Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Открыть счёт в банке Германии удаленно в условиях пандемии 2022 года

Открытие счета в немецком банке жизненно важно для организации проживания экспатов на территории ФРГ. Личный счет нужен для оплаты коммунальных услуг по арендованному жилью, телефонных и интернет услуги, для оформления немецкой медицинской и социальной страховки. 

Мы готовы предложить вам услуги по открытию личных и корпоративных счетов в лучших частных немецких банках, личных счетов в немецких платежных системах. 

Счет в Германии

Банковская система страны

В Германии существует трехуровневая банковская система, состоящая из частных коммерческих банков, государственных сберегательных банков (Sparkassen и Landesbanken) и кооперативных банков (Genossenschaftsbanken). Здесь также много международных банков, онлайн и мобильных банков. Deutsche Bundesbank является национальным центральным банком, а Федеральный орган финансового надзора (BaFin) является регулятором банковских и финансовых услуг в стране. 

Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть аккаунт в международном финансовом институте, либо в онлайн-банке. Вам понадобится учетная запись, которая может выполнять регулярные платежи, (коммунальные и страховые платежи). Для выдачи немецкой ипотеки нужно иметь счет в банке Германии.

Открыть счёт в банке Германии — с чего начать?

Если вы переезжаете в Германию на ПМЖ, и у вас нет немецкого банковского счета, вы сможете изначально управлять своими финансами со счета за рубежом. Большинство немецких терминалов и операторов рынка принимают основные международные дебетовые и кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express. Тем не менее, если ваш зарубежный счет находится в банке, у которого нет местоположения в Германии, у вас будет огромная комиссия за платежи.

В период первых недель нахождения можно открыть счет нерезидента, прежде чем переходить к обслуживанию в мобильных банках (direktbanks). Крупные международные институты работают в ФРГ. Поэтому, если вы пользуетесь этими банками, можно запросить перевод своего счета в Германию до переезда.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Типы счетов в немецких банках

Немецкие банки предлагают клиентам разные типы счетов. Вот они:

Текущий (Girokonto)

Текущий личный счет — это стандартный тип банковского аккаунта в Германии, который можно использовать для получения зарплаты и оплаты расходов. Многие учреждения государства предлагают, как общие текущие так и специализированные счета для студентов и молодежи.

Сберегательный (Sparkonto)

Такой счет может, либо иметь мгновенный доступ (Tagesgeldkonto) для накопления денег на такие вещи, как отпуск и праздничные дни, либо срочный депозит (Festgeldkonto) с минимальным депозитом и фиксированным периодом, в течение которого деньги должны оставаться там. У сберегательного более высокий процент. Его используют для инвестиционных банковских целей. Сберегательные счета могут открывать, как немецкие резиденты (экспаты с ВНЖ), так и нерезиденты из-за рубежа.

Счет для нерезидента

Стандартные текущие аккаунты, как правило, доступны только для жителей Германии, так как для открытия требуется справка о регистрации по постоянному адресу проживания в стране. Многие немецкие институты, использующие только онлайн-банкинг, предлагают счета тем, кто живет за границей. Они полезны для тех, кто планирует переехать на ПМЖ в Германию, или для тех, кто работает или ведет большой бизнес в стране.

Счет в мобильном банке

Крупные немецкие банки теперь предлагают интернет-банкинг, а также мобильные счета, которые доступны через приложения. В Германии также работает много банков, работающих только онлайн и только для мобильных устройств.

Открыть счёт в банке Германии — типы банковских учреждений в 2022 году

С самого начала нужно решить, какой тип банков подойдет вам больше всего — частный немецкий банк, государственный сберегательный (Sparkassen), кооперативный (Volksbanken / Raiffeisenbanken), международный или мобильный банк (direktbank).

Вот краткое описание типов банков Германии:

Частные банки

Выбор одного из частных популярных немецких банков может быть разумным выбором для иностранцев. Они имеют больший опыт работы с иностранными клиентами, а также с иностранными банками.

Частные банковские учреждения предлагают обычно следующие счета для физических лиц:

  • Girokonto — бесплатный базовый счет, с которым предоставляется привязанная дебетовая карта, и может быть открыт мобильный. Бесплатным в нем обычно является начальный период использования.
  • BestKonto или Premiumkonto — является премиум-счетом, который предлагает кредитную карту Mastercard Gold и международные варианты медицинского страхования за ежемесячную плату.
  • Бесплатный счет Young для студентов, учеников и волонтеров в возрасте до 30 лет.

Sparkassen

Sparkassen — это сберегательные банки, которыми владеют публичные акционеры, такие как города или сообщества. Они очень популярны среди немецких жителей. Вы найдете отделения Sparkassen в крупных городах. Например, Berliner Sparkasse, Stadtsparkasse Munich и Frankfurter Sparkasse.

