Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Распорядитель по счету для иностранной/оффшорной компании

Не всегда и далеко не все иностранные компании могут открыть расчетный счет на правах нерезидентского бизнеса. Многие банки мира вводят ограничения и обязательные требования, согласно которым, директор, подписант и/или сама компания должны принять статус налогового резидентства страны-инкорпорации или места расположения финансового учреждения.

Картинка - распорядитель по счету

На помощь приходит профессиональный распорядитель по счету, который получает ограниченные или расширенные полномочия по управлению активами корпорации. При этом данное лицо не обязано иметь должность в компании и может назначаться в статусе независимого специалиста.

Разберемся, кто такой распорядитель по финансовому аккаунту, в чем его роль и к каким подводным камням следует быть готовым в случае передачи права подписи третьим лицам. 

Распорядитель или подписант – понятие и определение

Распорядитель по банковскому аккаунту или подписант – это физическое лицо, которое получает официальные полномочия по управлению активами компании. В круг его обязанностей и доступных возможностей входит право подписи на чеках и платежных поручениях, а также распоряжение средствами иным способом.

Кто может быть назначен распорядителем?

Количество распорядителей по счету оффшорной или иностранной компании может быть несколько, включая или исключая бенефициара. Постановление о назначении подписанта имеет юридическую силу и заверяется директором/секретарем организации.

Конечно, наиболее правильно, если распоряжаться деньгами корпорации будет заинтересованное лицо, например, собственник. Однако это не всегда возможно, в том числе на законодательном уровне конкретного государства.

Оффшорные компании зачастую не имеют в штате резидентов, а назначают на должность директора местного номинала. Это позволяет решить проблему с открытием финансового аккаунта, когда учреждение требует присутствие в бизнесе минимум директора-резидента или местного акционера.

В подобной ситуации распорядителем может быть признан кто-то из штата корпорации с законным правом открывать/закрывать счета юрлица – директор, акционер, управляющий. Но, чаще всего, владельцы частных и коммерческих аккаунтов передают управление третьим лицам.

Какими активами может управлять распорядитель?

Статус резидента не всегда является значимым при выборе подписанта и распорядителя активами. Иногда привлечение независимых специалистов будет правильным решением. 

Например:

  • Финансы состоятельных лиц, которые гораздо выгоднее и безопаснее передать в управление опытным профессионалам.
  • Распоряжение наследством в иностранном государстве.
  • Иностранные компании, для которых открыть счет в банке другой юрисдикции можно только через местного представителя (подписанта-резидента).
  • Рынок ценных бумаг также предполагает распоряжение подобными ценностями по счетам Депо через депозитария.

Для целей управления оффшорной компанией, полномочия распорядителя по счету могут передаваться лицензированному менеджеру, который не является фактическим владельцем бизнеса. В этой ситуации подписант не имеет права распоряжаться активами на свое усмотрение, а выступает от имени бенефициария, одобряя и запрещая банковские операции только по волеизъявлению учредителя. 

Как открыть счет в иностранном банке

Имя распорядителя вносится в финансовые документы при регистрации аккаунта или впоследствии, но обязательно по согласию учредителя компании. Процедура открытия корпоративного банковского счета описана в наших материалах на страницах портала, в том числе по вопросу оффшоров, европейских финучреждений, необанков и платежных систем. 

Подавая документы через подписанта, следует учитывать:

  • все документы должны быть легализованы и заверены нотариусом;
  • обязательно пройти процедуру комплаенс контроля, что предполагает идентификацию личности всех заинтересованных лиц (бенефициар, директор, акционеры, партнеры, распорядитель);
  • при посещении банка личное присутствие подписанта и владельца не всегда является обязательным, а в некоторых учреждениях доступна удаленная процедура или через доверенное лицо.

В банковской форме будет указана подпись лица, уполномоченного распоряжаться активами, а также перечень полномочий.

Права и обязанности подписанта/распорядителя по счету

Какие полномочия может иметь подписант в единственном лице или в случае нескольких распорядителей:

  1. Право подписи по всем счетам без согласия руководства/бенефициара или при наличии минимум двух резолюций.
  2. Осуществлять операции на основании полученного одобрения зависимого распорядителя или учредителя компании.
  3. Распоряжаться ограниченным типом транзакций.

Вариаций настройки прав подписи на расчетном корпоративном счете может быть несколько, что устанавливается договорным соглашением сторон.

Права подписантов отличаются в разных юрисдикциях, а также зависят от внутренних норм учреждения и законодательных аспектов. Распространенные типы разрешений для распорядителей по счету:

  • Подпись чека, счетов по исходящим операциям.
  • Доступ к балансу.
  • Доступ к истории переводов.
  • Отмена платежа.
  • Закрытие аккаунта в банке.

Главное, к чему следует быть готовым желающим сэкономить на услугах подписанта – утечка корпоративной и финансовой информации, что встречается в тех случаях, когда юрлицо открывает широкий спектр возможностей неизвестному лицу-мошеннику. 

Как распознать кто перед вами – друг или враг? Чтобы не стать жертвой обмана, советуем обращаться за помощью к компетентным экспертам, а также внимательно контролировать все банковские операции, в том числе на стадии передачи полномочий распорядителю.

Как правильно открыть счет для иностранной компании?

Некоторые страны фактически закрыли доступ к банковскому сектору компаниям и физическим лицам-нерезидентам. Один из ярких примеров таких ограничений – Сербия, где нерезидентский банкинг доступен только местным компаниям и филиалам оффшоров. 

Но, это не является показателем полного запрета, так как в некоторых юрисдикциях можно быстро и без проблем открыть счет, если распорядитель (подписант) резидент. Приведем пример из нашей практики – Канада, где корпоративный счет для иностранной компании не запрещен.

Выбор страны для банковского обслуживания, а также назначения на должность подписанта лучше осуществлять при поддержке опытных юристов. Важно начать не с конца (счет в банке), а с первого пункта – регистрация бизнеса, что тесно связано с управлением финансовыми активами в стране-инкорпорации или за ее пределами.

Более половины учредителей иностранного бизнеса ошибаются, а впоследствии пытаются исправить свои ошибки, неся потери времени и финансов. Не допустить того, чтобы ваша компания получила отказ в банковском обслуживании, можно только в том случае, если уже получено предварительное согласие финансового учреждения, вы подготовили достоверную информацию, не имеете связей с неблагонадежными странами и лицами из черного списка ЕС, а также имеете сильную поддержку со стороны правоведов по международным коммерческим вопросам.

Услуги

Мы предлагаем:

  1. Выбор страны для регистрации компании в соответствии с нишей деятельности, географией партнеров и клиентов, а также налоговым планированием.
  2. Регистрацию компании, траста, партнерства, холдинга, филиала или финтех-стартапа под ключ.
  3. Открытие банковского счета в любой валюте, в том числе в разных фин учреждениях (банки, необанки, платежные системы).
  4. Услуги бухгалтера, аудитора, номинального директора-акционера, распорядителя по финансам и т. д. 

Вашим личным консультантом и помощником может быть консалтинговая компания, юрист или международные эксперты по оффшорам, корпоративному праву и банковскому обслуживанию портала International Wealth.  

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.