Чем гарантированы Ваши банковские депозиты в Гонконге

Деньги важны для всех без исключения: те, у кого их недостаточно, думают, как их заработать, а те, у кого они есть, беспокоятся о том, как их сохранить, а также приумножить. В поисках безопасной «гавани» для своих средств и возможности диверсифицировать сбережения многие задумываются об открытии счета в иностранных банках.

Нестабильная ситуация и повышающиеся тарифы на обслуживание в некоторых европейских странах заставляют желающих открыть иностранный банковский счет обращать свое внимание на Восток, а именно на Гонконг. Почему? Дело в том, что Гонконг – это не только известная на весь мир низконалоговая зона, но и один из ведущих крупных банковских центров, где сконцентрирована деятельность более 80-ти респектабельных банков мира.

Главное преимущество азиатского банкинга, а именно банковской системы Гонконга, – это отсутствие рычагов влияния со стороны ЕС и США. Местные банки признаны сильнейшими в мире и имеют высокий кредитный рейтинг, а также предлагают клиентам мультивалютные счета и самые разные банковские услуги. Поэтому неудивительно, что все больше финансовых инвестиций продолжает поступать в банковскую сферу Гонконга.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Общая информация о банковской системе Гонконга

Деятельность всех гонконгских банков регулируется принятым в 1986 году Законом о банковской деятельности. С того времени он не раз пересматривался и усовершенствовался, чтобы соответствовать современных международным стандартам.

Все банки в Гонконге делятся на три группы:

• лицензированные финансовые учреждения, не имеющие никаких ограничений по размерам и срокам открываемых текущих и сберегательных счетов и депозитов;
• финансовые организации с ограниченной лицензией на сумму депозитов (максимальный размер вклада составляет 500 000 гонконгских долларов или 65 000 американских долларов);
• депозитные компании, которые принимают вклады в размере как минимум 100 000 гонконгских долларов или 13 000 американских долларов на срок не менее 3-х месяцев.

Организации из второй и третьей группы обычно открываются иностранными компаниями, которые не имеют полной лицензии на ведение банковской деятельности в Гонконге, но хотят открыть свое представительство и вести здесь бизнес.

Чем гарантированы депозиты в банках Гонконга?

Вклады в гонконгских банках защищены Программой защиты депозитов (Deposit Protection Scheme, DPS). Все лицензированные банки в Гонконге являются участниками этой схемы. Таким образом, депозиты каждого вкладчика застрахованы на сумму до 500 000 гонконгских долларов (примерно 64 000 долларов США). При расчете компенсации учитывается и основная сумма депозита, и сумма начисленных процентов по депозиту. Из общей суммы вычитаются задолженности перед банком (к примеру, задолженности по кредитам или проценты за пользование этими кредитами).

В случае банкротства банка вкладчикам не потребуется подавать заявление на получение компенсации, они автоматически подпадают под защиту DPS. Защищены владельцы вкладов как в гонконгских долларах, так и в иностранной валюте. Выплаты компенсации вкладчикам осуществляются в среднем в течении 7-ми дней после отзыва лицензии у банка.

Депозиты по сроком истечения более 5-ти лет, структурные депозиты (к примеру, депозиты, которые связаны с обменом на иностранные валюты или акции), гарантированные депозиты (депозиты, которые выступают в качестве гарантии иных банковских услуг), оффшорные депозиты и другие финансовые инструменты, такие как акции, облигации и страховые полисы, не защищены DPS.

Компенсацию выплачивает Управление денежного обращения Гонконга (Hong Kong Monetary Authority). Получить компенсацию могут как юридические, так и физические лица. Был создан Фонд схемы защиты депозитов (Deposit Protection Scheme Fund, DPS Fund) для хранение взносов, внесенных участниками DPS. Его размер составляет 0,25% от общей суммы защищенных депозитов, удерживаемых всеми участниками, или примерно 5,5 миллиарда гонконгских долларов.  

Стоит отметить, что максимальная сумма возмещения в Гонконге (500 000 гонконгских долларов) достаточно приличная, даже если сравнивать с европейскими и другими странами, где престижно открывать банковский счет. Например, в Европе действует государственная система защиты депозитов, распространяющаяся и на вклады иностранцев, с лимитом страхового покрытия в странах еврозоны до 100 000 евро. В других странах Европы, которые не входят в еврозону, максимальный сумма компенсации примерно такая же. К примеру, в Швейцарии все депозиты застрахованы на сумму до 100 000 франков на человека, в Дании – 750 000 датских крон, а в Великобритании – 85 000 фунтов стерлингов. В Сингапуре вкладчику могут компенсировать до 50 000 сингапурских долларов (около 36 000 долларов США). Лидируют в этом вопросе США, в банках которых стандартная страховая сумма составляет 250 000 долларов для одного вкладчика в одном финансовом учреждении. А вот Россия в этом вопросе значительно отстает от всех – максимальная сумма, которую вкладчик может получить в случае банкротства банка, составляет 1,4 миллиона рублей (примерно 20 500 долларов США).