Вы можете открыть базовый текущий счет в Sparkasse (текущий или Girokonto), который предоставляет вам карту EC, дебетовую карту, услуги мобильного банкинга и различные типы аккаунтов на выбор (например, учетная запись студента). Существует также мгновенный сберегательный счет и срочный депозитный. Чтобы открыть текущий счет в Sparkasse, необходимо быть резидентом Германии.

Volksbanken / Raiffeisenbanken

Эти банковские кооперативы и кредитные союзы составляют третью опору немецкого банковского дела. Многие из них работают под эгидой Volksbanken и Raiffeisenbanken. Они открывают различные текущие счета, в том числе базовый, который предлагает бесплатные банковские операции, платежи по дебетовым картам, денежные переводы и онлайн-банкинг (при условии, что для этого создан отдельный счет в Volksbank). Кооперативные банки популярны среди тех, кто предпочитает более общий подход к банковскому делу и сбережениям. Как и в случае с Sparkassen, необходимо иметь резиденцию в Германии.

Международные 

Немецкая экономика является привлекательным местом для банков со всего мира. В этой стране вы можете найти местные отделения многих международных банков. Преимущество международного банковского обслуживания заключается в том, что вы можете открыть счет в банке из своей страны и просто перевести его в немецкий филиал.

Международные банки предлагают услуги, ориентированные на экспатов, и аналогичные варианты (по сходным ценам), как в крупных финучреждениях.

Цифровые и мобильные 

Цифровые банки в Германии называются директ банки. Они не имеют местных отделений и используют банкоматы других учреждений. Поскольку они экономят на этих затратах, то могут предлагать зачастую более привлекательные с финансовой точки зрения условия. Некоторые директ банки предлагают бесплатные аккаунты без минимальных депозитов.

Выбор банка

На что обратить внимание:

  • Затраты — есть базовые текущие счета с бесплатным обслуживанием. Онлайн и мобильные банки обычно предлагают минимальные комиссии за переводы, но могут быть более ограниченными с точки зрения количества транзакций, которые вы можете совершать в месяц.
  • Услуги на английском языке — если вам сайт и мобильные приложения на английском языке, то международные и мобильные банки предложат вам такой сервис. Крупные транснациональные фин институты также будут иметь англоязычные услуги.
  • Ассортимент  услуг — экспаты, скорее всего, предпочтут  бесплатный вывод средств и недорогие международные денежные переводы. Другие услуги, такие как кредитные карты, средства для овердрафта и бесплатное использование банкоматов, также могут иметь значение.
  • Удобство доступа — онлайн или мобильный банкинг обеспечивает круглосуточный доступ к учетной записи. Большинство крупных банков предлагают их.
  • Доступность счета нерезидента — если вы хотите открыть счет перед переездом в Германию дистанционно, вам нужно будет открыть его в директ банке или международном институте. Аккаунты в национальных банков доступны только для клиентов с немецкими адресами.

Список документов

Граждане ЕС не имеют проблем с открытием простого банковского счета. Зато граждане третьих стран должны подтвердить свою регистрацию в Германии и предоставить разрешение на работу. Банки не обязаны открывать счет иностранцу, и вы можете столкнуться с трудностями, если не сможете показать финансовую историю. Лучший способ открыть банковский счет в Германии — лично обратиться в филиал со следующей документацией:

  • Заграничный паспорт / удостоверение личности с фотографией с действительной визой или видом на жительство.
  • Регистрация по немецкому адресу проживания.
  • Подтверждение дохода и занятости (требуется многими банками).
  • Доказательство того, что вы студент, если это аккаунт учащегося.
  • Кредитный рейтинг SCHUFA (может потребоваться).

Также имейте в виду, что вам нужно будет подтвердить свою личность в почтовом отделении или онлайн, выполнив процедуру post-ident. Счета обычно открываются в течение 2-3 рабочих дней.

Как открыть банковский счет в Германии из-за рубежа

Некоторые директ банки позволяют клиентам открывать банковские счета из-за рубежа, хотя в некоторых случаях это ограничивается резидентами стран ЕС. Некоторые институты разрешают отправлять личную документацию онлайн, а другие позволяют открыть счет за несколько минут, используя только мобильный телефон. Если вы хотите открыть счет в немецком банке до того, как переедете туда, вам нужно уже иметь немецкую визу и регистрацию местного адреса, который вы можете использовать для учетной записи. 

Как открыть цифровой или мобильный банковский аккаунт удаленно

Вы можете открыть цифровую или мобильную учетную запись в некоторых цифровых или мобильных банках, не посещая отделение, если у них есть возможность предоставления онлайн-документации. Если у вас уже есть банковский счет, и вы хотите переключиться на мобильное приложение, все, что вам нужно сделать, это загрузить его на ваш смартфон. Открыть аккаунт только для мобильных устройств довольно просто, если у вас есть адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительный идентификатор.

Наша компания готова помочь открыть счет в немецком банке (платежной системе). Подробнее об этом вы можете узнать из следующей статьи.

