Как мы уже писали, правительство Кипра приложило немало усилий для стабилизации своего банковского сектора, который, несмотря на старания островных чиновников всё ещё находится далеко от идеального состояния.
В начале 2016 года Центральный банк страны выпустил директивы, регулирующие процесс продажи безнадёжных банковских кредитов третьим лицам. Такие изменения однозначно пойдут на пользу не только островным банкам, но и инвесторам-участникам программы экономического гражданства, ведь вложения в банковские депозиты являются одной из возможных опций для получения второго паспорта Кипра.
Как обстоят дела с перепродажей безнадежных кредитов
Возможность перепродажи неработающих кредитов сторонним организациям рассматривается киприотами уже достаточно давно. Закон, позволяющий островным банка продавать свои проблемные задолженности, а именно Sale of Credit Facilities and other Related Matters Law был принят Центральным банком страны ещё в 2015, но вот процессуальные предписания и инструкции вышли только в январе текущего года.
Усилия островных банкиров вылились в Директиву авторизации приобретения кредитов компаний от 2016. В соответствии с требованиями директивы все компании, желающие перекупить у кипрских банков часть их неработающего кредитного портфеля должны сначала получить соответствующее разрешение от контролирующих органов. Для этого компании обязаны предоставить свой бизнес-план, подробный бюджет на следующие 2 финансовых года и подтверждение наличия у них минимального капитала в размере 1 млн. евро, подробное описание структуры управления и расшифровку всех внутренних издержек.
Кроме того, все «покупатели» обязаны предложить свой вариант процедуры по мониторингу и обработке жалоб клиентов и систему сбора и систематизации статистических данных. Последние будут регулярно направляться в Центральный банк страны.
Перепродажа банковских кредитов – одна из немногих возможностей стабилизировать банковский сектор Кипра, который больше всего пострадал от кризиса в 2013. Стоит отметить, что Центральный банк отнёсся к этому шагу со всей серьёзностью и намерен строго проверять все компании, желающие заполучить «место под солнцем» в кипрском банкинге. Помимо регулярных статистических данных последним придётся регулярно предоставлять результаты аудиторских проверок, плюс островной Центробанк оставляет за собой право при необходимости обращаться к другим местным и международным организациям за любой дополнительной информацией касательно работы заинтересовавшего его аутсорсера.
Перепродажа кредитов – выгодное предложение или проблема?
Передача проблемных кредитов в руки сторонних компаний – неплохая возможность для банков Кипра «очистить» свой кредитный портфель, но далеко не панацея. В своём недавнем выступлении министр финансов страны Харрис Георгиадес подчеркнул, что такая мера даёт хорошую почву для управления активами, но будет эффективна только при определённых условиях и предпосылках.
На организованной под эгидой Европейского инвестиционного банка и торгово-промышленной палаты конференции по управлению неработающими кредитами министр заявил, что передача неработающих кредитов частным компаниям далеко не самый простой метод управления проблемной задолженностью, и он не станет автоматически самым эффективным решением. Так или иначе, перепродажа ссуд не освобождает заёмщика от уплаты долга и необходимости в его реструктуризации, а просто передаёт «зависшее» дело из рук банков сторонним компаниям.
Но и здесь пока не всё решено. Даже с учётом проработки технических аспектов, кипрским чиновникам предстоит разработать ценовой режим, который устроит и банки, и частных инвесторов. Более того, создание такого механизма не предполагает вложения бюджетных средств, так что ни о каких госгарантиях здесь речь не идёт.
Также в рамках конференции Георгиадес отметил, что неработающие кредиты стали самой серьёзной проблемой, с которой кипрской экономике когда-либо приходилось сталкиваться. На сегодняшний день более 46% островного кредитного портфеля составляют проблемные задолженности, а это ни много ни мало 27 млрд. евро. Стараниями островных экспертов крах банковской системы всё-таки удалось предотвратить, да и по сравнению с уровнем неоплаченных долгов 2013 года, который превышал 60% общего кредитного портфеля прогресс очевиден.
Но это далеко не повод для самоуспокоения. Что касается эффективности принятых киприотами мер, то каких-либо заметных результатов стоит ожидать исключительно в долгосрочной перспективе. Но стоит отметить, что банковские механизмы управления проблемными долгами разрабатывались много лет и окажутся ли усилия частных компании более действенными – открытый вопрос.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Кипр нуждается в профессионалах
Очевидно, что полное восстановление финансово-кредитного сектора Кипра займёт немало времени даже при комплексном подходе к проблеме. В этой связи многообещающим подспорьем может стать введение стандартизированной процедуры реструктуризации задолженностей. С таким предложением выступил финансовый консультант компании Delphi Partners Джордж Моунтис. Он подчеркнул, что концентрация неработающих займов в крупных островных банках чересчур велика, чтобы заниматься каждым клиентом индивидуально. Чтобы массовая реструктуризация действительно возымела эффект, единственным вариантом будет использование стандартизированных процедур и привлечение сторонних специалистов, имеющих опыт и репутацию в решении подобных вопросов.
Но даже в этом случае быстрых результатов ждать не стоит. Чтобы снизить уровень проблемных задолженностей хотя бы до 30% понадобится как минимум 3-5 лет. А на достижение общеевропейского уровня могут уйти и десятилетия.
Впрочем, начало стандартизации уже положено, хоть пока и не на законодательном уровне. The Cooperative Central Bank – второй по величине банк страны разработал процедуру стандартизированной реструктуризации займов ещё в мае 2015. Применение такой методики позволит обслуживать большее количество клиентов и наконец, избавить банки от «груза» проблемных долгов. На сегодняшний день реструктуризировано уже 51,3% всех проблемных займов, но и этого всё ещё недостаточно. Для крупных банков стандартизация – панацея. Что же касается более мелких, то у них нет ни достаточных средств, ни элементов управления для быстрого решения столь сложных задач.
По мнению Моунтиса, пересмотр системы реструктуризации займов и быстрое внедрение свежих решений – единственная возможность для кипрских банков справиться с захлестнувшей их волной неплательщиков.
Кипрские банки и выход из программы оздоровления – к чему всё идёт?
Не стоит списывать со счетов и грядущий выход страны из европейской программы финансового оздоровления. Кипрское правительство отказалось от дальнейшей помощи ЕС в восстановлении островной экономики, так что местным чиновникам предстоит возрождать банковский сектор собственными силами. В подобном свете борьба с проблемной задолженностью является основополагающей задачей. По сути, именно проблемные кредиты отделяют Кипр от получения так необходимого инвестиционного рейтинга.
Первое, с чем придётся столкнуться местным банкам после выхода из программы помощи – падение ликвидности. После закрытия кредитной линии ЕЦБ в распоряжении Центрального банка Кипра останется всего 140 млн. ликвидных средств.
Комментируя подобный исход, руководитель отдела планирования и коммуникаций Кооперативного Центрального Банка Яннос Ставринидес подчеркнул, что отказ от европейского финансирования, так или иначе, затронет все банки. Временное снижение ликвидности является вполне прогнозируемым, но не критичным, так как банки уже начали привлекать депозиты и смогут восполнять потребность в наличных не только за счёт государства, но и собственных ресурсов.
Естественно, государственную помощь никто не отменяет, и в случае необходимости любой банк сможет воспользоваться гособлигациями для поддержания ликвидности. Но такие меры будут предоставляться исключительно в экстренных случаях.
Положение кипрских банков заметно возросло по сравнению с предыдущими годами
Стоит отметить, что финансовое положение крупных кипрских банков уже не настолько плачевно как в 2013. Так, к январю текущего года Bank of Cyprus уменьшил общий объём неработающих кредитов до 3,5 млрд., что составляет всего одну треть от общего объёма «ненадёжных» займов по состоянию на апрель 2013. Согласно заявлению представителей банка, его ликвидность больше не зависит от государственной помощи, и выход из программы не будет иметь практически никакого негативного эффекта.
Представитель ещё одного из крупнейших островных банков Hellenic Bank, Антонис Рувас не только разделяет мнение коллег из Банка Кипра, но и считает сворачивание программы помощи позитивным сигналом для экономики государства. По мнению Руваса отказ от иностранной помощи является показателем начала «выздоровления» страны.
В целом, правительство острова прилагает колоссальные усилия для восстановления страны после кризиса. В 2013 самый сильный удар пришёлся именно на банковский сектор, который до сих пор возвращает как функционал, так и репутацию. По сравнению с прошлым годом позитивный результат налицо – массовая реструктуризация и продажа проблемных задолженностей, повышение ликвидности и расширение кредитных операций. Но до идеала ещё далеко. В таком свете использование банковских депозитов в качестве инвестиций для получения второго гражданства – не самая лучшая идея. Куда более рациональным вариантом будет инвестировать средства в островную недвижимость или реальный бизнес, которые начали заметно набирать обороты. Кипрские курорты привлекают всё больше туристов, да и островная развлекательная инфраструктура находится на подъёме. Вложения в эту опцию однозначно будут куда более прибыльными, а главное – надёжными.
Не менее заманчивым вариантом будут и инвестиции в островные компании. В этом случае вместе со вторым паспортом европейской страны вы получите ещё и стабильно работающий бизнес международного формата. Кроме того, вложим в экономику Кипра от 5 млн. евро получить второй паспорт ЕС сможете не только вы, но и члены вашей семь, в том числе и дети до 28 лет. За более детальной информацией касательно получения второго гражданства Кипра обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info
