Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как изменился KYC в оффшорных банках в 2016?

Как изменился KYC в оффшорных банках в 2016?

Необходимость наличия иностранного банковского счета не поубавилась. Однако вот требования оффшорных банков относительно своих клиентов и их бизнеса существенно ужесточились.

Открытие иностранного банковского счета ассоциируется с доступным и удобным инструментом для управления и защиты своих капиталов. Но, к сожалению, все чаще открытие оффшорного счета перерастает из простого в более сложный и затяжной процесс идентификации клиента в соответствии с новыми международными требованиями комплайнс и KYC по всему миру.

Зачастую к нам обращаются клиенты, которые по ошибке, или по старой привычке, требуют, чтобы их счет был открыт за несколько дней, и это при том, что у компании даже нет простой бухгалтерской отчетности. Утверждая, что так было всегда. Но, что такое всегда? Последние пять-десять лет, возможно. Однако тот, кто активно ведет бизнес деятельность, уже давно успел столкнуться с новой преградой для бизнеса – затяжным комплайнс.

Затяжной комплайнс затрудняет не только процесс открытия счета для новых клиентов, но и для существующих, которые в результате всевозможных подозрений, вынуждены предоставлять в банк увеличенный объем сопроводительной документации.

Кто всему виной?

Кто же виноват в том, что оффшорные банки стали требовать больше, чем раньше. Дело в том, что оффшорный банкинг развивается в идентичной прогрессии с оншорным и мидшорным, чья жизнь была существенно подпорчена за последние лет шесть.

США провозгласили войну всем налоговым уклонистам, которые должны были пополнить государственную казну после финансового кризиса 2008 года. По мнению властей США, это оказался одним из наиболее стратегически привлекательных способов, где же заполучить недостающие средства. Особенно, когда напечатать новые не представлялось возможным. Идею США быстро подхватили и европейские страны, в особенности, Великобритания, которая в этом году первой из всех запустит открытый реестр бенефициарного владения.

Стратегический план США заключался в интеграции FATCA, который обязал все финансовые учреждения мира отчитываться США о счетах принадлежащих налоговым резидентам США. До этого момента, США еще позаботились о несокрушимой швейцарской банковской тайне, которая, в результате, оказалась, не такая уж несокрушимая.

Итог, банковской тайны больше нет, началась массовая отчетность США, которая в итоге привела не только к сотрудничеству по FATCA, но и ежедневной борьбе за свое место под солнцем. США начали успешно использовать свою долларовую систему в целях политического влияния на все банки мира. Кто с нами – тот работает в долларах, кто против – тот за бортом!

Именно в этот момент РФ «давнишний друг» США начала беспокоиться о создании своей системы перечисления средств, так как если США пожелают, Европа может «заплясать под их дудку».

Одним словом, все очень запутанно и сложно. Но результат один, кредитно-финансовые учреждения, как в оффшорах, так и за их пределами, были вынуждены увеличить уровень комплайнс и ужесточить процедуру «Знай Своего Клиента» (Know Your Customer – KYC).

Ужесточение KYC позволяет банкам проконтролировать всю деятельность клиентов, так как несоблюдение требований США, может привести к проблемам у самого банка. А тут еще «на носу» автоматический обмен информацией в рамках пилотной программы ОЭСР, который должен быть запущен осенью 2017 года.

Именно автоматический обмен информацией, к которому также присоединилась и Латвия, заставил местного регулятора хорошенько «встряхнуть» местные банки.

Что происходит с Латвийским нерезидентским банкингом?

Последние актуальные изменения в KYC на примере Euro Pacific Bank и NOVO BANCO

Одним из наиболее ярких примеров, как трансформируется банк, можно назвать Euro Pacific Bank. Это банк, оперирующий на Сент-Винсент и Гренадинах, который также регулируется и лицензирован I.F.S.A с лицензией класса «А», и является полноценным международным банком.