Как открыть корпоративный счет в банке Германии в 2022 году

Если вы регистрируете бизнес или решились работать фрилансером в Германии, стоит открыть отдельный корпоративный счет, чтобы ваши финансы были разделены. Если ваша компания является обществом с ограниченной ответственностью, наличие отдельного корпоративного счета требуется по закону.

Процесс открытия коммерческого банковского счета в Германии зависит от того, какую бизнес-модель вы используете. Индивидуальные торговцы (предприниматели) и фрилансеры должны предоставлять ту же документацию, что и частные лица. Партнерства должны предоставить информацию и документацию обо всех партнерах. Общества с ограниченной ответственностью должны представить устав, детали регистрации бизнеса, свидетельство о регистрации, а также список акционеров (если есть) и торговую лицензию (требуется в некоторых случаях). Счета для компаний с ограниченной ответственностью должны быть открыты лично, с присутствием генерального директора.

Как открыть банковский счет в Германии для детей

Многие финучреждения предлагают текущие и сберегательные счета для детей и молодежи. Продукты отличаются в разных институтах, но большинство учреждений разрешают жителям регистрировать аккаунты от имени своих детей, если им не исполнилось 18 лет. Для этого необходимо предоставить паспорт или удостоверение личности родителя и ребенка. В некоторых банках есть требование, чтобы родитель тоже имел у них счет.

Что делать, если отказали в открытии счета 

Немецкие банки не обязаны предоставлять счета заявителям, и могут отклонить заявку по ряду причин (например, неудачная проверка кредитоспособности, отсутствие ВНЖ ). Если вы хотите подать жалобу, например, за дискриминацию, то ее надо подать финансовому омбудсмену. Если вы являетесь гражданином ЕС, можно подать жалобу в FIN-NET, которая является арбитром по урегулированию финансовых споров ЕС.

Стандартные банковские услуги в Германии

Финансовые институты в ФРГ, как правило, предоставляют аналогичные услуги, как и во многих других европейских странах. Помимо обычных услуг по счетам, дебетовым и кредитным картам, денежных переводов и кредитов многие банки также предлагают:

  • Страхование, включая транспортных средств, жилья и медицинское страхование.
  • Варианты ипотеки.
  • Пенсионные планы.
  • Инвестиционные стратегии.

Управление финансами

Способы управления:

  • Поход к личному банковскому менеджеру в отделение — в последние годы такой способ теряет популярность. В банках работают специалисты по обслуживания клиентов, но вам нужно проверить, говорит ли персонал по-английски, если вы хотите встретиться с глазу на глаз и не разбираетесь в немецком языке.
  • Онлайн-банкинг — обеспечивает круглосуточный доступ к услугам.
  • Мобильный банкинг — это банковские и мобильные платежи на смартфоне или планшете через приложения.

Закрытие аккаунта

Закрытие банковского счета или смена достаточно просты, если вы не должны денег в банке. Однако будьте осторожны, соблюдая процедуры и правильно закрывая учетную запись, чтобы избежать начислений. Чтобы закрыть аккаунт, необходимо заполнить и подписать ордер на закрытие.

Наши услуги в удаленном открытии:

При поддержке наших специалистов все услуги можно выполнить дистанционно.

Можно ли открыть счёт в банке Германии удалённо в условиях карантина 2022 года?

Ещё до 2021 года и закрытия границ Европейского Союза в связи с карантином из-за коронавирусной пандемии существовала возможность дистанционного открытия счёта в банках Германии. Это можно сделать сейчас в определённых мобильных немецких банках (Direct-банках). Главным условием является наличие цифровой подписи, обмена онлайн документации и верификации заявителя по сети Интернет. Мы предоставляем услуги сопровождения процедуры открытие личных и корпоративных счетов в немецких банках удаленно. Предварительно, мы советуем своим клиентам заказать услугу Pre-Approval.

Какие документы нужны для открытия счета в банке Германии удалённо?

Главными условиями для открытия личного и корпоративного счёта в немецком банке для иностранцев является наличие немецкой регистрации по месту проживания и прозрачной финансовой истории. С первой проблемой сталкиваются все, кто не собирается переезжать в Германию. Однако есть некоторые мобильные банки в ФРГ, которые не требуют немецкой прописки при открытии счёта. Вместе с заявлением надо подать следующие документы:
Заграничный паспорт.
Открытая виза в Германию.
Регистрация по адресу проживания.
Справка о доходах или с места работы.
Студенческий билет, если счет открывается для студента.

Что делать, если получили отказ в открытии счета в банке в Германии?

Отказ в открытие личного и корпоративного счёта иностранному лицу является обыденным делом среде банков в Германии. В качестве причин отказа называют отсутствие немецкой прописки, вида на жительство в ФРГ, неудачную проверку кредитоспособности. Если заявитель посчитал, что подвергся дискриминации, он может подать жалобу на любой банк Германии финансовому омбудсмену. Для граждан Евросоюза также доступна подача жалоб в организацию FIN-NET, являющуюся арбитражем по урегулированию финансовых споров.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.