении бизнеса. В каждом банке этот пакет документов может отличаться, но обычно в него входят договоры купли-продажи, договора о партнерстве, заказы на покупку, лицензии на ведение бизнеса, инвойсы и т.д. В качестве документов, подтверждающих опыт работы директоров, – предыдущие трудовые договора, визитные карточки и т.д. Любой сертификат о регистрации предыдущей компании, которой Вы владели, тоже будет полезен.
Еще несколько советов для тех, кто хочет открыть банковский счет в Гонконге
Вот еще несколько моментов, влияющих на шансы открытия счета в Гонконге:
- Право на проживание в Гонконге
Упростить процедуру открытия банковского счета может наличие Идентификационной карты резидента Гонконга (Hong Kong ID Card). Ее наличие не является гарантией успеха, но все же значительно повышает шансы. Речь идет о обладателях той или иной визы (к примеру, рабочей), которым выдается временная ID Card. Если карта не временная, а постоянная (то есть ее обладатель является постоянным резидентом Гонконга), то, естественно, никаких сложностей при открытии счета в Гонконге возникнуть не должно.
- Азия как регион ведения деятельности компании, для которой открывается банковский счет
Банки Гонконга положительно относятся к компаниям, которые ведут или планируют вести бизнес с Китаем. Это обусловлено особыми экономическими отношениями между этими двумя юрисдикциями, значительная часть прибыли которых получается из взаимовыгодных отношений между ними. Кстати, в этом случае речь идет не только о Китае – наличие любого партнера в Восточной Азии повысит шансы на открытие счета.
- Личное присутствие на собеседовании по открытию счета
Это не пожелание, это требование – гонконгские банки не открывают счета дистанционно. Желательно, чтобы на собеседовании присутствовали все директора, а также акционеры, которые владеют более 10% акций компании.
- Ответственный подход к процессу открытия счета
Как уже упоминалось выше, документы играют решающую роль в вопросе открытия счета в гонконгском банке. Банковский сотрудник будет очень тщательно изучать каждую форму, поэтому не стоит думать, что можно написать лишь бы что. Представитель банка будет оценивать даже Ваш внешний вид на собеседовании, так что ко всему процессу стоит относиться серьезно.
Стоит отметить, что не все компании имеют шансы на открытие счета в гонконгском банке. Такие виды бизнеса, как онлайн казино, биржи ценных бумаг, инвестиционные и хедж фонды, банки, трасты, брокерские и страховые компании получат отказ в открытии счета. Сюда также относятся продажа поддельных документов и нелегальных копий, сайты для взрослых и т.д.
Нужно еще сказать, что в каждом гонконгском банке царит приятная и дружелюбная атмосфера, как и почти везде на территории Восточной Азии. Вам вежливо объяснят процедуры, которые нужно пройти, вежливо возьмут документы, которые Вы принесли на рассмотрение банка, но не стоит питать необоснованные надежны. Приятный и милый тон банковского сотрудника не должен вводить Вас в заблуждение – это еще не гарантия того, что Вы понравились и Вам откроют счет. Это просто местный менталитет.
Кстати, будьте еще готовы к тому, что хотя рассмотрение пакета документов каждой компании осуществляется в индивидуальном порядке, все же личного менеджера в банке, к которому Вы сможете обратиться по вопросам открытия счета у Вас может не быть. Обычно все происходит так: на собеседовании Вы видите одного банковского сотрудника, перезванивает Вам другой, а по электронной почте пишет третий. Это правило работает не во всех банках и не всегда, но в этом заключается одно из принципиальных отличий гонконгских банков от, например, европейских, где менеджеры обычно «прикрепляются» к клиентам сразу и надолго. Возможно, таким образом из процедуры открытия счета исключается коррупционный элемент.
В дальнейшем, при работе со счетом в одном из банков Гонконга, стоит учитывать следующее:
- К каждой транзакции должны прилагаться документы (инвойс и контракт), как к входящим, так и к исходящим операциям.
- Если компании уже более 1,5 лет и она ведет активную деятельность, банк скорее всего запросит финансовый (аудиторский) отчет, чтобы убедиться, что компания выполняет все требования о бухучете, аудите и подаче финансовой отчетности в Гонконге.
- В списке Ваших поставщиков и клиентов не должно быть тех, кто находится под какими-либо санкциями. Здесь речь идет, например, о некоторых российских компаниях, на которые на данный момент наложены международные санкции. Также сюда относятся такие страны, как Северная Корея, Сирия, Иран и другие.
- Крупные транзакции лучше разбивать на части, чтобы они не превышали 100 тысяч долларов США.
- Старайтесь по минимуму использовать американские доллары.
- Осуществляя оплату, детально прописывайте назначение платежа. Со своими клиентами, которые отправляют Вам платежи, также согласовывайте то, что будет написано в графе «Назначение платежа».
- Избегайте частных и необоснованных платежей на счета и со счетов физических лиц.
Выполнение этих правил избавит Вас от подозрений со стороны банка в отношении отмывания денежных средств, ведь последние годы борьба с money laundering является одной из главных целей правительства, и не просто на словах, но и на деле. Гонконг очень дорожит своей репутацией престижного глобального финансового центра, который регулярно занимает первые строчки в рейтингах по легкости ведения бизнеса, открытости и надежности. Поэтому местные власти отдадут под суд даже известных футболистов или своих кровных миллиардеров, если узнают, что те занимались отмыванием средств, полученных незаконным способом.
В целом, процедура открытия банковского счета в Гонконге имеет много своих «подводных камней». Поэтому лучше довериться знатокам банковской системы Гонконга. Профессионалы помогут в общении с банком от самого начала и до конца.
В услуги Offshore Pro Group по открытию счета в гонконгском банке входит следующее:
- Консультация, дательное рассмотрение конкретно Вашей ситуации и подбор наиболее подходящего банка.
- Организация собеседования в банке для открытия корпоративного счета.
- Подготовка документов и их заверение сертифицированным аудитором (Certified Public Accountants, CPA) или другое заверение по необходимости.
- Подготовка к обязательной процедуре KYC («знай своего клиента»), а также файлов для банка.
- Встреча и подготовка клиента к собеседованию в банке, чтобы разъяснить все детали и предупредить о возможных дополнительных вопросах банковского сотрудника.
- Сопровождение клиента в банк и по необходимости участие в собеседовании вместе с ним.
- Последующее сопровождение до окончательного открытия банковского счета.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Гонконг готовится открыть виртуальные банки
Недавно стало известно, что Денежно-кредитное управление Гонконга (HKMA) готово выпустить первую лицензию виртуального банка к концу 2018 года. Виртуальные банки – это финансовые организации без наличия «физических» филиалов – все транзакции осуществляются в режиме онлайн.
Местное правительство намерено укрепить положение Гонконга в качестве глобального финансового центра за счет внедрения новейших технологий в области fintech, что является частью более масштабных амбиций превратить административный район КНР в «умный город» на фоне усиления глобальной и региональной цифровой конкуренции.
В мае 2018 года HKMA опубликовало измененные руководящие принципы для виртуальных банков. До этого были проведены консультации с заинтересованными сторонами, в том числе с Ассоциацией банков Гонконга. Согласно заявлению HKMA, уже более 60 компаний заявили о своем намерении получить лицензию виртуального банка. Крайний срок для подачи заявок на получение такой лицензии в рамках первой волны – 31 августа 2018 года. Компании, подавшие заявление до этого срока, вероятно, получат лицензии уже до конца этого года. И уже известно, что Standard Chartered Bank, платформа платежей Yedpay, а также онлайн-оператор по кредитованию WeLab надеются получить лицензии на виртуальный банкинг.
