Оффшорный банкинг представляет собой банковское обслуживание физических и юридических лиц в банке, который находится за пределами страны их регистрации. Хотя этот термин подразумевает, что эти банки расположены на островах, или вне берегов (от англ.: off shores), многие оффшорные банки, на самом деле, находятся в пределах континентов. Например, оффшорными банками являются банки Панамы, Белиза, Люксембурга, Швейцарии и т.д.
Основным преимуществом оффшорной банковской деятельности считается то, что во многих случаях находящиеся под его управлением средства, освобождаются от налогов в тех местах, где зарегистрированы сами эти банки. В остальном же, оффшорные банки предлагают примерно те же услуги, что и континентальные (оншорные) банки.
Пожалуй, только анонимность, может быть здесь обеспечена, в некотором смысле, на более высоком уровне.
Сам термин «оффшорный банк» возник на Британских Нормандских островах у побережья северо-западной Франции. Здесь впервые были создали банки, которые не платили налоги, но имели право привлекать инвестиции. В настоящее время многие юрисдикции, где расположены оффшорные банки, не облагают налогом привлеченные депозиты. Оффшорный банкинг также называют во всем мире «частный банкинг».
Два распространенных заблуждения об оффшорной банковской деятельности заключаются в том, что это незаконно и только для сверхбогатых.
Ну, это не совсем так. Во-первых, банковские офшоры в стране, отличной от той, в которой вы сейчас живете, абсолютно законны. Во-вторых, есть банки, которые могут открыть оффшорный счет за начальный депозит всего в 300 USD.
Оффшорный банковский счет часто используется теми, кто:
— мало верит в отечественную банковскую индустрию или экономику,
— живет в политически нестабильной стране,
— может на законных основаниях избежать налогообложения в своей стране, не переводя туда средства,
— является экспатом, которому удобно иметь один централизованный банковский счет для своих международных денежных потребностей
— склонен к зарубежному инвестированию в активы, которые либо отсутствуют, либо запрещены в отечественных банках (например, инвестиции в товарные фьючерсы, зарубежную недвижимость или крипто валюты)
— является человеком мира, не определившимся со своим будущим гражданством после отхода от активной деятельности.
Для всех таких лиц, банковские операции в офшорах не только законны, но и разумны. До тех пор, пока эти лица декларируют все активы в офшорах, любому своему налоговому органу, где они обязаны их декларировать, а также платят все причитающиеся с них налоги — они действуют абсолютно законно.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Оффшорный банкинг — выбор экспатов
Для экспата, определенно есть больше преимуществ, чем недостатков в использовании офшорного банкинга. И вот почему:
- они могут осуществлять свою основную банковскую деятельность через свой старый счет в стране своего проживания,
- они могут открыть новый локальный счет и использовать его для всей своей новой транзакционной деятельности,
- они могут выбрать оффшорный банк для всех платежей, поступающих из новых источников дохода (новых работодателей или новых бизнес-проектов),
- или они могут объединить все три вышеуказанных способа для удобства и вариантности управления своими денежными средствами.
4-й (смешанный) способ, который лучше всего работает для большинства экспатов, предлагает объединить использование банковского счета в стране проживания для любых платежей, новый локальный счет для текущих расходов и оффшорный банковский счет для управления большинством своих денег. Таким образом, достигается максимальная свобода перемещения средств в различные активы с минимальными издержками на конвертацию и налоги.
Сохранение банковского счета в стране постоянного проживания имеет стратегический смысл для многих мигрантов. Если вы не будете пытаться сменить гражданство и навсегда разорвать все связи с вашей родной страной, то сохранение банковского присутствия на родине будет означать, что если вы когда-нибудь захотите репатриировать, то этот путь будет для вас наиболее простым и беспроблемным.
Кроме того, счета на родине удобно использовать для платежей своим родственникам и друзьям, оставшимся на родине. Это могут быть подарки, возврат долгов, совместные проекты и т.д.
Вполне возможно, вы обнаружите, что вам не обязательно будет проходить строгие проверки службы комплаенс отечественного банка после вашего возвращения.
Также это будет полезно для аренды недвижимости на родине, получения ипотечного кредита, или кредитной карты, когда это будет необходимо.
Нет смысла зарабатывать деньги за границей, а затем переводить их обратно в страну проживания, каждый раз принимая на себя расходы по обмену, валютные риски и платя налоги на курсовые разницы. Также не имеет смысла управлять международными финансами через отечественный банковский счет, подверженный валютному контролю. Кроме того, если вы находитесь более 183-х дней в году вне территории России, то вы не обязаны отчитываться о ваших финансовых делах налоговой службе, т.к. вы не будете являться валютным резидентом в этом случае.
Соответственно, чем меньше будет информации о ваших оффшорных счетах у фискальных органов, тем всем будет лучше. У органов будет меньше работы, а у вас будет меньше обязанностей. В этом смысле, оптимальным вариантом будет открыть не персональный оффшорный счет, а иностранный счет на компанию, зарегистрированную за рубежом, в одной из стран с пониженным налогообложением. Но, здесь важно вести активную деятельность в данной компании. Иначе сведения о её операциях попадут в автоматическом режиме в налоговые органы России, т.к. вы будет являться бенефициаром этой зарубежной компании.
Кстати, сведения также не будут подаваться в автоматическом режиме в Россию, если ваша доля в компании будет менее 25% или компания будет принадлежать зарубежным владельцам более чем на 50%.
В общем, достаточно легко сделать так, что ваши оффшорные операции окажутся вне поля зрения вашей страны. Таким образом, вы сами сможете формировать свои налоговые выплаты, руководствуясь действующим законодательством страны вашего нового пребывания и договорами об избежании двойного налогообложения. Если таковых нет, то вы должны будете платить налоги РФ, которые будут определяться вами лично и декларироваться на основании ваших сведений.
Открытие счета в иностранном банке, т.к. в вашей новой стране проживания также может иметь большой смысл и даже быть требованием. Например, ваш работодатель или инвестор, могут потребовать, чтобы у вас был открыт зарубежный счет, на который будет выплачиваться ваша зарплата. Кроме того, вам потребуется оффшорный счет для оплаты аренды жилья, коммунальных и услуг связи и пр.
Однако, как правило, не в ваших интересах переносить весь свой капитал в новую страну проживания и размещать ее в местных банках.
Для начала вам просто не потребуется много денег. Но если вы это сделаете, то ваш капитал может попасть в налоговую систему страны и с него могут потребовать заплатить налоги. Это конечно крайняя ситуация, но если вы не сможете доказать, что ваши средства получены были на родине и с них уплачены все налоги, то ситуация может оказаться в пользу налоговой системы вашей новой страны пребывания и переломить её в будущем может быть очень сложно.
Для подавляющего большинства иностранцев, существуют серьезные налоговые неудобства, связанные с переводом всех средств в вашу новую страну проживания, поэтому вы можете избежать такой ситуации через открытие оффшорного счета и хранение большей части активов именно там.
Главное, что нужно помнить, это то, что оффшорные банковские услуги не обязательно являются идеальным решением для каждого экспата. Важно знать, какие преимущества и недостатки есть у оффшорных банков и как они вписываются в вашу личную ситуацию.
Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам оффшорный банковский счет, здесь приводятся наиболее известные плюсы и минусы выбора оффшорного банковского счета.
Преимущества оффшорного банкинга
Вы можете осуществлять банковские операции в разных валютах или даже в нескольких одновременно, что является преимуществом для экспатов с финансовыми обязательствами, например, в нескольких странах или валютах.
Если в стране, в которой вы живете, экономический климат менее благоприятен, то сохраняя свои накопления на оффшорном банковском счете, вы можете избежать рисков в вашей новой стране, например таких как: высокая инфляция, девальвация валюты или даже политического переворота или военных действий.
Для тех эмигрантов, которые живут в стране, где вы платите налог только с тех денег, которые переводите в эту страну, существует очевидная налоговая выгода для хранения остальных средств на оффшорном банковском счете.
Оффшорные или международные учетные записи в платежных системах, как правило, предназначены для предоставления клиентам максимальной гибкости с точки зрения использования иностранных счетов такого типа. Эмигранты могут извлечь выгоду из этого, независимо от того, в какой конкретно стране они находятся в данный момент. Это означает, что они могут получить доступ к своим средствам через банкоматы, онлайн-банкинг или по телефону в любое время дня и ночи, независимо от часового пояса.
Заработанные проценты, обычно выплачивается без вычета налогов и непосредственно на ваш оффшорный счет. Для тех, кто не платит налог на доход из-за рубежа, это означает, что они могут сразу получить большую прибыль, чем они бы получили в другой стране.
Потенциально, вы получите большую конфиденциальность на оффшорном счете.
В некоторых юрисдикциях, например в Швейцарии, большое внимание уделяется сохранению конфиденциальности клиентов. Для тех, кто хочет защитить свои активы от недобросовестного или спекулятивного поведения завистников и конкурентов.
