На сегодняшний день уровень банковской системы в Грузии порядком выше, чем в других странах постсоветского пространства. Стратегия правительства относительно развития банковской сферы в Грузии и ряд реформ в законодательстве привело к тому, что банки в Грузии стали не просто прибыльные и стабильные, но и пользуются большой популярностью для открытия счета у нерезидентов других стран.
Банки в Грузии и их функционирование первые три года после распада СССР
После того, как Грузия получила независимость, по истечении почти 3-х месяцев, в соответствии с законом от 2 августа 1991 года «О банках и банковской деятельности» в стране создается Национальный банк на базе отделения Государственного банка СССР.
Первое, с чем столкнулась банковская система после распада Союза – несовершенное законодательство и отсутствие опыта ведения денежно-кредитной политики. Из-за этого возникли следующие проблемы:
- В деятельность Национального банка бесконтрольно вмешиваются исполнительные и законодательные органы.
- Проведение эффективной денежно-кредитной политики тормозит большое количество функций, возложенных на Национальный банк.
- Бесконтрольное создание финансовых учреждений, которые быстро становятся банкротами и часто обманывают вкладчиков.
- Отсутствие системы безопасности банковской системы и страхования вкладов.
- Отсутствие формирования резервов в банках Грузии для гарантии ликвидности.
В 1991 году в стране было лишь 5 коммерческих банков. За два года их количество стремительно выросло до 179. Еще через год количество коммерческих банков в Грузии составляло 226, причем это были учреждения, основанные несколькими субъектами, число клиентов которых не превышало 2-3 человек. Это произошло по причине рефинансирования коммерческих банков. Помимо этого, банки в Грузии легко получали лицензии, а источники уставного капитала не проверялись.
Первые 3 года после получения независимости страну постигла колоссальная инфляция, из-за чего изначальная сумма уставного капитала для открытия банка в Грузии с 700 тыс. долларов сократилась до 500 долларов США.
Как на банки в Грузии повлияло правительственное реформирование 1994 года?
Столкнувшись с вышеописанными проблемами банковской системы, в 1994 году правительство страны начинает проведение реформ этого сектора. Взяв за основу рекомендации, полученные от МВФ, перед реформированием были поставлены следующие задачи:
- Повышение безопасности банковской системы.
- Повышение уровня финансовой стабильности.
- Внедрение международных стандартов финансовой отчетности.
- Проведение своевременного банковского надзора.
- Улучшение финансовой устойчивости коммерческих банков.
- Повышение квалификации банковского персонала.
- Принятие нового банковского законодательства.
В процессе реформирования активное содействие оказали международные финансовые организации. Вследствие проведения реформ правительство утвердило следующее:
- Были введены новые нормы относительно уставного капитала.
- Формирование двухуровневой банковской системы Грузии.
- Принятие «независимости» Национального банка от всех органов страны.
Банки в Грузии и кардинальные изменения в соответствии с новым законодательством
В середине июня 1995 года происходит принятие нового закона «О национальном банке». В нем было четко очерчено положение и функции Национального банка Грузии, а также своего рода «новые» определения понятий «банковская система», «банк» и операции, которые они осуществляют; были прописаны их взаимоотношения с клиентами.
Согласно принятому закону, Национальный банк Грузии получил статус юридического лица права, деятельность которого руководствуется Конституцией. Нацбанк страны одновременно стал:
- Центральным банком.
- Фискальным агентом.
- Банкиром правительства.
Согласно закону, Национальный банк занимался разработкой проектов валютной и денежно-кредитной политики. Основные моменты ее проведения уже определял парламент. Помимо этого, Нацбанк стал выполнять следующие функции:
- Выдача лицензий и их аннулирование коммерческим банкам Грузии.
- Надзор за деятельностью коммерческих банков и пунктов обмена валюты.
- Формирование стабильной финансовой системы.
- Обеспечение стабильной работы платежной системы.
Чуть больше, чем через полгода правительство принимает закон «О деятельности коммерческих банков», и с этим происходит окончательное формирование двухуровневой банковской системы страны. Данный закон определил операции, которые могут выполнять коммерческие банки, критерии и меры их лицензирования, очертил рамки их деятельности. Закон предусматривал, что коммерческий банк может быть либо акционерным обществом, либо обществом с ограниченной ответственностью, в которых доля паев или акций одного учредителя не может превышать 25% уставного капитала (исключение – если учредитель другой банк).
С 1998 года, с момента подписания президентского приказа «О порядке увеличения минимального уровня уставного капитала коммерческих банков» начинается приток иностранного капитала в банковский сектор. Данный приказ подразумевал увеличение уровня уставного капитала для действующих коммерческих банков с 1 млн. до 5 млн. лари, и проходил в 5 этапов с 1998 по конец 2000 года. На начало 2000 года в стране функционировало 32 коммерческих банка, общий уставной капитал которых составлял 119,5 млн. долларов. В 18 из них присутствовали иностранные инвестиции, сумма которых составляла 31,03 млн. долларов.
Из-за новых процедур регуляции банковской деятельности, с 1995 года количество коммерческих банков существенно сокращается и остается всего 53 учреждения, а до 2000 г. – 32. На этого повлияло не только повышение уровня уставного капитала, но и повторное лицензирование действующих коммерческих банков Грузии. Вследствие этого, среди 180 прекративших деятельность банков:
- У 70% банков была отозвана лицензия.
- 13% самоликвидировались.
- 17% провели процедуру слияния с другими банками.
Бывшие государственные банки Грузии и их преобразование
Еще до распада СССР в Грузии было 5 государственных банков:
- Эксимбанк – экспортный банк.
- Промстройбанк – промышленный банк.
- Сбербанк – сберегательный банк.
- Агропромбанк – сельскохозяйственный банк.
- Жилсоцбанк – банк, обслуживающий коммунальные хозяйства.
Буквально перед приобретением страной независимости, все они частично перешли в собственность сотрудников и своих клиентов (госпредприятий, а в дальнейшем – частным предприятиям и частным лицам).
Первые 3 банка в 1995 году были консолидированы, в результате чего возник Объединенный грузинский банк с уставным капиталом в 6 млн. долларов. Через некоторое время он получил инвестора в лице немецкой сельскохозяйственной фирмы Martin Bauer, доля в уставном капитале которого составила 25%.
Жилсоцбанк в результате преобразования переименовывается в «Банк Грузии», который на данный момент является крупнейшим в банковской системе страны, а его акции котируются на Лондонской фондовой бирже. На данный момент этот банк в Грузии успешно предоставляет услуги открытия личного и корпоративного счета нерезидентам, открывает счета для вывода криптовалют. Подробную информацию можете узнать, ознакомившись со следующими услугами:
Личный счет в банке Грузии для вывода криптовалюты с обслуживанием SOLO VIP-BANKING
Личный счет в Bank of Georgia (SOLO VIP BANKING) в Грузии удаленно
Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию
Корпоративный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с личным визитом
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Банки в Грузии в первое десятилетие после получения независимости – уверенные шаги к созданию стабильной банковской системы
Как и в любой другой бывшей советской республике, банковская система Грузии после получения независимости практически держалась на плаву. Отсутствие регулирования и соответствующего лицензирования банковской деятельности привело к резкому увеличению количества банков в Грузии. Большая часть из них были кэптивными, некоторые вели мошенническую деятельность. Но принятие ряда законов позволило не только очистить от их банковский сектор, но и привлекло в него иностранные инвестиции, доля которых сегодня составляет 98%. Можно уверенно сказать, что действия правительства в конце 90-х заложили хороший фундамент для создания стабильного и привлекательно банковского сектора.
