Открываем банковский счет в Гонконге

Начиная с 2015 года удаленное открытие счета в Гонконге невозможно!!!
Сегодня даже при личном посещении Гонконга с целью открытия счета, имея европейский паспорт, ВНЖ/ ПМЖ, или паспорт стран Британского Содружества, для более высокой вероятности положительного результата, лучше воспользоваться услугами специалистов!

Сегодня я расскажу о том, что нужно знать при открытии счета в зарубежных банках, в частности в банках Гонконга. Наши читатели уже могли прочитать статью Алексея Шумкова — Процедура регистрации новой компании в Гонконге. Также, как статья Алексея расставляет все точки над «i» в процессе регистрации новых компаний фирм и предприятий в Гонконге, в рамках данной статьи я постараюсь закрыть все вопросы о процессе открытия иностранного банковского счета в Гонконге.

Сразу приведу несколько фактов об открытии банковских счетов в Гонконге в 2012 году:

  1. На гонконгскую компанию гораздо проще и дешевле открыть банковский счет вне Гонконга, а например, в Швейцарии, Андорре, Карибах, Латвии, Эстонии, Австрии. Гораздо проще и дешевле и во многих случаях, чем счет непосредственно в самом Гонконге. Хочется банк с китайскими корнями? Откройте счет на ту же гонконгскую компанию в филиале Bank of China в Будапеште.
  2. Именно в том, что касается открытия банковских счетов в Гонконге труднее всего дать гарантию. Решения принимает только банк и порой банки Гонконга принимают очень странные и необъяснимые решения. Однако, если открыть счет в одном из банков Гонконга не удалось – всегда есть другие. Если Вы не в черных списках World Compliance и World Check, а ваши документы полностью соответствуют требованиям политик Due Dilligence и KYC гонконгских банков, то все в результате будет в порядке.
  3. То, что вы являетесь формально резидентом не страны СНГ, а Гонконга, Сингапура, любой Азиатской страны или страны Евросоюза, существенно увеличит ваши шансы на оперативное и успешное открытие банковского счета в Гонконге.

1) Открытие счета в Гонконге: необходимая информация и документация

Гонконгские компании должны предоставить следующие документы, для того, чтобы пакет корпоративных документов на гонконгскую компанию соответствовал политике гонконгских банков «Знай своего клиента»:

  1. Копию свидетельства о регистрации гонконгской компании и (в случае изменения названия) копии свидетельств об изменении наименования (Certificate of Incorporation and Certificate of change of name);
  2. Копию свидетельства о регистрации деятельности (Business Registration Certificate);
  3. Копию последнего годового отчета согласно форме AR1, либо D1. (annual return Form AR1 or D1);
  4. Все последующие отчеты по форме D2 (Annual return Form D2);
  5. Отчеты о размещении акций (Return of Allotments);
  6. Акты о передаче акций (Instrument of Transfer). В них должна быть отображена вся информация о директорах и основных акционерах;
  7. Копия согласия быть директором по форме D3 (Consent to act as Director Form D3).

Классические оффшорные компании предоставляют следующие корпоративные документы:

  1. Копию свидетельства о регистрации (Certificate of Incorporation);
  2. Копию первого назначения директоров и секретаря учредителем (учредителями) компании, поставившими свою подпись в Меморандуме и Статьях Ассоциации (Appointment of First Directors and Secretary);
  3. Последующие резолюции об изменении директора и секретаря (в случае наличия) (Amending resolution);
  4. Свидетельство о бенефициарах, которая выпущена зарегистрированным агентом (Certificate of Incumbency (COI)). Вместо данного документа можно предоставить декларацию директора (Director’s Declaration (DSD)).
  5. Письмо от аудиторской/юридической компании из ЕС/стран-участников FATF/ аналогичной юрисдикции (Certification Letter), где подтверждается актуальность информации, изложенной в свидетельстве о бенефициарах или декларации директора.

Директора, все лица, обладающие правом банковской подписи, основные акционеры и все бенефициарные владельцы должны предоставить:

  1. Копию документа, подтверждающего личность ( паспорт международного образца или загран. паспорт).
  2. Копию документа, подтверждающего прошлого имени/псевдонима. Предоставляется при наличии факта смены имени/псевдонима. Например, если потенциальный клиент гонконгского банка женщина, сменившая фамилию после свадьбы, нужно предоставить свидетельство о браке.
  3. Копию документа, подтверждающего адрес проживания ( недавний, а желательно даже последний счет за квартиру, недавнюю распечатку из банка с именем и адресом).

Оффшорные банки в целом и банки Гонконга в частности рассматривают в качестве подтверждения адреса такие документы:

  1. выписку по личному банковскому счету, либо кредитной карте;
  2. квитанцию на оплату коммунальных расходов;
  3. извещение налоговой службы на оплату налога;
  4. счет за телефон и прочие аналогичные документы.

В документах должно быть указано полное имя ( точно, как в международном паспорте) и адрес.

Если Вас интересует именно счет в гонконгском HSBC, то документы, которые вы будете подавать в HSBC Hong Kong могут быть на английском, либо китайском языках. Следовательно, если документы на каком-нибудь ином языке, то необходимо предоставить их официально заверенный перевод на английский, либо китайский язык (лучше все-таки на английский). Банку также предоставляются оригиналы указанных ранее документов.

Жители стран СНГ в качестве подтверждения адреса могут предоставить копию страницы внутреннего паспорта с отметкой о прописке (регистрации по месту жительства). Предоставляемые копии страниц этого документа должны быть переведены на английский, либо китайский язык. Перевод официально заверяется. Оригинал предоставляется банку на собеседовании.

Оффшорные компании, желающие открыть счет в иностранном банке в Гонконге, должны предоставить подтверждение бизнеса. К примеру, лицензию на ведение деятельности, аудиторский финансовый отчет, копии аккредитивов, инвойсы, договора и другое. Для подтверждения бизнеса нового предприятия, для которого открывается банковский счет, чаще всего подают документы, где подтвержден бизнес иного предприятия, аффилированного с новым предприятием. В данном случае необходимы документы для подтверждения наличия связи между этими предприятиями. Это могут быть общие акционеры, директора или владельцы. Оригиналы, составленные не на китайском или английском языке, должны сопровождаться официально заверенным переводом. Желательно, чтобы у бизнеса был вебсайт или бизнес план, показывающий связь бизнеса с Гонконгом, Китаем, Юго-Восточной Азией.

Протокол собрания директоров также является важным документом. Однако в ряде случаев счета в зарубежных банках можно открыть и без него. Обязательно нужно предоставить заполненное и подписанное заявление на открытие банковского счета и карточку образцов подписей. Подаваемая резолюция об открытии счета должна быть подписана кворумом директоров компании. 

Желательно также предоставить банковскую рекомендацию (Bank reference letter) на всех директоров предприятия, лиц с правом подписи по банковскому счету предприятия. Этот документ выдается банком при условии владения личным счетом более одного года, он подтверждает не только срок, на протяжении которого заявитель является клиентом этого банковского учреждения, но и удовлетворительное состояние личного счета. Банковская рекомендация, составленная не на английском или китайском языке, должна сопровождаться официально заверенным переводом на один из этих языков. Если вы не знаете, как выглядит данный документ и у кого и как его просить, то читайте статью: Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали?

Возникают ситуации, когда банк может затребовать дополнительные документы и информация. К примеру, компания не вела деятельность, следовательно, полностью или частично отсутствует возможность предоставления соответствующих подтверждений. В этом случае банковское учреждение может затребовать бизнес-план на ближайшие года, составленный на английском языке.

Документы на открытие счета в Гонконге: особые требования

Копии всех предоставляемых в банк документов необходимо заверить в одном из перечисленных учреждений:

  1. аудиторской компании (firm of certified public accountants);
  2. юридической компании (firm of solicitors):
  3. банке из стран-участников Евросоюза;
  4. банке из стран-участников FATF.

Перевод документа нужно заверить либо в стране-участнике Евросоюза, либо стране-участнике FATF. Заверение документов выглядит следующим образом:

  • подпись заверившего копию документа лица;
  • на первой страницу копии документа поставлена официальная печать соответствующего учреждения, где указывается число страниц.

При отсутствии возможности присутствия одного из директоров или лица с правом подписи по счету при открытии счета, подпись данного лица заверяется в банке, где у него открыт личный банковский счет.

Банком могут быть заверены также копии паспортом и подписи директоров, лиц с правом подписи по счету и основных акционеров. Заверение может осуществлять банк одной из стран-участников ЕС или ФАТФ. В некоторых банках копии паспортом и подписей этих лиц, заверенные в юридической или аудиторской фирме, не принимаются. Если у Вас хорошие отношения с каким либо банкиром, то подобным заверением вы можете сэкономить существенную сумму денег. 

Открытие счета в банке подразумевает присутствие минимум тех лиц, число которых формирует кворум. В теории, при наличии в компании двух директоров они оба должны присутствовать на данной стадии. Однако в ряде случаев допускается присутствие лишь одного директора, к примеру, если он – мажоритарный акционер компании. Каждый такой случай нужно в индивидуальном порядке обговорить с банком. При условии, что директора компании – физические лица, основные акционеры или бенефициарные владельцы при открытии счета могут не присутствовать, но копии паспортов и подписей этих лиц заверены банковским учреждением, где у них открыт личный счет.

Если директор оншорной или оффшорной компании – юридическое лицо, уполномоченный директор этой компании, основные акционеры или бенефициарные владельцы компании, открывающей счет, обязаны присутствовать при его открытии. В этом случае также нужно представить резолюцию Совета директоров компании – директора о назначении уполномоченного представителя, плюс, заверенные копию его паспорта и подпись. В качестве уполномоченного представителя компании-директора могут выступать основные акционеры или бенефициарные владельцы компании, открывающей счет. В этом случае в банковское учреждение нужно еще предоставить пакет документации на компанию-директора:

  1. Свидетельство о регистрации компании (Certificate of Incorporation);
  2. Последний годовой отчет, либо формы D1, D2 и D3;
  3. Заверенную по всем правилам копию решения совета директоров компании-директора, либо лица с правом банковской подписи. В этом документе должны быть указаны лица, обладающие правом подписи и полномочиями действовать от лица данной компании;
  4. Список образцов подписей лиц с правом подписи.

Гонконгский банковский счет: первоначальный депозит

Для гонконгской компании:

  1. Для банковского счета в гонконгских долларах размер первоначального депозита составляет 2 тысячи гонконгских долларов.
  2. Для банковского счета в иностранной валюте размер первоначального депозита составляет 1 тысячу гонконгских долларов.

Для оффшорных компаний:

  1. Для банковского счета в гонконгских долларах размер первоначального депозита составляет 8 тысяч гонконгских долларов.
  2. Для банковского счета в иностранной валюте размер первоначального депозита составляет 2 тысячи гонконгских долларов.
  3. Комиссия за открытие счета – 2 тысячи гонконгских долларов.

Примечание:

Имеется ряд счетов, где первоначальный депозит вносить не требуется. В этом случае банковское учреждение взимает с гонконгских компаний 500 + 100 гонконгских долларов, а с оффшорных компаний — 2000 + 100 гонконгских долларов.

Открытие счета: необходимая информация для собеседования

Во время собеседования в банке заявитель должен предоставить следующую информацию:

  1. Описание бизнеса компании.
  2. Аргументирование причин открытия счета в Гонконге.
  3. Принцип управления и финансирования в Гонконге.
  4. Страна ведения основной деятельности компании.
  5. Планируемый объем банковских транзакций в месяц.
  6. Планируемый объем входящих платежей в месяц.
  7. Планируемый объем исходящих платежей в месяц.

2) Все про банковский счет Business vantage account

Business Vantage Account – мультивалютный банковский счет, с которым можно работать через интернет. К нему выдается чековая книжка и карточка для снятия в банкоматах наличных, либо оплаты услуг и товаров в Гонконге. По карточке и чековой книжке доступны средства в гонконгских долларах. Через этот счет можно еще совершать операции системы «Phone Banking».

