Казначейство США предложило заблокировать корреспондентские счета латвийского банка ABLV. Второй по размеру активов в Латвии и один из крупнейших банков Прибалтики обвиняют в отмывании денежных средств. Похожие оповещения о намерениях FINCEN публиковал в отношении FBME ( Кипр, Танзания) и BPA в Андорре. Несмотря на то, что обвинения в адрес BPA доказать не удалось, банк был реструктуризирован и выкуплен … инвесторами из США!
Если брать опыт предыдущих подобных оповещений, ABLV в будущем теоретически грозит далеко не только отключение корреспондентских счетов в USD и возможности работать в долларах. В худшем случае банку грозит отключение от всех корреспондентских счетов (EUR, GBP и т.д.), блокировка средств вкладчиков с жесткими условиями по Due Diligence для разблокировки через многие месяцы, реструктуризация, ребрендинг и теоретическая возможность приобретения «вкусного» банка с отлично сформированной командой, клиентской сетью и одними из самых строгих в Латвии процедурами Due Diligence и KYC при приеме новых клиентов…американцами. Мы очень надеемся, что Латвия, как государство, встанет на защиту одного из системообразующих банков своей страны, однако, если провести параллели с последними тенденциями общегосударственной политики Латвии, направленной против русскоязычных жителей и граждан страны (вплоть до закрытия школ с преподаванием на русском языке), надежда на рьяную гос. поддержку тает.
Если проводить параллели с похожим расследованием FINCEN о банке BPA, можно пофантазировать, опираясь на опыт, о том, как могут развиваться события в случае с ABLV.
У ABLV есть 60 дней, чтобы ответить на претензии американской стороны и банк надеется, что сможет доказать свою невиновность. Напомним, что несмотря на то, что американской стороне не удалось доказать виновность BPA банка, банк сохранить не удалось. Хорошие новости, вкладчики BPA смогли получить свои деньги. Правда некоторые – после двухлетних мытарств. Пессимизма добавляет тот факт, что обвинения в адрес ABLV выглядят серьезнее, хотя под управлением того же BPA на момент закрытия активов было минимум в 3 раза больше.
Доклад подготовила финансовая разведка FinCEN.
Претензии со стороны Казначейства США и FinCEN
Финансовая разведка США вместе с Казначейством США в рамках акта PATRIOT выдвинули претензии к латвийскому банку ABLV. Согласно тексту документа, руководство банка и его сотрудники способствовали отмыванию денег и превратили незаконную деятельность в основу бизнеса.
Также среди претензий недостаток контроля за рисками и даже препятствие к выполнению правил по борьбе с отмыванием средств и финансированием терроризма.
Согласно данным отчёта, ABLV помогал отмывать нелегальные средства россиянам и украинцам, а также помогал финансированию оружейной программы Северной Кореи. Причём западные источники обращают пристальное внимание именно на эту составляющую в решении США ввести санкции против латвийского банка.
ABLV стал 18 банком, против которых использован закон, принятый в 2001 году. До этого под удар попал китайский Bank of Dandong.
У банка есть 60 дней, чтобы предоставить письменные опровержения информации и доказать свою приверженность действующим правилам. Итоговое решение по поводу введения санкций против банка принимает министр финансов Стивен Мнучин. Если примут решение о санкциях, банк лишится корреспондентских счетов и доступа к американской банковской системе.
Обычным языком это означает невозможность проводить операции в долларах.
Согласно мнению некоторых специалистов, велик шанс, что ограничения введут в ближайшие дни.
ABLV защищается от нападок FinCEN
В тот же день ABLV опубликовал заявление, в котором указал, что США использовали недостоверную информацию в своём отчёте. Доклад не учитывает проделанной банком работы за последние годы, в частности, процедуры по борьбе с легализацией средств, независимые проверки, в том числе со стороны американских специалистов.
Банк активно сотрудничает с латвийским банковским регулятором, а также с Европейским Центробанком, который контролирует деятельность банка.
Банк готовит письменный ответ FinCEN и надеется, что сможет переубедить заграничных специалистов и опровергнуть указанные в отчёте утверждения.
Опасность в том, что международные партнёры могут заранее приостановить действие соглашений с банком, чтобы не вызвать гнев американских коллег, ещё до решения Мнучина. Однако по закону необходимо провести публичные обсуждения и принять взвешенное решение.
Главная ошибка ABLV
Все мы совершаем ошибки. Иногда последствия таких ошибок минимальны, а иногда – масштабны. ABLV не первый банк, который попал под прицел американских следователей и явно не последний.
Несмотря на проводимые проверки, на ужесточение правил и дополнительные аудиты, банк совершил ошибку, которая нанесла ему урон. К сожалению, эта ошибка состоит в том, что он доверял своим клиентам.
Обычно говорят о доверии к банку: достаточно ли он ликвиден, работают ли в офисе опытные профессионалы, широк ли спектр услуг? Лоялен ли банк к клиентам?!!! Однако доверие – двустороння дорога. Банк, несмотря на все возможности современных технологий вынужден иногда немного доверять клиентам.
Проверить досконально каждого клиента – сложно. Особенно, если клиент давно работает с банком и не вызывает подозрений.
Однако ситуация в мире меняется и то, что раньше было разрешено, попадает под запрет. В итоге клиент может по привычке совершать действия, которые давно считаются преступными и уверять банк, что изменился, предоставлять документы. Но по факту продолжать нарушать закон.
В итоге в банке может накопиться критическая масса таких нарушителей. Не факт, что их много и они действительно отмывают «миллиарды долларов», как сообщают в отчёте FinCEN. Скорее методично совершают один и тот же проступок, чем наконец привлекают внимание контролирующих органов.
И вместо того, чтобы поймать и наказать тех, кто нарушает правила, гораздо проще и нагляднее наказать сразу целый банк, при помощи которого несколько человек нарушили закон.
Данный принцип используется повсеместно, но сегодня под удар попал именно ABLV: до него легко дотянуться, в нём есть чем поживиться, он пользуется популярностью. Чем не конкурент американским банкам, которые становятся главными оффшорами мира, и другим американским и британским оффшорам?
Но об этом вряд ли скажут в отчёте FinCEN. Ведь американские банки непогрешимы, а вот давить иностранные банки в рамках собственного закона, прикрываясь защитой мировой экономики – это удобно и выгодно.
В любом случае внимательно следим за происходящими событиями и рекомендуем вам быть внимательными. Выбирайте надёжного партнёра – банк, регистратора, трасти, — но при этом сами не подводите их, нарушая закон по случайности или осознанному выбору. Обязательно деверсифицируйте вклады. Не надейтесь только лишь на один банк. Особенно, если банк СЛИШКОМ удобный и очень лоялен к клиентам и не задает вопросов. Если Вам нужна консультация о подборе дополнительного счета, пожалуйста, пройдите по ссылке и заполните форму для получения бесплатной консультации по подбору счета.
Следите за новостями на нашем портале и подписывайтесь на рассылку.
Дополнительные вопросы смело задавайте по адресу info@ofshore-pro.info.
