В какой стране лучше открыть счет за границей?

Выбирать иностранный банк для того, чтобы открыть в нем счет за границей ( не важно – для международного бизнеса или для защиты личных активов) только с позиции страны лицензирования банка — ошибка. Грубая ошибка, но очень типичная и широко распространенная особенно среди тех, кто открывает счет за границей импульсивно, а не продуманно и с профессионалом.

Только для того, чтобы начать диалог о подборе иностранного банковского счета мы задаем как минимум 10 вопросов, а потом, в зависимости от ответа, может последовать еще большее количество вопросов. При этом нужно учесть что банки, из которых мы выбираем кандидатов на место близкого к идеалу Вашего иностранного банка уже отобраны …из всех банков мира. При отборе отпали все не настоящие банки, банки с отобранной лицензией, иностранные банки без прямого SWIFTA, банки с недостаточно надежными и хорошо работающими корреспондентскими счетами. Также отпали банки с крайне неудовлетворительным и не профессиональным обслуживанием. Иностранные банки, которые просто не работают с нерезидентами также отпали. Банки, у которых на данный момент проблемы или над ними висит крупный штраф также отпадают. Затем отпадают банки, которые не особо рьяно хотят видеть среди своих клиентов резидентов стран СНГ. Вместе с ними отпадают и банки, которые не готовы подстраивать свою процедуру Due Diligence под клиентов из стран СНГ. Скажите на милость, как о таких вещах может знать не профессионал, который не потратил много лет на изучение работающих с нерезидентами банков мира?

Уже в процессе консультации отсеиваются еще многие банки. Те, тарифы которых для ваших оборотов или депозитов не рентабельны. Те, которые не обслуживают на русском языке, если Вы ( или Ваши ОЧЕНЬ доверенные лица не говорят на действительно хорошем бизнес английском). Если бизнес у Вас активный, отпадают банки с неудобной для Вас временной зоной. Потом мы отсеиваем банки для открытия счета которых строго требуются такие документы, которых у Вас нет и в ближайшее время не будет. И только уже потом мы переходим к нежелательным и наоборот, желанным странам для открытия счета за границей.

При выборе страны для открытия зарубежного счета нужно всегда помнить, что отношения в Вашим будущем иностранным банком это, по сути, двусторонние бизнес отношения и ничего более. Банк дает Вам инструмент для приема оплаты за товары и услуги, которые Вы предоставляете. Для того, чтобы банк мог дат Вам такой инструмент, ему пришлось получить банковскую лицензию и SWIFT , а также приходится соблюдать массу требований Центрального Банка.

Иностранный банк – это бизнес институция и тот самый чужой монастырь, настоятель которого не оценит Ваши попытки менять правила. Если только Вы не супер VIP клиент, то даже обсуждать соблюдение или не соблюдение правил с Вами никто не будет. Даже ради очень состоятельного клиента банк не станет НЕОПРАВДАННО рисковать лицензией.

Самое последнее, но не последнее по важности – профессионал выяснит, что Вы уже знаете о работе с иностранными банками и проверит, не являетесь ли Вы жертвой мифов и заблуждений, которые витают вокруг оффшорного банкинга. Почему он это сделает? Да потому, что это он представляет Вас банку и ему придется отвечать за Ваши действия своей репутацией.

Как только ПОДХОДЯЩИЙ иностранный банк для открытия вашего счета за границей выбран, можно было бы предположить, что уж открыть его сами Вы сумеете. Но все обстоит не так-то просто.

Если Вы постоянный читатель портала Internationalwealth.info , то наверняка знаете, что банки, которые работают с нерезидентами, чтобы увеличить свою клиентскую базу количественно, а главное , качественно, заключают Агентские договора с так называемыми Eligible Introducers. Это, как правило, корпоративные юристы крупных компаний, которые очень часто занимаются регистрацией компаний по всему миру ( в том числе и оффшорных), а также иммиграционными услугами. В большинстве случаев профессионал подписывает соглашения с тремя – пятью банками и успокаивается. У компании Offshore Pro Group соглашения уже подписаны с более чем 30 банками и с еще большим количеством банков мы работаем через партнеров. Почему не напрямую? Потому, что есть страны, в которых есть требование к тому, чтобы Eligible Introducers могли быть только местными. Такое требование есть, например, на всем известном Кипре.

И только изучив и сравнив процедуры такого количество банков мы поняли, как важно на самом деле правильно заполнять банковские формы. За столько лет опыта мы можем справедливо сказать, что наши клиенты, которым мы подбираем счета самостоятельно и аккуратность и логику в заполнении форм которых проверяем – всегда получают согласие на открытие счета за границей и с первой попытки.

Естественно, есть случаи, когда клиент не оставляет нам шанса подобрать ему иногда банк и делает выбор сам. Иногда на основании эмоций и слухам от знакомых. Иногда под давлением требований поставщиков. Такие счета также получается открывать эффективно. Ну и наконец есть страны, которые не особо хотят видеть в своих банках среднестатистического клиента из СНГ — это Гонконг и Сингапур. Но открыть счета с личным приездом возможность есть, тем более, если зарегистрирована местная компания.

Кстати, об открытии счета за границей без личного присутствия?

Для многих клиентов гораздо более важно, чем выбрать «идеальную страну для иностранного банковского счета» бывает возможность открыть оффшорный счет удаленно. Здесь профессионал действительно может помочь и не только подобрать банк, в котором есть процедура дистанционного открытия, но и уговорить банк встретиться с Вами лично через пол года, после окончания работы. Но не в этом главная ценность профессионального посредника при открытии счета за границей. Вот те этапы, на которых поможет профессионал:

  1. Идентификация Вас как клиента. Она везде примерно одинаковая, но все же отличается и может быть более или менее строгой и соответственно, более или менее дорогой. Если понадобится меньше документов, а вместо дорогого апостиля и нотариального заверения хватит штампа регистратора, то зачем платить больше? И ждать изготовления документов дольше? Если мы говорим о ваших личных документах и документах компании, то разница в расходах может быть значительной. Работа с профессионалом также поможет избежать ситуаций, когда Вы в последний момент выясняете, что у Вас просто нет необходимого документа. Например, рекомендации от другого банка или юриста по причине вашей молодости. Значит, нужно было с самого начала выбирать банк, который не требует такой документ.
  2. Заполнение формы – заявки на открытие счета. Почему оплата за помощь в открытии иностранного банковского счета иногда достаточно сильно отличается? Потому, что есть формы заявки на 4 страницы, есть на 20, а есть и банки, которые просят заполнить 10 разных форм. И все их профессионалу нужно проверить на наличие на месте всех подписей, логичность и адекватность поданной информации. Это не только помогает избегать отказа, но и дополнительных задержек и трат на курьерские услуги.
  3. Внесение первого депозита на счет за границей. Через профессионала можно договорится о постепенном вводе депозита, что особо актуально для крупных депозитов. В Европе целый ряд банков принимают клиентов с вкладом начиная от 300 000 евро. Есть банки, в которых нет клиентов с депозитом менее, чем в миллион евро. Через профессионала можно узнать как лучше завести такие средства в банк и договорится о постепенном вводе.
  4. Использование иностранного счета. Бывают вещи, которые банк не имеет юридического права сказать Вам напрямую. И если бы Вы пришли в банк самостоятельно во многих случаях, после определенных Ваших действий по использованию счета, банк просто предложил бы Вам закрыть счет. Через профессионала банк (в общих чертах – без разглашения конфиденциальной информации).

В выборе страны для открытия счета за границей лучше доверить дело профессионалу, который понимает, что нужно основываться не только на выбор страны.

За последние 10 лет сложилась уже четкая практика открытия счетов за границей специально для налоговых резидентов и граждан стран СНГ.

В первую очередь, клиенты из этих стран ( основная масса) хотят открыть счета в Прибалтике. Обычно в Латвии, в последнее время участились запросы по Эстонии.

Самые популярные банки в Латвии для открытия иностранных счетов клиентами из стран СНГ – это AB.LV, Rietumu banka, Balticums Banka, Norvik Banka и, в последнее время , Latvijas Pasta Banka или LPB Banka. Мы работаем над открытием счетов во всех этих банках.

В фаворе и банки Центральной и Западной Европы – Швейцария, Лихтенштейн, Австрия, Люксембург, Андорра, Монако. В каждой из этих юрисдикций мы можем подобрать банк, в том числе и для дистанционного открытия счета. Нужно четко понять, что банки старушки Европы не очень заинтересованы в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов из стран СНГ. Вернее, совсем не заинтересованы, но ради солидного депозитного счета, открытого параллельно, могут согласиться. Банки старой Европы для мелких рассчетно-кассовых операций и для клиента не рентабельны. Такие операции гораздо дешевле проводить через Латвию и Эстонию, которые заточены под такие операции.

Подбирая для Вас счет, профессионал никогда не будет опираться в выборе только на страну, но он учитывает страновые риски, а также следующие важные факторы:

Экономическая ситуация в стране лицензирования банка. Отличный пример – Кипр. Те, кто здраво оценил состояние экономики Кипра вовремя, успели вовремя извлечь свои средства.

Надежность зарубежного банка. Отчетность банка, заверенная аудиторами, публикуется на официальных сайтах лицензированных банков и на сайтах Центральных Банков.

Доступность банка. В случае разных клиентов и разных целей для открытия счета даже у одного и того же клиента наличие филиала или представительства в Вашей стране может быть как достоинством, так и недостатком. Кстати, представители банков Западной Европы часто приезжают в Москву и столицы других стран СНГ. С ними также можно встретиться на профессиональных конференциях, которые мы, через портал Internationalwealth.info регулярно рекламируем.

Язык обслуживания. Обслуживания на русском языке в большинстве банков Азии, Латинской Америки и Карибов можно ждать еще долго. В то же время одни из них самые стабильно прибыльные и растущие, а другие максимально зациклены на конфиденциальности. Если у банка отлично функционирует онлайн банк и у Вас не будет многочисленных мелких транзакций, и Вы также не собираетесь пользоваться услугой Wealth Management в конкретном банке, то можно воспользоваться и менее удобным для Вас обслуживанием на английском. Если нужен ТОЛЬКО банк с русскоязычным обслуживанием, об этом лучше сразу сообщить.

Уровень минимального неснижаемого депозита – В нашем стандартном опроснике всегда есть этот вопрос. Есть оффшорные банки без минимального депозита вообще, есть с минимальным, есть со входом в 5000 евро, а есть со входом в миллион Евро. Есть банки, которых вообще не интересуют депозиты ( за исключением многомиллионных), а только активный бизнес в их регионе. Это банки Гонконга и Сингапура.

Возможность управления счетом через интернет (наличие банк-клиента) – Есть страны и регионы мира в которых есть только информативный интернет банк. Там Вы можете посмотреть баланс и историю транзакций. До интерактивного банка, в котором можно заказать транзакцию эти банки еще технически не доросли и международные транзакции осуществляются при помощи факса. Пройдет еще немного лет и такие банки исчезнут, но они все еще есть. И есть клиенты, которые ищут именно такие банки. В современных банках нужно обращать внимание, как на безопасность, так и на стоимость использования Интернет банка.

Соблюдение банковской тайны. Считается, что банки Западной Европы и Прибалтики по уровню соблюдения банковской тайны не отличаются. Тем не менее, погуглите и Интернете и почитайте в прессе, сколько раз Прибалтийские банки твердо и по-нордически стойко отказывались разглашать информацию о своих клиентах. В то же время, сохранить лицензию хотят все и при правильно оформленном запросе разгласят информацию даже банки не признанных стран, например, Северного Кипра. Пусть не в официальном режиме, а по внутреннему запросу банка корреспондента. Карибские банки тоже могут разгласить информацию, но по решению местного суда и весь процесс будет идти медленно. Особенно, если запрос придется на время урагана или карнавала.

Если Вы хотите открыть счет за границей, но не знаете с чего начать, обращайтесь к нам по е-майлу info@offshore-pro.info за бесплатной консультацией по подбору заграничного счета.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность