«Откуда пришли эти деньги?» «Мы хотим сравнить эту сумму с документами, доказывающими размер вашего общего легального дохода.» Каждый лицензированный оффшорный банк в мире должен следовать политике – «Знай Своего Клиента». В теории, узнать своего клиента оффшорный банк может, узнав, чем клиент занимается и чем клиент зарабатывает. Обладая информацией об источнике доходов клиента, банк может удостовериться, что этот источник доходов является законным, и, следовательно, средства на оффшорном банковском счету клиента имеют законное происхождение. В теории, зная бизнес клиента, банк может отследить все не обычные поступления средств и выявить необычные поступления на оффшорный банковский счет клиента.
Да, идея политики банков «Знай Своего Клиента» состоит в том, чтобы шпионить за бизнес деятельностью клиентов банка. И нет, эта политика не исчезнет. И своим клиентам, и читателям своего блога, я помогаю приспособиться к всемирной банковской политике «Знай Своего Клиента». В этой статье я подскажу:
- как сохранить свой оффшорный банковский счет, несмотря на раздражающие вас вопросы;
- как отвечать на вопросы частного оффшорного банка удовлетворительно и не заставлять вашего личного банкира беспокоится;
- как сохранить конфиденциальность вашей оффшорной стратегии и банковского счета.
Один из моих клиентов задал очень разумный вопрос, который собственно и мотивировал меня написать данную статью.
«Для меня, очевидно, что вы действительно стараетесь, чтобы оффшорные банковские счета для ваших клиентов открывались без проволочек и дополнительных вопросов. Но я готов поспорить, что не только я, но и многие другие Ваши клиенты оценили бы примерную инструкцию, как дальше общаться с банком. Я нигде не нашел общую инструкцию или подсказку о том, как отвечать на вопросы оффшорного банка. Я понимаю, что к каждому банку нужен индивидуальный подход, но есть ли какие либо лучшие рекомендации. Как, например, относиться к нудным вопросам банка, если у меня нет своего личного банкира. Должен ли я предоставлять полную и детализированную информацию? Следует ли мне в обход местному отделению банка связываться с главным офисом? Следует ли мне просить своего бухгалтера каждый раз подготавливать документальное доказательство законности происхождения средств каждый раз, когда на счет ожидаются крупные поступления? Следует ли мне давать банку минимальное количество информации или для моего же блага стоит быть с банком максимально откровенным? Я задаю эти вопросы, потому, что понимаю, что если игнорировать вопросы банка, то в последствии у банка может появиться еще больше вопросов.»
Клиент абсолютно прав. Ответы на эти вопросы хороший оффшорный консультант должен подсказать клиенту в тот момент, когда счет уже открыт. Есть несколько рекомендаций общего характера, которые я хотела бы дать всем своим читателям.
Самое главное, это знать как именно действует политика «Знай Своего Клиента» в Вашем банке и выбрать оффшорный банк который наилучшим образом подойдет для реализации ваших целей. Лучший оффшорный банк для Вас может совершенно не подходить другому клиенту и наоборот. На своем сайте www.offshore—pro.info , я откровенно пишу для каких целей подходит тот или иной оффшорный банк в той или иной юрисдикции или налоговой гавани. Найдите оффшорный банк, который уже обслуживает клиентов в вашей нише или отрасли бизнеса, узнайте, в каких оффшорных банках находятся счета ваших конкурентов и партнеров. Найдите банк, который обслуживает иностранные компании, занятые в той же сфере, что и вы. Найдите оффшорный банк, у которого уже есть клиенты, ведущие бизнес в той же сфере, что и вы. Например, если вы посылаете множество международных платежей, то вам надо обратиться в банк, для которого множественные проводки, исходящие со счета одного и того же клиента – нормальная практика ведения банковского бизнеса. Для международного бизнеса с большим количеством транзакций выбрать маленький частный банк, в котором содержат свои сбережения жители близлежащего маленького городка, было бы ошибкой. Если вам часто нужно посылать платежи в Южную Америку или в Юго-восточную Азию, то выберите банк, у которого есть филиалы в данных регионах.
