Можно ли открыть личный счет в оффшорном банке на номинального владельца?

личный счет с номиналом

Совсем недавно я написала статью Возможно ли открыть иностранный или оффшорный банковский счет без паспорта? и только хотела приступить к более интересным темам, как снова пришло письмо, благодаря которому я осознала острую необходимость развенчать еще один миф, а именно, миф о возможности и главное нужности открытия ЛИЧНОГО оффшорного банковского счета на номинала.

Привожу текст письма:

«Здравствуйте, мне нужно открыть личный счет в оффшорном банке на номинального владельца. Суммы будут переводиться 100 000 до 1 000 000 ежедневно. Обязательное условие — банк не должен блокировать счет, как это часто бывает в России при большом количестве переводов на один личный счет. То есть не должно быть ситуации при которой банк заблокирует все деньги на счете и придется привлекать номинального владельца счета для урегулирования ситуации. Страна не принципиальна, оффшорная зона — главное. Карточка — visa gold , чтобы ежесуточно обналичивать в банкоматах России по 750 000р или больше, если оффшорный банк установит больший лимит. Из России будет транш в рублевой валюте. Формальным назначением платежа будет выступать комиссионное или агентское вознаграждение без документальных подтверждений. Пожалуйста, разъясните, насколько реален мой заказ?»

Клиент очень верно мыслит в следующих направлениях:

1) Любой адекватный банк запросит информацию о таких переводах ( и банк в России и любой зарубежный банк) и естественно, не получив вразумительного, быстрого и документально подтвержденного ответа – немедленно заблокирует счет.
2) Личные платежи можно объяснить выплатой комиссионных или агентским соглашением
3) Клиент где-то прочитал о существовании золотых карт иностранных банков, с которых можно снять сразу и много
4) Клиент совершенно резонно предполагает, что данный запрос мягко говоря не реален.

Задачи, которые я ставлю себе в этой статье:открыть личный счет в оффшоре с номиналом

Предложить клиенту теоретически возможный и практически реализуемый вариант данной задачи

Развенчать очередной миф для своих читателей и сэкономить свое время и время своих коллег и консультантов нашего блога в следующий раз, когда придет подобный запрос. Если перед Вами стоит подробная задача, то вы можете дочитать эту статью и обратиться к нам за консультацией по е-майлу : info@offshore-pro.info

Во-первых, когда человек задает вопрос таким образом, то сразу понятны следующие вещи:

1) Человек ничего не знает о современной банковской системе, о том, кто контролирует банки, как их контролирует, процессы открытия счета в иностранных банках, сборе документов на открытие счета due diligence, политике банков KYC – знай своего клиента , политике банков по борьбе с отмыванием денег нажитых преступным путем – AML. Клиент понятия не имеет, как выглядит форма-заявка на открытие иностранного банковского счета и какие вопросы в ней задаются.
2) Деньги клиента действительно нажиты преступным путем и он не очень боится потерять их, доверив неизвестному номиналу. Клиент достал деньги каким-то легким и «волшебным» способом и таким же волшебным способом надеется их легализовать, обналичить и сложить в красивый лакированный чемоданчик в сейфе в РФ.
3) Самый худший и опасный вариант – оба первых случая.

В начале 2000х многие консультанты по оффшорам взяли бы деньги с такого клиента и не исключено, что даже открыли бы ему счет на «номинала». Максимум через месяц счет был бы закрыт и деньги были бы заблокрованы – либо по инициативе банка, либо самого номинала или людей контролирующих документы номиналов.

Я уже неоднократно писала об использовании номиналов в оффшорной индустрии второй декады XXI века. Напишу еще раз вкратце:

1) Номинальные директора используются для компаний и на практике используются лишь в тех случаях, когда это необходимо и не будет препятствовать целям клиента. Номинальные директора практически необходимы в случаях, когда информация из реестра предприятий определенной страны является публичной – Гонконг, Сингапур, Панама, Новая Зеландия. В Панаме используются чаще физические лица и о потенциальных теоретических рисках неправильного использования номиналов в Панаме я уже писала: Вся Правда об Оффшорном Финансовом Секторе Панамы
В классификаторе профессий Панамы ( и ни одной страны мира) нет такой должности, как номинальный директор и поэтому, если вы открываете компанию в Панаме на номинальных директоров, они должны будут подписаться на счетах банка, но не вместо ВАС, а наряду с ВАМИ.
2) Номинальные директора в 99.99% не знают, в какой стране и тем более в каком банке открыт иностранной банковский счет на компании, в которых они являются номинальными директорами. По крайней мере, так это должно быть.счет в оффшоре на номинала

3) Номинальные директора ни в коем случае не подписывают от имени компании документы – инвойсы и договора. Номиналы подписывают такие документы только после того, как вы проведете оплату этой услуги, как правило, почасовую административную плату. О том, что от номинальных директоров будет требоваться регулярное подписание инвойсов и контрактов нужно говорить заранее, при регистрации компании, дабы оговорить почасовую ставку с который и вы и компания будете согласны и чтобы для вас подобрали правильного интерактивного номинала, который ежедневно работает в офисе и находится на «коротком поводке» у сканера и компьютера.4) Номинальные директора иногда становятся номинальными подписантами на банковском счету, но только в том случае, если:

А) юристу лицензированной компании, которая отвечает за номиналов полностью понятна ваша деятельность
Б) вы оплатите и гарантийную сумму и хорошо оплатите данную услугу

По сути, используя данную услугу, Вы не имеете никакой связи с банковским счетом и не имеете никаких формальных юридических прав на средства, которые находятся на корпоративном счету. На форме-заявке на открытие банковского счета нет вашего имени.

По сути, данная услуга находится на грани легальности, так как нарушает политику банка – номинал скрывает информацию о бенефициаре, однако, с юридической стороны и законодательства и страны номинала и страны, где находится банк все в порядке – Номинал является директором компании и подписывается на форме –заявке открытия счета на свою компанию. Если при использовании счета вы совершите какие-либо противоправные действия – номинал- подписант понесет полную ответственность. При этом, если он расскажет, что был «просто номиналом», то понесет ответственность еще и за сокрытие бенефициара и групповое преступление. Поэтому, очень редкие фирмы осмеливаются предоставлять подписантов на счету и если делают это, то за очень большие деньги. Не честные или не квалифицированные посредники могут предлагать такую услугу, не понимая ее последствий в современном мире и законодательстве. В любом случае, у компании открывающей для вас счет на номинала – подписанта всегда будет второй диджипасс и контроль над счетом – они не камикадзе. И юридически, у них полная власть над средствами на вашем счету с точки зрения банка и корпоративного права. Думайте сами нужен ли Вам номинальный подписант на корпоративном счету.

Номинальный подписант на иностранном личном счету – это уже утопия и чистой воды криминал. Давать пользоваться своим банковским счетом незнакомому человеку это тоже самое, что дать ему зарегистрированное на свое имя ( и свою лицензию на хранение оружия) огнестрельное оружие. Разница в наши дни не большая, так как за целенаправленное и организованное, методичное отмывание чужих денег ( если те добыты преступным путем) через свой личный счет, карается законом не менее серьезно, чем убийство. И если за границей вы бы смогли отбывать срок вместе с другими белыми воротничками или под домашним арестом, то в СНГ такой роскоши в ближайшее время ждать не стоит.

Поэтому, прежде чем решать данную задачу и открывать счет, нужно убедится, что вы точно знаете источник происхождения средств и полностью контролируете денежный поток от начального источника. Вы должны четко убедится , что принимаете деньги от третьих лиц за определенную услугу, а не с целью хищения или обналичивания и возврата третьим лицам, что по сути и есть отмывание денег. Вы не являетесь финансовой институцией и как частное лицо имеете право принимать средства на личный счет:

1) В виде личных платежей
2) В виде гонорара или зарплаты
3) В виде роялти или комиссионных, личной платы за аренду принадлежащего лично Вам имуществакак открыть счет в оффшоре на номинала
4) Долг, подарок, наследство

А теперь, запомните ГЛАВНОЕ ПРАВИЛО РАБОТЫ ЛЮБОГО БАНКА.

Банк имеет полное право задать Вам вопрос и попросить документальное доказательство любого входящего или исходящего платежа. Если в подозрительных случаев банк по недосмотру мониторинга этого не сделает, то банк несет за это ответственность. Последствия не контроля за признаками не легитимности платежей – отъем лицензии у банка, штрафы, личная криминальная ответственность директоров и офицеров банка в стране, где банк лицензирован, расторжение контракта с банками корреспондентами, блокировка банками корреспондентами переводов для всех клиентов банка в массовом порядке в ходе расследования. Дабы избежать подобных последствий, в банках имеется и соответствующее программное обеспечение, которое автоматически отслеживает подозрительное обращение со счетом ( не важно, личным или корпоративным), а также специально обученные и жизнью и опытом натренированные церберы из отдела мониторинга и юридический отдел.

Банку выгодно блокировать все подозрительные транзакции:

1) Защита + для отчетности ( пресекли незаконную деятельность в соответствии с политикой AML – «ура, мы выполнили план по отлову злостных отмывателей и потенциальных террористов в этом квартале!»)
2) С замороженными деньгами можно работать не платя вам %

Банк совершенно не волнует, что вы о них подумаете как клиент, вы не интересный клиент, ведь вы не храните деньги в банке, а только заводите и выводите их. Такие клиенты для банка – стресс и лишняя работа. На вас нужно тратить силы отдела мониторинга и юридического отдела, а накоплений вы не делаете.

Предположим, что деньги, о которых говорится в запросе клиента от 100 000 до 1 000 000 ежедневно нажиты честным путем. Про не возможность и не законность использовать не знакомого номинала на личном счете клиент понял.

