Каждый специалист по оффшорам продает и перепродает помощь в выборе оффшорного банка и помощь в открытии оффшорных банковских счетов по-своему. Иногда забавно наблюдать на интернет страницах оффшорных провайдеров различные списки рекомендуемых банков под названием – Список Оффшорных Банков, которые мы рекомендуем. После изучения подобных списков быстро становится ясно, почему такая информация дается бесплатно и что самое главное, открыто. В списке могут упоминаться не только устаревшие названия и контакты, но и уже купленные более крупными банками иностранные банки. Также среди оффшорных банков упоминаются простые международные банки, которые работают как с резидентами, так и с нерезидентами.
Между тем оффшорный банк в чистом виде — это должным образом лицензированное иностранная финансовая институция, которая обслуживает только нерезидентов. Абсолютно оффшорный банк с банковской лицензией именно на оффшорную банковскую деятельность осуществляет банковские и финансовые операции только за пределами страны регистрации. К нерезидентам относятся зарубежные физические и юридические лица, а также оффшорные компании. Нерезидентом может считаться даже компания, которая зарегистрирована в той же юрисдикции, где зарегистрирован оффшорный банк, при условии, что учредитель и истинный владелец компании является иностранцем, который проводит все бизнес сделки своей оффшорной компании за границей.
Оффшорный банк в чистом виде не подходит для всех групп клиентов. Некоторым клиентам нужен бизнес счет в филиале одного из крупных иностранных международных банков для ведения активного бизнеса на международном уровне. Таких клиентов интересует счет в Швейцарии или в Сингапуре, который подходит для ведения активного бизнеса. Специалисты по оффшорам, которые работают с клиентами на русском языке зарубежный или иностранный банковский счет также называют оффшорным. В общем, то это имеет смысл и такая формулировка имеет право на существование, если клиент проинформирован о том, что международный зарубежный банк и полностью оффшорный банк имеют совершенно разные виды банковских лицензий, что отражается на требованиях к капитализации и страховании депозитов.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
В мире бизнеса банковский сектор и банки всегда воспринимался как символ богатства и экономической силы. То же самое относится и к оффшорным банкам, которые могут быть созданы на очень выгодных условиях в старых и в недавно сформированных оффшорных юрисдикциях и финансовых центрах. При этом нужно учесть, что в большинстве стран основать банковскую компанию крайне трудно. Возможности для создания банков в большинстве стран возможно только для успешных и уже известных своим капиталом и стабильностью существующих банковских корпораций. Большинство стран требует, чтобы новые банки зарегистрировали уставной капитал в несколько сотен миллионов долларов. Перед получением лицензии уставной капитал необходимо фактически оплатить.
В то же время по всему миру существуют крупные холдинговые компании, которым интересно иметь в наличии собственный маленький банк для удовлетворения финансовых нужд своего холдинга. Такая вот «внутренняя» банковская лицензия может быть получена на очень выгодных условиях и по выгодным расценкам. Такая банковская лицензия не должна восприниматься, как полная или с частичными ограничениями банковская лицензия общего характера или как полная лицензия на международную банковскую деятельность. В некоторых оффшорных юрисдикциях можно получить и полную лицензию на международную банковскую деятельность на облегченных условиях, и я напишу о таких возможностях на страницах своего блога об оффшорных компаниях и банковских счетах. Вы можете найти список оффшорных банков на сайте World Offshore Banks. Естественно здесь перечислены не все банки. По сути, это список банков, которые согласились заплатить деньги за то, чтобы быть перечисленными на данном сайте. Также здесь перечислены и просто оффшорные филиалы крупных международных банков. Однако данный ресурс проверяет наличие банковской лицензии у рекламируемых сайтов. Пройдя по ссылке, вы сможете убедиться насколько широким, и длинным может быть список оффшорных банков. При желании я могла бы перекопировать этот список, перевести на русский язык, вывесить на своем блоге и получить от вас тысячу благодарностей. Но я не буду этого делать. Вместо этого, я буду писать на страницах своего блога об оффшорных компаниях и банковских счетах о тех банках, с которыми я работаю 5 – 10 лет. Это будут те банки, которые я навещала хотя бы 2-3 раза и с топ менеджерами которых я лично знакома. Более того, это будут те банки, в которых хранятся мои сбережения, капиталы моих знакомых, друзей и родственников.
В этой статье я хочу также более подробно рассказать о лицензиях на оффшорную банковскую деятельность. Видов лицензий на оффшорную банковскую деятельность всего два – полная банковская лицензия и внутренняя банковская лицензия.
Полную банковскую лицензию оффшорным банкам выдают очень редко, и такая лицензия дает оффшорному банку право на работу с резидентами и не – резидентами, без каких либо валютных ограничений и лимитов. Однако чаще всего оффшорные банковские лицензии в налоговых гаванях выдаются с целью побудить лицензированные банки предлагать коммерческие банковские услуги нерезидентам. Банки и их внутренние правила создают условия для открытия банковских счетов для оффшорных компаний, которые зарегистрированы в той же юрисдикции. Поэтому в интернете, на различных страничках специалистов по оффшорным услугам так много предложений в стиле – «компания и банковский счет в Белизе за 1 день» или «Компания и банковский счет на БВО». Я редко рекомендую подобные структуры. Есть очень много аспектов, которые нужно учесть, но практически всегда лучше открыть компанию в той юрисдикции, которая:
- Разрешает вести интересный вам вид деятельности без лицензии
- Принимается большинством оффшорных и международных банков
- Понятна вам и банкиру
- Защищает вас как кредитора и полностью изолирует возможность подать на вас в суд через 1-2 года после определенной проводки или транзакции
- Ограничивает вашу ответственность
- Подходит вашему статусу гражданина и налогового резидента
- Подходит вашим поставщикам, партнерам и клиентам
- Подходит вашим уникальным требованием, например, принимать Pay Pal на свой корпоративный счет за рубежом. Pay Pal это один из немногих случаев, когда нужно учесть необходимость регистрации компании и открытии банковского счета в одной и той же юрисдикции. При этом списки юрисдикций, где вы можете получать платежи Pay Pal непосредственно на свой корпоративный счет, сильно ограничены. Есть альтернативы Pay Pal.
При этом в самом начале нужно выбрать зарубежный банк, который также подходит для ваших целей:
- Подходящий для инвестиций и сбережений или для активного бизнеса
- Подходящий и подъемный для вас минимальный депозит и расценки на услуги банка
- Нужные вам валюты и возможность открытия мультивалютного банковского счета
- Подходит вашему статусу гражданина и налогового резидента
- Подходит вашим поставщикам, партнерам и клиентам
- Приемлемый уровень обслуживания, наличие интернет банка, наличие персонального банкира.
Большинство оффшорных банков при наличии таких ограничений, как валютные и территориальные ограничения, а также возможность открытия только корпоративных банковских счетов для зарубежных компаний все же имеют ряд преимуществ. Средства на корпоративном банковском счету иностранной компании не облагаются любыми прямыми или косвенными налогами и тем более предварительным налогом. Такие услуги на рынке уже много лет и называются оффшорными банковскими услугами или международным частным банкингом. Международные инвесторы также ценят строгую анонимность и конфиденциальность, которые предлагают оффшорные банки.
Однако стоит помнить и учитывать тот факт, что ответственность оффшорного банка неизмеримо выше, чем ответственность компании с ограниченной ответственностью, специализирующейся в любой другой сфере бизнеса. Потому даже в самых либеральных оффшорных центрах, где торговые, холдинговые, транспортные и другие компании регистрируются без вопросов и осложнений, банки — всегда «штучный» товар.
Корпоративному налогу оффшорные банки обычно не подлежат. В редких случаях корпоративный налог с оффшорных банков взимается, но по очень низким ставкам. Отсутствие налога на корпоративную прибыль позволяет оффшорным банкам выплачивать более высокие дивиденды акционерам и проценты вкладчикам нерезидентам. А такие доходы по месту получения не подлежат налогообложению, отчего инвестиции в ценные бумаги оффшорных финансовых институтов и использование их счетов в качестве сберегательных весьма привлекательно.
В то же время оффшорные банки ежегодно уплачивают фиксированные регистрационные и иные пошлины, размер которых существенно больше, чем это предусмотрено для обычных оффшорных компаний. Минимальный уставной капитал любого оффшорного банка всегда гораздо больше, чем для обыкновенной компании. Всегда полезно знать размер уставного капитала выбранного вами банка. Обычно капитал оффшорного банка, тем не менее, гораздо ниже, чем капитал крупного международного банка. Уровень застрахованности ваших вкладов тоже гораздо выше у крупных международных банков.
Иногда оффшорный банк начинает работу с получения лицензии низшего класса, а затем по истечении определённого времени реорганизуется в полноценное кредитное учреждение.