Например, Колумбия автоматически покажется большинству банков как очень подозрительная страна для проживания и ведения бизнеса, но у меня есть клиенты, в том числе и пенсионеры, которые переезжают в Колумбию на постоянное место жительства. Люди, переехавшие в Колумбию, смогут легко открыть счет и сравнительно легко общаться с международными банками, которые имеют филиалы в Колумбии и понимают особенности местного бизнеса. Такими банками являются, к примеру, Citibank и BBVA.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
В мире есть множество банков, с которыми вы сможете построить хорошие рабочие отношения вне зависимости от того, кем вы являетесь и баланса вашего счета. Многие из них я буду перечислять в своих статьях и в Путеводителе по Оффшорным Банкам 2011 года, который я в скором времени планирую опубликовать на страницах своего блога. Нет никакого резона вести дела с банками, у которых низкий уровень обслуживания клиентов и бестолковая клиентская поддержка. Вам совсем не обязательно вести свой бизнес с безликими бюрократами, с которыми трудно не только договорится, но и нормально, по-человечески общаться. Вам нужен прямой доступ к интеллигентным банкирам, которые сами могут принять решения в отношении вас как клиента и ваших денежных переводов. По этой причине, я не советую общаться с представителями главных и центральных офисов крупных оффшорных банков, за исключением тех случаев, когда вы действительно хорошо знакомы или лично встречались с ними.
При открытии вашего оффшорного банковского счета и при последующих встречах с вашим банкиром в оффшорном или зарубежном банке спросите своего банкира или представителя банка о политике банка в сфере контроля над транзакциями клиента. Это не тот вопрос, который надо замалчивать и в ваших же интересах знать процедуры вашего оффшорного банка в отношении слишком крупных денежных переводов, к примеру. Сами предложите своему банкиру предоставлять информацию. Например, вы можете по своей инициативе предложить присылать документальное подтверждение вашему банкиру по е-майлу на все денежные переводы свыше определенной суммы. Высылайте такие подтверждения практически одновременно производя денежный перевод в своем онлайн банке. Таким образом вы можете избежать задержек с запросами. Подготовкой и предоставлением необходимой документации. Внимание! Если банкир не даст четкого ответа о политике банка «Знай Своего Клиента» и не сможет четко перечислить документацию, которую банк запросит от вас при открытии счета и при дальнейшей работе, то ищите другой банк.
Очень часто, если вы делаете множественные перечисления со своего личного оффшорного банковского счета, было бы полезнее использовать для частых или крупных транзакций корпоративный оффшорный банковский счет. Вы можете открыть такой счет на обычную или на оффшорную компанию. Дело в том, что крупные или частые транзакции исходящие или поступающие на личный оффшорный банковский счет, оформленный на физическое лицо – не резидента, автоматически рассматриваются как подозрительные. Те же транзакции, прошедшие через корпоративный счет, скорее всего, останутся незамеченными.
Если вы проявите старание, и банк будет знать, что вы являетесь клиентом, который сам предложил предоставлять информацию о своих бизнес сделках, то для банка вы становитесь хорошим, бес проблемным клиентом. Таким клиентам банки всегда стараются, и услужить, и удружить. Банкиры тоже люди и для вас гораздо выгоднее, чтобы банкиры вас считали приятным и ответственным клиентом, чем острым на язык, проблемным и агрессивным клиентом, который игнорирует запросы банка.
Вы спросите, как добровольное и своевременное предоставление информации для оффшорного банка о своих бизнес сделках может помочь в сохранении конфиденциальности? Ответ очень прост: заранее подготовленная и своевременно предоставленная информация позволит вам выработать режим, при котором у вас появиться контроль над планированием и вы сами станете выбирать, какую именно информацию предоставлять оффшорному банку, так как будете подготовлены.
Берите пример с банков и разработайте свою собственную политику для выбора лучшего и наиболее подходящего для ваших личных нужд или бизнеса оффшорного банка под названием «Знай Своего Банкира». Расспросив и поработав с несколькими банками, вы будете знать политику этих банков в отношении определенного вида транзакций и будете избегать ставить свой банк в трудное положение. Вы просто для этого определенного вида транзакций подберете более подходящий оффшорный банк или счет. Классический пример – возможность положить на счет в оффшорном банке крупную сумму наличными. Некоторые оффшорные банки совсем не принимают вклады наличными деньгами, а для некоторых, прием наличных в оффшоре ежедневная обыденная практика. Но если вы не будете спрашивать, искать и выяснять, какой именно оффшорный банк вам подходит лучше всего, то никогда и не найдете свой идеальный оффшорный банк.
Если вы сами не знаете, какой оффшорный банк наилучшим образом подойдет для ваших целей или у вас мало времени для поиска, то, пожалуйста, свяжитесь со мной для консультации по е-майлу: info@offshore-pro.info.
