Независимо от страны вашего проживания, при ежедневных тратах практически все пользуются услугами местных банков их продуктами, однако как только ваши доходы достигают уровня неких накоплений, возникает острая необходимость стратегически продумать наилучших способ защиты своего капитала, а также по возможности и его приумножения.
Безусловно, местные банки – это всегда более доступно и удобно. Однако если случается коллапс финансового учреждения, в котором вы всю жизнь хранили свои сбережения, выгода многолетнего использования продуктов данного банка моментально испаряется. Это говорит о том, что необходимо трезво оценивать не только прибыль и удобство, но и потенциальные риски хранения средств на банковском счету в той или иной юрисдикции.
Все чаще макроэкономические тенденции являются предвещанием тех или иных перемен. Вопрос деоффшоризации и борьбы с уклонением от уплаты налогов перешел из стадии дискуссий в действия. Фактически, создается все больше преград и ограничений для конфиденциального хранения своих активов за рубежом, не говоря уже о ведении оффшорного бизнеса.
Помимо классических характеристик, которые необходимо рассматривать при подборе оффшорного банка, теперь также важно быть проинформированным в таких вопросам, как автоматический обмен информацией, запуск американского закона FATCA, интеграция плана BEPS – по противодействию размыванию налоговой базы и перемещению прибыли, и так далее.
Глобализация ударила по оффшорным счетам
Глобализация имеет свои плюсы и минусы в вопросе как открыть оффшорный банк для сотрудничества в рамках вашего бизнеса или личного сотрудничества. Плюсом, безусловно, является возможность удаленного открыть счета в оффшорном банке. Это значительно облегчает возможность и процедуру открытия оффшорного счета в банке, который предоставляет такую услугу, и весомо снижает затраты клиента на открытие счета с личным посещением банка в иностранном государстве.
Однако, чем больше открытых дверей, тем сильнее затягивают банкам пояса международные организации. Иногда это происходит не напрямую, как в случае с FATCA, а косвенно, через создание рекомендаций подобным BEPS.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Банки становятся заложниками в войне против налоговых уклонистов, а также оружием против высокообеспеченных частных лиц, желающих сохранить свое богатство в секрете от общественности.
Но погоня за неуплаченными налогами имеет вторую сторону медали, так FATCA превратила оффшорный банкинг для американцев в табу, и это табу переняли все банки мира, только табу для них стали сами американские клиенты.
По причине массового преследования международных финансовых учреждений по всему миру, только в одной Швейцарии уже 40 банков подписали соглашение о псевдо сотрудничестве, которое однозначно будет односторонним. И каждое из этих элитных финансовых учреждений уплатило штраф с шестью нулями.
Налоговая США собирает урожай, штрафуя банки Швейцарии
Когда лидирующие страны мира начинают давить на оффшорные юрисдикции, то и банковский сектор в этих странах начинает испытывать проблемы. Для того чтобы не стать очередной жертвой нападок США или международных организаций, выбор оффшорного банка должен проходит на основании детального анализа макроэкономической ситуации и будущих перспектив не только банка, но и юрисдикции, в которой оперирует банк.
Двойное дно – гарантированные вклады
Помимо макро ситуации и других глобальных тенденций, необходимо брать в расчет также государственные гарантии банка. Например, в ЕС все ваши вклады будут застрахованы на сумму в размере 100 тыс. евро, в Великобритании на 250 тыс. евро. в Гонконге в порядке 80 тыс. долларов. Но даже если ваши средства в банке ниже этой суммы, в случае массового коллапса финансовой системы страны, маловероятно, что вы сможете получить гарантированную сумму.
Тем не менее, все зависит от случая. Вспомним банковский кризис на Кипре. В 2013 году, когда Кипр был на грани неплатежеспособности, Европа предложила свою помощь, однако она дорого обошлась не только киприотам, но и вкладчикам, которые имели свои счета в Bank of Cyprus и Marfin Bank (Lаiki). В рамках соглашения было осуществлено изъятие средств с депозитов инвесторов. Еврокомиссия взамен на принятые меры пообещала выделить Кипру кредит в размере 10 млрд. евро в мае того же года. Но поскольку Кипру было необходимо еще добрать 5,8 млрд. евро, было решено произвести «стрижку» депозитов свыше 100 тыс. евро. План реструктуризации включал в себя изъятие до 60% средств со счетов Bank of Cyprus, которые превышали 100 тыс. евро и перевод 22,5% из них в акции банка класса А, позволяющие получать дивиденды и голосовать. Остальные средства были переведены в ценные бумаги более низких классов. Вкладчики Lаiki на данном этапе потеряли все средства свыше 100 тыс. евро. Количество списаний по депозитам в общей сумме составил 47,5%, что привело к потерям вкладчиков в размере 8 млрд. евро.
И Кипр – это не исключение, вспомните Италию, Испанию и наконец, Грецию. Все происходило по цепочке. Не стоит надеяться, что в кризис ваш банк проскочит, а изначально искать наиболее стабильный вариант, а лучше несколько.
Стратегия выбора оффшорного банка
Выбор оффшорного банка должен осуществляться в рамках определенной стратегии, которая станет базой для выявления целей и возможностей клиента. Ни один бизнес не может существовать без надежного партнера в лице оффшорного финансового учреждения, поэтому обойтись местным банком для международной деятельности не получится, а точнее не стоит.
Чтобы выбрать правильный банк необходимо обратиться к специалистам нашей компании за получением бесплатной консультации по подбору оффшорного банка, в рамках которой специалист подберет для вас подходящее финансовое учреждение.
Оценка финансового учреждения в процессе подбора осуществляется на основании ключевых факторов, таких как:
- Стабильность юрисдикции и привлекательность его налогового законодательства;
- Макроэкономические и финансовые показатели юрисдикции банка;
- Международный имидж, престижность и репутация юрисдикции и банка;
- Кредитный портфель банка – консервативный или рискованный;
- Уровень ликвидности и капитализация банка.
Проанализировав вышеперечисленные характеристики, можно будет подобрать наиболее стабильный и защищенный банк, но не стоит забывать о требованиях самого финансово учреждения. Например, с какого сектора клиентами банк работает, тарифы и продукты банка, минимальный депозит для открытия счета, способы удаленного доступа и управления счетом и многое другое.
Не стоит доверять многочисленным рейтингам наиболее привлекательных финансовых учреждений, так как выбор оффшорного банка является, уникальны, так как должен учитывать исключительно ваши требования, желания и возможности. Обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info для получения самой актуальной информации по выбору оффшорного банка, и для начала процедуры открытия счета в оффшорном банке.
