В первое десятилетие XXI века банковская система Грузии переживает сложные и одновременно исторически-важные времена. Нестабильная политическая ситуация, Революция Роз, начало военного конфликта отражаются не только на экономике страны, но и на банковском секторе. Однако, действия правительства продолжают совершенствовать и укреплять этот сектор экономики, привлекать в него иностранные инвестиции и мировое внимание.
Банковская система Грузии в начале 2000-х годов
Ряд законов и реформ, проведенных правительством в 90-х годах, сформировали в стране двухъярусную систему, разграничили полномочия и определили сферы детальности коммерческих банков и Национального банка. Подробнее об этом читайте: «Банки в Грузии: история развития грузинской банковской системы. Часть 1»
Вступление страной в 2000 году в ВТО становится новым толчком для усовершенствования банковской системы Грузии. С этого момента правительство начинает принятие законов, которые позволят урегулировать деятельность финансовых компаний и параллельным к банковской деятельности финансовым институтам. Первым из них стал закон 2002 года, который напрямую затрагивал деятельность небанковских депозитных учреждений – кредитных союзов.
Банковская система Грузии в 2005 году
В 2005 году наблюдается улучшение уровня банковской системы Грузии и начинается успешное внедрение современных банковских продуктов. Огромное влияние на это оказали крупнейшие банки страны, которые смогли укрепить позиции самой системы.
Отметим, что на повышение уровня банковской системы Грузии существенно отразилось снижение ставок на кредиты, увеличение количества долгосрочных кредитов, депозитов и ставок по ним. Немного статистики за 2005 год:
- Соотношение ВВП страны и общего уставного капитала банков составило 4,2%.
- Объемы кредитования увеличиваются на 85% в сравнении с предыдущим годом.
- Доля кредитов для частного сектора составляла 67% из числа всех выдаваемых кредитов.
- Основную часть (63,6%) банковских активов составили депозиты.
- Доля просроченных кредитов составляет 1,3%.
- Доля долгосрочных кредитов составила 64,2% (за 5 лет возросла на 37,2%).
- Кредитные процентные ставки составляли 19,5% (иностранная валюта) и 15,9% (национальная валюта).
- Количество оформленных кредитов увеличилось на 83%.
- Количество оформленных депозитов возросло на 31%.
- Ставки на депозиты в национальной валюте составляли 9,3%.
- Объем международных валютных резервов Национального банка вырос на 23,9%.
В 2005 году активы коммерческих банков в сравнении с предыдущими периодами увеличиваются в 2 раза и составляют 2,5 млрд. лари. Увеличивается и уставной капитал практически на 30% — до 479 млн. лари. Сама прибыль банковской системы Грузии за этот год составила 61 млн. лари – произошло увеличение, внимание, на 125%.
Депозиты и кредиты в иностранной валюте
В 2005 году основная доля депозитов (и краткосрочных, и долгосрочных) была оформлена в иностранной валюте и составляла 71%. Это было обусловлено переходной экономикой Грузии, из-за чего население не предпочитало хранить сбережения в национальной валюте.
Брать кредиты население также предпочитало в иностранной валюте – на краткосрочные кредиты приходилось 57,7%, а долгосрочные – 84,5%.
Банковская система в Грузии в период с 2006 по 2010 года
В 2006 году происходит очередное увеличение уставного капитала для коммерческих банков в соответствии с приказом президента. С момента подписания, его минимальная сумма должна была составлять 12 млн. лари (до декабря 2006 года – 9,2 млн. лари). Для действующих коммерческих банков период увеличения уставного капитала был продлен до 31 июля 2007 года. Данный приказ вновь увеличивает приток в банковскую систему Грузии иностранных инвестиций от международных организаций, в числе которых были:
- Международная финансовая корпорация (IFC).
- Европейский банк реконструкции и развития (EBRD).
- Немецкое «Кредитное учреждение строительства» (KfW).
- Немецкая компания инвестиций и развития (DEG).
- АО «Прокредит холдинг» (Procredit holding) из Германии.
- «Внешторгбанк» из России.
- Банк «Austri Creditanstalt» из Австрии.
- Немецкий банк «CommertzBank».
- Французский банк Societe Generale».
- Банк «HSBC» из Британии.
- «Банк Туран Алеем» из Казахстана.
- «Каскад Банк» из Армении.
Отметим, что на начало 2006 года иностранные инвестиции в банковскую систему Грузии составили 50% от всего капитала банковского сектора. Общая тенденция увеличения банков в Грузии с нерезидентских и сокращение национальных в период 2000-2011 годов выглядит следующим образом:
| Года | Количество национальных банков | Количество банков с иностранным капиталом |
| 2000 | 10 | 22 |
| 2001 | 10 | 19 |
| 2002 | 10 | 17 |
| 2003 | 10 | 15 |
| 2004 | 9 | 12 |
| 2005 | 7 | 12 |
| 2006 | 5 | 12 |
| 2007 | 5 | 14 |
| 2008 | 3 | 17 |
| 2009 | 4 | 15 |
| 2010 | 3 | 16 |
| 2011 | 1 | 18 |
Вследствие привлечения иностранных инвесторов, правительству также удалось внедрить в банковскую систему Грузии новые банковские продукты и технологии, повысить уровень корпоративного управления и деятельность финансовых организаций.
В 2006 году деятельность Национального банка была очерчена следующим образом:
- Укрепление и повышение уровня банковской дисциплины и культуры.
- Развитие банковской конкуренции на основе международного опыта.
- Защита интересов клиентов и кредиторов.
- Сохранение одинаковых условий для резидентских и нерезидентских банков.
После начала военного конфликта в 2008 году банковская система Грузии подвергается серьезному испытанию. Клиенты начинают массово снимать свои денежные средства, многие операции были заморожены и ко всему банки должны были выплачивать кредиты международным банкам-донорам. Прибыль банков буквально за год сократилась в несколько раз. Еще до начала кризиса, в 2007 году банковская система Грузии имела самую большую за последние семь лет прибыль – 109, 282 млн. лари, однако 2008 год в связи с военным конфликтом и кризисом сектора, последующим после него, завершается в убытке на 215, 744 млн. лари. Он не был операционным, а образовался из-за увеличения резервов кредитных портфелей. Но банковская система Грузии выстояла этот «стресс-тест». К примеру, один из крупнейших на данный момент банков — TBC Bank, за год войны потерпел колоссальные убытки – его прибыль сократилась с 32 млн. до 2 млн. лари. Но уже в 2010 году его прибыль составила 2 млрд. лари. Это яркий пример, что банковская система Грузии буквально в считаные годы смогла не только оправиться, но и увеличить свою доходность.
Открытие личного счета в Грузии в TBC Bank
Открытие корпоративного счета в Грузии в TBC Bank
С 2010 года Грузия начинает использовать международный формат IBAN при государственных и международных расчетах. Более детальную информацию об этом найдете в статье: «Банки в Грузии и открытие счета в них с учетом привлекательных особенностей грузинского банкинга».
Банковская система в Грузии с 2000 по 2010 года – привлечение иностранных инвестиций и успешно пройденный «стресс-тест»
Как видим, за 10 лет с 2000 года банковская система Грузии продолжала усовершенствоваться и повышать свой уровень. В этот период начинают появляться новые и современные банковские продукты, а сами банки привлекаются все больше интереса международных инвесторов. В свою очередь, успешно пройденный «стресс-тест» доказал, что банковский сектор способен не просто устоять в кризисных условиях, но и быстро оправится и набрать новые обороты.
