Скрытые риски оффшорных банков и счетов, которые важно учитывать

Оффшорный банкинг, или открытие оффшорного счёта может стать отличным решением для защиты активов, сокращения издержек, расширения инвестиционных возможностей. Несмотря на удобство и выгоды оффшорного банкинга, он таит в себе и некоторые опасности. 

Почти все из них можно обойти или минимизировать, но чтобы это сделать, нужно об этих опасностях знать. 

Чем опасен оффшорный счет?

Оффшорный счёт, или оффшорный банкинг — это счёт не только в неких «банановых» республиках, а в целом открытие счёта за пределами страны или экономического блока вашего постоянного проживания. 

Например, для жителя Германии оффшорный банкинг доступен на Невисе, в Великобритании, США и Сьерра-Леоне. А для гражданина США — в Германии, Панаме и других странах.

Оффшорный счёт может быть как очень далеко от вас, так и достаточно близко. Главное, что банк находится в другой юрисдикции и подчиняется другим правилам. Это, в свою очередь, формирует преимущества и недостатки оффшорного банкинга.

Оффшорный счёт дороже в обслуживании

Открыть оффшорный счёт — это абсолютно легально. Во многих случаях (особенно после COVID-19) появилась возможность сделать это удалённо. 

Однако нужно понимать, что открытие счёта за границей требует больше вложений, чем внутри страны. Стандартные расходы, которые придётся понести при работе с оффшорным банкингом:

• перевод документов на английский или иной язык;
• апостиль/заверение документов;
• курьерская пересылка оригиналов (хотя зачастую можно начать с цифровыми копиями);
• плата за рассмотрение заявки;
• депозит.

К иностранным клиентам требования выше, а значит и ваши документы будут проверять дотошнее, и сумма первого взноса будет выше.

В зависимости от банка, депозит может составить 1 000 долларов, 5 000 евро или 0,5-1 миллион USD/EUR. 

При этом стоит подбирать оффшорный банк таким образом, чтобы он был полезен и выгоден вам. В некоторых случаях — просто доступен как часть пути к более серьёзным кредитным и финансовым учреждениям.

Отсутствует страхование вкладов

Некоторые страны и банки не предлагают страхование вкладов и депозитов. Если вам важно иметь подобную «обязательную страховку», обратитесь за консультацией к экспертам портала, и они подскажут, где стоит открыть счёт. 

В частности, система страхования вкладов действует в ЕС, США и некоторых других странах. 

Форс-мажорные обстоятельства: ураганы, беспорядки и прочие катастрофы

От форс-мажора не застрахован ни один банк или страна, но есть регионы, которые подвержены этим проблемам больше других. Например, Карибский регион предлагает отличные оффшорные услуги, но иногда здесь случаются штормы и ураганы, которые наносят серьёзный ущерб инфраструктуре. Банк может оказаться обесточен и временно недоступен.

С другой стороны, в ответ на подобные события юрисдикции зачастую могут предлагать ещё более интересные условия и выгоды, чтобы удержать старых и привлечь новых клиентов. Так, после тропического шторма в 2015 году сильно пострадал остров Доминика. Для восстановления требовались серьёзные суммы, и остров предложил льготы по программе получения гражданства за инвестиции. Программа Доминики в целом является самой доступной, но тогда она была ещё выгоднее. 

Риск стать жертвой мошенников 

Не стоит забывать о мошенниках. За счёт того, что банк находится далеко от вас, предоставляется меньше возможности проверить его надёжность и легальность. Однако есть несколько маркеров, которые позволят отделить мошенников от настоящих оффшорных банков:

• Проверьте, есть ли у банка SWIFT-код.
• Убедитесь, что у банка есть активная лицензия, выданная соответствующим финансовым учреждением.
• Если речь идёт о платёжной системе, которая имеет право предоставлять банковские услуги, в том числе открывать оффшорные счета, также проверяйте где и какая выдана лицензия.
• Почитайте отзывы.
• Обратитесь к экспертам.

В мире тысячи банков и не все из них подойдут вам для работы, даже если вы на 100% уверены, что банк легален и работает по правилам. Есть учреждения, в которые не берут клиентов из определённых стран, требуют определённый депозит. К тому же существуют банки, которые конкретно вам просто невыгодны. Например, учреждение, которое специализируется на высокорисковых клиентах и берёт за это серьёзную комиссию, вряд ли пригодится частному лицу для ежедневных расчётов.

Сложности с соблюдением налогового законодательства

Когда речь заходит о работе с оффшорными или иностранными банками, нужно помнить: вам необходимо соблюдать и местное, и международное законодательство. В первую очередь, налоговое. 

Платить налоги необходимо, но уклоняться от этой обязанности — преступление, наказуемое в некоторых странах, в том числе тюремным заключением. 

Всегда есть вопрос «сколько заплатить?», особенно при помощи легального налогового планирования. Однако оффшорный счёт сам по себе эту задачу не решает. Он может быть кошельком для личных доходов, работать в связке с иностранной компанией или трастом, и в обоих случаях будут разные итоги и решения. 

О том, как легально снизить налоги и не нарушать законы, стоит узнать у соответствующих экспертов. Такие есть в нашей команде. Напишите нам, мы обязательно свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все вопросы!

Автоматический обмен информацией

В контексте соблюдения законов стоит помнить, что почти все страны мира в той или иной мере обмениваются информацией по налоговым вопросам. Где-то это происходит по запросу, а где-то — автоматически. 

В теории вы можете открыть оффшорный счёт и заниматься банкингом в юрисдикции, которая не обменивается данными автоматически (CRS). Но кто сказал, что это не изменится в ближайшем будущем? Так было с Сербией, так будет со многими странами, которые налаживают контакт с развитыми государствами.

Многие оффшоры, в том числе классические, вроде Невиса, обмениваются данными с другими юрисдикциями автоматически. 

Это возвращает нас к мысли: оффшорный банкинг работает не для уклонения от налогов и нарушения законов. Он может обеспечить дополнительную приватность, защиту активов и даже стать частью системы по снижению налогового бремени. Но укрывательством банки заниматься не будут — слишком большой риск.

Надежны ли оффшорные банки, или преимущества иностранных банков

Однако у оффшорного банкинга достаточно и преимуществ. Стоит выделить некоторые из них:

• Диверсификация рисков — вы не храните все активы в одной корзине, распределяете риски по странам, банкам, видам активов.
• Открыть оффшорный счёт могут любые лица, которые имеют легальный доход и могут внести на депозит от 10 000 долларов. При таком уровне иностранные инвестиции начинают обретать серьёзный смысл. 
• Удобное управление международными денежными потоками при помощи оффшорного банкинга.
• Оффшорный банкинг даёт доступ к иным способам инвестировать, покупать активы по всему миру.
• Иностранный счёт легче использовать при работе с международными клиентами, партнёрами, заказчиками.
• Оффшорный банкинг удобен тем, кто много путешествует или живёт за границей, у кого за рубежом есть родственники.
• В конце концов оффшоры позволяют выстроить систему по защите активов: иностранная компания + счёт + траст + иные элементы. 

Узнать больше об открытии оффшорных счетов и подключении оффшорного банкинга вы сможете на нашем портале или задав вопросы на e-mail: info@offshore-pro.info.