Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Банки на Багамах. Правительство вводит кредитную отчетность

Правительство Багамских островов приняло законопроект о внедрении кредитной отчетности

На Багамских островах остро стал вопрос кредитования, а точнее возврата займов населением. В отличие от Европы, США и Канады, Украины и России, банки на Багамах для решения выдачи или невыдачи кредита пользуются узкой и минимальной информацией относительно рейтинга заемщика. Отсутствие бюро привело к тому, что кредиторы попросту не могут понять, есть ли у заемщика задолженность, какой у нее размер, способен ли этот человек вообще погашать кредит. Приняв во внимание эти обстоятельства, 31 января 2018 года парламент островов принял законопроект о внедрении отчетности, создании кредитного бюро. Его главная цель – создание правовой основы для кредитной отчетности для построения надежной финансовой системы.

Конечная цель внедрения отчетов по кредитам – восстановление доверия между потребителями и банками для предоставления денег взаймы. Теперь банки на Багамах смогут легко обмениваться информацией, отчетностью. Это поможет принятию объективных решений для выдачи кредитов банками, другими кредитными организациями.

Банки на Багамах и кредиты без возврата стали причинами принятия кредитной отчетности

Банки на Багамах столкнулись с серьезной проблемой по невозврату займов. Многие, не вернув предыдущие кредиты, продолжали брать в финансовых учреждениях займы. Сейчас на островах существует высокая задолженность по частным кредитам в размере 15,6%. Это серьезно бьет по финансовому сектору, создает дебиторскую задолженность у предприятий.

Правительство решило, что люди, которые не могут выполнить свои обещания по возврату кредитов, должны быть ограничены во взятии новых кредитов или им следует оплачивать более высокую процентную ставку. Только за счет этого банки на Багамах смогут покрывать свои убытки, а также минимизировать риски «проблемных» заемщиков.

Работа по внедрению кредитных отчетов была начата еще в 2010 году. Тогда Центральным банком на Багамах был запущен проект кредитования для создания национальной системы кредитных отчетов. Вместе с этим проектом началось создание бюро. Первые постановления и законопроекты, связанные с этим вопросом, появились в сентябре 2014 года. Их дополняли / пересматривали, прежде чем подготовить окончательный законопроект по кредитным отчетам.

Банки на Багамах. В чем суть законопроекта по внедрению кредитной отчетности?

Над созданием законопроекта работало правительство, коммерческие банки на Багамах, а также другие заинтересованные в нем финансовые учреждения. Свои консультации по этому вопросу также предоставил Всемирный банк, Международная финансовая корпорация, Карибский региональный центр технической помощи. Перед подачей законопроект был рассмотрен Юридической рабочей группой, состоящей из учреждений, предоставляющих кредиты для населения – банков, кредитных союзов, страховых компаний, коммунальных предприятий.

Законопроект предусматривает, что эмитентом лицензий для кредитных организаций и гарантом защиты информации всех клиентов станет Центральный банк Багам. Кроме этого, он будет контролировать, регулировать систему отчетности страны, которая будет подаваться финансовыми организациями каждый год.

Согласно законопроекту создается кредитное бюро. Его главными клиентами станут банки на Багамах, ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и другие финансовые организации. Оно будет собирать, хранить / управлять всей информацией о кредитах, но раскрывать ее независимо от имени / размера задолженности без письменного запроса будет запрещено.

Бюро будет выдавать информацию только в случае:

  • Покупки или взыскания долга.
  • Взятия кредита.
  • Желания выступить гарантом по кредиту.
  • Подписания, продления или возобновления договора аренды недвижимости.
  • Андеррайтинг страхования.
  • Предварительной проверка занятости.
  • Коммерческой или кредитной сделки.

Вся детализированная кредитная / личная информация, которую будет предоставлять по запросу бюро на субъекта-заемщика называется кредитный отчет. С его помощью финансовые организации и банки на Багамах смогут проводить оценку кредитоспособности. Если рейтинг у заемщика будет высокий (регулярная уплата займов, стабильная зарплата и т. д.), банки на Багамах в целях поощрения таким клиентам могут предоставлять низкую процентную ставку. Тем, кто нарушает выплаты по кредитам, с целями предотвращения рисков невозврата смогут начислять высокую процентную ставку. Благодаря такому отчету банки на Багамах будут тратить меньше времени на оформление / выдачу кредита и смогут обоснованно отказывать в их выдаче. Это также позволит сформировать ответственность к погашению займов у населения.

Отчеты будут содержать следующую информацию:

  • Наличие / сумма взятых кредитов.
  • Характер взятых кредитов.
  • Доход заемщика.
  • История финансовых операций.
  • Наличие неблагоприятных судебных решений.

Согласно законопроекту, каждый человек на Багамах сможет получить бесплатный отчет, в котором можно узнать, какую информацию о нем запрашивали, и какие финансовые учреждения это делали.

Банки на Багамах. Чего ожидать в кредитовании после принятия законопроекта?

Хотя на полноценное создание бюро, внедрение отчетности может уйти около двух лет, в первую очередь, в краткосрочной перспективе от этих действий большую выгоду получат банки на Багамах. Теперь у них будет информация об истории займов потребителей, задолженностях, способах оплаты.

После принятия закона каждый житель будет понимать, что ему может быть аргументированно отказано в предоставлении кредита, ведь в отчетах будет не только положительная, но и отрицательная история его финансовых операций.

Внедрив такую политику, правительство надеется выработать у населения финансовую ответственность, подтолкнуть его к планированию бюджета, ставить в главные приоритеты уплату счетов по кредитам.

Теперь банки на Багамах будут выдавать меньше кредитов, которые в итоге могут оказаться рискованными или даже без возврата, а значит, и снизится уровень потребительской задолженности.

Банки на Багамах. Кредитное бюро – важный элемент финансовой инфраструктуры

Хоть для консолидации всей кредитной информации нужно будет время, это может поспособствовать резкому сокращению задолженностей населения перед банками / другими учреждениями. Кредитные отчеты предоставят возможность выдавать обоснованные кредиты – это приведет к стабильности экономического роста, укрепление доверия к финансовой системе, предоставлению полной информации о кредиторах.

Если нужна другая информация, связанная с банковской системой на Багамах, ее вы найдете в статье: «Открыть счет в банке на Багамах: особенности для нерезидентов и иностранцев с ПМЖ».

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.