По результат исследования RAEX стало известно, что 4 российских банка их тридцатки крупнейших оказались на грани достаточной капитализации. Эксперты считают, что малейшие изменения приведут к серьезным последствиям. Повод ли это для опасений или очередной способ борьбы за «чистоту» банковского сектора?
По оценкам рейтингового агентства, из 30 крупнейших по величине активов банков, 4 находятся в группе риска – у них минимальный запас по достаточности основного капитала. В России существует соответствующий норматив и именно вблизи него сейчас показатели ВТБ24, Промсвязьбанка, Уральского банка реконструкции и развития и МДМ Банка.
Норматив запаса достаточности
Какие требования у государства к банкам и почему вышеназванные 4 учреждения находятся в зоне риска, по мнению экспертов?
Требование закона такое: не ниже 6%. У данных банков он уже опустился ниже 7% и проблема в том, что опуститься ниже банки могут практически моментально, если обесценится порядка 1,5% их кредитного портфеля.
Чтобы избежать такого поворота событий, необходима докапитализация в размере 19 миллиардов рублей.
Худший показатель у Уральского банка, чей показатель снизился до 6,1% и, если обесценится 0,1% кредитного портфеля, придется резервировать 130 миллионов рублей. Докапитализировать рекомендуют суммой в 4,5 миллиарда. При этом представители банка уверены, что у банка дела в норме и чрезмерная докапитализация не нужна – ведь иначе получится неэффективное использование ресурсов.
Промсвязьбанк за полгода потерял процент в показателе – с 7,4% до 6,4%. И хотя RAEX рекомендует сложить 12 миллиардов, они сами понимают, что вряд ли такая сумма будет найдена. Правда в банке объясняют, что такие изменения связаны в первую очередь с покупкой Первобанка и техническими вычетами. И уже в ближайшее время показатель вернется на прежний достаточный и безопасный уровень.
МДМ пока не комментирует заявления агентства, а ВТБ24 не дадут «упасть» в материнском ВТБ. Хотя банк уверен, что проблем у него нет и решить возникающие ситуации сможет и без привлечения активов материнского банка.
В чем риски и реальны ли они?
И хотя проблемы капитализации – очень серьезны, по факту, ситуация с конкретными банками далека от смертельной. Дело в том, что банки крупные и их поддержат с высокой вероятностью. К тому же, банки признают ситуацию и работают над ее улучшением.
Если сравнивать данные российские банки с Федеральным резервом, то показатели у них выше – еще недавно ФЕД имел всего лишь 1,5% запаса прочности (хотя, возможно, что напрямую данные показатели ликвидности не стоит сравнивать).
Серьезными рисками являются следующие два: информационный и, скажем так, политический.
Информационный заключается в том, что подобного рода информация хоть и обязана быть предоставлена широкому кругу заинтересованных лиц, все же зачастую при неправильной подаче вызывает панику и отток средств. Что в свою очередь и приводит к банкротствам.
С политическим интереснее: как вы помните, в России идет открытая зачистка банковского сектора. Иными словами, за год с рынка выводят или вытесняют почти сотню банков. Их все еще много и ЦБ прямо говорит о цели довести количество российских банков до 100 штук.
И если вначале процесса под косу попадали в основном мелкие и не слишком широко распространенные банки, даже несмотря на то, что они отлично функционировали, то теперь под откос пускаются и банки из первых 200. Правда, крупные учреждения закрывают по более или менее весомым причинам.
Так что несоответствие критерию достаточности вполне сойдет за весомый повод прикрыть или подчинить дотацией непокорный банк.
Что делать, чтобы сохранить свои активы?
Как поступить, что сохранить свои активы в такие моменты? Первая задача – найти те банки, которые выполняют все требования закона, сохраняют высокую ликвидность и при этом достаточно крупны, чтобы не попасть под раздачу ЦБ в ближайшее время.
Но это в любом случае временное решение.
Если вам нужен активный счет для жизни и бизнеса в России, то имеет смысл обратиться к банкам из первой десятки.
Если же речь идет о долгосрочном сохранении и преумножении капиталов, то рекомендует обратить внимание на иностранные банки.
Почему это важно и эффективно?
- Иностранные банки предлагают независимые от Российских реалий условия хранения;
- Вы не ограничены одним банком и даже страной: перед вами весь мир со всеми преимуществами и возможностями;
- Правильно выбранная страна и банк не просто защитят от кризиса, но и от рейдерских посягательств, пронырливых журналистов и т.п. публики;
- Диверсификация в любом случае снижает ваши риски – вспомните про Брексит и поймете, о чем идет речь;
- Иностранный счет открывается и управляется также быстро и легко, а иногда даже быстрее и легче, нежели российский;
- Иностранный счет в уважаемой юрисдикции придаст вам веса на международной бизнес- и инвест-арене.
Выбор иностранного банка при всем при этом не самая простая задача. Дело в том, что стран и банков во всем мире много. Каждый из них предлагает свои интересные и не очень условия. Если речь идет о банке для местных жителей, то условия далеки от идеальных. Если для нерезидентов – то возможности расширяются.
При этом каждая законодательная система и конкретный банк выстраивают собственные сильные стороны: Монако и Лихтенштейн предпочитают приват-банкинг и управление состояниями для состоятельных семей и лиц. Панама интересна для личных накоплений и для бизнес-счетов. Вануату – далекий и недоступный налоговый рай.
В зависимости от ваших целей, задач и даже величины активов необходимо выбирать подходящий банк и счет. То, что полезно и выгодно владельцу миллиарда не годится владельцу миллиона.
Поэтому необходимо заручиться не только поддержкой при оформлении документов при открытии счета, но и при выборе непосредственно самого банка. Будет ли это Швейцария, Великобритания или Сингапур – решать вам. Но с учетом опыта специалистов.
Обращайтесь к ним по адресу info@offshore-pro.info.
