Открыть счёт в банке Германии удаленно в условиях пандемии 2022 года

Открытие счета в немецком банке жизненно важно для организации проживания экспатов на территории ФРГ. Личный счет обязательно нужен для оплаты коммунальных услуг по арендованному жилью, телефонных и интернет услуги, для оформления немецкой медицинской и социальной страховки. В нашей статье мы расскажем обо всем, что вам нужно знать об открытии счета в банке Германии, какие документы нужны резидентам и нерезидентам, и как настроить онлайн-банкинг.

Если вы найти решение своей задачи по открытию счета в банке в Германию без промедления, обратитесь к нам за срочной консультацией по электронной почте: info@offshore-pro.info.

Мы готовы предложить вам услуги по открытию личных и корпоративных счетов в лучших частных немецких банках, личных счетов в немецких платежных системах. Есть варианты открытия счетов полностью удаленно для клиента, что будет весьма востребовано в период пандемии и карантинов. Мы осуществляем сопровождение процедуры регистрации компании в Германию, покупке готового немецкого бизнеса, оформления вида на жительство. Подробнее о наших услугах можно узнать в конце статьи.

Открыть счёт в банке Германии — банковская система страны

В Германии существует трехуровневая банковская система, состоящая из частных коммерческих банков, государственных сберегательных банков (Sparkassen и Landesbanken) и кооперативных банков (Genossenschaftsbanken). Здесь также много международных банков, онлайн и мобильных банков. Deutsche Bundesbank является национальным центральным банком, а Федеральный орган финансового надзора (BaFin) является регулятором банковских и финансовых услуг в стране. 

Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке. Вам понадобится банковская учетная запись, которая может выполнять регулярные платежи, (коммунальные и страховые платежи). Для выдачи немецкой ипотеки нужно иметь счет в банке Германии.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Открыть счёт в банке Германии — с чего начать?

Если вы переезжаете в Германию на ПМЖ, и у вас нет немецкого банковского счета, вы сможете изначально управлять своими финансами со счета за рубежом. Большинство немецких терминалов и операторов рынка принимают основные международные дебетовые и кредитные карты, такие как Visa, Mastercard и American Express. Тем не менее, если ваш зарубежный счет находится в банке, у которого нет местоположения в Германии, у вас будет огромная комиссия за платежи.

В период первых недель нахождения можно открыть счет нерезидента, прежде чем переходить к обслуживанию в мобильных немецких банках (direktbanks). Крупные международные банки работают в ФРГ. Поэтому, если вы пользуетесь этими банками, можно запросить перевод своего счета в Германию до переезда.

Типы счетов в немецких банках

Немецкие банки предлагают клиентам разные типы счетов. Вот они:

Текущий счет (Girokonto)

Текущий личный счет — это стандартный тип банковского счета в Германии, который можно использовать для получения зарплаты и оплаты счетов. Многие немецкие банки предлагают, как общие текущие счета, так и специализированные счета для студентов и молодежи.

Сберегательный счет (Sparkonto)

Такой счет может, либо иметь мгновенный доступ (Tagesgeldkonto) для накопления денег на такие вещи, как отпуск и праздничные дни, либо срочный депозит (Festgeldkonto), который представляет собой счет с минимальным депозитом и фиксированным периодом, в течение которого деньги должны оставаться на счете. У сберегательного счета более высокий процент. Его используют в большей степени для инвестиционных банковских целей. Сберегательные счета могут открывать, как немецкие резиденты (экспаты с ВНЖ), так и нерезиденты из-за рубежа.

Счет для нерезидента

Стандартные текущие счета, как правило, доступны только для жителей Германии, так как для открытия требуется справка о регистрации по постоянному адресу проживания в стране. Многие немецкие банки, использующие только онлайн-банкинг, предлагают счета тем, кто живет за границей. Они полезны для тех, кто планирует переехать на ПМЖ в Германию, или для тех, кто работает или ведет большой бизнес в Германии.

Счет в мобильном банке

Крупные немецкие банки теперь предлагают интернет-банкинг, а также мобильные счета, которые доступны через банковские приложения. В Германии также работает много банков, работающих только в режиме онлайн и только для мобильных устройств.

Открыть счёт в банке Германии — типы банковских учреждений в 2022 году

С самого начала нужно решить, какой тип банков подойдет вам больше всего — частный немецкий банк, государственный сберегательный банк (Sparkassen), кооперативный банк (Volksbanken / Raiffeisenbanken), международный банк или онлайн / мобильный банк (direktbank).

Вот краткое описание типов банков Германии:

Частные немецкие банки

Выбор одного из частных популярных немецких банков может быть разумным выбором для иностранцев. Эти банки имеют больший опыт работы с иностранными клиентами, а также с иностранными банками.

Частные банковские учреждения предлагают обычно следующие счета для физических лиц:

• Girokonto — бесплатный базовый счет, с которым предоставляется привязанная дебетовая карта, и может быть открыт мобильный счет. Бесплатным в нем обычно является начальный период использования.
• BestKonto или Premiumkonto — является премиум-счетом, который предлагает кредитную карту Mastercard Gold и международные варианты медицинского страхования за ежемесячную абонплату.
• Бесплатный счет Young для студентов, учеников и волонтеров в возрасте до 30 лет.

Sparkassen

Sparkassen — это сберегательные банки, которыми владеют публичные акционеры, такие как города или сообщества. Они очень популярны среди немецких жителей. Вы найдете отделения Sparkassen в крупных немецких городах. К ним относятся такие учреждения, как BerlinerSparkasse, Stadtsparkasse Munich и Frankfurter Sparkasse.

Вы можете открыть базовый текущий счет в Sparkasse (текущий счет или Girokonto), который предоставляет вам карту EC, дебетовую карту, услуги мобильного банкинга и различные типы счетов на выбор (например, учетная запись студента). Существует также мгновенный сберегательный счет и срочный депозитный счет. Чтобы открыть текущий счет в Sparkasse, необходимо быть резидентом Германии.

Volksbanken / Raiffeisenbanken

Эти банковские кооперативы и кредитные союзы составляют третью опору немецкого банковского дела. Многие из них работают под эгидой Volksbanken и Raiffeisenbanken. Они открывают различные текущие счета, в том числе базовый, который предлагает бесплатные банковские операции, платежи по дебетовым картам, денежные переводы и онлайн-банкинг (при условии, что для этого создан отдельный счет в Volksbank). Кооперативные банки популярны среди тех, кто предпочитает более общий подход к банковскому делу и сбережениям. Как и в случае с Sparkassen, для открытия счета необходимо иметь резиденцию в Германии.

Международные банки

Немецкая экономика является привлекательным местом для банков со всего мира. В этой стране вы можете найти местные отделения многих международных банков. Преимущество международного банковского обслуживания заключается в том, что вы можете открыть счет в банке из своей страны и просто перевести счет в немецкий филиал, прежде чем переехать на ПМЖ в Германию.

Международные банки предлагают услуги, ориентированные на экспатов, и аналогичные варианты (по сходным ценам), как в крупных немецких банках.

Цифровые и мобильные банки

Цифровые банки в Германии называются директбанки. Они не имеют местных отделений и используют банкоматы других банков. Поскольку они экономят на этих затратах, то могут предлагать зачастую более привлекательные с финансовой точки зрения условия. Некоторые директбанки предлагают бесплатные банковские счета без минимальных депозитов.

Открыть счёт в банке Германии — критерии выбора

Для иностранцев, желающих открыть счет в банке Германии, выбор зависит от ряда различных факторов:

• Затраты — многие немецкие банки предлагают базовые текущие счета с бесплатным обслуживанием. Онлайн и мобильные банки обычно предлагают минимальные комиссии за такие услуги, как денежные переводы, но могут быть более ограниченными с точки зрения количества транзакций, которые вы можете совершать в месяц.
• Услуги на английском языке — если вам веб-сайт и мобильные приложения на английском языке, то международные и мобильные банки предложат вам такой сервис. Крупные немецкие транснациональные банки также будут иметь англоязычные услуги.
• Ассортимент продуктов и услуг — экспаты, скорее всего, предпочтут такие услуги, как бесплатный вывод средств по всему миру и недорогие международные денежные переводы. Другие услуги, такие как кредитные карты, средства для овердрафта и бесплатное использование банкоматов, также могут иметь значение.
• Удобство доступа — онлайн или мобильный банкинг обеспечит круглосуточный доступ к учетной записи. Большинство крупных банков предлагают их.
• Доступность счета нерезидента — если вы хотите открыть счет перед переездом в Германию дистанционно, вам нужно будет открыть счет в директбанке или международном банке. Счета в национальных немецких банков доступны только для клиентов с немецкими адресами.

Открыть счёт в банке Германии в 2022 году — список документов

Граждане ЕС не имеют проблем с открытием простого банковского счета в немецком банке. Зато граждане третьих стран должны подтвердить свою регистрацию в Германии и предоставить немецкое разрешение на работу. Банки не обязаны открывать счет иностранцу, и вы можете столкнуться с трудностями, если не сможете показать финансовую историю. Лучший способ открыть банковский счет в Германии — лично обратиться в филиал со следующей документацией:

• Заграничный паспорт / удостоверение личности с фотографией с действительной визой или видом на жительство.
• Регистрация по немецкому адресу проживания.
• Подтверждение дохода и занятости (требуется многими банками, в зависимости от того, какой счет вы хотите открыть).
• Доказательство того, что вы студент, если открываете счет учащегося.
• Кредитный рейтинг SCHUFA (может потребоваться в некоторых банках).

Также имейте в виду, что вам нужно будет подтвердить свою личность в почтовом отделении или онлайн, выполнив так называемую процедуру post-ident. Счета обычно открываются в течение 2-3 рабочих дней.

Как открыть банковский счет в Германии из-за рубежа

Некоторые директбанки позволяют клиентам открывать банковские счета из-за рубежа, хотя в некоторых случаях это ограничивается резидентами стран ЕС. Некоторые банки позволяют вам отправлять личную документацию в режиме онлайн, а другие позволяют открыть счет за несколько минут, используя только мобильный телефон. Если вы хотите открыть счет в немецком банке до того, как переедете туда, вам нужно уже иметь немецкую визу и регистрацию немецкого адреса, который вы можете использовать для учетной записи. Как правило, после переезда проще открыть счет в немецком банке.

Как открыть цифровой или мобильный банковский счет в Германии удаленно

Вы можете открыть цифровую или мобильную учетную запись в некоторых цифровых или мобильных немецких банках, не посещая отделение, если у них есть возможность предоставления онлайн-документации. Если у вас уже есть банковский счет, и вы хотите переключиться на мобильное приложение, все, что вам нужно сделать, это загрузить его на ваш смартфон. Открыть счет в банке только для мобильных устройств довольно просто, если у вас есть адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительный идентификатор.

Наша компания готова помочь открыть счет в немецком банке (платежной системе). Подробнее об этом вы можете узнать из следующей статьи.

Как открыть корпоративный счет в банке Германии в 2022 году

Если вы открываете бизнес или решились работать фрилансером в Германии, стоит открыть отдельный корпоративный счет, чтобы ваши финансы были разделены. Если ваша компания является обществом с ограниченной ответственностью, наличие отдельного корпоративного счета требуется по закону.

Процесс открытия коммерческого банковского счета в Германии зависит от того, какую бизнес-модель вы используете. Индивидуальные торговцы (предприниматели) и фрилансеры должны предоставлять ту же документацию, что и частные лица. Партнерства должны предоставить подробную информацию и документацию обо всех партнерах. Общества с ограниченной ответственностью должны представить устав, детали регистрации бизнеса, свидетельство о регистрации, а также список акционеров (если есть) и торговую лицензию (требуется в некоторых случаях). Счета для компаний с ограниченной ответственностью в Германии должны быть открыты лично, с присутствием генерального директора.

Как открыть банковский счет в Германии для детей

Многие немецкие банки предлагают текущие и сберегательные счета для детей и молодежи. Продукты варьируются от банка к банку, но большинство немецких учреждений разрешают жителям открывать счета от имени своих детей, если им не исполнилось 18 лет. Для этого необходимо предоставить паспорт или удостоверение личности родителя и ребенка. В некоторых банках есть требование, чтобы родитель тоже имел у них счет.

Что делать, если отказали в открытии счета в банке Германии

Немецкие банки не обязаны предоставлять счета заявителям, и могут отклонить заявку по ряду причин (например, неудачная проверка кредитоспособности, отсутствие ВНЖ в Германии). Если вы хотите подать жалобу на немецкий банк, например, если считаете, что подвергались дискриминации, то ее надо подать финансовому омбудсмену. Если вы являетесь гражданином ЕС, можно подать жалобу в FIN-NET, которая является арбитром по урегулированию финансовых споров ЕС.

Стандартные банковские услуги в Германии

Банки в ФРГ, как правило, предоставляют аналогичные услуги, как и во многих других европейских странах. Помимо обычных услуг по счетам, дебетовым и кредитным картам, денежных переводов и кредитов многие немецкие банки также предлагают:

• Страховки, включая страхование транспортных средств, страхование жилья и медицинское страхование.
• Варианты ипотеки.
• Пенсионные планы.
• Инвестиционные стратегии.

Управление банковским счетом в Германии

Способы управления:

• Поход к личному банковскому менеджеру в отделение — в последние годы такой способ теряет популярность. В банках работают специалисты по обслуживания клиентов, но вам нужно проверить, говорит ли персонал по-английски, если вы хотите встретиться с глазу на глаз и не разбираетесь в немецком языке.
• Онлайн-банкинг — обеспечивает круглосуточный доступ к вашему счету и услугам, большинство основных немецких банков предлагают его.
• Мобильный банкинг — можно осуществлять банковские и мобильные платежи на своем смартфоне или планшете, используя приложения мобильного банкинга.

Закрытие счета в Германии

Закрытие банковского счета или смена банковского счета в Германии достаточно просты, если вы не должны денег в банке. Однако будьте осторожны, соблюдая процедуры и правильно закрывая учетную запись, чтобы избежать начислений. Чтобы закрыть счет, необходимо заполнить и подписать ордер на закрытие.

Надеемся, с помощью нашей статьи вы сможете успешно открыть счёт в банке Германии.

Мы предлагаем свои услуги в удалённом открытии:

• личного счёта в немецком Varengold Bank.
• корпоративного счёта в Deutsche Handelsbank.

С нами вам не страшны карантины и закрытия границ. Все услуги можно выполнить дистанционно.

Если вы хотите узнать больше о том, как открыть счет в немецком банке, напишите нам письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.