Список лучших банков Панамы 2015

Панама – это удивительная страна, экономика которой полагается, в основном, на три источника дохода: Панамский канал, финансовый и банковский сектор. В стране нет центрального банка, поэтому денежное предложение регулируется рынком.

Банковская система Панамы уступает разве что швейцарской. Кстати, Панама – единственная страна в западном полушарии, которая не переживала финансовый коллапс со времен обретения независимости.

В 1971 году правительство приняло банковской закон, который позволил создать открытую банковскую систему. Банковский закон успешно способствует международному кредитованию, так как сделки совершенные в оффшоре, не облагаются налогом.

sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Ниже мы предлагаем Вам обзор лучших банков Панамы, с наиболее высоким качеством сервиса.

Multibank

Список лучших банков Панамы 2015Multibank – это один из лучших банков, благодаря особенному сервису и дружелюбной атмосфере. Банк, основанный в 1990 году, сначала был известен под названием Multicredit bank, а в 2008 году был осуществлен ребрендинг на Multibank.

Сегодня по всей Панаме доступны 26 филиалов этого банка, и он пользуется популярностью и доверием местных жителей Панамы.

Multibank предлагает широкий спектр услуг, а процесс открытия счета достаточно простой. Требуется стандартный набор документов, и если чего-то не хватает, банк поможет с оформлением недостающих документов. Все происходит очень быстро, большинство персональных счетов открываются в тот же день, когда происходит личная встреча и собеседование.

Multibank также предлагает услуги международного банкинга. Он идеально подходит для корпоративных клиентов с международным бизнесом. В Multibank для бизнес-клиентов доступны эксклюзивные и персонализированные услуги, которые обрабатываются конфиденциально. Требования достаточно жесткие, банк очень осторожно относится к выбору правильных клиентов. После того, как сотрудники банка получат от Вас информацию, они отправят своего представителя в место, где расположен Ваш бизнес, в любую точку мира. Процесс открытия счета такого типа может занять от 7 до 30 рабочих дней, в зависимости от многих факторов.

Особенности: не работает с гражданами США, есть приват-банкинг.

Почему стоит открыть оффшорный счет в Панаме в Multibank?

Иностранный банковский счет в Панаме — Multibank

Balboa Bank & Trust

Список лучших банков Панамы 2015Это банковское учреждение было основано с целью предоставления сервиса высочайшего уровня, привносить инновации и выполнять самые высокие требования клиентов. При строжайшем уровне эффективности и прозрачности, они имеют прочную финансовую структуру и профессиональную команду, готовую выполнять запросы клиентов.

Одним из плюсов является скорость открытия счета – 1-2 дня для личных и 6-7 рабочих дней для корпоративных. О личном собеседовании следует договориться заранее.

Один из недостатков – персонал говорит только на испанском, все необходимые банковские формы также нужно заполнять только на испанском. Эту проблему может решить переводчик или испаноговорящий представитель.

Главный офис находится в Обаррио (район Панама-Сити). Четыре отделения находятся в Панама-Сити, одно – в зоне свободной торговли Колон. Каждое отделение имеет вместительную парковку и удобное расположение в доступных областях. Также необходимо отметить доброжелательный персонал и высокую скорость обслуживания.

Особенности: этот банк предлагает возможность открыть банковский счет в различных юрисдикциях за пределами Панамы, таких как Венесуэла, Невис, США, и БВО. Банк не открывает счета для следующих юрисдикций: Белоруссия, Мьянмар, Кот-д’Ивуар, Куба, Демократическая Республика Конго, Иран, Ирак, Либерия, Ливия, Северная Корея, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Йемен и Зимбабве.

Иностранный банковский счет в Balboa Bank & Trust в Панаме

St. George Bank

Список лучших банков Панамы 2015Этот банк работает в Панаме уже более 10 лет, его главный офис расположен в финансовом районе на 50th Street. Не надо путать панамский банк с другим банком St. George, который находится в Австралии, между ними нет ничего общего.

У St. George Bank 13 отделений по всей Панаме. Банк относительно новый, однако опыт показывает, что вести дела с ним достаточно приятно. Персонал очень дружелюбный и уделяет большое внимание своим клиентам. Представители банка хорошо информированы и обладают знаниями обо всех услугах, предлагаемых банком.

Банк предоставляет услуги всех видов, от частных до корпоративных, если корпорация находится в Панаме. Частные счета открываются в тот же день или на следующий день, в зависимости от сложности каждого отдельного случая. Корпоративные счета открываются в течение 5-7 рабочих дней, в зависимости от общей загрузки.

У этого банка такие же требования, как и у других банков, но здесь более снисходительно относятся к отсутствию или неполноте информации. Это действительно важно, так как в некоторых случаях Вы можете забыть какие-то важные документы, и тогда банки просят Вас вернуться и начинать процесс снова и снова.

Основной бизнес St. George Bank – обслуживание местных жителей, они предлагают различные виды кредитных и дебетовых карт. Этот банк может гордиться своим уровнем обслуживания клиентов.

St. Georges Bank в Панаме — надежный партнёр для Вашего бизнеса

Credicorp Bank

Список лучших банков Панамы 2015Благодаря Закону о банках, принятому в 1970 году, Панама получила огромную популярность как международный банковский и финансовый центр, известный во всем мире. В 1992 году группа панамских бизнесменов с большим опытом в различных видах предпринимательской деятельности создала особый банк.

Credicorp Bank начал свою деятельность в Кампо Алегре, в самом сердце банковского сектора Панамы. Основанный в рамках четкой политики строгого соблюдения требований своих клиентов, Credicorp предлагает индивидуальный подход в реализации финансовых операций, обеспечивая эффективное обслуживание, с использованием самых передовых технологических ресурсов современного банковского дела. Этот банк находится на передовой экономического развития Республики Панама.

Credicorp предоставляет разнообразные продукты и услуги, такие как: сберегательные и текущие счета, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, срочные депозиты и сельскохозяйственные кредиты. У банка 18 филиалов в Панама-Сити и 5 филиалов в других частях Панамы.

После того, как на регистрации подтвердят Вашу встречу, Вас направят к одному из представителей банка. Они ответят на все Ваши вопросы и порекомендуют наиболее подходящие продукты, которые, возможно, Вас заинтересуют.

Имейте в виду, что этот банк, как и все другие, требует личного интервью с каждым из подписантов по счету. Открытие личного счета занимает от 1 до 2 дней.

Также Credicorp предлагает счета для электронной коммерции. Банк стал первым в Панаме, кто начал предлагать эту услугу. Все счета — либо в долларах США, либо в евро (по Вашему предпочтению). Корпоративные счета могут быть открыты исключительно на панамские компании. Открытие корпоративного счета занимает от 7 до 15 рабочих дней.

Список лучших банков Панамы 2015Capital Bank

Capital Bank – это банк инноваций, надежный и с взглядом в будущее Панамы. Банк стремится объединить свои услуги с опытом и знаниями надежной группы акционеров, обученным персоналом, передовыми технологиями, быстрым и эффективным обслуживанием. Банкинг Capital Bank в доступен 24 часа в сутки из любой точки мира. Физическое присутствие банк имеет в 5 филиалах банка расположенных в Панаме, 3 из них в Панама-Сити, и еще 2 в других небольших городах поблизости.

Кроме расчетного счета в банке, вы сможете получить услугу по управлению активами компаний от дочерней компании банка CAPITAL TRUST & FINANCE INC. На основе Генеральной лицензии Панамы, данная компания может в полной мере может осуществлять доверительные услуги предлагать различные продукты для решения запросов клиента.

Список лучших банков Панамы 2015Credit Andorra Panama

Credit Andorra Panama – это настоящий оффшорный банк с международной банковской лицензией. У него только одно отделение, которое расположено вблизи банковского сектора Панамы. Здесь нет классических банковских работников, поэтому вся процедура банкинга происходит один на один или онлайн. Как только Вы входите в главную дверь на 11 этаже, Вы попадаете в приемное отделение, где царит атмосфера безупречного сервиса. Секретарь предлагает Вам чашечку кофе, и Вас провожают в зал заседаний. Где банкир проведет с вами интервью и поинтересуется о Ваших целях и ожиданиях, связанных с банком.

