Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Берем кредит в иностранном банке?

взять кредит в иностранном банке

Иностранные банки в отличие от банков стран СНГ, выдающих кредиты клиентам под фиксированный процент, используют так называемые «плавающие» проценты, определяемые суммой ставки LIBOR и премии банковского учреждения. Премия банка составляет 2—5%.

Зарубежные банки на стадии оценки способности компании погасить кредит анализируют рыночный сектор деятельности предприятия. Поэтому банковские учреждения рассматривают выход компании на новые рынки в качестве дополнительных рисков. При заключении кредитного договора с иностранным банком советуем особое внимание обратить на список видов деятельности, которые банковское учреждение запрещает, а также проанализировать данные список на соответствие стратегии развития компании.

Стоит отметить отличие кредитор зарубежных банков, заключающееся в значительном числе обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности. К примеру, соблюдение определенных финансовых коэффициентов, активы не обременяются и не продаются, отсутствие финансовой задолженности, превышающей определенную сумму.

Требования иностранного банка к заемщику из стран СНГ:

  1. Прозрачность. Прозрачность структуры холдинга и управления, раскрытие данные обо всех бенефициарах, прозрачность схемы движения финансовых потоков внутри холдинга.
  2. Наличие так называемой «белой» выручки. В некоторых ситуациях возможно случае, при которых основная прибыль аккумулируется не на производственной или торговой компании страны СНГ, а на предприятии нерезиденте, которое выступает в качестве казначейства. В этой ситуации должна четко прослеживаться прозрачность движения финансовых потоков.
  3. В качестве обеспечения по выдаваемому кредиту заемщик должен иметь ликвидное имущество, в том числе и акции самого кредитуемого предприятия.
  4. Отсутствие перед государством значительной налоговой задолженности.
  5. Отсутствие значительной задолженности по кредитам, а также требований со стороны кредиторов к ее погашению, включая в судебном порядке.
  6. Потенциальный заемщик и все аффилированные с ним предприятия, частные лица не должны упоминаться в крупных скандалах с серьезной публичной оглаской.
  7. Не во всех иностранных банках обязательно наличие консолидированной отчетности согласно МСФО, но это дополнительный плюс.
  8. Бизнес-план. Кредит выдается всегда под определенный перспективный проект, а не под текущую деятельность.
  9. Возможно требование проведение всех операций с кредитными денежными средствами через определенный счет в иностранном банке, выдающем этот кредит, где деньги находятся в залоге. Также это может относиться к средствам, получаемым компанией при реализации инвестиционного проекта, кредитуемого банком.
  10. В некоторых ситуациях иностранный банк может потребовать поручительства или банковскую гарантию от банка страны, резидентом которой является заемщик.
  11. Предоставление независимых аудиторских заключений от признанных всемирно аудиторских компаний.
  12. Предоставление заключения международной юридической фирмы согласно результатам due diligence потенциального заемщика. Due diligence может выполняться также и самими банком без использования услуг внешних консультантов.
  13. Выбор валюты и формы погашения кредита при удовлетворении всех требований иностранного кредитора.

Во время финальной процедуры главенствует Национальный банк. Окончательный договор регистрируется и в Национальном банке страны и в Министерстве финансов. Получить ссуду в зарубежном банке можно только с согласия этих государственных институтов. Также необходимо получить лицензию Национального банка, разрешающую инвестировать средства заграницу. Для этого готовится справка о доходах и заграничный паспорт. Далее подается заявка и подготовленные документы в областное управление Национального банка. Помимо этого, потенциальный заемщик должен пройти собеседование в Министерстве внутренних дел. Срок выдачи лицензии – 40 с даты подачи заявления при отсутствии дополнительных вопросов со стороны ведомств к заявителю. Стоит отметить, что данная услуга является платной. Срок подготовки документов на получение кредита или ссуды – примерно 2-3 месяца.

Уважаемые читатели нашего блога. Прежде, чем просить у банка кредит или доступ к торговому финансированию, нужно пробыть клиентом банка хотя бы 3-6 месяцев и показать себя с хорошей стороны. Для того, чтобы получить кредит в иностранном банке, нужно сначала открыть счет в оффшорном или иностранном банке. И открыть счет за рубежом мы с радостью Вам поможем. Первый шаг к иностранному банковскому счету – бесплатная консультация: Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно

С любыми вопросами об открытии иностранных банковских счетов, пожалуйста, обращайтесь по е-майлу: info@offshore-pro.info