Банковский бизнес предполагает строгую отчётность, частые аудиторские проверки и повышенное внимание контролирующих органов. Даже если это либерально настроенные органы финансовых контролирующих организаций налоговой гавани. Тем не менее, банку еще нужно соблюсти условия VISA или MasterCard. Поэтому, если вы ждете, что вам откроют оффшорный банковский счет без информации о вас, то считайте, что вы активно ищите мошенников, которых в оффшорном мире хватает. Следующие статьи моего блога об оффшорных компаниях и банковских счетах предназначены для тех читателей, которые находятся в поиске банковских счетов, которые можно открыть за один день, прислав одну лишь копию паспорта:
Очень внимательно оценивайте и проверяйте наличие лицензии у оффшорных банков, которые появились всего несколько лет назад. Принятие США жёсткой позиции по отношению к оффшорным банкам (а также к банкам, открывающим корреспондентские счета таким банкам) привело к тому, что в настоящее время легально зарегистрировать новый оффшорный банк стало практически невозможно. Число стран, ещё совсем недавно предлагавших возможность выдачи банковской лицензии в своём законодательстве, практически сократилось до нуля.
Любая страна, которая решит предложить сегодня гибкую систему выдачи банковских лицензий, немедленно станет мишенью нападок. Из — за появления новых оффшорных банков нападкам может подвергнуться и вся международная оффшорная индустрия в целом. Банки-корреспонденты опасаются открывать счета каким-либо оффшорным банкам, так как они боятся нарушить жесткие требования US Patriot Act.
Любой оффшорный банк, не имеющий реального физического присутствия в юрисдикции, в которой он получил лицензию, считается «банком-пустышкой» (shell bank). Ни одному американскому банку не разрешено открывать корреспондентские счета таким оффшорным банкам. Если европейские и иные банки будут предлагать открытие счетов таким «бумажным» оффшорным банкам, то они рискуют остаться без корреспондентских счетов в долларах США, которые могут быть заморожены.
Помните, что оффшорный банковский счёт вовсе не обязательно открывать по месту регистрации оффшорной компании и основное внимание стоит уделять качеству, капитализации, технологичности и стилю работы выбираемого оффшорного или международного банка. В дополнение к тому, что все крупные международные банки традиционно строги к своим клиентам и не стремятся открывать счета оффшорным компаниям, ныне действующие правила открытия счетов международных банков порой доводят эту процедуру до абсурда. Поэтому в ряде случаев действительно легче открыть счет в оффшорном банке, а не в отделении крупного международного банка. Во многом выбор иностранного банка в большей степени определяется тем, как будет использоваться расчетный счет в оффшорном или международном банке. Открытие счета в иностранном банке может быть связано с текущей деятельностью компании или с сохранением уже заработанных средств. Зачастую все банки предлагают как сберегательные, так и расчетные счета. Однако условия по таким счетам варьируются от банка к банку. Поэтому и требуется обратиться по е-майлу к эксперту по оффшорам для того, чтобы выбрать оптимальный вариант, который подходит именно Вам.
Все банки мира обязаны международным законодательством следовать правилу «Знай своего клиента». Десять лет назад это было вызвано исключительно необходимостью тщательной проверки клиента банком, прежде чем выдать ему кредит, то наше время смысловое содержание этого правила кардинально изменилось. И международные и оффшорные банки вынуждены знать своего клиента из-за угрозы в обвинении по факту «отмывания» денег клиентами банка через корпоративные и личные счета, открываемые клиентами в оффшорных или международных банках. Собственно банки опасаются, прежде всего, негативных последствий в случае обнаружения причастности банка к обороту незаконно заработанных средств.
Практически все страны современного мира, в том числе и оффшорные юрисдикции, приняли соответствующие законы и, разработав методики, согласно которым финансовые институты, юристы, корпоративные агенты и иные участники рынка регистрации оффшорных компаний и открытия счетов, должны всесторонне помогать выявлять «отмываемые» деньги на любой стадии. Игнорирование этих законов и методик грозит отзывом банковских лицензий.
Интересно, что в соответствии с этими законами обвинение в отмывке денег может быть предъявлено «… даже при отсутствии юридического заключения о виновности лица в преступной деятельности, которая может быть установлена на основании случайных или других фактов без обязательного расследования для доказательства обвинения».
Если быть готовым к ответам на вопросы банкиров, запастись рекомендациями и терпением, то оффшорный банковский счёт открыть можно практически в любом оффшорном или международном банке. К общению с оффшорным или международным банком можно подготовится прочитав некоторые отдельные статьи моего блога или записавшись на частную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info . Если Вам требуется открытие счета в иностранном банке, то вы можете обратиться за консультацией прямо сегодня.
Лучший Список Оффшорных Банков на 2012 год
Я буду рада видеть вас среди постоянных читателей моего блога об оффшорных компаниях и банковских счетах. Я надеюсь, что статьи моего блога станут для вас полезным источником практически применимой информации об оффшорных компаниях и банковских счетах.
