Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как отличить не лицензированный фальшиво-поддельный иностранный банк от настоящего?

Как отличить не лицензированный фальшиво-поддельный иностранный банк от настоящего

В последнее время к нам все чаще обращаются читатели с таким вопросом: «Что вы можете сказать о банке X? Можно ли ему доверять? Действительно ли его предложение – правда?» Иногда мы с удовольствием рассказываем о преимуществах выбранного банка и о его требованиях. Но все чаще попадаются такие банки, которые на самом деле фальшивые и цель которых не защита ваших активов, а их присвоение и элегантный отъем. Такой, за который Вы не сможете, не успеете или не захотите их наказывать.

Самое опасное, что такие мошеннические банки делают все возможное, чтобы создать впечатление своей надежности и реальности: разрабатывают красивый сайт, оперативно отвечают на запросы клиентов (гораздо быстрее, чем настоящие, работающие с нерезидентами банки в эпоху деофшоризации), предлагают нерезидентам (особенно американцам!) удаленное открытие банковского счета за короткое время (иногда без легализации документов), первоначально идеально выполняют мелкие платежи, чтобы снять подозрения и вы внесли депозит. Самое главное – эти банки обещают полностью анонимный банковский счет и полную банковскую тайну. Именно то, что Вам хочется, не правда ли? Посредники, предлагающие такой банк, могут обещать, что он не будет задавать вопросы.

У таких банков есть все, кроме настоящей лицензии от существующего регулятора и прямого SWIFT. Но сайты сегодня создать легко и мошенники идут дальше – создавая сайты регуляторов… и даже зарабатывая на продаже фальшивых банковских лицензий по очень привлекательной стоимости в 15 000 – 20000 долларов США.

Однако, как только речь заходит о серьезных суммах, эти «волшебным» образом находят причины не платить, т.е. не проводить транзакции заказанные клиентом через фальшивый онлайн банкинг притворного банка. Средства «блокируются» с потрясающей эффективностью и лже-банк запрашивает самую дельную due diligence – похожую на ту, которая понадобится для открытия банковского счета в транзакционных банках в Великобритании. На сборы подобной документации уходят месяцы, после получения копий банк запрашивает прислать оригиналы в очень далекую юрисдикцию ( место регистрации таких банков – не классические оффшоры, а самые отдаленные территории). Далее, оригиналы рассматриваются несколько месяцев, а потом запрашивается для расследования «регулятором» еще более подробный пакет документов, которого при желании хватило бы не то, что для открытия счета, а для регистрации банка в Панаме или Доминике.

Так проходит от 4 месяцев до полу года и делать отзыв платежа уже не возможно. Риск – что такой банк поймают – минимальный. Немногие пойдут в полицию с заявлением на СВОЙ СОБСТВЕННЫЙ незадекларированный перевод в фальшивый оффшорный банк. Остальные понимают, что даже если они туда и пойдут – вернуть средства займет десятилетия. Единственный способ для такого банка попасться – на ворованной транзакции. Тогда уже по факту кражи денег можно дойти до самого преступника, который укажет на банк. Без этого, вся цепочка транзакций для стороннего наблюдателя будет выглядеть как транзакции от компании к компании.

Сегодня мы постараемся разобраться в том, как обнаружить подобные банки, какие признаки их выдают, приведем свежие примеры – в целом сделаем все, чтобы у вас не возникло ужасной ситуации, в которой вы доверились банку, а он оказался не секретным и надежным, а хитрым и изворотливым.

Слишком хорошо, чтобы быть правдой

Я захожу на сайт банка и читаю его рекламные тексты. «Абсолютная анонимность! Мы не под контролем у Центральных Банков! Мы не подчиняемся FATCA! У нас приятные цены на обслуживание!»

Учитывая реалии сегодняшнего дня, когда фактически любой банк под давлением или без способен выдать данные клиента другим банкам или проверяющим органам, такие заявления выглядят как глоток свежего воздуха в атмосфере страха и опасности.