Клиент хочет открыть личный иностранный счет для получения сумм 100 000 до 1000 000 рублей ежедневно в рублях. Я могу открыть такой счет в Швейцарии или Андорре в банке, который сможет бесперебойно принимать прямые платежи в рублях. При этом, я порекомендую счет в Швейцарии, вне черного списка РФ и порекомендую личный номерной счет с выводом через анонимные карты. То есть технически, я свою задачу по открытию теоретически пригодного счета для данной цели выполняю. Больше информации о продуктах здесь:

Дистанционное Открытие Корпоративного или Личного Банковского Счета в Швейцарии. Стоимость услуги – 300 Евро

Анонимные Банковские Карты для Серьезных Людей. Бесплатно или 100 долларов США.

Удаленное открытие номерного банковского счета с анонимными картами в Швейцарии – 300 ЕВРО

Рассмотрим вариант приема и вывода подобных средств:

1) В виде личных платежей — Долг, подарок, наследство – любой банк 100% попросит общего объяснения для таких переводов на словах и естественно, периодически документально. Очень странно получить наследство и не продолжить хранить хотя бы часть его в Швейцарии. Не менее странно и сказать при открытии счета, что вы будете зачислять на него средства, а потом сразу выводить их. Если человек каждый день одалживает деньги, то как он и возвращает? В наличных? Не отмывание ли это? Покажите хотя бы договор об одолжении, чтобы банку было чем себя защитить!
2) В виде гонорара или зарплаты – предположим, что зарплату платят раз в месяц или неделю, как в Великобритании, и предположим, что человек творчески очень продуктивен и получает гонорары каждый день. Если он настолько высокооплачиваемый специалист, то как он привлекает такое количество состоятельных клиентов. Где его вебсайт? Как он так успешно рекламирует свои услуги? Почему услуги на такие суммы оказываются человеком лично? Где его регистрация как ИП или само занятого лица?
3) В виде роялти или комиссионных, личной платы за аренду принадлежащего лично Вам имущества. – Рано или поздно у Вас попросят документы. Как минимум, при первом перечислении и общем объяснении. Любой лицензированный банк.

Гораздо правдоподобнее подобные платежи проводить через корпоративный счет, причем не оффшорной, а оншорной компании, которой нет в списке оффшоров РФ. Посмотреть список оффшоров РФ можно здесь в таблице: Списки оффшоров Украины, России и Казахстана (плюс международных организаций ФАТФ и ОЭСД)

К тому же банк в Швейцарии, который идеально подходит клиенту с точки зрения анонимных карт и с точки зрения приема рублей, а также нахождением вне зоны в черном списке, не открывает счета для оффшорных компаний.

Но и здесь есть отличное решение — Оншорное решение оффшорной загадки: сингапурские компании для международного бизнеса и инвестиций и счет в Швейцарии за 3888 долларов США!

Подобные платежи через счет компании можно обосновать гораздо легче и многообразнее, чем через личный счет – было бы желание, предпринимательская фантазия и….были бы средства заработаны законным путем. При этом оставлять хоть какую-то минимальную сумму на счету нужно и можно воспользоваться и депозитом и услугами Wealth Management.

Естественно, компания может завести несколько карт, и анонимных и хоть золотых, хоть платиновых.

Банк в Швейцарии предлагает следующие элитные карты:

— Visa / MasterCard Gold в CHF, EUR, USD
— Visa Platinum в CHF, EUR, USD с эксклюзивными привилегиями, указанными далее в тексте.

В случае кражи, потери или повреждения карты клиенты обращаются в Отдел по работе с клиентами или сервисную поддержку. Карта будет немедленное заблокирована и замена на новую.

Швейцарский банк предлагает эксклюзивную услугу для ценителей комфортного и утонченного стиля жизни — VISA PLATINUM.

Это больше чем просто кредитная карта! Услуга Службы поддержки обладателей карт доступна круглосуточно и без выходных.

Услуга «Консьерж-сервис» предоставляет возможность бронирование авиа- и железнодорожных билетов для Вас, заказ номеров в гостиницах и отелях, бронирование мест в ресторанах, доставка подарков и т.д.

Клуб Visa Platinum дает Вам право на использование специальных скидок и льгот на курортах и в сети отелей класса «Люкс», прокат яхт и лимузинов, эксклюзивные предложения для торжественных событий и мероприятий.

Для путешественников банк предлагает Visa Platinum, которая заботится о Вашей безопасности благодаря комплексу страховых услуг:

* Страхование от несчастных случаев в путешествии
* Страхование расходов при отмене поездки
* Страхование багажа и личного имущества

Расходы на медицинское страхование

Помните, что банк – это дорогой и красивый и уважаемый в мире бизнес, а не дешевая прачка –постирушка, которая стирает белье хозяйственным мылом на берегу Ганга, воды которого все унесут. Если вы упорно видите банк как прачку, то уж представляйте его как дорогую современную стиральную машину, которая сломается, если в ней стирать не те вещи не в том режиме стирки. И все положенное в эту машину обязательно будет найдено гарантийным механиком, который придет ее чинить после поломки.

Если у Вас появились какие-либо вопросы и перед Вами стоят подобные задачи, то добро пожаловать на первую консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.