После принятия пакета документации от заявителя банк рассматривает заявление и выносит решение относительно открытия счета. При удовлетворении заявления заявитель получает уведомление об открытии банковского счета и пароли для его регистрации в сети Интернет. Помимо этого высылается специальное устройство – генератор кодов доступа. В течение одного месяца с момента получения этих паролей по почте нужно зарегистрировать в интернете свой счет. После этого клиент банка может проверять состояние счета посредством интернета без возможности выполнения платежей. Платежи на данном этапе можно производить только традиционным способом – через направление подписанных поручений в банковское учреждение.

Нужно активировать счет. Для этого клиент посещает банк еще раз для прохождения идентификации личности, а также подписания специальной формы. Если в Вашей стране имеется филиал выбранного банка, то это можно сделать в нем. Однако предварительно это согласовывается с головным офисом банковского учреждения.

После подписания формы и прохождения идентификации в течение 3х рабочих дней банком активируется функция выполнения платежей с банковского счета посредством сети Интернет. Далее можно совершать платежи другим лицам через Интернет, но имеют лимиты:

  1. Размер платежей в пользу незарегистрированных получателей за день не превышает 500 тысяч гонконгских долларов;
  2. Размер платежей в пользу зарегистрированных получателей за день не превышает 3 миллионов гонконгских долларов.

Платежи, превышающие данные лимиты, можно совершать только через подписание и направление в банковское учреждение платежных поручений.

Следует отметить, что вышеуказанные требования к порядку открытия счета и документации обоснованы необходимость выполнения требований законодательства по борьбе с наркоторговлей (законодательный акт — Drug Trafficking (Recovery of Proceeds) Ordinance Section 25) и иных законодательных положений. При невыполнении этих требований банк могут привлечь к уголовной ответственности, либо к другим санкциями. Поэтому, банковские учреждения не открывают банковские счета тем компаниям, которые не в состоянии выполнить все требования. Также заметим, что банковское учреждение может отказать в открытии счета на любом этапе процесса без каких-либо объяснений причин. Банки Гонконга могут это сделать с поистине китайским коварством и спокойствием. Непредсказуемость – главное достоинство китайских императоров, передалось и современным банкирам Гонконга.

Я очень хочу, чтобы вы поняли то, что я хотела сказать этой статьей.

Наши коллеги в Гонконге сделают все возможное, чтобы нивелировать риски отказа в открытии банковского счета в Гонконге до возможного минимума. У нас много опыта и очень много успешно открытых счетов для наших клиентов и читателей, но моя задача:

  1. Быть всегда предельно честной со своими клиентами и читателями, поэтому, я пишу, что с гораздо большей степенью успешности, гарантированности и предсказуемости банковские счета могут быть открыты в других юрисдикциях. Вы даже можете открыть банковский счет в Сингапуре на Гонконгскую компанию.
  2. Предупредить, что наши профессионалы из Гонконга некоторым клиентам будут отказывать в услуге открытия банковского счета в Гонконге. Это не грубость, а желание сэкономить ваше время и деньги, если они видят факторы, которые, скорее всего приведут к отказу в открытии счета в Гонконге. Поэтому, вам будет предложено или устранить белые пятна – предоставить информацию или Вам порекомендуют открывать счет в другом банке.
  3. Мы одни из тех редких профессионалов, в команде которых есть профессионалы, готовые лично встретить Вас в Гонконге ( и в офисе, и в фойе банка и на нейтральной территории – по вашему предпочтению) и помочь при собеседовании с банком на русском языке.

За услугой открытия банковского счета в Гонконге пожалуйста обращайтесь по е-майлу: info@offshore-pro.info

Поля, отмеченные символом "*", являются обязательными для заполнения!

 

Если Вы хотите оценить свои шансы на открытие корпоративного банковского счета в Гонконге, пожалуйста, заполните вопросник максимально подробно и консультант свяжется с Вами. Заполнение этого вопросника сэкономит массу времени и средств на бесполезный визит в Гонконг. Если в Вашей ситуации открыть корпоративный счет в Гонконге не представляется возможным, мы Вам об этом сообщим и предоставим альтернативное решение.


Теги:

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.