В большинстве случаев, нет необходимости посещать банк для осуществления транзакций, так как есть достойная система онлайн банкинга. Банк специализируются на консультировании и индивидуальном подходе, предлагая свои услуги на трех языках: английском, испанском и французском.

Услуги Credit Andorra Panama, в первую очередь, основываются на частном банковском обслуживании, включая брокерские и сберегательные счета.

Банк Credit Andorra Panama – это банк для оффшорных компаний и местных компаний, необязательно осуществляющих свою деятельность в Панаме. Чтобы открыть счет, должны быть внесены как минимум $300,000 USD чеком или переводом. После завершения оформления документов, открытие счета занимает около 3 рабочих дней.

Примечание: банк не обрабатывает множество переводов, но имеет корреспондентские отношения с HSBC (на национальном уровне) и Wells Fargo (на международном уровне).

Почему банк Credit Andorra в Панаме заслуживает внимания?

Banco General

Список лучших банков Панамы 2015Этот банк был основан в апреле 1955 года, сейчас же это самый большой частный панамский банк, с внушающей инфраструктурой из 60 отделений и более 300 банкоматами.

Банк заслужил свою превосходную репутацию, благодаря финансовой устойчивости, инновациям и сервису на грани совершенства. Banco General является наиболее известным банком Панамы. Одно из достижений, которым банк может гордиться – это рейтинг международного инвестиционного класса от Standard and Poor’s. Дружеская атмосфера, которая царит во всех филиалах, является лишь одним из многих качеств, которые заставляют клиентов сотрудничать с данным финансовым учреждением.

Banco General предлагает множество продуктов и услуг, включая брокерские счета, мультивалютные счета и даже международные инвестиционные счета. Однако, банк достаточно придирчив, когда дело касается открытия счета для иностранцев, так что процесс может занять довольно много времени. Открытие частного счета занимает 3-5 рабочих дней, открытие корпоративного счета занимает 15-30 рабочих дней.

Список лучших банков Панамы 2015Banvivienda

Банк был основан в апреле 1981 года. Это на 100% панамское учреждение, которое предлагает широкий спектр продуктов и услуг, связанных с частным, коммерческим и другими видами банковского обслуживания. Также, этот банк предлагает лучшие доступные условия для управления сберегательным, текущим и временным депозитным счетами, с помощью надежной платформы онлайн-банкинга.

У банка Banvivienda есть две дочерние компании, которые дополняют его услуги: пенсионный фонд Progreso, который обслуживает более 140,000 клиентов и управляет активами на сумму более чем 430 миллионов долларов; Giros y Finanzas — компания со штаб-квартирой в Кали, Колумбия, имеет более 250 филиалов, представляет корпорацию денежных переводов Western Union.

У Banvivienda 14 отделений, которые очень удобно расположены по всей территории Панамы. Уровень обслуживания на высоте. Очередей почти нет, однако они могут быть 15 и 30 числа каждого месяца, в связи с выплатой зарплат в Панаме.

Вам не нужно специально записываться на прием, исключением является только процедура открытия частных банковских счетов. Для поддержания частного банковского счета необходимо сохранять годовой депозит в размере $250,000 USD. Большинство счетов доступны как в долларах США, так и в евро.

Для срочных вкладов, минимальная сумма составляет $10,000 USD, срок — от 6 месяцев до 5 лет. Banvivienda предлагает также сейфовые ячейки по вполне разумным ценам. Небольшой сейф обойдется в $72, средний – в $156, большой – в $240 долларов в год.

Банк также открывает счета для офшорных компаний, но для этого нужно позвонить и договориться об отдельной встрече, чтобы поговорить с оффшорным представителем, который ответит на все Ваши вопросы. В филиалах также доступна услуга переводов денежных средств.

Список лучших банков Панамы 2015Bank of China

Банк расположен в банковском районе Панамы, у него есть только одно отделение в этой стране, но оно связано с отделениями в Нью-Йорке и, конечно, в Китае. Отличается очень дружелюбным и знающим персоналом. Менеджеры и обслуживающий персонал говорят на английском, китайском, кантонском и испанском языках.

