Тем, кто переехал на ПМЖ в Германию, необходимо будет пользоваться мобильным банкингом от немецких банков. Мы расскажем, на каком уровне развития находится мобильный и интернет-банкинг в ФРГ в 2020 году. Также вы узнаете, как можно открыть личный счет в немецком банке и получить бесплатный доступ к мобильному банкингу. С его помощью вы сможете совершать оплату покупок в магазинах, денежные переводы между держателями банковских карт, оплату счетов.
Наша компания готова помочь вам открыть личный или корпоративный счет в немецком банке удаленно, настроить мобильный банк. Также мы занимаемся юридическим сопровождением процедуры оформления ВНЖ в Германии на основании учебы, работы, ведения бизнеса и финансовой независимости. С нашими услугами вы можете ознакомиться в конце статьи.
По всей Европе за последнее десятилетие произошел шаг в сторону мобильного и онлайн-банкинга. Большая часть населения пользуется смартфонами и приложениями в них. Несмотря на свою консервативность и бюрократизм, Германия находится в авангарде развития цифровых технологий и внедрения их в повседневную жизнь. Она стала домом для многих инновационных банков Европы.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Мобильный банкинг в Германии в 2020 году
Немецкие банки быстро внедрили технологические новшества в сферу финансовых услуг вместе с известными мобильными брендами и новыми финтех-проектами, предлагающими широкий спектр финансовых услуг.
Тем не менее, немецкое население несколько медленнее, чем многие другие европейские страны, освоило возможности мобильного банкинга и мобильных платежей. На сегодняшний день около 59% немцев используют интернет-банкинг. Этот показатель выше среднего по Евросоюзу, но значительно ниже многих других стран, таких как Франция, Бельгия, Великобритания и Нидерланды. Германия также отстает от многих европейских стран и США, когда речь идет об использовании мобильных устройств для банковских операций. Об этом свидетельствует исследование ING в конце 2019 года.
У жителей Германии есть множество предложений мобильного банкинга от банковских учреждений, включая:
- Национальные немецкие банки — Deutsche Bank, Commerzbank и Volkswagen bank.
- Новые онлайн-банки и немецкие платежные системы — bunq, N26 и Revolut, которые предлагают интерфейс на нескольких языка, включая английский.
- Международные банки — HSBC и другие. Они предлагают специализированную поддержку клиентов, ориентированную на экспатов, и широкий спектр продуктов, специально предназначенных для международных клиентов, включая англоязычный онлайн-банкинг.
- Международные корпорации — Apple Pay, Google Pay и PayPal, которые предлагают услуги мобильных платежей и возможность хранить средства в цифровых кошельках.
Особенности мобильного банкинга в Германии в 2020 году
В Германии можно легко настроить мобильный банкинг. Вы просто загружаете банковское приложение на свое мобильное устройство, регистрируетесь и настраиваете свою учетную запись за считанные минуты. Ваши данные можно подать онлайн, а идентификация может быть выполнена с помощью видео проверки, пин-кода или отпечатка пальца. Каждый немецкий банк имеет свое собственное приложение с различными функциями, такими как:
- разные варианты оплаты, чтобы оплачивать не только счета, походы по магазинам, но и совершать P2P-платежи (денежные переводы) другим мобильным пользователям.
- услуги по быстрому и простому переводу денег.
- инструменты финансового управления, которые помогут отслеживать, поступления и траты.
- мгновенные уведомления, чтобы клиент знал о произошедших транзакциях.
- ссылки на социальные сети, такие как Facebook и Twitter.
- снижение банковских комиссий. Поскольку онлайн-банкинг снижает накладные расходы на банки, затраты на обслуживание также сокращают. Многие мобильные банки предлагают базовые услуги бесплатно.
Банковские приложения имеют индивидуальные функции, которые позволяют настроить интерфейс под свои предпочтения, как удобно пользователю. Экспаты могут воспользоваться возможностью перевода денег родным и международными платежами к себе на родину.
Также есть некоторые ограничения, так как не все банковские услуги доступны через приложения. Например, большинство немецких банков не разрешают в своем мобильном приложении интернет-банкинга переводить деньги на счета в иностранной валюте, подавать заявку на кредит. Использование мобильного банкинга напрямую зависит от хорошего сигнала Wi-Fi и мобильного интернета. В сельских районах это может стать большой проблемой, хотя общий охват интернета по всей Германии очень хороший.
Мобильные платежи в Германии в 2020 году
Мобильные платежи — это бесконтактные платежи, осуществляемые с помощью смартфона, а не наличными или кредитной картой. Они выполняются с использованием технологии Near Field Communication (NFC) или матричного штрих-кода QR, что позволяет пользователям совершить оплату, просто махая своим мобильным устройством перед платежным терминалом или устройством, считывающим штрих-коды. Google Pay является ведущим поставщиком услуг, поскольку около 75% немецких пользователей смартфонов имеют телефоны на операционной системе Android, принадлежащей Google. Некоторые немецкие банки используют собственные платежные приложения, например, Deutsche Bank и кредитный союз Volksbanken.
Мобильный банкинг в Германии развивался более быстрыми темпами, чем мобильные платежи национальных операторов рынка. Немцы традиционно проявляют сильную привязанность к наличным деньгам, когда речь заходит о регулярных покупках. В 2019 году более половины всех платежей было совершено наличными и только 7,4% — с помощью кредитных карт. На текущий момент лидерами рынка мобильных платежей являются Google Pay (ранее Android Pay) и Apple Pay, которые были запущены на немецком рынке только в 2018 году, и не все немецкие ритейлеры и банки успели наладить сотрудничество с поставщиками этих мобильных платежей.
Германия в настоящее время отстает от многих других стран мира в плане мобильных платежей. Только 11% немецких владельцев смартфонов используют платежные приложения (мировой лидер — Китай — 79,4%).
Безопасность мобильного банкинга в Германии
Жители Германии, как и многих других европейских стран, имеют свои требования к безопасности мобильного банкинга. Это каким-то образом объясняет более низкую долю мобильных платежей и мобильного банкинга по отношению к традиционным расчетам наличными денежными средствами в Германии.
Тем не менее, банки предпринимают шаги для обеспечения того, чтобы интернет банкинг был наиболее безопасным способом платежей. Функции безопасности включают в себя:
- высокоточную идентификационную защиту (например, распознавание отпечатков пальцев, голоса или лица),
- высокое шифрование,
- мгновенную блокировку утерянных или украденных карт.
Чтобы сохранить ваши личные данные в безопасности при использовании мобильного банкинга в Германии, убедитесь, что вы:
- защитили все надежным паролем. Если вы не защищены распознаванием биометрических идентификаторов, выберите надежный пароль.
- не используете общедоступные сети с бесплатным WiFi при входе в свою учетную запись.
- всегда выходите из своего аккаунта сразу после его использования.
Условия открытия личного банковского счета в Германии в 2020 году
Большинство немецких банков требуют, чтобы клиент лично пришел в их филиал, чтобы открыть счет, хотя некоторые теперь предлагают онлайн-регистрацию. Немецкие банки доступны только для резидентов и лиц, получивших временный вид на жительство. Может потребоваться предоставить подтверждение регистрации в вашей стране за пределами ЕС. Банки не обязаны предоставлять клиенту учетную запись, и поданную заявку могут отклонить, если он не соответствует определенным критериям.
Клиент банка должен предоставить удостоверение личности (например, паспорт) и подтверждение регистрации (Meldebescheinigung), а также подтверждение того, что работает или учится в Германии. В некоторых банках также установлены минимальные требования к доходам, поэтому также может понадобиться предоставить справку о заработной плате или полученном доходе.
Экспаты могут выбирать между частными немецкими банками, сберегательными банками (Sparkassen) или кооперативами (Volksbanken). Эмигранты, которым нужна возможность открывать и управлять своими счетами удаленно, могут выбрать онлайн или мобильный банк, к которому они могут получить доступ со своего смартфона. Это также хороший способ уменьшить накладные расходы.
Инструкция открытия личного счёта в немецком банке
С нашей помощью вы можете стать владельцем личного расчетного или сберегательного счёта в немецком банке. Мы предлагаем стать клиентом немецкого Varengold Bank. Его главными преимуществами для иностранных клиентов являются:
- Состояние членом в схеме гарантированных депозитов немецкой банковской системы. Каждый депозит застрахован на сумму 100000 евро.
- Широкий выбор банковских продуктов и услуг.
- Бесплатный мобильный банкинг для личных расчетных и сберегательных счетов.
- Услуги на международном рынке торговли валютой Форекс.
- Бесплатное ежемесячное обслуживание личного счёта в евро и американском долларе.
- Отсутствие банковской комиссии за внутренние платежи через интернет банкинг.
- Бесплатные транзакции в системе SEPA через интернет банкинг.
У Varengold Bank пока закрыта программа эмиссии платежных банковских карт. Однако все клиенты могут расплачиваться в торговых сетях с помощью мобильного банкинга или мобильных платежей Google Pay и Apple Pay.
Вам необходимо проделать следующие шаги:
- Связаться с нашими опытными консультантами, написав письмо на электронный почтовый ящик info@offshore-pro.info. С вами свяжутся и проведут подробную консультацию.
- Произвести оплату наших услуг за помощь при открытии личного счёта в Varengold Bank.
- Подать по нашему запросу данные о себе, копии заграничного паспорта, заверенные нотариально, а также документ, подтверждающий адрес прописки, например, квитанцию за коммунальные услуги.
Подробнее об открытии личного счёта в немецком банке вы можете узнать из следующей статьи.
Также мы предлагаем нашим соотечественникам открыть счет в немецкой платёжной системе, чтобы совершать мобильные платежи. У платежных систем комиссия в среднем 6 раз ниже, чем в немецких банках. Вы получите следующие преимущества от счёта в немецкой платежной системе:
- Осуществление внутренних немецких и международных платежей, в том числе мобильных.
- Выпуск банковских платёжных карт.
- Оплата покупок в магазинах с помощью банковских карт и мобильных платежей.
- Открытие депозита.
- Использование мобильного банкинга.
- Кэшбэк на различные покупки.
- Мгновенные денежные переводы в системе Moneybeam.
- и многое другое.
Мы поможем вам помочь пройти дистанционную регистрацию в немецкой платежной системе с помощью смартфона. Процедура открытия счёта в немецкой платёжной системе практически такая же, как и открытие личного счёта в немецком банке. Для начала вам необходимо связаться с нашими специалистами по электронной почте info@offshore-pro.info.
Подробности об открытии счёта в немецкой платёжной системе вы можете узнать по ссылке.
Также мы предлагаем оформление ВНЖ в Германии под ключ. Все подробности представлены по ссылке.
