К сожалению, некоторые клиенты считают, что если они откроют корпоративный оффшорный банковский счет и личный банковский счет в том же или в другом иностранном банке, то смогут переводить деньги, со своего корпоративного счета, на личный счет как им вздумается. Между тем оффшорные банки обращают повышенное внимание и стараются усиленно понять экономический смысл проводок с вашего корпоративного банковского счета именно в пользу физических лиц. Своим клиентам я всегда советую придавать выводу средств с корпоративного оффшорного банковского счета на личный счет и счета третьих физических лиц такой смысл, который будет понятен отделу внутреннего мониторинга финансовых операций банка. Я предложу некоторые возможные трактовки и объяснения для платежей, которые поступают с вашего корпоративного оффшорного банковского счета на счета различных физических лиц, которые с наибольшей вероятностью будут благосклонно приняты иностранными банками.
В основном, перечисления на счета физических лиц, допускаются иностранными банками в пяти основных случаях:
- Перечисление заработной платы, авторских гонораров, пенсий, алиментов, социальных пособий.
- Перевод средств между счетами физического лица в другие банки. Вы можете послать деньги со своего личного счета в родной стране на свой личный оффшорный банковский счет. Если, все налоги уплачены и вам нечего опасаться, то перевод средств в иностранный банк вполне законен. Далее вы можете перечислять деньги в другие банки и вкладывать их на свое усмотрение.
- Платежи, связанные с наследованием или дарением. Вы можете получать денежные перечисления от близких или дальних родственников, друзей, благодетелей. Если, перевод послан с личного счета, то у банка могут возникнуть вопросы в случае с большими суммами, которые во много раз превосходят изначальный и запланированный баланс на вашем счету.
- Оплата за реализацию личного имущества, принадлежащего владельцу личного оффшорного счета. В этом случае вы можете получить оплату со счета оффшорной компании, продав оффшорной компании дом, здание, автомобиль или мебель в офис.
- Любые платежи, носящие разовый характер и не являющиеся предметом коммерческой и/или иной подобной деятельности физического лица. Например – деньги в долг, помощь. Как владелец оффшорной компании вы можете одалживать деньги у своей компании.
Для проведения операций в коммерческих целях (расчеты за товары, услуги и т.п.) на физическое лицо или/и от физического лица свыше USD 30,000.00 (или эквивалент в другой валюте), необходимо заблаговременно предоставить в банк подтверждающий документ, т.е. копии заключенных договоров, контрактов, прочего. Если у вас есть персональный relationship manager в банке, то можно перед проведением сделки посоветоваться с ним или с ней.
При открытии личного оффшорного банковского счета вы заявляете объемы транзакций, которые будут приходить на счет и уходить с вашего личного оффшорного банковского счета. Естественно, любому иностранному банку больше понравиться картина, когда приходить на ваш счет будет много средств, а уходить мало. Естественно, что планируемые объемы и характер расчетов могут измениться и банк может попросить вас подписать новый договор или прислать в банк анкету с обновленной информацией. Если проводимые операции не будут соответствовать вашим заявленным суммам, то это привлечет отдел мониторинга банка и некоторые платежи, поступающие к вам на счет, могут временно заблокировать до предоставления вами уточняющей информации. Поэтому ответственно прописывайте в форме заявлении на открытие оффшорного банковского счета планируемые объемы транзакций и валюты. Вы также сами устанавливаете свой лимит по объему и количеству банковских транзакций в день.
Если вы являетесь владельцем корпоративного оффшорного банковского счета, то вы можете выводить деньги для оплаты бонусов своих сотрудников, а также средства для личных расходов не только через личный банковский счет, но и через корпоративную платежную систему. Корпоративная платежная система может быть организована даже с оффшорными анонимными банковскими картами.
Я могу помочь с приобретением подобных карт или с выпуском большого количества платежных карт, которые вы сможете раздать своим сотрудникам и делать проводки для выплаты заработной платы, командировочных и хозяйственных расходов. Естественно, необходимо предоставить логическое обоснование заказываемого вами количества карт менеджеру вашего корпоративного счета с описанием цели, назначения и планируемых объемов расчетов при помощи платежных карт. Естественно, что на каждую карту должен быть заявлен носитель и банку должна быть предоставлена нотариально заверенная копия паспорта данного носителя карты, а также доказательство адреса проживания.
В любом случае, при выводе средств с корпоративного оффшорного банковского счета вне зависимости от суммы платежа при создании платежного распоряжения онлайн в графе «Назначение платежа» (Payment Reference) принято указывать номер и дату контракта, счета (invoice) и конкретную цель платежа. Общие обтекаемые формулировки, такие как, например, “spares”, “industrial equipment”, “securities”, “goods”, “services”, “consulting”, “marketing” оставьте в прошлом. Такие описания платежных поручений, можно использовать только для того, чтобы привлечь отдел мониторинга иностранного банка.
При проведении платежей на сумму от USD 50,000.00 (или эквивалентную в другой валюте) за «консультации», «маркетинговые исследования», периодические и/или разовые «аналитические отчеты», «прогнозы» необходимо в обязательном порядке заранее предоставлять оффшорному банку контракты и сопутствующие документы (по e-mail). Платежи за услуги и ценные бумаги с корпоративного счета попадают под дополнительный мониторинг зарубежных банков, так как сложно определить необходимость той или иной услуги для деятельности оффшорной компании, как и обосновать приобретение ценных бумаг неизвестного эмитента.
Любой иностранный банк имеет право запросить дополнительную информацию и документы, подтверждающие или уточняющие экономическое обоснование той или иной международной или внутренней транзакции.
В случаях, когда иностранный банк запрашивает дополнительную информацию и документы о клиенте или о какой-либо из операций клиента – поторопитесь ее предоставить! Дополнительная информация иностранным банком может быть запрошена и при зачислениях на личный или корпоративный счет и в случае с исходящим платежам в необычном объеме или валюте. Информацию по таким платежам во всех случаях лучше предоставлять заранее, и в любом случае не позднее, чем в течение 2-х рабочих дней.
При работе с иностранным банком всегда легче предупредить и предотвратить, чем сочинять договора в самый неподходящий момент.
