Современный финансовый мир невозможно представить без банков, а сбережения инвесторов не на банковских счетах. Уже множество десятилетий банки пропагандируют свою безопасность, и как выгодно хранить деньги на депозитах. Однако правда ли это?
Давайте рассмотрим данный вопрос на примере американской банковской системы, которая тысячи инвесторов обогащала и разоряла в одну ночь за прошедшие несколько десятилетий.
Безусловно, хранение средств на депозите – это удобно, выгодно и безопасно. По крайней мере, на первый взгляд. Что же касается реальности все немного сложнее.
В европейских банках вы сегодня можете получить около одного проценты по депозитному взносу, и все будет зависеть от размера, срока и валюты размещенного депозита. В Америке данная цифра может составлять пол процента в год. Однако доверив все свои деньги банку, вы становитесь весьма уязвимым.
Еще несколько десятилетий назад, как акционер, так и менеджер банка зачастую выплачивали клиентам из своего кармана в случае финансовых потерь своих банков. Однако начиная с 1930 года, федеральная депозитарное страхование перенесло эту ответственность на плечи налогоплательщиков. Сегодня в США Корпорация Федерального Депозитарного Страхования (FDIC) предлагает 100% покрытие депозитов в нестабильных банках на сумму в размере $250,000 на одного депозитора.
Именно поэтому американские банки активно размещаютлого FDIC на своих домашних страницах, однако, это лишь способ манипулирования и внушения ложного чувства безопасности клиентам. Ведь на самом деле Страховой ФондFDIC имеет строгий процент 0,79%, а это означает, что со $100 депозита, гарантирует только 79 центов.
Но в любом случае, это все еще большие деньги. Так в 2013 году сумма страхового депозита составила$45.7 млрд. Однако смотря с чем сравнивать, ведь количество застрахованных депозитов составляет $ 5,7 трлн., плюс еще $ 3,3 трлн., которые полностью не застрахованы.
Самое печальное и пугающее во всей этой системе факт, что падение хотя бы одного из крупнейших банков на Wall Street может полностью опустошить фонд страхования FDIC. Если такое вдруг произойдет, сегодня федеральный закон разрешает FDIC занимать деньги у Министерства финансов США, чтобы восполнить дефицит. 
Однако, это решение неприменимо в условиях кризиса, как это случилось в 2007 году, что в итоге привело к худшему глобальному экономическому спаду со времен Великой Депрессии в 1930-х годах:
- 6 августа 2007 года: American Home Mortgage, 10-й по величине розничный ипотечный кредитор в США, подает на банкротство.
- 28 сентября 2007 года: Пионер интернет-банкинга NetBank объявляет о банкротстве.
- 1 ноября 2007 года: Федеральная резервная система выпускает $ 41 млрд., чтобы влить в банки с недостаточной капитализаций.
- 14 марта 2008 года: Bear Stearns разрушается; JP Morgan приобретает ее активы на 8% ниже от докризисной цены.
- 7 мая 2008 года: Vallejo, Калифорния, объявляет о банкротстве.
- 30 июля 2008 года: Конгресс увеличивает потолок долга до $ 800 млрд., чтобы оплатить федеральные дотации ипотечного бизнеса Fannie Mae / Freddie Mac.
- 31 июля 2008 года: IndyMac Bancorp объявляет о банкротстве после их перенятия регулирующими органами США — третий по величине банкротства банк в истории США.
- 7 сентября 2008 года: Министерство финансов США перенимает руководствоFannie Mae / Freddie Mac.
- 15 сентября 2008 года: Lehman Bros., с активами в размере $ 639 млрд., подает набанкротства, которое становиться крупнейшим в истории США.
- 16 сентября 2008 года: Кризис на фондах денежного рынка обостряется, когда Reserve Primary Fund выкупает акций по цене 97 центов к доллару.
- 16 сентября 2008 года: ФРС одалживает $ 85 млрд. для AIG Insurance.
- 25 сентября 2008 года: После 17 млрд. долларов банковских вкладов, американские регуляторы вступают во владение Washington Mutual, что привело к крупнейшему банкротству банка в истории США.
- 3 октября 2008 года: президент Джордж Буш подписывает Законодательство, разрешающее казначейству США потратить до $ 700 млрд. на покупку проблемных активов и влить деньги в банковскую систему.
- 6 октября 2008 года: ФРС начинает выдавать краткосрочные денежные кредиты банкам, которые в сумме составят $ 900 млрд.
- 11 октября 2008 года: индекс Dow Jones Industrial Average переживает свою худшую неделю, и самым высоким день волатильности за всю историю. Dow Jones теряет 22,1%, что на 40,3% больше с момента достижения рекордно высокой точки ровно год назад.
- 21 октября 2008 года: ФРС представляет план на сумму $ 540 млрд., чтобы поддержать фонды денежного рынка.
- 24 ноября 2008 года: ФРС и Казначейство США спасают Citigroup после падения ее акций на 60% за неделю. Общее вливание капитала доходит до 45 млрд. долларов.
- 30 декабря 2008 года: Падение стоимости выплат закладных по средней стоимости за дом на 18% — крупнейшее падение в истории.
