Какой оффшорный счёт подходит экспатам лучше всего?

Оффшорный банкинг представляет собой банковское обслуживание физических и юридических лиц в банке, который находится за пределами страны их регистрации. Хотя этот термин подразумевает, что эти банки расположены на островах или «вне берегов» (от англ.: off shores), многие оффшорные банки на самом деле находятся в пределах континентов. Например, оффшорными банками считаются банки Панамы, Белиза, Люксембурга, Швейцарии и т. д.

Также существует мнение, что оффшорным банком можно назвать любой иностранный банк, работающий с клиентами-нерезидентами.

Основным преимуществом оффшорной банковской деятельности считается возможность освобождения от налогов в тех странах, где зарегистрированы банки. Другая возможность — повышение уровня конфиденциальности личных данных вкладчика. В остальном же оффшорные банки предлагают примерно те же услуги, что и континентальные (оншорные) банки.

Термин «оффшорный банк» возник на Британских Нормандских островах у побережья северо-западной Франции. Здесь впервые были созданы банки, которые не платили налоги, но имели право привлекать инвестиции. В настоящее время многие юрисдикции, в которых расположены оффшорные банки, не облагают налогом привлеченные депозиты.

Существует два распространенных заблуждения об оффшорной банковской деятельности. Они заключаются в том, что открытие оффшорного счёта экспатам — это незаконно и только для сверхбогатых.

Это совсем не так. Во-первых, банковские оффшоры в стране, отличной от той, в которой вы сейчас живете, абсолютно законны. Во-вторых, есть банки, которые могут открыть оффшорный счёт за начальный депозит всего в несколько сотен долларов.

Банк за границей часто используется теми, кто:

• мало верит в местную банковскую индустрию или экономику;
• живет в политически нестабильной стране;
• хочет на законных основаниях избежать налогообложения в своей стране, не переводя туда средства;
• является экспатом, которому удобно иметь один централизованный банковский счёт для своих международных денежных потребностей;
• инвестирует в зарубежные активы, которые либо отсутствуют, либо запрещены в местных банках (например, инвестиции в товарные фьючерсы, зарубежную недвижимость или криптовалюты);
• является человеком мира, не определившимся со своим будущим гражданством после отхода от активной деятельности.

Для всех лиц и тем более экспатов банковские операции в оффшорах не только законны, но и разумны. До тех пор, пока эти лица декларируют все активы в оффшорах, а также платят причитающиеся налоги, они действуют абсолютно законно.

Оффшорный банкинг — выбор экспатов

Для экспата использование оффшорного банкинга определенно предлагает больше преимуществ. И вот почему:

• Экспаты могут осуществлять основную банковскую деятельность через старый счёт в стране своего проживания.
• Экспаты могут выбрать оффшорный банк для всех платежей, поступающих из новых источников дохода (новых работодателей или новых бизнес-проектов).
• Экспатам с оффшорным счётом удобно расплачиваться в любой точке планеты.
• Экспаты могут открыть мультивалютный счёт, экономить на конвертациях, принимать и отправлять платежи в нужной валюте.
• При помощи карт удобно снимать наличность, оплачивать покупки, пополнять счёт.
• Экспатам выгодно иметь оффшорный центр для создания накоплений, управления инвестициями, перевода средств в разные точки планеты.

В целом экспатам удобно использовать минимум 2 счёта:

• локальный — для местных платежей;
• оффшорный — для заработка денег, путешествий и трат при переезде на новое место, пока открывается новый локальный счёт.

Таким образом экспат достигает максимальной свободы перемещения средств в различные активы с минимальными издержками на конвертацию и налоги.

Сохранение отношений с банком в стране постоянного проживания имеет стратегический смысл для многих экспатов. Если вы не будете пытаться сменить гражданство и навсегда разорвать все связи с родной страной, то сохранение банковского присутствия на родине позволит вам в любой момент вернуться и сохранить банковскую (в том числе кредитную) историю. Для многих стран это актуально.

Кроме того, счета на родине экспатам удобно использовать для платежей своим родственникам и друзья. Это могут быть подарки, возврат долгов, совместные проекты и т. д. Также это будет полезно для аренды недвижимости на родине, получения ипотечного кредита или кредитной карты, когда это будет необходимо.

Нет смысла зарабатывать деньги за границей, а затем переводить их обратно в страну проживания, каждый раз принимая на себя расходы по обмену, валютные риски и платя налоги на курсовые разницы. Также не имеет смысла управлять международными финансами через локальный банковский счёт, который может быть подвержен валютному контролю.

При этом, как правило, не в интересах экспата переносить весь свой капитал в новую страну проживания и размещать средства в местных банках. Но, если экспат это сделает, то его капитал может попасть под внимание налоговой системы новой страны, и у него могут потребовать заплатить местные налоги.

Экспат может избежать такой ситуации через открытие оффшорного счёта и хранение большей части активов именно там.

Главное, что нужно помнить: оффшорные банковские услуги необязательно являются идеальным решением для каждого экспата. Важно знать, какие преимущества и недостатки есть у конкретных оффшорных банков и как они вписываются в вашу личную ситуацию.

Чтобы помочь вам решить, подходит ли в вашем случае использование оффшорного банковского счета, приведём наиболее распространенные плюсы и минусы для экспатов.

Преимущества оффшорного банкинга

Экспат может осуществлять банковские операции в разных валютах (мультивалютный счёт), что является преимуществом для тех, кто живёт на несколько стран или инвестирует в разных регионах планеты.

Если в стране проживания экспата экономический климат менее благоприятен, то, сохраняя свои накопления на оффшорном банковском счёте, возможно избежать различных рисков, среди которых:

• высокая инфляция;
• девальвация валюты;
• политическая, социальная, экономическая нестабильность.

Некоторые страны предлагают территориальный принцип налогообложения, а значит экспат платит налоги только с дохода, полученного или ввезённого на территорию страны. Мировой доход налогами не облагается, и хранение денег за границей в этом помогает.

Оффшорные или международные счета могут быть в банках или в платежных системах. Благодаря им экспаты могут получить доступ к своим средствам через банкоматы, онлайн-банкинг или по телефону в любое время дня и ночи, независимо от часового пояса.

Иностранные счета могут обеспечить дополнительную конфиденциальность, но в этом случае стоит использовать оффшорные компании, это даст больший результат. 

Оффшорный банковский счёт может быть инструментом в арсенале тех экспатов, которые стремятся защитить свое имущество от налогов на наследство в будущем. Зарубежные счета, связанные с трастами или компаниями, используются как часть стратегии для законного снижения налогов на недвижимость и иное имущество после смерти владельца.

Поскольку многие западные крупные банки имеют оффшорные подразделения, экспаты могут совместить оффшорный счёт с оншорным, оставаясь в одной банковской группе. 

Кстати, наша команда помогает открывать личные и бизнес-счета для клиентов по всему миру. Исходя из вашей конкретной ситуации, а также поставленных задач, мы подбираем наилучшее из доступных решений на бесплатной консультации. Также мы предлагаем полное сопровождение в открытии счёта.

Если вы выберете оффшорный банковский счёт в качестве основного центра для хранения своих накоплений, то сможете воспользоваться личным менеджером по работе с клиентами. Такая услуга полезна для тех экспатов, которые желают получить индивидуальный и конкретный подход к управлению своими средствами в иностранном банке.

Недостатки оффшорного банкинга

К сожалению, термин «оффшор» в 10-х годах XXI века превратили в массовом сознании в синоним незаконной и аморальной деятельности по отмыванию денег и уклонению от уплаты налогов. По этой причине любой человек с оффшорным банковским счётом может быть воспринят и оценен окружением именно с этой точки зрения, даже если его оффшорная банковская деятельность полностью законна. Если у вас есть оффшорные активы, стоит тщательно обдумывать, кому и как о них говорить.

Также всегда необходимо думать о репутации той или иной юрисдикции. Это полезно не только с точки зрения репутации в вашем окружении, но и для эффективной работы с бизнесом и обеспечения сохранности имущества. 

Эксперты портала подберут для вас только те страны, территории и банки, в репутации и качестве обслуживания которых уверены.

Также стоит помнить, что о своих активах в принципе не стоит рассказывать кому ни попадя — это базовый принцип защиты конфиденциальности. 

Прежде чем открыть аккаунт для экспата за границей, важно взглянуть на условия оффшорного банковского счёта. Будут ли взиматься более высокие сборы, если вы не сможете поддерживать минимальный баланс? Каковы будут сборы и платежи для вашей учетной записи и услуг, которые вы пожелаете использовать?

В целом обслуживание в иностранном банке для экспата будет обходиться дороже, нежели в местном. Может потребоваться минимальный депозит, а ежемесячные сборы и комиссии за некоторые транзакции будут выше. Этот момент обязательно нужно уточнять до того, как открывать счёт.

Помните и о том, что об иностранных счетах необходимо отчитываться в налоговой службе той страны, где вы являетесь налоговым резидентом. В некоторых случаях потребуется платить налоги. Например, граждане США платят налоги в IRS независимо от страны проживания и места открытия счёта, если на нём более 10 000 долларов. 

Чтобы учесть все нюансы и воспользоваться преимуществами и минимизировать риск, рекомендуем обратиться к экспертам.

Специалисты портала International Wealth с 2011 года занимаются оффшорным консультированием.

Мы всегда следим за изменениями в области международного банковского дела и учитываем актуальную ситуацию в мире. Помогаем экспатам, предпринимателям и инвесторам защитить активы, зарегистрировать компании, получить ВНЖ, ПМЖ или гражданство в новой стране.

Если вы уже работаете на международном рынке или только собираетесь выйти на него, обратитесь к нам за бесплатной консультацией.

Исходя из ваших запросов, мы подберём вам подходящую страну для открытия оффшорного счёта. Подскажем конкретный иностранный банк либо платежную систему, где будут рады претворить ваши планы в жизнь.

Отправьте нам запрос на консультацию на email: info@offshore-pro.info, позвонив по телефонам: +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 или связавшись с экспертами портала онлайн любым удобным способом, указанным на этой странице.

Мы разработаем индивидуальный алгоритм действий именно для ваших целей, добьемся положительного результата и, по мере необходимости, будем оказывать поддержку в будущем.