Почему возникает вопрос о сохранности денег на депозитах?

Вкладчики стали особо беспокоиться о вопросе сохранности своих средств на депозитах после переполоха на Кипре, когда инвесторы получили лишь 100 000 евро страховой суммы, когда при этом хранили на своих депозитах намного больше. Пока страна процветала, об этом мало кто задумывался, но кипрский кризис заставил многих посмотреть на это иначе.

Современные схемы защиты депозитов гарантируют инвесторам, что в случае банкротства финансового учреждения, им будет возвращена определенная сумма их средств. В Гонконге, как мы уже отметили, она составляет 500 000 гонконгских долларов. Но размер компенсации – это не главное. Намного важнее стабильность самого государства, где находится банк. Например, если вспомнить ситуацию с Кипром, то еще до кризиса стоял вопрос о будущем юрисдикции из-за разгоревшегося кризиса в Европе, в частности, в Греции. Но большинство не верило, что Кипр рухнет, а это случилось.

Если же рассмотреть в этом свете Гонконг, то здесь ситуация обстоит абсолютно иначе. Гонконг – это Специальный административный район КНР, то есть за его спиной стоит весь материковый Китай, который процветает и развивается.

Банки Гонконга, в которых можно разместить депозит

Самыми популярными и крупными банками в Гонконге являются:

• HSBC (The Hongkong & Shanghai Banking Corporation)

HSBC – это крупнейший банк в Гонконге, несмотря на то, что юридически он имеет английское происхождение и его главный офис находится в Лондоне. Он входит в тройку гонконгских банков, обладающих правом на эмиссию гонконгских долларов.

Слоган HSBC «The world’s local bank» означает, что его считают своим везде, где бы он ни заявил о своем присутствии. Банк имеет давнюю историю: он был открыт еще в 1865 году. Ключевую роль в истории создания банка сыграл шотландец Томас Сазерлэнд, управляющий британской транспортной компанией P&O, который первым увидел, что Гонконгу и побережью Китая нужен свой собственный банк. Сегодня HSBC является одним из самых крупных конгломератов банковского сектора в мире, имея в своих активах более 2,37 триллионов долларов и 154,75 миллиарда долларов рыночной капитализации. В 2018 году занял седьмое место в рейтинге крупнейших банков мира.

В HSBC можно открывать сберегательные счета и срочные депозиты в гонконгских долларах, юанях и иностранных валютах (долларах США, австралийских долларах, канадских долларах, евро, таиландских батах, новозеландских долларах, сингапурских долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах).  

Открыв сберегательный счет в гонконгских юанях Вы сможете осуществлять операции и снимать наличные, и при этом зарабатывать проценты по остатку на счету. Если баланс на счете превышает 5 000 гонконгских долларов, ежемесячная комиссия за его обслуживание отсутствует. В противном случае ежемесячная комиссия будет составлять 50 гонконгских долларов.

Размещение срочных депозитов предполагает более высокие процентные ставки, чем простой сберегательный счет. Минимальная сумма для открытия депозита в гонконгских долларах – 10 000, срок – от 1 дня до 36 месяцев. Минимальная сумма для открытия депозита в иностранной валюте – эквивалент 2 000 долларов США.

• China CITIC Bank

China CITIC Bank является частью трансграничной банковской коммерческой франшизы CITIC Group в Пекине. Это банк, предлагающий своим клиентам прогрессивные финансовые решения, в том числе широчайший выбор инвестиционных продуктов, имеет долгую историю, почти 90 лет, и присутствует, помимо Гонконга, в Китае, Сингапуре, Макао и США.

В China CITIC Bank можно открыть срочный депозит в двенадцати валютах (гонконгских долларах, юанях, американских долларах, японских иенах, швейцарских кронах, фунтах стерлингов, австралийских долларах, новозеландских долларах, канадских долларах, сингапурских долларах, норвежских кронах и евро) на срок до 12 месяцев. Можно открыть сберегательный счет, который тоже позволит получать хороший процентный доход, но при этом можно в любое удобное время использовать средства на счету. Также есть возможность открытия счета Maxi Saving с повышенными процентными ставками для сбережений в жэньминьби, австралийских долларах, гонконгских и американских долларах.

• Standard Chartered Bank

Один из крупнейших банков Гонконга, имеет право на эмиссию гонконгских долларов. Банк принадлежит британской финансовой группе Standard Chartered. Был зарегистрирован в Гонконге в 1859 году как подразделение в Китае, Индии и Австралии.

Минимальная сумма срочного депозита в Standard Chartered Bank составляет 10 000 гонконгских долларов, сроки – от 1 недели до 5-ти лет. Также есть возможность открыть депозит в 8 иностранных валютах (австралийских долларах, канадских долларах, швейцарских кронах, евро, фунтах стерлингов, японских иенах, новозеландских долларах, долларах США). Минимальная сумма составляет 2 000 для любой валюты, кроме иены, для которой минимальная сумма составляет 200 000 иен. Сроки – от 1 недели до 12 месяцев.

Корпоративный счет в Гонконгском Standard Chartered Bank

• Bank of China

Bank of China – один из трех крупнейших, старых и надежных банков Гонконга, имеющих право на эмиссию гонконгских долларов. Был организован в 1912 году. В 2018 году занял четвертое место в рейтинге самых крупных банков в мире. По последним данным в составе активов Bank of China находится примерно 2 600 миллиардов долларов, а рыночная капитализация составляет 180,69 миллиарда.

Bank of China предлагает огромное количество услуг и продуктов своим клиентам, в том числе депозиты. Более детально об этом банке можно узнать из следующих статей:

• Citibank

В 2018 году Citibank занял 13-ю строчку в рейтинге крупнейших банков в мире, на его балансе сосредоточено активов на сумму 1790 миллиардов долларов. Здесь можно открыть депозит в 13 валютах (гонконгских долларах, долларах США, британских фунтах, японских иенах, евро, швейцарских франках, австралийских долларах, канадских долларах, новозеландских долларах, сингапурских долларах, шведских кронах, датских кронах и жэньминьби). Срочный депозит можно открыть в 11 валютах, сроки – от 1 недели до 12 месяцев.

• DBS Bank

DBS Bank был основан в Сингапуре в 1968 году. История банка в Гонконге началась в 1999 году, когда банк приобрел Kwong On Bank. На протяжении многих лет подряд этот банк имел звание «Самого безопасного банка на территории Азии».

DBS Bank предлагает возможность открыть мультивалютный сберегательный счет в 13-ти валютах, который позволит зарабатывать на конвертации валют и зарабатывать процентный доход в зависимости от остатка на счете. Также можно открыть срочные депозиты на срок от 1 дня до 12 месяцев.

Счет в Гонконге для физических лиц

Чтобы открыть личный счет в Гонконге, нужно предоставить в банк следующие документы:

• нотариально заверенная копия загранпаспорта;
• доказательство легального происхождения средств, например, налоговая декларация или справка о доходах от работодателя;
• документы, подтверждающие место проживания.

Лица, которые проживают в Гонконге, должны подтвердить свой местный адрес. Для этой цели подойдет счет за коммунальные услуги (не старше 3-х месяцев) или любой другой документ, где указан адрес, по которому Вы проживаете. Но это возможно только при наличии своей недвижимости или долгосрочной аренде жилья на территории Гонконга. 

Нерезидентам нужно подтвердить адрес в стране своего проживания. Но стоит отметить, что если клиент не является резидентом Гонконга, Макао или Китая, ему будет намного сложнее открыть личный счет в гонконгском банке. В таком случае, им нужно будет подтвердить факт проживания в ЕС, Гонконге, Китае, Новой Зеландии, Австралии или Сингапуре, после чего объяснить причину открытия счета именно в гонконгском банке. Это может быть получение заработной платы, личные сбережения, инвестиции и т.д.

Счет в Гонконге для юридических лиц

Процедура открытия счета в Гонконге для компании состоит из следующих этапов:

1. Подготовка необходимых документов. Пакет документов зависит от конкретного выбранного банка. Документы не на английском языке необходимо перевести и нотариально заверить.
2. Организация и прохождение собеседования в банке. Необходимо личное присутствие владельцев компании. Мы организуем встречу, поможем к ней подготовиться и, по необходимости, будем присутствовать на ней вместе с Вами.
3. Банк рассматривает документы, проверяет предоставленную клиентом информацию. В целом рассмотрение заявки на открытии корпоративного счета длится несколько недель.