Этот банк не выглядит очень людным, поэтому у них, скорей всего, найдется время обслужить Вас на высшем уровне. На входе в банк нет приемного отделения, поэтому, возможно, Вам придется поискать, к кому обратиться. Неудобство вызывает отсутствие парковки, поэтому направляясь в этот банк, лучше взять такси.

Для открытия счета нужен минимальный депозит: $5,000 USD для корпоративного счета, $100 USD для личного счета и $1,000 USD для сберегательного счета. Личный счет может быть открыт в течение одного дня.

У банка нет онлайн-банкинга, но они могут выслать необходимые документы по почте или с курьером. Если Вас интересуют переводы, то требования этого банка предполагают, что Вы посылаете запрос по факсу или по электронной почте в отделение, а затем отделение отвечает за отправку денег в пункт назначения. Цена услуги зависит от местоположения и суммы. Разрешенный максимальный лимит для переводов составляет $30,000 USD для другого лица и $50,000 USD для того же лица или для другого филиала или страны.

В этом банке нельзя открыть счет в иностранной валюте. Тем не менее, по запросу, возможно открыть счет в юанях. Для того чтобы открыть оффшорный счет, документы должны быть заверены нотариусом и МИД. Открытие корпоративных счетов занимает 1-2 недели. Есть возможность открыть срочный депозитный счет.

Список лучших банков Панамы 2015Davivienda

Davivienda – дочернее предприятие банка Bank of Colombia Davivienda. На территории Панамы он работает с 1966 года. Банк был основан в городе Колон, чтобы облегчить проведение операций клиентов в международной торговле и, особенно, для поддержки кофейной промышленности Панамы. В 1972 году штаб-квартира Davivienda была перенесена в Панама-сити и на сегодняшний день у них есть 4 отделения по всей Панаме.

У банка Davivienda есть две лицензии:

  • Генеральная лицензия: для выполнения всех видов банковских операций в Панаме и за ее пределами.
  • Трастовая лицензия: для осуществления трастового бизнеса и/или бизнеса по управлению компаниями.

Несмотря на то, что парковка здесь есть, лучше воспользоваться услугами такси, так как после 10 утра дорожное движение в Панама-сити сильно затруднено. Все работники банка – очень дружелюбные и готовы прийти на помощь. Есть один представитель, который говорит по-английски.

Чтобы открыть личный счет, нужно заполнить все необходимые формы, предъявить 2 идентификационных документа, рекомендательные письма на имя банка и $500 USD, которые могут быть внесены чеком, наличными и/или переводом. Это занимает 1-2 рабочих дня.

Банк не принимает клиентов из США, и в целом, достаточно строго относится к иностранцам. Чтобы открыть корпоративный счет, необходимо также заполнить всю необходимую документацию. Банк не работает с компаниями из других юрисдикций и с компаниями, чей совет директоров не из Панамы, все документы должны быть апостилированы. После того, как получено подтверждение, на счет должны быть перечислены $1000 USD. Это занимает 10 рабочих дней, после того как Вы встретитесь лично с одним из представителей банка.

Davivienda – маленький банк, поэтому они не предлагают многие виды услуг, например: брокерские счета, сейфовые ячейки и тому подобное. Положительной стороной этого банка являются короткие очереди, отрицательной – недостаток продуктов и услуг.

Список лучших банков Панамы 2015Global Bank

Первоначально Global Bank был задуман как чисто корпоративный банк, однако, благодаря значительному росту в первые годы и становлению одним из крупнейших игроков на финансовом секторе Панамы, они сумели приобрести 100% акционерного капитала Colabanco, став первой банковской группой, которая начала банковские слияния и поглощения в Панаме. На сегодняшний день, спустя 18 лет с основания, они могут с гордостью сказать, что обладают вторыми по величине капитальными активами среди всех панамских банков, а также занимают второе место по количеству филиалов.

Global Bank – признанный банк в Панаме, с множеством отделений (32) и банкоматов. Одно из самых больших и известных зданий в банковском районе называется Global Tower, и именно там расположена штаб-квартира Global Bank и его главное отделение.

Персонал очень дружелюбный и заинтересованный в помощи клиенту, очередей почти нет, все происходит очень быстро. Однако не всегда персонал заинтересован в том, чтобы отвечать на все вопросы, ссылаясь на сайт банка, на котором можно найти интересующие Вас ответы.

