На Багамских островах остро стал вопрос кредитования, а точнее возврата займов населением. В отличие от Европы, США и Канады, Украины и России, банки на Багамах для решения выдачи или невыдачи кредита пользуются узкой и минимальной информацией относительно кредитного рейтинга заемщика. Отсутствие кредитного бюро привело к тому, что кредиторы попросту не могут понять, есть ли у заемщика задолженность, какой у нее размер и способен ли этот человек вообще погашать кредит. Приняв во внимание эти обстоятельства, 31 января 2018 года парламент островов принял законопроект касательно внедрения кредитной отчетности и создания кредитного бюро. Его главная цель – создание правовой основы для кредитной отчетности с целью построения надежной финансовой системы.
Конечная цель внедрения кредитных отчетов – восстановление доверия между потребителями и банками с целью предоставления денег в займы. Теперь банки на Багамах смогут легко обмениваться кредитной информацией и отчетностью. Это, в свою очередь, поспособствует принятию объективных решений для выдачи кредитов не только банками, но и другими кредитными организациями.
Банки на Багамах и кредиты без возврата стали причинами принятия кредитной отчетности
Банки на Багамах столкнулись с серьезной проблемой по невозврату займов. Многие люди, не вернув предыдущие кредиты, продолжали снова и снова брать в финансовых учреждениях займы. Сейчас на островах существует высокая задолженность по частным кредитам в размере 15,6%. Это серьезно бьет не только по финансовому сектору, но и создает дебиторскую задолженность у предприятий.
Правительство решило, что люди, которые не могут выполнить свои обещания по возврату кредитов, должны быть ограничены во взятии новых кредитов или же им следует оплачивать более высокую процентную ставку. Только за счет этого банки на Багамах смогут хоть как-то покрывать свои убытки, а также минимизировать риски «проблемных» заемщиков.
Работа по внедрению кредитных отчетов была начата еще в 2010 году. Тогда Центральным банком на Багамах был запущен проект кредитования с целью создания национальной системы кредитных отчетов. Вместе с этим проектом начался процесс создания кредитного бюро. Первые постановления и законопроекты, связанные с этим вопросом, появились в сентябре 2014 года. Их дополняли и пересматривали, прежде чем подготовить окончательный законопроект по кредитным отчетам.
Банки на Багамах. В чем суть законопроекта по внедрению кредитной отчетности?
Над созданием законопроекта работало правительство, коммерческие банки на Багамах, а также другие заинтересованные в нем финансовые учреждения. Свои консультации по этому вопросу также предоставил Всемирный банк, Международная финансовая корпорация и Карибский региональный центр технической помощи. Перед подачей законопроект был рассмотрен Юридической рабочей группой, состоящей из учреждений, предоставляющих кредиты для населения – банков, кредитных союзов, страховых компаний, коммунальных предприятий.
Законопроект предусматривает, что эмитентом лицензий для кредитных организаций и гарантом защиты кредитной информации всех клиентов станет Центральный банк Багам. Помимо этого, он будет контролировать, регулировать систему кредитной отчетности страны, которая, в свою очередь, будет подаваться финансовыми организациями ежегодно.
Согласно законопроекту создается кредитное бюро. Главными клиентами кредитного бюро станут банки на Багамах, ипотечные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и другие финансовые организации. Оно будет собирать, хранить и управлять всей кредитной информацией, но раскрывать ее в независимости от имени и размера задолженности без письменного запроса будет запрещено.
Кредитное бюро будет выдавать информацию только в случае:
- Покупки или взыскания долга.
- Взятия кредита.
- Желания выступить гарантом по кредиту.
- Подписания, продления или возобновления договора аренды недвижимости.
- Андеррайтинг страхования.
- Предварительной проверка занятости.
- Коммерческой или кредитной сделки.
Вся детализированная кредитная и личная информация, которую будет предоставлять по запросу кредитное бюро на субъекта-заемщика называется кредитный отчет. С его помощью финансовые организации и банки на Багамах смогут проводить оценку кредитоспособности. Если кредитный рейтинг у заемщика будет высокий (регулярные и своевременные погашения займов, стабильная зарплата и т. д.), банки на Багамах в целях поощрения таким клиентам могут предоставлять низкую процентную ставку. И наоборот, тем, кто нарушает выплаты по кредитам, с целями предотвращения рисков невозврата смогут начислять высокую процентную ставку. Благодаря кредитному отчету банки на Багамах будут тратить меньше времени на оформление и выдачу кредита и смогут обоснованно отказывать в их выдаче. Это также позволит сформировать ответственность к погашению займов у населения.
Кредитные отчеты будут содержать следующую информацию:
- Наличие и сумма взятых кредитов.
- Характер взятых кредитов.
- Доход заемщика.
- История финансовых операций.
- Наличие неблагоприятных судебных решений.
Согласно законопроекту, каждый человек на Багамах сможет получить бесплатный отчет, в котором можно узнать, какую информацию о нем запрашивали, и какие финансовые учреждения это делали.
Банки на Багамах. Чего ожидать в кредитовании после принятия законопроекта?
И хотя на полноценное создание кредитного бюро и внедрение кредитной отчетности может уйти около двух лет, в первую очередь, в краткосрочной перспективе от этих действий большую выгоду получат банки на Багамах. Теперь они будут иметь всю необходимую информацию об истории займов потребителей, задолженностях и способах оплаты.
После принятия закона каждый житель будет понимать, что ему может быть аргументированно отказано в предоставлении кредита, ведь в кредитных отчетах будет не только положительная, но и отрицательная история его финансовых операций.
Внедрив такую политику, правительство надеется выработать у населения финансовую ответственность, подтолкнуть его к планированию бюджета и ставить в главные приоритеты уплату счетов по кредитам.
Теперь банки на Багамах будут выдавать меньше кредитов, которые в итоге могут оказаться рискованными или даже без возврата, а значит, и снизится уровень потребительской задолженности.
Банки на Багамах. Кредитное бюро – важный элемент финансовой инфраструктуры
Хоть и для консолидации всей кредитной информации потребуется время, это может поспособствовать резкому сокращению задолженностей населения перед банками и другими кредитными учреждениями. Кредитные отчеты предоставят возможность выдавать обоснованные кредиты – это приведет к стабильности экономического роста, укрепление доверия к финансовой системе, предоставлению правдивой и полной информации о кредиторах.
Если вас интересует другая информация, связанная с банковской системой на Багамах, ее вы найдете в статье: «Открыть счет в банке на Багамах: особенности для нерезидентов и иностранцев с ПМЖ».