«Развитие виртуальных банков поспособствует применению инноваций и финансовых технологий в Гонконге, который теперь предлагает клиентам новый вид обслуживания», — сказали представители HKMA.
Появление в высокоразвитой банковской экосистеме Гонконга новых участников очень приветствуется с точки зрения долгосрочного развития. Сюда уже направлено внимание финансовых гигантов, в число которых входит не только упомянутый Standard Chartered Bank, но также Bank of China и HSBC.
В HKMA отметили, что понимают, что новые участники рынка, технологические компании, представляют реальную угрозу для традиционных банков, которые теперь должны усовершенствовать услуги онлайн банкинга. Они должны предложить своим клиентам более качественные услуги, более быстрые возможности оплаты, больше удобства. Так что теперь у них много работы.
«Люди хотят, чтобы совершать финансовые операции было легко и просто», — отметил Самир Субберваль, региональный глава отдела розничных банковских услуг Greater China & North Asia Standard Chartered, в сообщении, где также было заявлено о намерении компании подать заявление на получение лицензии виртуального банка.
Виртуальные банки обязаны иметь физический офис на территории Гонконга для решения споров с клиентами и HKMA, например, для разрешения возможных конфликтных ситуаций. Но им не нужно тратиться на создание и укомплектование филиалов. И это огромная экономия. Аренда типичного отделения банка площадью 2 000 кв. футов в Гонконге обходится в среднем в 1 миллион гонконгских долларов в месяц. При этом филиалу также требуются примерно 40 кассиров, банкиров, бухгалтеров и сотрудников службы безопасности, что выливается в годовой расход на персонал в размере примерно 1 миллион гонконгских долларов. Поэтому неудивительно, что обычно банки в Гонконге не заинтересованы в выдаче кредитов на суммы менее, чем 200 000 гонконгских долларов.
Кроме того, банки обязаны соблюдать жесткие требования по проверке своих клиентов, в связи с чем от компаний требуют огромное количество различных документов. Особенно всем этим требованиям сложно соответствовать малым предприятиям и стартапам. Для них открытие счета в гонконгском банке иногда может затягиваться на несколько месяцев.
К виртуальным банкам будут применяться практически те же требования, что и к традиционным, например, жесткие требования к размеру капитала (минимум 30 миллионов гонконгских долларов). Чтобы конкурировать с традиционными банками, им придется предлагать клиентам более привлекательные условия. Другими словами, у виртуальных банков мало возможностей для участия в так называемом «регулятивном арбитраже» или использовании каких-либо лазеек в правилах, чтобы получить преимущества перед конкурентами.
«Если виртуальный банк не будет предлагать более дешевые услуги, у клиентов будет мало стимулов для перехода на обслуживание к нему», — отметил вице-президент Moody’s Investors Service Сонни Хсу. Многие эксперты еще весной 2018 года отмечали, что введение в Гонконге виртуальных банков в конечном счете повысит общую конкурентоспособность.
Использование новых финансовых технологий поможет снизить затраты и помочь клиентам без кредитной истории получить кредиты, в которых им было отказано в крупных традиционных банках. Это значительно повысит финансовую доступность и простимулирует традиционные банки дальше развиваться, что в итоге поднимет планку для все отрасли.
Стройте свои отношения с банками Гонконга с самого начала правильно и грамотно – обращайтесь за помощью к профессионалам: info@offshore-pro.info.
Зачем готовиться ко встрече с гонконгским банком?
Банки в Гонконге не открывают счета гражданам стран СНГ удаленно, поэтому директорам компании нужно лично посещать отделение гонконгского банка и проходить собеседование с банковским сотрудником, после которого банк решит, открывать счет или нет.
Можно ли открыть счет в Гонконге, если бизнес не связан с Азией?
Строго прописанного правила о том, что бизнес компании должен быть связан с Азией, нет. Однако наличие деятельности с/в Китае и других азиатских странах значительно повышает шансы на успешное открытие счета в Гонконге.