У банка есть несколько представителей, которые говорят по-английски, но только в тех отделениях, которые ближе к банковскому району. Банк предлагает все виды банковских услуг и продуктов, подробная информация о них есть на официальном сайте банка.

Примечания: подходящий банк для открытия корпоративного счета. Есть приват-банкинг, брокерские счета и счета для управления состоянием.

Почему стоит открыть банковский счет в Панаме в Global Bank?

Список лучших банков Панамы 2015Towerbank

Towerbank – надежный банк с рейтингом A+, благодаря постоянно увеличивающемуся объему активов и маленькому количеству просроченных долгов. У банка есть 4 отделения, 3 планируется открыть в ближайшем будущем.

Одно из отделений, которое находится в самом центре банковского района Панамы, является их главным офисом. Там все сделано для того, чтобы Вы почувствовали себя, как дома. Внутри, помещение разделено на две части: в одной находятся банковские кассиры, в другой – центр обслуживания клиентов. Персонал улыбчивый и дружелюбный, Вам предлагается на выбор вода, кофе или капучино. Сервисом встречи клиентов этот банк сильно отличается, в лучшую сторону, ото всех остальных банков.

Towerbank открывает счета для всех, но у них есть особые требования, которых нет у других. Жители Панамы могут открыть счет без проблем, но иностранцы должны быть рекомендованы кем-то из существующих клиентов, у кого есть активный счет, который действует не менее 1 года. Также, нужны две банковские рекомендации. Чтобы открыть сберегательный или расчетный счет, необходимо внести $500 USD.

Для открытия корпоративного счета, оффшорная компания должна находиться в Панаме (требуется уведомление о проводимых операциях). После того, как счет одобрен, клиент должен внести на него $1000 USD. Если члены совета директоров – иностранцы, они должны переселиться в Панаму и показать документы, подтверждающие факт, что они проживают в Панаме. После личной встречи, процесс открытия счета займет 15 рабочих дней.

Towerbank предлагает сейфовые ячейки, маленькая обойдется в $155 USD, большая – в $175 USD в год. У банка есть и англоговорящие, и испаноговорящие представители. У них также есть брокерские счета (TowerSecurities) и два типа онлайн банкинга: один, бесплатный, для консультаций; другой для консультаций и транзакций, стоит $70 в год. Есть также услуга денежных переводов, любая сумма до $12,000 может быть переведена в любую точку мира, за исключением нескольких стран на Ближнем Востоке. Эта услуга стоит $48.15.

Список лучших банков Панамы 2015BICSA

Банк BICSA — это государственный банк Коста-Рики, который оперирует на территории Панамы и предлагает открытие оффшорного счета с личным присутствием в Панаме. С момента учреждения банка в Панаме в 1976 году, BICSA банк имеет сильную поддержку со стороны государственного банка, который по сей день олицетворяет стабильность и силу банка, при этом регулируя способы развития и активную банковскую деятельность, которая распространяется на деятельность BICSA, как на Коста-Рике, так и на все остальные офисы банка.

Минимальная сумма при открытии текущего счёта составляет 3 000 $, также как и требования к поддержанию среднемесячный баланса в размере 3 000 $. Взнос за обработку среднемесячного остатка в размере 25 $ и плата за отсутствие операций по счёту более шести месяцев составляет 30 $.

Список лучших банков Панамы 2015Banesco

Банк Banesco был основан в Панаме в 1992 году, от имени Banesco International Bank Inc. Он работает под международной лицензией, как дочернее предприятие Banesco Holding CA, что позволяет банку проводить любые виды банковских транзакций на территории Панамы и со всем остальным миром.

В 2007 году банк получил генеральную лицензию, после чего сменил название на Banesco Panama, S.A. и начал расширять деятельность, открыв 7 отделений в столице и за ее пределами.

В 2008 году компания основала Banesco Seguros Panama. Будучи полностью автономной финансовой структурой (функционально и юридически), она конкурирует на панамском рынке и является частью корпорации Hispania Banesco Holding, которая была основана в Испании. У них есть представительства в таких странах как Доминиканская республика, Колумбия, Венесуэла, Пуэрто-Рико и США.

К сожалению, отделения этого банка производят не самое лучшее впечатление. Отсутствует организованность, нет приемного отделения, где могли бы подсказать, куда идти дальше. Вам просто предложат присесть и подождать, пока кто-то придет. В целом, весь процесс – это не совсем то, что ожидаешь от банка. Представители банка больше рекомендуют узнать об услугах и продуктах на сайте, чем рассказывают сами. Кроме того, этот банк не работает с компаниями из других юрисдикций. Тем не менее, у этого банка есть и довольные клиенты.

Примечание: этот банк, как и большинство других, требует личной встречи, о которой нужно договориться заранее, по телефону, с одним из представителей. Для того чтобы открыть личный счет в тот же день, нужно иметь на руках все необходимые документы. Для открытия корпоративного счета, скорее всего, потребуется дополнительная информация, приблизительный срок открытия счета после интервью и заполнения всей документации – от 15 до 30 дней, в зависимости от ситуации.

Список лучших банков Панамы 2015Banistmo

Банк Banistmo является панамским банком, который пользуется финансовой поддержкой Bancolombia Group и имеет свои представительства в 10 странах Латинской Америки. Политика банка основывается на доверии, и сотрудники банка стремятся создать и поддерживать долгосрочные отношения со своими клиентами на высшем уровне.

Banistmo банк – один из четырёх банков Латинской Америки, который отмечен индексом устойчивости Доу Джонс (DSJI) и единственное финансовое учреждение в Колумбии, которое котируется на Нью-Йоркской фондовой бирже.

Привлекательность Banistmo банка в Панаме

HSBC

Список лучших банков Панамы 2015HSBC – второй по величине банк в мире. У группы больше 7200 офисов в 85 странах Азии, Ближнего Востока, Европы, Африки, Северной и Южной Америки. HSBC разделяет свой бизнес на 5 основных групп: частные, коммерческие, инвестиционные банковские услуги, а также управление состоянием и приват-банкинг. HSBC начал свою деятельность в Панаме в 1972 году, на сегодняшний день у него 46 отделений и более 200 банкоматов по всей Панаме.

Что касается качества обслуживания клиентов, здесь есть свои недочеты. Создается впечатление, что все работники находятся в постоянной спешке, и им не до клиентов. Лишь немногие из их представителей говорят по-английски. В целом, многие клиенты предпочитают этот банк, благодаря его мировому имени и репутации.

Предприятия в Панаме используют HSBC для выплат заработной платы, потому что у них много филиалов и банкоматов по всей Панаме, что очень удобно для сотрудников. В целом, причина, по которой этот банк оказался в самом конце нашего списка – их действия кажутся очень неорганизованными и не очень эффективными.

Примечание: банк работает с любыми клиентами – и местными, и иностранцами.

Banco Azteca

Список лучших банков Панамы 2015Об этом банке можно написать не много, но его нельзя не упомянуть в этом списке. В отделениях этого банка очень легко открыть счет. Все, что для этого надо – местный счет за коммунальные услуги, два рекомендательных письма и час Вашего времени, чтобы прийти в банк и начать процедуру. Счет откроют в тот же день.

Banco Azteca открывают только личные счета. Такой счет может пригодиться Вам при процедуре открытия других счетов в будущем или как доказательство того, что Вы проживаете в Панаме. Использовать этот счет в качестве рекомендации можно через 3 месяца после его открытия. У большинства банков этот срок гораздо дольше.

Обслуживание в этом банке – на хорошем уровне. У них есть 8 отделений в Панама-сити, которые открыты ежедневно, включая воскресенье, с 9 утра до 7 вечера. Очереди здесь небольшие, поэтому долго ждать не придется.

Единственный недостаток – у этого банка нет банкоматов, поэтому, если Вам нужны будут наличные, придется идти в одно из отделений или пользоваться банкоматами других банков и платить за это дополнительно. У этого банка нет англоязычных представителей. Доступен интернет банкинг, денежные переводы – только местные.

Если вам интересна возможность открытия личного или корпоративного счета в Панаме с личным посещением банка, специалисты Offshore Pro Group проконсультируют вас и помогут в этом вопросе. Для этого вам необходимо связаться с нами по электронной почте info@offshore-pro.info.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.