Мир переживает невероятную трансформацию, и проявляется это не только в процессе глобальной деоффшоризации, но и стремительном вымирании банковских мега корпораций, которые за последние десятилетия практически колонизировали все уголки нашей планеты, не открыв представительств и филиалов, только что в Антарктиде.
Крупный банк на протяжении многих лет всегда ассоциировался со стабильностью, безопасностью и надежностью, которые не всегда могли обеспечить небольшие «камерные» банки. Среди мега популярных кредитно финансовых учреждений числиться и CITI Bank, или же более официальное название всего конгломерата — Citigroup Inc.
Всего лет десять назад, еще задолго до финансового кризиса взявшего свое начало в 2008 году в США, Citigroup имела свои филиалы от Токио до Тегусигальпа, столицы Гондураса. Общее число клиентов во всех 50 странах, где оперировал банк, составляло 268 млн.
Но недолго музыка играла! В 2008 году банк стал заложником финансового кризиса, который из сугубо американского, стремительно перерос в глобальный. Для банка это означало возникновение множества финансовых потерь, невозврат займов, увеличение затрат на комплайнс, и закрытие филиалов в разных странах, которые оказались недостаточно рентабельными для дальнейшего их содержания. Среди таких стран, оказались и филиалы в Египте, Японии и Гватемале.
Если история с закрытием филиалов, например в Египте, понятна и без особого объяснения, то вот закрытие филиалов в США оказало существенный удар для банка. В результате кризиса Citigroup была вынуждена сократить число филиалов в США более чем на две трети и выйти из ипотечного кредитования, студенческого кредитования и страхования жизни. В процессе, Citigroup отказалась от сотрудничества с порядка 25% своих клиентов, при этом сократив свой штат на 40%.
В своем заявлении для Bloomberg Викрам Пандит, руководитель Citigroup с 2007-2012 по вопросам глобализации компании, пояснил: «Банки поняли, что каждый из их продуктов, и каждая предлагаемая ими услуга была просто неправильной».
Список стран, в которых Citigroup предлагала ретэйл банкинг на 2006 и на 2015 года на основании информации предоставленной Bloomberg:
В 2006 году у банка существовало 50 подразделений по всему миру.
2006 Citigroup
2006 Citigroup
В 2015 году количество подразделений банка снизилось до 21.
Среди основных направлений остались: Австралия, Бахрейн, Чили, Китай, Гонконг, Индия, Индонезия, Малайзия, Мексика, Филиппины, Польша, Россия, Сингапур, Южная Корея, Тайвань, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты, Великобритания, США, Венесуэла и Вьетнам.
HSBC идет по следам Citigroup
Но не стоит ожидать, что только одна банковская мега-корпорация пострадала от финансового кризиса и процесса деоффшоризации, который, кстати, весьма сильно давит на все мировые банки, особенно такого размера.
Дело в том, что основная масса международных банков с достойной капитализацией и многолетней историей, подобные Citigroup приняли решение кардинально изменить свою политику сотрудничества с клиентами. По факту, банки начали искать только самых выгодных и богатых клиентов.
HSBC Holdings Plc наравне с Citigroup принял решение сократить свое мировое присутствие и сфокусироваться на более прибыльных регионах, странах и клиентах, которые сегодня хорошо известны как хай-неты или ультар- хай-неты. Это высокообеспеченные частные лица, корпорации и институционные инвесторы.
Citigroup выбрал для себя стратегию более компактного и более безопасного банка. Безусловно, банк нельзя совсем уж назвать компактным в сравнении с другими игроками, тем не менее, идея такова.
Однако стремление стать меньше не сделало доходы банка больше. Citigroup удвоил количество деривативных контрактов с момента кризиса до $ 56 трлн. Если раньше банк зарабатывал на потребительском банкинге, сейчас основная прибыль идет от корпоративного и инвестиционного банкинга.
HSBC после многочисленных разбирательств, штрафов и рассекречиваний конфиденциальной информации, также стремительно снижает свое мировое присутствие, и это несмотря на слоган банка – «мировой местный банк».
Первоначальная идея HSBC состояла в том, чтобы максимально расширить свою деятельность, и стать банком для каждого независимо от страны его проживания, однако с приходом кризиса все изменилось.
Банк сократил количество клиентов на 80 миллионов, при этом прибыль от коммерческого финансирования и инвестиционного банкинга банка упала на 50%.
Список стран, в которых HSBC предлагала ретэйл банкинг на 2008 и на 2015 года на основании информации предоставленной Bloomberg:
2008 HSBC
2015 HSBC
В 2015 году количество операционных подразделений банка снизилось до 26.
Среди основных направлений остались: Аргентина, Армения, Австралия, Бахрейн, Бермуды, Канада, Китай, Египет, Франция, Греция, Гонконг, Индия, Индонезия, Малайзия, Мальта, Маврикий, Мексика, Оман, Катар, Саудовская Аравия, Сингапур, Тайвань, Объединенные Арабские Эмираты, Великобритания, США и Вьетнам.
Закрытие филиалов в США
Рыба гниёт с головы! Видимо по такому принципу международные банковские мега корпорации решили разобраться с чрезмерным количеством клиентов.
В какой-то момент банки начали понимать, что нет никакого смысла обслуживать так много клиентов в США. HSBC английского происхождения на момент пика своей популярности насчитывал 1600!!! представительств компании только в США. В свою очередь Citigroup имел 500!!! филиалов в Великобритании и закрыл более 1300!!! отделений в США за последние десять лет. Безусловно, это не только банковские филиалы, но и сети по кредитованию и пр., но в любом случаи эти цифры шокируют.
Филиалы Citigroup в США в 2007 году:
Филиалы Citigroup в США в 2015 году:
Для того чтобы отказаться от каждого филиала, HSBC использовал стратегию шести фильтров, которые показывали насколько выгодно и благоразумно корпорации иметь филиал в том или ином месте. Стратегия шести фильтров основывалась на таких показателях, как: рентабельность, эффективность и риск финансовых преступлений.
Пока существенного результата, а точнее прибыли, от столь радикального уменьшения своего мирового присутствия оба банка не получили: Citigroup 8%; HSBC 7%. Но тут важно понимать, даже несмотря на снижение своей деятельности, в банках увеличился комплайнс и ответственность за свою деятельность, что приводит к весьма ощутимым затратам и ограничивает возможность роста прибыли.
Помимо Citigroup и HSBC, многие мировые лидеры также стремительно разрабатывают свои модели оптимизации и реструктуризации своей деятельности. Например, Barclays Plc уже ушел из Азии и планирует отказаться от Африки. Royal Bank of Scotland Group Plc, ранее активист в предоставлении займов европейским банкам, принял решение приостановить все свои международные операции, сфокусировавшись только на своем местном английском рынке. Deutsche Bank AG хочет продать свой German consumer bank, который он приобрел в 2010 году, и закрыть подразделение по продаже облигаций.
Мойка наказуема
Основной опасностью для HSBC является возобновление разбирательства с налоговой США. Напомню, что в 2012 году HSBC подписал пятилетние соглашение об отсрочке судебного преследования властями США после признания, что банк обрабатывает оборот наркотиков через Мексику, и перенаправляет средства из стран, на которые были наложены санкции, включая Иран, Судан и Кубу. Это говорит о том, что если банк вновь совершит какое-либо преступление, то ему грозит криминальное преследование и потеря банковской лицензии в США.
США готовится наказать HSBC за пересылку юбок в Иран
Отчасти именно поэтому банк отказался от работы в Египте и Турции, риск слишком высок в сравнении с прибылью, которую может заработать банк в этих странах.
Риск штрафов существует не только для HSBC, но и для Citigroup. Банк уже заплатил $ 140 млн регуляторам за недостаточный комплайнс в филиалах, которые перемещали деньги между Мексикой и США. Мексиканский блок, Banamex, погряз в расследовании касательно мошенничества с участием одного из своих клиентов.
Банки переживают нелегкие времена, и тенденция к уменьшению своего присутствия и размеров — это мировая тенденция. Именно поэтому изначально, сотрудничество с небольшими банками, что мы много раз рассказывали нашим постоянным читателям, является залогом многолетней успешной работы. Возможность сотрудничества с небольшими, практически камерными банками позволяет не только достичь всех поставленных бизнес и банковских целей, но и ограничить риск, связанный с возникновением проблем с международными налоговыми службами у самого кредитно-финансового учреждения.
Internationalwealth.info рекомендует всем своим читателям и потенциальным клиентам обращаться за профессиональными консультациями к нашим специалистам, которые посоветуют вам не просто наиболее выгодное, но и наиболее продуманное решение в вопросе подбора иностранного банковского счета. Пишите нам по электронной почте info@offshore-pro.info.