Оффшорный банковский счет может быть инструментом в арсенале тех, кто стремится защитить свое имущество от налогов на наследство в будущем. Зарубежные счета, связанные с трастами или компаниями, иногда могут быть полезны для законного снижения налогов на недвижимость после смерти владельца.
Поскольку многие западные крупные банки имеют оффшорные подразделения, вы можете совместить ваш оффшорный счет с оншорным, оставаясь в одной банковской группе. Когда вы примете решение об иммиграции, это может помочь вам открыть зарубежный счет в том же банке и перевести часть своих оффшорных средств без лишних издержек и проверок со стороны служб комплаенс.
Меньшее вмешательство государственных структур в оффшорные финансовые центры означает, что оффшорные банки могут предлагать своим клиентам более интересные инвестиционные услуги и решения.
Если вы выберете оффшорный банковский счет в качестве основного центра для хранения своих накоплений, то сможете воспользоваться личным менеджером по работе с клиентами. Такая услуга полезна для тех, кто желает получить более практичный подход к управлению своими средствами в иностранном банке.
Некоторые банки могут также предложить вам услуги по обмену валюты, которые могут минимизировать риски колебаний валютных курсов и позволяют вам ждать определенного курса, прежде чем сделать перевод.
Недостатки офшорного банкинга
Исторически, банковские офшоры, возможно являются более рискованными, чем их банковские конкуренты на материке. Например, это можно было наблюдать при изучении последствий распада Kaupthing Singer and Friedlander на острове Мэн.
Клиенты, которые имели счета в материнской компании в Исландии, получили после национализации банка полную компенсацию. Тем же, кто делал депозиты удаленно, на оффшорных счетах на острове Мэн, получил компенсацию не более 50 000 GBP, гарантированных системой защиты вкладчиков.
Термин «офшор» в 10-х годах 21-го века, стал синонимом незаконной и аморальной деятельности по отмыванию денег и уклонению от уплаты налогов.
Поэтому, любой человек с оффшорным банковским счетом может быть воспринят и оценен окружением именно с этой точки зрения, даже если его оффшорная банковская деятельность полностью законна.
Именно поэтому вы должны тщательно выбирать свою оффшорную юрисдикцию и банк. Соотносить данный вид деятельности со своей основной жизнью и обществом, в котором вы будете находиться. Очень важно, как к этому факту вашей жизни будут относиться ваши коллеги по работе и партнеры по бизнесу.
Хотя возможно вы прекрасно знаете, как работает банковская индустрия в вашей стране и как она регулируется, банковские правила и положения за рубежом могут сильно отличаться от этого. Кроме того, некоторые оффшорные страны менее стабильны политически и экономически, чем другие.
Также важно взглянуть на условия оффшорного банковского счета. Будут ли взиматься более высокие сборы, если вы не сможете поддерживать минимальный баланс, каковы будут сборы и платежи для вашей учетной записи и услуг, которые вы, возможно, пожелаете использовать?
Может быть сложнее решить некоторые проблемы, которые могут возникнуть с вашей учетной записью, если вы держите ее в оффшоре. Это потому, что вы не можете физически посетить свой филиал и поговорить с кем-то лично.
Мы надеемся, что этот открытый и постоянно развивающийся список преимуществ и недостатков офшорного банкинга, поможет вам решить, подходит ли вам лично оффшорный банковский счет.
В итоге можно сделать вывод, что у оффшорного банкинга есть свои риски, равно как и преимущества, которые дают оффшорные счета. Причем последние — весьма весомы.
Портал International Wealth, с 2011 года занимается оффшорным консультированием.
Мы постоянно отслеживаем все изменения в мире иностранного банкинга. Мы знаем, кому, для каких целей, нужно открывать счет или регистрировать компанию, и где.
Если вы уже работаете на международном рынке, либо только собираетесь найти там работодателя, соучредителей или инвестиционные средства для вашего бизнес-проекта. Обратитесь к нам за бесплатной консультацией.
Мы выберем страну для открытия оффшорного счета. Подскажем конкретный иностранный банк, либо платежную систему, где будут рады претворить ваши планы в жизнь, если они конечно законны и честны.
Отправьте нам короткий запрос на консультацию через наш email: info@offshore-pro.info, позвонив по телефонам: +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02, или связавшись с нашими консультантами онлайн любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Мы разработаем индивидуальный алгоритм действию именно для ваших целей, добьемся положительного результата, и всегда будем оказывать вам поддержку в будущем, по мере необходимости.
