Проблема высокой концентрации неработающих кипрских кредитов будет решена через 3-5 лет. С таким заявлением выступила действующая управляющая Центральным банком острова Кристалла Йоркаджи.
В таких условиях будущее островного денежно-кредитного сектора выглядит крайне многообещающе. Напомним, что после выхода страны из рецессии самой значительной проблемой стала чрезмерная концентрация неработающих займов, которые составляли более 60% всего кредитного портфеля государства. Международные наблюдатели и кредиторы не раз отмечали, что для улучшения экономического состояния Кипра необходимо вернуть в прежнее русло местные банки, которые приносили стране львиную долю прибыли.
Важно отметить, что кипрские чиновники провели ряд структурных реформ, позволивших островным банкам не только остаться на плаву, но и привлекать новых клиентов. По мнению министра финансов острова, Харриса Георгиадиса, работа с проблемными ссудами и возобновление кредитования позволят поддержать как простых граждан, так и частный сектор, что крайне важно для только оправившейся после рецессии экономики.
Столь быстрое восстановление Кипра однозначно свидетельствует в пользу вложений в эту страну. Тем более, что состоятельные иностранцы могут не только выгодно и безопасно разместить на острове свои средства, но и стать полноправным её гражданином.
ВНИМАНИЕ!Обновленная программа экономического гражданства Кипра. Теперь инвесторы могут стать гражданами острова, инвестировав в экономику страны всего 2 млн евро вместо 5 млн
Согласно местному законодательству обзавестись кипрским паспортом по программе экономического гражданства может любой иностранец при условии вложения капитала в одну из следующих категорий:
- Банковские депозиты.
- Государственные облигации.
- Реальный бизнес.
- Недвижимость.
Вам не обязательно вкладывать капитал только в один актив – программа позволяет диверсифицировать вложения в рамках предусмотренных опций. Минимальная сумма вложений для одного инвестора должна составлять 5 млн евро.
А если вы намерены участвовать в коллективном пуле, то сумма инвестиций сокращается до 2,5 млн. Коллективная схема предполагает участие минимум 5 инвесторов, но не обязательно заниматься поиском партнёров лично – достаточно обратиться к компаниям, специализирующимся на работе с программой гражданства. Такие специалисты помогут вам не только подыскать подходящий проект, но и возьмут на себя подготовку всей необходимой документации.
Кипрский паспорт открывает немалые возможности, как для личного развития, так и расширения бизнеса. С таким документом вы сможете жить и работать не только на Кипре, но и во всех прочих странах ЕС, а при желании даже путешествовать по 133 странам мира в безвизовом режиме.
Более того правом получения второго паспорта могут воспользоваться и ваши близкие родственники, которые вместе с вами смогут претендовать на европейские льготы и права включая образование, медицину и пр.
Общее состояние банковского сектора страны и работа с проблемными ссудами
Восстановление банковского сектора даст острову не только финансовую стабильность, но и обеспечит куда более комфортные условия работы для местных компаний. Так, имея собственный бизнес на острове, вы можете открыть как корпоративный, так и личный банковский счёт. Практически все местные кредиторы охотно сотрудничают с российскими партнёрами. И даже более того, на Кипре работает ряд компаний, специализирующихся на сотрудничестве исключительно с русскоговорящими клиентами, что во многом облегчает процесс ведения дел.
Согласно данным Центробанка объём неработающих кредитов на конец февраля текущего года составил 26,8 млрд евро. Ещё в 2014 году эта сумма составляла 27,3 млрд. Напомним, что в стране активно проводится политика реструктуризации. Естественно, такая мера – это далеко не панацея и одинаково тяжела как для банков, так и для заёмщиков. Но реструктуризация, в свою очередь, поможет обеим сторонам с наименьшими потерями справиться с накопившимися проблемными долгами. Говоря о результатах, к концу февраля 2016 года были реструктуризированы 10,9 млрд евро неработающих займов. Все кредиты, попавшие в эту категорию, всё ещё находятся под наблюдением и будут отмечены как работающие, при условии проведения регулярных выплат в течение минимум 12 месяцев.
В ходе проводимого в Никосии шестого экономического конгресса Alpha Bank были озвучены результаты независимого исследования, проводимого Центральным банком страны, которое показало, что главной причиной резкого роста проблемных долгов стало сокращение заработных плат во всех отраслях бизнеса.
Йорхер отметила, что существует также часть семей, которая не погашает кредитные задолженности, не смотря на то, что сумма платежей не слишком сказывается на их достатке. По её мнению, это яркий пример стратегического поведения некоторого числа заёмщиков.
Управляющая Центрального банка страны подчеркнула, что позитивные тенденции работы банковского сектора уже стали очевидными и восстановление этой отрасли уже далеко не миф.
Стоит подчеркнуть, что средний показатель эффективности реструктуризированных займов, т.е. полное отсутствие задолженностей с момента пересмотра кредитных сделок, вырос на 76% по сравнению с 2014 годом.
Позитивные тенденции коснулись не только ситуации с неработающими задолженностями, но и состояния банковского сектора в целом. В конце апреля текущего года общий объём депозитных вкладов вырос на 2 млрд евро по сравнению с аналогичным периодом 2015 года, хоть фактическая стабилизация рынка депозитов началась ещё в прошлом году.
Не менее многообещающая ситуация и с показателями ликвидности. В посткризисный период многие островные кредиторы испытывали недостаток оборотных средств и наличности, но если крупные банки могли избежать полномасштабного кризиса ликвидности, то более мелким кредиторам оставалось рассчитывать исключительно на помощь государства или заграничных партнёров. Пик недостатка ликвидности пришёлся на 2013 год, когда банкам для нормальной работы потребовалось денежное «вливание» в размере 11,2 млрд. евро. На текущий же момент зависимость кипрского денежно кредитного сектора от чрезвычайной помощи в ликвидности сократилась до 3,3 млрд. евро. Подобные тенденции можно по праву назвать впечатляющими.
Результаты массовой политики реструктуризации
Теперь подробней о политике реструктуризации. Сама по себе реструктуризация – разумное решение. Но оно требует как понимания и лояльности заёмщиков, так и значительных трудозатрат со стороны банков. На Кипре работают не только финансовые гиганты, такие как Bank of Cyprus или Hellenic Bank, но и множество более мелких кредиторов, у которых просто нет административных возможностей принять столь большой поток клиентов. Да и сами сотрудники должны быть достаточно юридически подкованы для совершения такого рода сделок.
Как бы там ни было, лидером в вопросе реструктуризации ссуд был и остаётся Bank of Cyprus. Он в числе первых ввёл систему пересмотра условий кредитования, дабы «избавить» свой кредитный портфель от груза проблемных задолженностей.
Пересмотр кредитных дел в этом банке стартовал ещё в 2013 году и на сегодняшний день реструктуризировано уже более 61% ссуд. Но не стоит забывать, что Bank of Cyprus входит в число крупнейших кредиторов страны с впечатляющей ресурсной базой и обширным штатом работников.
Не менее масштабный островной кредитор Hellenic Bank также может похвастаться немалыми успехами в вопросе реструктуризации неработающих займов. Так, к марту 2016 года сумма проблемных займов сократилась до 2,5 млрд. евро. Этот показатель снизился впервые за последние 2 года. На текущий момент в портфеле кредитора числится 58,1 неработающих ссуд.
Говоря о масштабных кипрских кредиторах нельзя не упомянуть и Cooperative Central Bank. Его успехи в вопросе борьбы с ярыми неплательщиками далеко не так впечатляющи – банк сумел снизить сумму проблемных ссуд всего на 0,1%. На текущий момент концентрация проблемных задолженностей составляет 7,4 млрд. евро.
Важно отметить, что кредитные портфели Bank of Cyprus, Cooperative Central Bank и Hellenic Bank составляют 73% просроченных задолженностей всей островной кредитной системы по состоянию на конец марта текущего года.
Согласно данным агентства Moody`s Bank of Cyprus признан фаворитом в вопросе массовой реструктуризации проблемных долгов. Кредитор уже пересмотрел львиную долю просроченных сделок, что в обозримом будущем может стать его конкурентным преимуществом по сравнению с другими банками. По состоянию на март 2016 года, общий объём ссуд просроченных на срок до 90 дней составил 47%. Что касается Hellenic, то аналогичный показатель составляет более 53%.
Напомним, что реструктуризация – далеко не единственный способ борьбы с ярыми неплательщиками. Вместе с рядом структурных реформ кипрское правительство предоставило местным кредиторам право продавать безнадёжные задолженности сторонним лицензированным организациям. Первая такая сделка намечена на конец июня текущего года.
В целом состояние денежно-кредитного сектора Кипра постепенно улучшается. Полное восстановление отрасли может занять немало времени и усилий, как со стороны кредиторов, так и правительства, но на сегодняшний день оно уже не кажется невозможным.
Благодаря массовой реструктуризации местные кредиторы смогли не только стабилизировать свой кредитный портфель, но и возобновить работу с иностранными клиентами. В таких условиях вложение средств в экономику Кипра однозначно будет выгодным. Тем более, если инвестиции в островные активы принесут вам не только доход, но и второй паспорт страны-члена ЕС.
За более детальной информацией касательно получения второго паспорта Кипра обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info
