28 января подал в отставку глава банковского надзора — Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК), Кристапс Закулис. Новый глава КРФК, Пэтерс Путниньш, незамедлительно после вступления в должность “дал добро” на проведение в Латвии банковского аудита американскими компаниями. Главная мишень аудита — банки, работающие с нерезидентами.
И несмотря на то, что большая часть средств нерезидентов, проходящих через латвийскую финансовую систему, является вполне легальной, тень брошена на весь банковский сектор по обслуживанию нерезидентов. Латвии угрожают отключением от долларовых операций и отказом во вступлении в ОЭСР, чего Латвия давно и усиленно добивается.
Банки Латвии, работающие с резидентами, получают свою прибыль, в основном, от договоров с работодателями о создании зарплатных счетов и комиссионной платы за услуги, которая, к слову, регулярно повышается. Учитывая, что это банки — в основном, скандинавские, львиная часть прибыли уходит из Латвии, и только небольшая часть остается в экономике страны. В свою очередь, операции с нерезидентами — это возможность получить прибыль извне. А учитывая объемы таких операций — прибыль немаленькую.
Для экономики страны — это чрезвычайно важный источник прибыли, отказываться от которого просто невыгодно. Однако, как и в случае с предоставлением вида на жительство за инвестиции, правительство Латвии идет не по тому пути, который выгоден для страны, а по тому пути, который диктуют из-за океана.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Американский аудит латвийских банков
Процесс аудита в латвийских банках, работающих с нерезидентами, организован КРФК, а осуществляют его сразу три американские фирмы — Navigant Consulting Inc, Promontory Ltd. и Exiger LLC. Это обусловлено большим объемом работы и сравнительно коротким сроком, за который эту работу необходимо выполнить. Планируется, что результаты аудита станут известны в конце весны — в мае или начале июня.
Необходимость подобной проверки глава КРФК объясняет тем, что латвийские банки активно работают с долларом США, а значит, должны уважать требования и стандарты страны, которая эту валюту выпускает. В противном случае, Латвия рискует потерять корреспондентские связи с американскими банками, а значит, потерять возможность выполнять операции с долларами США.
Американские аудиторы будут проверять все, что связано с системой мер по предотвращению легализации денежных средств, полученных незаконным путем. Проверяться и оцениваться будет весь процесс в целом, включая банковскую политику, процесс принятия решений, а также данные о клиентах.
Латвийские банки попали под надзор Европейского ЦБ
Trasta komercbanka лишен лицензии
Одним из первых, на волне последних событий, пострадал латвийский PrivatBank. Банк был оштрафован за совершение сделок высокого риска, не соответствующих нормативам. В частности, речь идет о причастности банка к хищению знаменитого “молдавского миллиарда”. Сумма штрафа составила 2 миллиона евро. Это стало сигналом для остальных банков — клиентов проверять тщательнее, в сомнительные операции не ввязываться.
Вторым “пострадавшим” стал банк TKB — Trasta Komercbanka. В конце января КРФК наложили ограничения на деятельность банка — а именно, запретили осуществлять сделки на суммы, превышающие 100 000 евро. А спустя чуть больше месяца, 3 марта, Европейский Центральный Банк отозвал лицензию TKB, в ответ на запрос КРФК.
Латвийская Комиссия рынка финансов и капитала выявила в деятельности TKB многочисленные систематические нарушения в различных сферах. Так, например, было выявлено, что банк долгое время работал с потерями, а его бизнес-модель и вовсе была признана нежизнеспособной.
2015 год TKB закончил с убытком в 4.66 милиона евро, а общие убытки группы составили за тот же год 6.21 миллиона евро. В свою очередь, годом ранее убытки банка были еще более существенными — 12.75 миллиона евро, убытки группы — 14 миллионов евро.
Однако, главная претензия, несомненно — это недостаток мер по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Другими словами, одна из местных “прачечных” выявлена и незамедлительно закрыта. И есть основания предполагать, что TKB станет не единственным, а первым банком в этом списке.
Спасать TKB, разумеется, никто не собирается. В КРФК уже заявили, что TKB не является значимым банком для системы, поэтому его выход с рынка не оставит существенного негативного влияния на стабильность финансового сектора Латвии, в целом.
В случае ликвидации банка, вкладчики смогут получить гарантированную государством компенсацию в размере 100 000 евро. Количество вкладчиков TKB, чья сумма вкладов не превышает данной суммы, составляет 93%, а значит, интересы большинства вкладчиков будут учтены. Таким образом, никаких существенных причин для спасения банка нет.
В Латвии TKB работал с 1989 года и предоставлял услуги как для местных жителей, так и для нерезидентов. У консолидированной группы банка есть также представительства в России, Украине, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане, а кроме того — филиал на Кипре.
Наши консультанты смогут подобрать для Вас подходящий банк, предоставить всю необходимую информацию и помочь с открытием счета — как удаленно, так и с личным присутствием. По всем дополнительным вопросам обращайтесь к нам: info@offshore-pro.info.