О документах, которые обычно запрашивают гонконгские банки, можно узнать в статье: «Открываем банковский счет в Гонконге».

Во время собеседования банковский сотрудник будет интересоваться следующей информацией:

• описание деятельности компании;
• причины решения открыть корпоративный счет именно в гонконгском банке;
• страна, где ведется основная деятельность;
• планируемый объем банковских транзакций, входящих и исходящих платежей в месяц.

Для уменьшения затраченного времени, предлагаем вашему вниманию открытие счета в гонконгской платежной системе. 

Признаки того, что Вам нужен депозит

Есть много причин открыть депозит в банке. Вклады на короткий срок могут помочь заработать, на длинный – накопить, мультивалютные – застраховать свои сбережения от колебаний курсов валют. Вот как минимум четыре причины открыть депозит:

1. У Вас есть свободные средства, которые Вы храните дома или в банковской ячейке

Деньги должны работать, а не обесцениваться вместе с инфляцией. И даже если Вы храните сбережения в валюте, всегда есть опасность, что их могут украсть. Кроме того, никто не застрахован ни от наводнений, ни от пожаров.

Хранение денег в банковской ячейке – это надежно, но требует дополнительных затрат. Хранить деньги в банке без процентов – это то же самое, если бы они просто лежали под подушкой. Они будут постепенно обесцениваться в зависимости от инфляции. Так что депозит является более привлекательным вариантом хранения, а точнее, сохранения денег.

2. Вы хотите создать «подушку безопасности»

Или у Вас имеется сумма, на проценты от которой Вы планируете жить, например, на пенсии. Даже если изначально она не большая, то чем дальше – тем больше она будет становится, и тем более ощутимый доход принесет.

По словам финансовых консультантов, хорошая финансовая подушка – это сумма, которая позволит Вам целый год жить и тратить деньги на том же уровне, даже если у Вас не будет работы. Для цели накопления на «финансовую подушку» лучше подойдет пополняемый депозит, с которого также можно снимать средства без потери процентов или с минимальными потерями, ведь деньги, которые откладываются на черный день, могут понадобиться в любой момент.

Помимо этого, лучше выбрать депозит на длинный срок, например, на 5 лет, чтобы не нужно было каждый год изучать проценты в каждом банке или даже искать новый банк. И, естественно, с капитализацией процентов, так как в таком случае доход от депозита будет рассчитываться не от первоначальной суммы, а от той, которая получается при добавлении процентов.

3. Если, несмотря на то, что у Вас хороший доход, Вы не можете накопить серьезную сумму

Депозит дисциплинирует. Если Вы еще не решили, куда вложите накопленные средства – Вы обязательство их потратите. Уж такова человеческая натура. Поэтому здесь лучше выбрать депозит, с которого нельзя снять деньги без потери процентов. Вы не захотите терять заработанные деньги, и это будет служить хорошим стимулом не тратить средства со вклада до конца срока.

Еще один совет: можно оформить платежное поручение, чтобы Ваш зарплатный банк, ежемесячно перечислял на этот счет определенную сумму. Так Вы избежите распространенной ошибки при накоплениях, когда в банк несут деньги после оплаты всех счетов, покупок и т.д. Как правило, в таком случае остается гораздо меньшая сумма, чем планировалось изначально.

4. Вам нужно накопить на первый взнос на ипотеку, машину или на шикарный отпуск

Для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос на ипотеку, у банков есть целевые депозиты, но обычный тоже вполне подойдет. Если Вы хотите совершить крупную покупку и не хотите брать кредит, оформите пополняемый депозитный счет. Вы сможете пополнять его в течении всего срока, на которой Вы его открыли, а в конце срока заберете необходимую сумму с процентами.

В конце стоит отметить, что инвестиции в гонконгские доллары – это отличная возможность диверсифицировать накопления из долларов США и получить доступ к экономическому росту Китая. Конечно, гонконгские доллары, а также свои сбережения в других валютах, Вы можете держать и на своем мультивалютном иностранном банковском счете в Панаме, Андорре, Швейцарии, на Кипре и в других странах. Счета в некоторых определенных банках мы можем помочь Вам открыть дистанционно, без Вашего визита в банк. Чтобы узнать, какой банк лучше всего подходит именно Вам, пройдите бесплатную консультацию. Если у Вас есть вопросы, задавайте их на e-mail info@offshore-pro.info.