Выходим на контакт. Менеджер быстро откликается на сообщение и вежливо узнает о целях открытия нерезиденского счета, предлагает свои услуги и называет вполне адекватную цену на открытие счета. Личный или корпоративный счет, приват-банкинг – любой каприз за ваши деньги.

Где хранятся деньги? В надежной юрисдикции, при желании – номерной счет и карта без имени. Счет открывается за пару часов, первые транши – на следующий день. Комиссия низкая, никто не узнает, кто владелец счета.

А как насчет соответствия международным стандартам? Не возникнет ли вопросов у налоговиков в моей стране? Вы что! У нас отличная система и действуем в рамках международных законов против отмывания денег!

Голова идет кругом от перспектив, и рука тянется подписать документы и перевести деньги на секретный счет. Сознание рисует уменьшенные стопки налоговых деклараций, отчетности и объяснительных. Расходы на обслуживание счета хорошие, так почему бы не рискнуть?

СТОП!

stop-sign

Срочно остудить голову и задуматься: а не слишком ли это все хорошо, чтобы быть правдой?

Признаки фальшивого банка или как нас обманывают банки-мошенники

Ситуация в мире понятна и спрос на секретные надежные счета – тем более. И под маской надежности многие мошенники очень удачно привлекают клиентов, как физических лиц, так и уважаемых юридических, со всего мира.

Да, не удивляйтесь: обману способны поддаться не только обычные клиенты, но и компании, которые десятки лет регистрируют оффшоры. Или, например, компания, занимающаяся открытием, регистрацией и обслуживанием иностранных компаний и никогда не специализировавшаяся на иностранных счетах, рекламирует на своих страницах фальшивый банк.

От этого Ваше доверие к нему растет.

И это, к сожалению, реальность. Поэтому необходимо не просто быть внимательным, а сверх внимательным в этом вопросе.

Как определить фальшивый банк?

Существует несколько признаков.

Возьмем для примера реальный «банк» PLG Capital Bank расположенный на Ст. Люсии (St Lucia). Красивый сайт, похожий на умелую поделку с минимум информации. При этом реальный банк, согласно данным регистров, не имеет сайта и относится к классу B, поэтому не имеет права открывать счета кому-либо кроме владельцев самого банка и их ближайших родственников.

Вряд ли кто-то будет вводить вас в совет директоров, чтобы открыть счет. Во всяком случае без личной встречи, после простого онлайн запроса и с минимумом документации.

Если вы рискнете открыть счет в таком банке, то с удивлением обнаружите, что ни у вас, ни у банка нет индивидуального SWIFT номера. Именно это является главным и самым явным способом определить является ли банк настоящим или нет.

SWIFT номер – это код в системе банковского обмена информацией и практически всем кредитным и финансовыми организациям присвоен индивидуальный номер. По нему сразу определяется откуда и куда идут деньги.

Как отмечают те, кто все же воспользовался услугами фальшивых банков, вместо SWIFT самого банка чаще всего указываются SWIFT – „,банка — корреспондента”, а на самом деле банка – открывшего счет мошенникам под зеркальный бизнес с крупными транзакциями. Нередко этот «зеркальный бизнес» может вырасти даже и в настоящий ( с хорошим подкреплением из украденных через фальшивый банк средств). Это может быть бизнес с товарами Luxyry ( драгоценности, часы, авто, туры) или медицинское оборудование.

Например, владелец счета в еще одном не лицензированном банке — DELTA CREDIT WEST LTD открыл вроде как счет в этом банке, а при отправке средств на указанный счет вписал данные болгарского филиала UniCredit, и свой номер счета в payment reference. На самом деле счет в Uni Credit – обычный корпоративный счет. Таким его видит банк Uni Credit (который ничего не подозревает о Delta West Bank), а клиента информируют, что у банка солидный корр. счет с Uni Credit.

Когда один корр. счет за жалобы пострадавших закрывают – открывается новый счет.

Если все-таки хочется верить, что банк настоящий, посмотрите на протоколы защиты и сертификаты. Банк-мошенник Cathedral Investment Bank на своем красивой и гораздо более профессиональном сайте указывает шифрование соединения не банковского стандарта, а вполне себе обычного межсайтового, а сертифицирован он красивыми значками собственного подразделения «Чистой Энергии» (какое отношение это имеет к банку?) и т.п.

banki-zhulikiДа, иногда такие банки всплывают во вполне легитимных сделках, как спонсирование строительства электростанции в Испании, но почему при этом нет весомых доказательств, что банк является действующим, активным? Если на него ссылается пара сайтов и при этом они сами часто не работают, а, чтобы найти данные о регистрации банка приходиться попрыгать по регистрам Вануату, Доминики и других стран? Подозрительно, не находите?

При этом все равно такие банки находят и к ним стучаться клиенты. И даже если есть первое недоверие, такие структуры стараются создать благоприятное впечатление и используют классическую схему пирамид или казино: пока выводятся маленькие суммы со счета, то поручения выполняются. Но как только приходит запрос на крупную сумму, то возникают «отмазки»: то серверы сломались, то регулятор запретил транзакцию и требует документы, то бумаги плохо отсканировались, то еще что-нибудь. Задача – потянуть время.

Единственная надежда для Вас в таком случае – сразу обращаться в свой банк с просьбой отзыва транзакции, а также звонки в «банк — корреспондент» с копиями платежей и переписки с фальшивым банком. Правда не исключено, что в таком случае Вам придется идти свидетелем по делу, поэтому многие предпочитают просто потерять средства.

И эта стратегия не сработает, если Вы положите средства на депозит – отзыв средств должен быть оперативным.

Полная анонимность и конфиденциальность сегодня – это мошенничество

Если сравнивать все банки и юрисдикции, можно найти места, где конфиденциальность данных находится на высоте. Но в случае прямого запроса от FinCEN, МВФ или иной крупной и важной структуры, даже банки Вануату будут вынуждены подчиниться, чтобы не лишиться лицензии, корр. счетов и будущего.

Поэтому, если банк обещают 100% гарантию неприкосновенности данных, «несотрудничество» с другими банками и даже «свободу от FATCA», то можно с высокой долей вероятностью сказать, что это мошенники, scam.

Понятно, что этого хочется. Но это как таблетка от всех болезней и кнопка «бабло» в Интернете – простые решения привлекательны, но зачастую совершенно нерабочие.

Неопытные инвесторы, стартаперы, да даже просто уставшие от постоянного контроля за капиталом владельцы активов, мечтают о полной надежности и безопасности. Но проблема в том, что они смогут добиться АБСОЛЮТНОЙ БАНКОВСКОЙ СЕКРЕТНОСТИ только ценой своих активов.

Это обмен: вам секретность, а вы – активы. Только так и не иначе. Не будет у вас активов, никто не узнает, что они были. А мошенники хорошо заработают за ваш счет.

Двухшаговая система защиты от фальшивых банков

Чтобы не попасть на удочку мошенников, необходимо сохранять холодную голову даже на фоне «удивительно привлекательных предложений и ограниченного времени акции». Лучше потерять 100 долларов на акции, нежели потерять десятки или сотни тысяч долларов в кармане преступников.

Кстати, почему-то журналисты-расследователи ловят мифические (или даже реальные) деньги друзей Путина, но не обращают внимание на фиктивные банки, которые обворовывают население мира. Почему?

Но вернемся к двум шагам для защиты от банков мошенников.

Первый шаг: это анализ предложения и сайта. Самый простой и эффективный инструмент на этом этапе – сверка SWIFT кода. Есть ли он и кому принадлежит? Информация обязательно должна быть на сайте или прислана вам личным сообщением. Проверяйте, уточняйте, прощупывайте почву. Если нет прямого SWIFT – это все что угодно, но не готовый к работе с нерезидентами банк. Точка.

Еще один хороший способ, гуглить понравившийся, но кажущийся слишком хорошим для лицензированного банк, вместе со словом SCAM – мошенничество. Как правило такие махинации направлены на состоятельных иностранцев, те первыми страдают и обсуждают мошенников на форумах. Например,

foreign-bank1http://www.talkgold.com/forum/r436201-.html

Есть форумы и на русском языке:

https://www.master-x.com/forum/topics/182130/

При этом этот шаг Due Dilligence при серьезном подходе занимает много времени, а поверхностная проверка может дать лишь смутное ощущение неправильности в лучшем случае. В некоторых случаях, как с PLG Capital Bank и фальшивым сайтом, достаточно быстро становится понятно, что что-то не так. В некоторых случаях сайт и сервис могут быть на высочайшем уровне, иметь страницы в социальных сетях, в Википедии и даже в некоторого рода регистрах и списках в Интернете.

Что делать в этом случае?

Самое разумное: переходить ко второму шагу и обращаться к специалистам, работающим в этом поле. Иными словами, не к тем, кто имеет основное занятие в соседней «офшорной» нише, но к тем, кто постоянно и профессионально занимается ИМЕННО открытием иностранных счетов и напрямую взаимодействует не только с банками, но и с регуляторами, специалистами по всему миру и просто ежедневно фиксирует информацию на рынке.

Да, за эти услуги придется заплатить. Но преимуществом будет следующие моменты:

  • экономия времени, поскольку специалист уже знает рынок и ему не нужно заново его исследовать;
  • экономия усилий, так как консультант берет на себя вопрос урегулирования надлежащих процессов с банком или иным кредитным учреждением;
  • экономия денег, ведь в случае мошенников, клиент теряет все деньги, а специалист от этого защищает;
  • снижение рисков, поскольку даже если клиент сам выбрал и предложил тот или иной банк, то консультант быстро отговорит его от опасной сделки, обосновав это весомыми фактами (тем же отсутствующим SWIFT-кодом, который обязательно должен быть у респектабельного учреждения).

Например, здесь – среди партнеров, несколько уважаемых регистраротов, которые на рынке много лет. Являются ли они специалистами по международному банкингу? Остается надеяться, что подписывали менеджеры, а юристы из-за занятости просто не проверили наличие лицензии и прямого SWIFT. См. список — http://www.deltawestcb.com/our-partners

Интересно, что банк даже не Коморский, как говорит реклама, а МВАЛИ. Коморы бы уже обнаружили подобный сайт и заблокировали бы его, так как развивают свою программу гражданства за инвестиции. Более того, Коморы в 2016 работают над сокращением сектора оффшорных услуг.

http://www.public-register-mwali.com/list_banking_companies.html — Отличный пример сайта фальшивого регистратора, выдающего финансовые лицезии. К счастью, мошенники часто не последовательны, их доменные имена блокируют чаще, чем они успевают их менять на сайте фальшивого регистра. Или «название совпадает, а сайт не работает» — сделано не случайно. Обладая здравым смыслом и холодным рассудком — непоследовательность легко обнаружить.

Ориентироваться во всем невозможно. Состоятельные и разумные люди доверяют подбор стиля, составление рабочего графика, медицинские услуги сторонним специалистам, которым доверяют. Тоже самое касается подбора банковского счета за границей: это важная часть жизни, защищенности, перспектив, поэтому непродуманные решения приведут к печальным последствиям. Например, в результате такой рекламы на уважаемом сайте не сделавшим Due Dilligence — http://www.lowtax.net/directory/delta-west-credit-bank.html.

Особенно, если человек погонится за дешевизной, или за несуществующей сегодня «абсолютной анонимностью». Даже самые богатые диктаторы мира, платившие кровавыми деньгами, все равно оказались разоблачены в ходе «офшорного слива» из Панамской компании. Им не помогли не официальные компании и банки, ни статус и деньги.

Но можно претендовать на приемлемое соотношение риска и защищенности, цены и качества. Главное выбрать подходящий банк и не наткнуться на мошенников.

Мы строго рекомендуем пользоваться услугами экспертов и предлагаем вам прямо сейчас записаться на бесплатную консультацию по открытию иностранного банковского счета: info@offshore-pro.info.

А если вы не можете понять, является тот или иной банк фальшивкой или нет, то смело пишите нам. Мы проверим и ответим: info@offshore-pro.info.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: