Топ-10 наиболее безопасных банков Европы: что определяет их стабильность?

В Европе насчитывается огромное количество банков. Это значительно усложняет процесс выбора финансового учреждения для обслуживания. Ведь необходимо проанализировать массу информации, чтобы найти самый безопасный европейский банк. Однако делать это самостоятельно не всегда целесообразно. Во-первых, сориентироваться на рынке помогут кредитные рейтинги международных компаний, а во-вторых — лучше эту задачу поручить специалистам, которые хорошо ориентируются в банковской сфере.

Кто в Европе отвечает за надежность банков?

За безопасность и надежность европейских банков несут ответственность центробанки стран. Для поддержания стабильности финансовой системы они на законодательном уровне устанавливают обязательные требования для всех финансовых учреждений. И если последние их не выполняют, к ним начинают применять различные методы влияния, среди которых:

• аудиты;
• смена руководства;
• организация контроля над работой финансового учреждения на местах и т. д.

Европейский центральный банк

В Евросоюзе, помимо центральных банков, важную роль в обеспечении безопасности финансовой системы играет Европейский центральный банк (ЕЦБ). В обязанности последнего входит надзор за крупнейшими банками Еврозоны, в том числе:

• проведение стресс-тестов для оценки их устойчивости к неблагоприятным сценариям;
• поддержание адекватного уровня капитала и ликвидности. 

ЕЦБ также тесно сотрудничает с национальными надзорными органами, чтобы контролировать небольшие банки и координировать меры по управлению кризисом.

Европейское банковское управление

Европейское банковское управление (EBA) — еще одно образование, которое играет важную роль в обеспечении надежности европейских банков и безопасности их клиентов. EBA представляет собой независимый орган ЕС, работающий над обеспечением эффективного и последовательного регулирования и надзора за банковским сектором в Евросоюзе. Европейское банковское управление разрабатывает и поддерживает нормативные и надзорные стандарты и руководства, проводит стресс-тесты банков и работает над углублением сотрудничества между национальными органами.

Основные критерии надежности и безопасности банков

Для оценки надежности банков в Европе и мире используется много критериев. Вот только несколько из самых популярных.

Достаточность капитала

Достаточность капитала относится к способности банка поглощать потенциальные убытки за счет собственных средств. Регулирующие органы обычно требуют от банков поддерживать минимальный уровень капитала, чтобы обеспечить их способность противостоять финансовым потрясениям. Размер коэффициента устанавливается центробанком каждой страны в зависимости от внутриэкономической ситуации.

Ликвидность

Ликвидность показывает способность банка выполнять свои обязательства по мере наступления сроков их погашения. Европейские финансовые учреждения обязаны поддерживать достаточный уровень ликвидности, чтобы гарантировать, что они могут удовлетворить запросы вкладчиков на снятие средств или другие требования.

Качество активов

Качество активов европейских банков является ключевым показателем их финансового здоровья. Учреждения с высококачественными активами с большей долей вероятности переживут экономические спады и финансовые потрясения. Некачественные активы — это просроченные кредиты и другие обязательства. Чем их больше, тем больше банкам нужно формировать резервы, что снижает их прибыль и «замораживает» ресурсы.

Узнайте, как можно быстро открыть счет в иностранном банке в Европе.

Рентабельность

Рентабельность является важным фактором в оценке стабильности банка в Европе. Финучреждения должны генерировать достаточную прибыль для покрытия своих расходов и создавать резервы для поддержки будущего роста.

Менеджмент и управление

Сильный менеджмент и управление имеют решающее значение для долгосрочной стабильности европейского банка. Эффективное управление рисками, обоснованное принятие решений и прозрачные структуры управления необходимы для обеспечения успеха финансового учреждения.

Нормативные требования

Европейские банки, как и их аналоги из других стран, обязаны соблюдать ряд нормативных требований, например, нормативы ликвидности и достаточности капитала, правила борьбы с отмыванием денег и защиты прав потребителей. Соблюдение указанных обязательств имеет решающее значение для поддержания репутации банка и обеспечения его долгосрочной стабильности.

Кредитный рейтинг 

Рейтинговые агентства оценивают кредитоспособность банков в Европе и присваивают каждому из них кредитный рейтинг на основе финансовой устойчивости, уровня кредитного риска и других факторов. Высокие кредитные рейтинги указывают на надежность, безопасность и стабильность финансового учреждения. Наиболее известные международные рейтинговые агентства: Fitch Ratings, Moody’s Investors Service и Standard and Poor’s.

Страхование вкладов

Во всех европейских странах действуют системы страхования вкладов. Их главная задача — защитить деньги клиентов банков в случае банкротства. Именно из этих фондов гарантирования депозитов осуществляется возмещение средств клиентов в случае неприятностей. В ЕС система страхования защищает вклады клиентов в пределах 100 000 EUR, в Швейцарии — до 100 000 CHF, в Великобритании — до 85 000 фунтов стерлингов.

Международные рейтинги надежности европейских банков 

Сориентироваться и оценить надежность европейского банка можно с помощью различных рейтингов, которые составляют авторитетные финансовые организации. Вот несколько самых известных.

Global Finance

Издание Global Finance публикует ежегодный рейтинг 50 самых безопасных банков мира. Он основан на различных факторах, включая долгосрочные кредитные рейтинги агентств, совокупные активы и репутационные факторы.

Последняя публикация рейтинга надежности банков от Global Finance датировалась началом ноября 2022 года. Он был составлен на основании анализа 500 крупнейших банков мира по размеру активов и рассчитывался на базе долгосрочных рейтингов в иностранной валюте, присваиваемых Fitch Ratings, Standard & Poor’s и Moody’s Investors Service по состоянию на 31 августа 2022 года.

Топ-10 самых надежных европейских банков по версии Global Finance

Банк	Страна	Fitch Ratings	Moody’s	S&P
KfW	Германия	ААА	Ааа	ААА
Zuercher Kantonalbank	Швейцария	ААА	Ааа	ААА
BNG Bank	Нидерланды	ААА	Ааа	ААА
Landwirtschaftliche Rentenbank	Германия	ААА	Ааа	ААА
Nederlandse Waterschapsbank	Нидерланды	NR	Ааа	ААА
L-Bank	Германия	ААА	Ааа	АА+
Kommunalbanken	Норвегия	NR	Ааа	ААА
NRW.BANK	Германия	ААА	Аа1	АА
Swedish Export Credit Corporation	Швеция	NR	Аа1	АА+
Caisse des Depots et Consignations	Франция	АА	Аа2	АА

Как видим, в топ-10 самых безопасных банков попали только представители Европы, причем больше всего среди них именно немецких финансовых учреждений.

Узнайте, как фрилансеру открыть счет в евро в одном из самых надежных банков Литвы.

World’s Best Banks от Forbes

Forbes уже четвертый раз публикует свой ежегодный рейтинг World’s Best Banks, в котором представлены 400 банков. Рейтинг оценивает финучреждения по качеству обслуживания клиентов, а также по таким ключевым показателям, как доверие, комиссии, цифровые услуги и финансовые консультации. Помощь в составлении списка лучших оказывает также Statista. Сотрудники последней опросили более 45 тысяч клиентов, говорящих на 14 языках, по всему миру, чтобы узнать их мнение о текущих и прошлых банковских отношениях. 

Топ-10 самых лучших и безопасных европейских банков по версии Forbes

Банк	Страна
1822direkt	Германия
Alior Bank	Польша
Allianz Bank Financial Advisors	Италия
Allianz Banque	Франция
Argenta	Бельгия
ASN Bank	Нидерланды
Banca di Asti	Италия
Banca Mediolanum	Италия
Banca Popolare di Sondrio	Италия
Banca Sella	Италия

Что интересно, лидером рейтинга стал цифровой банкинг 1822direkt от Frankfurter Sparkasse. Он был основан в 1996 году и предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая текущие и сберегательные счета, кредитные карты, инвестиции и страховые продукты. Банк работает полностью онлайн и не имеет физических отделений. Доступ к его услугам клиенты получают через веб-сайт или мобильное приложение. 

Первое место в рейтинге 1822direkt очень четко указывает на глобальную тенденцию роста популярности цифрового банкинга. Ведь клиентам намного удобнее получить услугу в любом месте и в любое время, не посещая отделение банка.

Вы ознакомились с самыми надежными и безопасными европейскими банками, а для полноты картины обратите также внимание на материал о самых надежных банках в мировом масштабе.

Хотите узнать больше о европейских банках, в которых можно безопасно хранить свои активы? Отправляйте ваши контакты нам на e-mail: info@offshore-pro.info. Наши эксперты оперативно свяжутся с вами для консультаций!