Другими словами, следующий банковский кризис, который приведет к коллапсу на рынке ценных бумаг, недвижимости и других активов потянет за собой что-то больше. То, что должно было случиться в 2008 году — падение доллара, но не смотря на то, что это не случилось, вероятность все еще остается. Дело в том, что у США больше нет возможности делать деньги из воздуха, поэтому в очереди инверторы, которые держат деньги на депозитах все в тех же банках.
Однажды, это уж произошло – на Кипре. Когда весной 2013 года Кипр достиг договоренности с ЕС о предоставлении финансовой помощи для выхода из кризиса только взамен на осуществление «стрижки депозитов», которая также проспонсировала Кипр без спроса инвесторов, которые держали свои депозиты в кипрских банках.
Пострадали все инвесторы, чьи инвестиции превышали €100 тыс. в Laiki Bank и 47,5% инвесторов пережили стрижку в Bank of Cyprus. В свою очередь, держатели облигаций и незастрахованные вкладчики получили вновь созданные доли в обанкротившихся банках. В Bank of Cyprus, незастрахованные средства были насильно обращены в акции стоимостью € 1 за акцию. Но этого не было достаточно для рекапитализации банка, и через год, Bank of Cyprus объявил о планах по увеличению акционерного капитала на не менее чем € 1 млрд. Это предложение, конечно, еще больше будет разбавлять стоимость акций.
Однако несмотря на очевидные недостатки с точки зрения незастрахованных вкладчиков, Кипр доказал жизнеспособность модели. А это означает, что например, FDIC и Bank of England считают, что обанкротившийся банк в США или Великобритании может быть поддержан с помощью «обмена или преобразования достаточного количества необеспеченного долга первоначальными кредиторами компании [имеется в виду вами, вкладчиками банка ] в капитал [в капитал банка]».
Как защититься от грабежа банковских счетов?
Надежная защита от будущих стрижек депозитов — это то, чего желает каждый инвестор. Для того чтобы защититься необходимо придерживаться пяти основных правил классической диверсификации ваших рисков.
Во-первых, минимизируйте использование банковской системы. Для этой цели подойдут драгоценные металлы. Однако надо понимать, что и на драгоценные металлы цена может упасть, но однозначно не на столько, как это случилось с кипрскими депозитами. Золото имеет свою цену в любое время и для того чтобы владеть им наиболее безопасным способом, необходимо приобретать физическое золото.
Во-вторых, храните достаточно наличных дома. В случае банкрота вашего банка, вы не сможете снять деньги в банкомате или в самом банке, поэтому дома необходимо хранить определенную сумму денег на экстренные случаи. Наиболее подходящая сумма для хранения наличными должна составлять ваши затраты на 6 месяцев. Эта сумма позволит покрыть непредвиденные затраты и предпринять меры в экстренной ситуации.
В третьих, диверсифицируйте свои сбережения, разместив их в нескольких банках, в разных странах, и в разных валютах. Например, в Австралии вы можете открыть счет и разместить на депозит в размере 3,5%, а в Панаме около 3%. Это небольшие проценты, но они могут стать хорошим стартом в вашей борьбе против кризиса и незаконной экспроприации ваших средств.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
В четвертых, храните деньги в банках с хорошей ликвидностью. Это должны быть устойчивые, хорошо капитализированные банки независимо от их размера и юрисдикции, где они учреждены.
И наконец, избегайте крупных банков, которые являются значимыми денежными центрами. Это очевидно, что эти банки могут легко попасть под всевозможные санкции, обвинения и создать вам крупные проблемы. Примером таких банков стали крупные Швейцарские банки, которые словно мед, приманивают налоговые службы лидирующих стран, включая США:
Налоговые пташки не отлетают от швейцарской банковской «кормушки»
Налоговая служба Германии продолжает осаждать Швейцарские банки
Тогда как маленькие частные банки Швейцарии, которые не работают с клиентами из США, все еще очень интересны.
К слову о мировых примерах, так вот Аргентинцы, уже давно не держат свои сбережения в банках, а активно скупают недвижимость. Все дело в том, что правительство подводило их уже не один раз, и они отлично знают, что правительство способно по щелчку пальцев забрать у них, как их сбережения в банке, так и пенсионные накопления. Куда практичней купить недвижимость в Буэнос-Айресе, или квартирку через пролив, в соседнем Уругвае, на случай, если денег накопилось побольше.
Будущее ваших денег и вашего благополучия в ваших руках! Только вы можете защитить себя и своих близких. Логично, что полностью от банков отказаться невозможно, но возможно повернуть их количество в свою пользу. Открывает несколько счетов в разных странах и в разной валюте, что поможет вам сохранить заработанное.
По всем вопросах защиты активов в оффшоре, а также открытию иностранных банковских счетов обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info. Также я рекомендую вам ознакомиться со списком банков, с которыми сотрудничает наша компания ( это далеко не полный список, банки подбираются индивидуально во время приватной и бесплатной консультации по подбору иностранного банковского счета или группы зарубежных счетов для диверсификации: