Сколько денег нужно для открытия оффшорного счета?

Одним из сложных вопросов остается стоимость открытия оффшорного банковского счета. Многие частные лица и предприниматели не до конца понимают, из чего складывается общая статья затрат на обслуживание / открытие оффшорного счета и какую сумму надо планировать в рамках своего бюджета.

Разберемся в этой теме более детально и постараемся дать развернутый ответ на вопрос, связанный со стоимостью оффшорного счета на стадии его открытия и в процессе обслуживания.

Сколько стоит открытие оффшорного банковского счета: ошибки и заблуждения нерезидентов

Оффшорный или иностранный банковский счёт – законный финансовый инструмент, который позволяет:

• диверсифицировать капитал;
• расширить инвестиционный портфель;
• защитить свои активы.

Цель создания такого аккаунта может быть самой разной, но главная проблема заключается в том, что многие инвесторы, компании и частные лица не рассматривают открытие счета как серьезные расходы. 

И в этом заключается главная ошибка иностранцев-нерезидентов.

Оффшорный банкинг может сильно отличаться от банковской деятельности в Европе и стране ПМЖ клиента. Многие банки, которые используются для оффшорных (международных) финансовых операций, работают иначе, чем «оншорные» финучреждения. У них совершенно разные требования, административные и авансовые сборы, а также лимиты по сумме неснижаемого остатка и другим операциям.

Важно внимательно читать условия, которые есть на сайте банка или могут быть подробно изложены вашим агентом, предоставляющим услуги. Если просто открыть оффшорный счет «потому что надо», это может привести к непредвиденным затратам и вынужденной блокировке аккаунта.

Ситуацию усугубляет обилие дезинформации, которая распространяется частными посредниками в Интернете. Для них важно получить свою часть денег за услуги и не углубляться в детали по цене обслуживания оффшорного счета. Даже если они знают реальную стоимость, необязательно расскажут о ней своему клиенту, так как это может привести к отказу и потере прибыли.

Стоимость открытия счетов в оффшорных банках

Условно расходы на открытие оффшорного банковского счета можно разделить на 4 группы:

1. Услуги агента-посредника (не обязательный, но важный пункт).
2. Расходы на открытие оффшорного счёта с учетом требований банка.
3. Небанковские затраты административного и технического характера.
4. Обслуживание оффшорного счета согласно тарифу.

Важная информация! В статье представлены только основные пункты, на которые следует обратить внимание при открытии счёта в оффшорном банке. Общая статья расходов может отличаться в зависимости от условий обслуживающего банка. Уточняйте тарифы у своего агента или напрямую в банке.

Сколько стоит открыть оффшорный счет: услуги посредника

Этот пункт не всегда является обязательным, если у вас есть прямой доступ к оффшорному банку. Но, как показывает практика, открыть счет самостоятельно могут далеко не все желающие. Большинство состоятельных иностранцев, компаний и частных инвесторов выбирают услуги агента-посредника, так как это позволит сократить затраты на открытие счета и подготовку документов.

Если вы считаете, что всё сможете сделать сами, учитывайте следующее:

• В некоторых оффшорных банках надо лично посетить офис банка или отправить доверенное лицо. Если требуется личное присутствие, необходимо заложить в свой бюджет расходы на визу, проживание и поездку.
• Придется найти время на обсуждение всех вопросов с менеджером. Как следствие, потеря времени.
• Обязательно подготовьте документы, что предусматривает расходы на нотариуса и переводчика.
• Нельзя допустить ошибки в анкете и заявке на открытие оффшорного счета. Это приведет к отказу в обслуживании. Здесь уж как повезет: всё сложится удачно и без ошибок (если делать всё самостоятельно) или снова придется платить по счетам за услуги опытного специалиста.
• Далее следует проверка выполнения условий банка и отправка заявки лично или курьером. Статья затрат – консультация юриста и проверка документов на соответствие требованиям.
• Остается получить ответ от банка и в случае отказа повторить всё с первого пункта, но уже с учетом условий другого оффшорного банка. А это – время, нервы, деньги и опять время!

Сборы за открытие оффшорного счета

За последние годы стоимость открытия счета в оффшорных банках возросла, но не является критичной. Некоторые финансовые институты предлагают открыть счёт совершенно бесплатно и устанавливают лимит по минимальному остатку. 

Но общие тарифы могут нивелировать бесплатное открытие счета, причинами повышения которых являются:

• расширение соглашений об обмене информацией;
• ужесточение требований KYC и AML;
• усиление контроля за оффшорными банками со стороны мировых регуляторов.

В настоящее время банки (не все) взимают комиссию за оценку заявок в диапазоне от 150 до 2 тыс. долларов США. В сумму сборов за открытие оффшорного счета также входят:

• услуги нотариуса, сертифицированного переводчика, аутентификация, апостилирование необходимых документов;
• проживание, авиаперелет, виза, прочие расходы – если клиент выбирает личный визит в страну обращения;
• оформление местного налогового номера (применяется не во всех странах);
• услуги курьера или почтовой отправки при удаленном открытии оффшорного счета.

Небанковские расходы на открытие оффшорных банковских счетов

В зависимости от обслуживающего банка, расходы на открытие оффшорного счета могут увеличиться за счет установленных требований по следующим пунктам:

• Местный адрес отдельного государства или Союза/Содружества, например, ЕС – одно из условий иностранных банков. При этом под местным адресом подразумевается не только место проживания заявителя, но и адрес для отправки дебетовой карты и /или отчетов и прочих документов со стороны финансового учреждения. Сегодня многие россияне столкнулись с отказом в обслуживании в европейских и даже оффшорных банках, если нет ВНЖ и адреса проживания (подтвержденного) в другом государстве. 
• Номер телефона и местная (иностранная) SIM-карта. Может потребоваться для активации учетной записи и настройки онлайн-банкинга. В этой ситуации могут возникнуть неучтенные проблемы:
  • если SIM-карта куплена за границей, то в другом государстве она просто не обслуживается операторами;
  • после потери связи с финансовым учреждением клиент не может получить сообщение и, соответственно, пользоваться банковскими услугами в полном объеме;
  • проблемы с пополнением счета предоплаченной банковской карты за границей ввиду отсутствия телефонной связи (тоже встречаются среди клиентов оффшорных банков) и т. д.
• Почтовые расходы также входят в перечень технических/административных затрат на открытие оффшорного счета. Если заявитель из другого государства, то пересылка будет не из дешевых.
• Налоговые издержки – небанковские расходы на содержание и открытие оффшорного счета, которые следует учесть в первую очередь. Как не платить налоги по оффшорным счетам и кто может быть освобожден от таких платежей, читайте в нашем материале.

Сколько стоит использование оффшорного банковского счета?

Кроме вышеизложенных затрат, в стоимость оффшорного счета нужно добавить услуги банка:

• ежемесячные платежи за обслуживание счета, которые могут составлять 50, 100 или 1 000 и более USD;
• комиссию за исходящие международные транзакции;
• обменные операции (конвертацию валют);
• списание средств за неиспользование счета определенное время;
• комиссию за закрытие счета и прочее.

Прежде чем открыть оффшорный личный или корпоративный счет, внимательно изучите все тарифы банка или платежной системы. Это позволит вам правильно рассчитать, сколько денег потребуется заложить в бюджет на банковские расходы. 

Сколько надо денег для открытия оффшорного счета – итоги

Оффшорный банкинг имеет множество преимуществ, которые можно предложить как частным лицам, так и владельцам бизнеса. При правильной настройке счета в оффшорном банке и его грамотном использовании, затраты являются невысокими по сравнению с выгодой от такого способа защиты и диверсификации капитала.

Если вы готовы открыть банковский счет за границей в наиболее безопасной для вас юрисдикции, с выгодными тарифами и в соответствии с поставленной задачей, обратитесь за дальнейшей консультацией к нашим специалистам.

Мы предлагаем полный комплекс услуг по всем финансовым направлениям:

• открытие счета для оффшорных компаний, трастов, фондов и высокорискованного бизнеса;
• личный оффшорный счет без личного визита клиента;
• удаленное открытие счетов в платежных системах и необанках;
• мерчант-аккаунт, брокерский, торговый счет;
• оффшорный счет с внешним управлением и многое другое.