После трагических событий 11 сентября 2001 года в США начала активно продвигаться тема борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Были разработаны новые правила доскональной проверки банковских клиентов, в частности, на предмет происхождения их средств. В случае невыполнения этих правил банкам грозили штрафы и другие санкции. Со временем это привело к стремлению банков отказаться от рискованных операций, применяя стратегию де-рискинга.
Стратегия де-рискинга, которую последнее время все активнее применяют американские банки, приводит, в том числе, к разрыву корреспондентских отношений между американскими банками и банками в других странах. Результатом применения данной стратегии является закрытие счетов подозрительных клиентов и прекращение корреспондентских отношений с банками, которые представляют высокий уровень риска.
По сути, стратегия де-рискинга является побочным эффектом введения драконовских мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. И этой уже становится причиной для беспокойства Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Несмотря на то, что рекомендации ФАТФ направлены больше на управление рисками, банки предпочитают полностью избавиться от этих рисков, отказавшись от работы с сомнительными клиентами. В итоге, значительные финансовые потоки уходят в теневой сектор, перемещаются в те юрисдикции, где их сложнее отследить.
За последние два года особенно пострадал от применения стратегии де-рискинга американскими банками Белиз. Власти США полагают, что это государство в Карибском регионе может представлять серьезную угрозу для финансовой системы США. Банки, в свою очередь, реагируют отказом от корреспондентских отношений с банками Белиза.
Будущее оффшорных банков Белиза и самой страны в руках корреспондентских банков
Американские банки прекращают корреспондентские отношения с банками Белиза
Весной 2015 года Bank of America прекратил корреспондентские отношения с Belize Bank. Центральный банк Белиза также потерял в прошлом году корреспондентские отношения с Commerzbank, а в этом году к нему присоединился Citibank.
Однако, по мнению президента Центрального банка Белиза, Гленфорда Исагирра, финансовую стабильность Белиза не затронут последние события. Главной причиной, которую назвал Citibank, является недостаточный объем проводимого Центральным банком Белиза бизнеса, что не позволяет большому американскому банку сохранять его в качестве клиента, в связи с усиленными требованиями отчетности регулирующих органов США.
Информация о потере Центральным банком Белиза корреспондентских банковских отношений с Citibank впервые появилась в докладе МВФ, опубликованном в июне 2016 года. В докладе также говорится, что лишь двум из девяти местных и международных банков Белиза удалось сохранить корреспондентские банковские отношения с полным спектром банковских услуг.
МВФ выступает против массового прекращения корреспондентских банковских отношений
Прекращение корреспондентских банковских отношений в глобальном масштабе может оказать негативное воздействие на финансовую стабильность, на возможности роста и развития — об этом говорится в новом докладе МВФ. Массовое прекращение корреспондентских отношений может привести к тому, что останется лишь несколько банков, которые будут предлагать такие услуги на переполненном рынке, а определенные страны будут фактически исключены из мировой финансовой системы.
Для того, чтобы переломить ситуацию и решить проблемы, связанные с прекращением корреспондентских банковских отношений, необходимы совместные усилия со стороны как частного сектора, так и со стороны общественности. МВФ разработал несколько инициатив для смягчения негативных эффектов, которые включают в себя, в частности:
- уточнение ожиданий регулирующих органов и обращение непосредственно к правовым конфликтам и преодолению препятствий;
- усиление регулирования и надзора в соответствии с международными стандартами;
- поощрение инициатив в отрасли по смягчению затрат на соблюдение требований;
- развитие плана действий для чрезвычайных ситуаций, если для определенных юрисдикций будет полностью потерян доступ к корреспондентским банковским отношениям.
Ключевым элементом координированного ответа международного сообщества на вызов, связанный с прекращением корреспондентских банковских отношений, стал план действий Совета по финансовой стабильности (FSB), опубликованный в конце 2015 года. В докладе FSB приводится обновленная информация о работе Совета, в сотрудничестве с другими организациями, с целью изучить масштабы и причины выхода банков из корреспондентских отношений, а также последствия для затрагиваемых юрисдикций.
Особое внимание уделяется риску финансовой изоляции. Для многих развивающихся стран, где денежные переводы являются для людей основным источником средств, подобная блокада финансовых потоков может стать особо острой проблемой.
Для того, чтобы избежать подобных рисков, стоит заблаговременно позаботиться об открытии альтернативного банковского счета. Для этого воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией по выбору иностранного банковского счета или обращайтесь к нам напрямую: info@offshore-pro.info.
