После того, как ABLV Bank 12 июня 2018 года получил одобрение регулятора на самоликвидацию, активный процесс до сих пор затягивается. Спорный вопрос относительно методики ликвидации банка создаёт неясности состоятельным клиентам, имеющих на счетах более 100 000 EUR.
«Перетягивание канатов» между двумя государственными структурами Латвии
В Латвии продолжаются споры вокруг ABLV Bank, где по мнению экспертов политики и чиновники пытаются вмешаться в процесс самоликвидации банка. Существует мнение, что причина состоит в 2 млрд. евро банковских активов, которые вызывают нездоровый аппетит во властных кабинетах страны.
В то время, как ABLV Bank получил официальное разрешение от властей Латвии проводить самоликвидацию банка на основе национальных законов, ряд политиков выступает за то, чтобы данный процесс осуществлялся при активном участии «международных союзников».
Обвинения высказываются в адрес правительства страны, которое настаивает на том, чтобы методы проверки и оценки клиентов ABLV Bank для выявления признаков «отмывания денег» обязательно согласовывались с представителями Соединённых Штатов.
Следует заметить, что Закон Латвии не предусматривает подобных пунктов подчинения чиновников Латвии государственным органам иностранного государства. Например, латвийская газета «Neatkrīgā Rīta Avīze» обвиняет правительство в том, что оно поступается принципами государственного суверенитета в пользу США, который является стратегическим партнёром Латвии.
Конфликт интересов? Чьих интересов?
Согласно закону Латвии Комиссия по рынку финансов и капитала (КРФК) является независимым государственным органом страны, который осуществляет надзорные и регуляторные функции в национальном финансовом секторе.
Возглавляет КРФК Председатель Петерс Путниньш. Этот орган подотчётен Минфину и латвийскому Сейму, также КРФК плотно сотрудничает с Центральным банком и при необходимости контактирует с судебными органами Латвии.
Есть ещё одна контролирующая организация – это Служба контроля, которая занимается вопросами предотвращения «отмывания денег». Структура обращает внимание на капиталы имеющие преступный характер происхождения. Главой этой структуры является Илзе Знотиня, взгляды которой полностью совпадают с политикой Министра финансов Даны Рейзниеце-Озола.
Противоречие между этими двумя структурами возникло ещё в самом начале истории с банком ABLV, когда американский регулятор FinCen Соединённых Штатов обвинил банк в «отмывании денег». После этого Латвия изменила отношение к счетам нерезидентов, был принят Закон, запрещающий банкам обслуживать компании-пустышки.
В июне 2018 года ABLV Bank получил разрешение на самоликвидацию от КРФК, сразу начались разногласия. Согласно постановлению КРФК владельцы банка ABLV могут начать процедуру самоликвидации без назначения внешнего администратора.
Если коротко о сути конфликта, то нужно сказать, что со стороны КРФК есть желание создать национальные механизмы и правила самоликвидации, которые будут использоваться при проверке счетов клиентов ABLV Bank. Нужно сказать, что Латвия до этого не имела опыта по самоликвидации крупных банков в стране.
Со стороны Службы контроля поступают рекомендации по обязательному привлечению к процессу самоликвидации банка ABLV экспертов от США, которые должны оценить латвийские методы и дать своё согласие на их применение.
Позиция латвийского правительства
Спустя несколько месяцев после претензии США к латвийскому ABLV Bank, Дана Рейзниеце-Озола, являясь Министром финансов Латвии, сделала ряд критических высказываний по поводу несостоятельности КРФК эффективно выполнять свои обязанности. Она предложила Сейму даже создать наблюдательную комиссию, которая будет контролировать финансовый сектор Латвии.
Рейзниеце-Озола заявила, что Международная платёжная система SWIFT якобы признала Латвийскую Республику государством повышенного риска. В результате чего платежи бизнесменов будут подвергаться дополнительным проверкам, а это приведёт к задержкам и даже к приостановке услуг SWIFT для латвийского бизнеса и граждан.
Также она напомнила общественности, что организация Moneyval, которая установила по отношению к Латвии режим повышенного контроля, предоставила государству 1 год на исправление ситуации на рынке финансовых услуг. Из этого следует, что в случае невыполнения рекомендаций Moneyval, проблемы ожидают ещё 10 латвийских банков, а страна окажется в «сером списке».
После таких громких заявлений Министра финансов администрация КРФК решила проверить информацию, и сделала запрос в SWIFT. Латвийское представительство SWIFT ответило, что не располагает подобными данными и работает в обычном режиме с банками Латвии. То же самое подтвердили и банки страны.
Латвийские журналисты отмечают, что таким образом оказывается политическое давление на общественность и непосредственно на независимый орган КРФК с тем, чтобы повлиять на его решения. Под предлогом различных американских требований идут попытки добиться ликвидации ABLV Bank любой ценой.
Такие выводы делаются из того, что именно премьер-министр Латвии Кришьянис Кариньш первым настаивает на том, чтобы применяемые методы оценки и идентификации бенефициаров счетов ABLV Bank согласовывались с FinCen США.
Премьер-министр также поддерживает линию ускоренного выполнения более 90 рекомендаций, предъявленных со стороны организации Moneyval. В связи с этим правительство Латвии изменило свои планы по реализации программы «Развития финансового сектора страны на 2017-2019 год». Со стороны Министерства финансов Латвии исходит инициатива по исключению из документа формулировок и выражений, что «Латвия является финансовым центром финансовых услуг в регионе».
На последнем заседании правительства премьер подчеркнул, что возникшие разногласия в мнениях двух государственных структур относительно методов оценки клиентов ABLV Bank, сделали Латвию заложником ситуации.
Он напомнил, что всякое замедление в этом вопросе грозит определением Латвии в «серый список», в результате чего последуют экономические санкции по отношению к стране.
В конце января 2019 года снова возникли споры между КРФК и Службой контроля относительно внедрения методов проверки владельцев счетов ABLV Bank, которые имеют более 100 000 EUR банковских активов.
Одна сторона в лице Петера Путниньша, тогда заявила, что при проверке бенефициаров необходимо «вручную» и взвешенно рассматривать историю каждого владельца счёта. Возможно в ходе проведения контроля к определённому бенефициару нужно будет применить какие-то другие методы регулирования.
Глава КРФК не согласился с тем, что его ведомство перед принятием окончательного решения должно согласовывать свои действия с другими государственными и иностранными структурами, как он сказал: «Непонятно с какими? Закон не предусматривает согласований с международными партнёрами и со Службой контроля».
Другая сторона – Служба контроля под управлением Илзе Знотиня, категорически не согласна с применением «ручного» метода и настаивает на применении электронного способа проверки, который ускорит процесс самоликвидации банка ABLV. Также она обвинила КРФК в том, что банк работал без надлежащей IT- системы, которая не может даже обеспечить идентификацию бенефициаров в электронном виде.
По закону, установленном в Евросоюзе, Комиссия по рынку финансов и капитала Латвии уполномочена самостоятельно принимать постановления, а принимать или не принимать различные предложения от коллег – это право регулятора, то есть КРФК.
При этом нужно отметить, что Служба контроля – это подведомственная организация КРФК, которая по статусу стоит ниже рангом, и согласно закону она не может настаивать на согласовании вопросов при внесении их в решения КРФК.
Интересный факт, который остался особо незамеченным – это то, что Служба контроля, ранее подчиняющаяся органам прокуратуры, но с начала 2019 года стала подчиняться политикам. Как отмечают журналисты, что есть желание политиков поживиться на самоликвидации банка, при этом Служба контроля будет использоваться как инструмент давления.
Глава правительства Латвии в своём выступлении перед журналистами, высказал уверенность в том, что КРФК и Служба контроля найдут общий язык в течение двух недель и согласуют принципы методологии проверки банковских клиентов до 20 февраля 2019 года.
Он подчеркнул, что в контексте выполнения рекомендаций Moneyval наиболее важными вопросами являются именно методы определения бенефициарных владельцев счетов в процессе самоликвидации банка ABLV.
Какие выводы следует сделать?
Возвращаясь к вопросу гарантированного возмещения вкладов банком ABLV, в отношении клиентов, имеющих на счетах до 100 000 EUR, нужно сказать, что на конец 2018 года, банк вернул вклады 12 334 клиентам. От общего числа вкладчиков банка – это составляет 56,8%.
Средства вкладчиков, у которых на счету было более 100 000 EUR, а это 3 300 клиентов, остаются невыплаченными. На данный момент они ожидают начала проверок на причастность или отсутствие фактов «отмывания денег». Неопределённость в ситуации с банком ABLV вынуждает многих состоятельных клиентов банка задуматься, не подать ли им иски в судебные инстанции.
Как Вы понимаете данные проверки ещё даже не начались по причине вышеописанного конфликта между двумя государственными структурами Латвии. Если будет решено всё же согласовывать латвийские методы оценки с американской стороной, то процесс возврата вкладов размером более 100 000 EUR неизвестно когда начнётся.
История с латвийским ABLV Bank показывает, что бизнес и инвесторы, желающие вести бизнес за рубежом, должны быть в курсе современных международных требований, диверсифицировать свои активы и не размещать все средства на одном счету, который может оказаться заблокированным.
При выборе зарубежного банка не нужно ограничиваться лояльным отношением банка к нерезидентам или например, привлекательными «сказочными» тарифами. Необходимо больше узнать о его репутации, так как солидный банк дорожит своим имиджем и не позволит допускать непрозрачные операции на международном уровне.
Сегодня в мире идёт ожесточённая борьба с «отмыванием денег» и финансированием терроризма, изменяются правила ведения международного бизнеса. Новые правила требуют от компаний подтвердить экономическую активность и показать наличие арендуемого офиса в стране регистрации предприятия, а также обслуживающего персонала компании.
Иностранные банки перед тем, как открыть банковский счёт нерезиденту, придирчиво проверяют его личность. В том числе досконально проводится финансовый мониторинг бизнеса на предмет «прозрачности» и соблюдения международных стандартов.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Существует ещё много разных вопросов, связанных с регистрацией компании, выбором налогового резидентства или получением нового гражданства. То есть нужно правильно построить структуру и определить модель бизнеса с учётом его специфичности и личных интересов, а так же моментов, касающихся диверсификации активов и многих других важных факторов.
Как говориться в пословице: «Как корабль назовёшь, так он и поплывёт!»
Чтобы избежать непредвиденной патовой ситуации и чтобы «корабль долго плавал и был непотопляемым», необходимо предусматривать все эти вопросы и потенциальные риски. В этом случае лучшее решение – это обратиться за помощью к профессионалам.
Наша компания Offshore Pro Group много лет работает на международном рынке и готова оказать Вам услуги. Наши специалисты проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам в сфере международного бизнеса, и подберут несколько вариантов для их решения. Вам в этом случае нужно просто написать нам письмо на электронную почту: info@offshore-pro.info и мы сразу свяжемся с Вами.