Euro Pacific Bank – Образцовая Модель для Оффшорного Банкинга

KYCОднако деятельности банка был нанесен урон, когда у банка усложнилось сотрудничество с корреспондентскими банками в долларах США, и это при том, что банк не работает с клиентами из США. Произошло это 26 ноября 2015 года. В результате, банк перевел свою деятельность в другую валюту и начал существенно работать над своей процедурой KYC.

К счастью, изменения не затронули:

  • Исходящие платежи в USD
  • Входящие платежи от первого лица в USD
  • Платежи по дебетовым картам USD
  • Конвертация валют в USD
  • Депозитные счета и остатки в USD
  • USD инвестиции

Помимо многочисленных рекомендаций, которые банк отлаженно предоставляет своим клиентам, банк также выпустил новую форму для заполнения своими клиентами.

Форма KYC по партнерам клиентов банка. Да, все банки интересуются, с кем работают их клиенты, однако Euro Pacific Bank принял решение получить от своих клиентов более углубленное разъяснение о том, с кем они работают и в каком объёме.

С юмористическим содержанием, но на полном серьезе банк запросил у своих клиентов дополнительную информацию в рамках процедуры KYC:

KYC-offsh

Теперь банк желает знать максимально не только о бизнесе своих клиентов, но и их партнеров. Банк мотивирует это в дальнейшем ускорением процесса обработки и проведения платежей. Так как, если банк, будет понимать на каком основании, и кому клиент перечисляет или получает средства, банку не придется запрашивать дополнительной сопроводительной информации.

Помимо детального описания бизнес деятельности своих партнеров, банк ожидает от клиентов описания сотрудничества. В каком ключе работают клиент и его партнер, что покажет, какие потенциальные финансовые операции, могут между ними проходить.

Novo Banco в Люксембурге, в отличие от своего коллеги на Сент-Винсент и Гренадинах ввел не просто требования о детальном пояснении деятельности и сотрудничества своих клиентов, но также перешел на более строгий формат бизнес контроля самих клиентов.

Независимо от страны регистрации компании, все корпоративные клиенты банка обязаны предоставить в банк финансовую отчетность компании, даже если этого не требует страна регистрации компании.

Так, если вы владеете компанией, например, на БВО, в Панаме, в Белизе, в Невисе, или любом другой оффшорной юрисдикции, вам необходимо позаботиться о наличие финансовой отчетности для вашей компании, чтобы вы могли открыть счет в респектабельном банке.

Под финансовой отчетностью банк предполагает получение от клиента: баланса, отчета о прибыли и убытках компании, а также получение отчета руководства.

Сказать, что данные требования в новинку, нельзя, так как уже многие банки ЕС требуют отчетности по компаниям. Однако ранее банки прикрывали глаза на оффшорные компании, теперь же это норма, которая постоянно будет распространяться по всем банкам, работающим с оффшорными компаниями.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию, мы рекомендуем Вам уже сегодня позаботиться о завтрашнем дне и создать бухгалтерию для вашего оффшора. Данную услугу может предложить и наша компания:

Ведение бухгалтерии для оффшорной компании от 1290 USD

Жизнь, как клиентов, так и кредитно-финансовых учреждений не становится проще. Вы только представьте какие затраты приходится терпеть банку, чтобы выполнять требования иностранных регуляторов. И поверьте, самим банкирам, это также не приносит удовольствия, ведь все хотят заниматься реальным бизнесом, а не бюрократией. Однако это реальность и будущее международного банкинга, а изменения, описанные выше, это лишь «первые звоночки» того, как все быстро меняется.

Для того чтобы процесс KYC при открытии иностранного банковского счета для вас прошел максимально быстро и гладко, предлагаем вам нашу помощь. Мы поможем как с процессом открытия счета, так и с самой бухгалтерией.

В рамках бесплатной консультации по подбору иностранного счета. Вы получите индивидуальное предложение, разработанное исключительно на основе ваших планов и возможностей, а также рекомендации, основанные на нашем опыте и знаниях международного банкинга. Обращайтесь info@offshore-pro.info.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: