Здравствуйте, дорогие читатели блога Александры Листерман об оффшорных компаниях и иностранных банковских счетах, о заработках в оффшоре, о личном капитале и финансовой свободе!
Продолжаю делиться с Вами своими наблюдениями и размышлениями, знаниями и опытом, накопленными за двадцать лет работы в банковском секторе, на рынке ценных бумаг и в оффшорной индустрии.
Деятельностью по созданию оффшорных компаний и открытию оффшорных банковских счетов я занимаюсь с 1998 года. И латвийские банки были одними из первых, если не самыми первыми, с кем я познакомился на новом поприще. Латвийские – потому, что именно банки Латвии широко предлагали свои услуги по организации международных расчетов. И с момента их возникновения в начале 90-х годов, в первые годы независимости прибалтийских стран от Советского Союза, услугами латвийских банков по открытию оффшорных банковских счетов широко пользуются бизнесмены со всего мира.
Тогда же, в 90-е годы, сложился образ латвийских банков как специалистов по международным расчетам. Легкость открытия счета, высокая скорость работы, минимальная стоимость обслуживания – эти конкурентные преимущества сложились у латвийских банков с первых лет их работы. Для бизнесменов из стран бывшего СССР дополнительным преимуществом была возможность обслуживания на русском языке.
Чем же сейчас привлекают клиентов банки Латвии? Я задал себе этот вопрос после того, как недавно получил сообщение от рижского Rietumu Banka о том, что банк начал открывать merchant accounts для своих клиентов. Тщательно все изучив и проанализировав, я предлагаю Вашему вниманию результаты этого исследования.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Риски. После вступления Латвии в Евросоюз риски хранения денег в прибалтийских банках существенно снизились. Став частью крупнейшей экономики мира, Латвия вправе рассчитывать на поддержку коллег в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Вдобавок в последние годы подавляющее большинство латвийских банков стали собственностью иностранных групп – из Финляндии, Швеции, Дании, России. Как правило, чем крупнее банк, тем больше внимания уделяется в нем риск-менеджменту (контролю и управлению рисками). В целом, сейчас вкладчики латвийских банков могут быть более спокойны за свои сбережения, чем 10 лет назад.
Легкость открытия счета. Частью системы контроля рисков является разработка и внедрение политики KYC («know your client» – «знай своего клиента»). Чем она строже, тем дольше длится процедура открытия счета и тем больше документов требуется предоставлять будущим клиентам банка. Общая тенденция – ужесточение политики KYC в последнее десятилетие. Не стали исключением и латвийские банки. Однако их требования все еще более либеральные, чем в других странах ЕС (например, для открытия счета не требуются банковские рекомендации). Некоторые латвийские банки предлагают возможность открыть счет удаленно. Для этого нужно будет обратиться в зарубежное Представительство банка либо назначить встречу с одним из агентов банка по открытию счетов. Конечно, если Вы живете в отдаленном регионе, путешествия, скорее всего, не избежать, но оно окажется существенно короче, чем можно было изначально предположить.
Мультивалютные счета и расчеты. Удобная форма хранения денег – поступающие средства хранятся в одной из 20 валют по выбору клиента. Доступные валюты: доллар США, евро, другие валюты стран – членов ЕС (чешские и словацкие кроны, венгерские форинты, валюты скандинавских и прибалтийских государств), стран бывшего СССР (российский рубль, белорусский рубль, казахстанский тенге и т.п.), другие мировые валюты (канадский, австралийский, сингапурский доллар, швейцарский франк и т.д.). Исходящие платежи со счета в евро можно осуществлять в 90 разных валютах, в том числе в валютах стран Африки, Азии и Латинской Америки. С августа 2011 года стали доступны исходящие платежи в китайских юанях. Таким образом, существенно облегчаются расчеты с Китаем – крупнейшим поставщиком товаров на мировой рынок.
Другими словами, специализация на обслуживании международной торговли у латвийских банков сохранилась, и за последние годы они сделали все, чтобы соответствовать изменяющейся экономической картине мира.
Тарифы и скорость расчетов. Тарифы латвийских банков – это, как правило, фиксированная стоимость исходящих переводов. Размер банковской комиссии за проведение платежей зависит от скорости исполнения и валюты платежа. Летом 2011 года исходящий платеж из латвийского банка обходится от 5 EUR (операции в российских и белорусских рублях) до 90 долларов США (экспресс-перевод в долларах США), что характеризует тарифы как умеренные.
Вступление Латвии в ЕС открыло латвийским банкам доступ к европейским платежным инициативам. Например, к SEPA (Single Euro Payments Area) – своеобразному «Шенгену для денег». Как обладатели шенгенских виз могут свободно перемещаться внутри Шенгенского пространства, так и деньги перемещаются внутри ЕС практически мгновенно и практически бесплатно. Сегодня платежи SEPA доступны в 32 странах: 27 стран ЕС плюс Исландия, Норвегия, Лихтенштейн, Монако и Швейцария.
Для осуществления быстрых и дешевых платежей в евро достаточно знать счет получателя в формате IBAN (International Bank Account Number) – сертифицированном стандарте для международных расчетов. IBAN содержит информацию о стране, банке и номере счета получателя.
IBAN всегда начинается с двух букв, обозначающих страну (как в доменных именах: IT – Италия, DE – Германия, LV — Латвия и т.д.).
Исполняются платежи в день поступления заявки либо на следующий день, если заявка поступила поздно (после 19 часов по рижскому времени для Rietumu Banka). Некоторые банки предлагают экспресс-платежи в самых популярных валютах с исполнением в течение часа.
Интернет-банк. Латвийские банки – одни из немногих, предоставляющих интернет-банк на русском языке. Чем больше банковских проводок требует Ваш бизнес, тем раньше Вы задумаетесь о том, чтобы поручить исполнение платежей отдельному сотруднику. Наличие интернет-банка на русском языке позволяет брать для нелегкой, но монотонной работы по набиванию платежек людей более низкой квалификации и экономить на персонале.
Платежные карты. Латвийские банки предлагают карты известных мировых систем с первых лет своего существования. В 2010 году они стали одними из первых эмитентов World Signia – элитной карты от MasterCard с круглосуточным консьерж-сервисом на русском и английском языках. Наличие в арсенале банковских услуг такой карты позволяет поднять обслуживание расходов состоятельных клиентов на новую высоту.
Трейдинг. Акции, фьючерсы, форекс – выход на мировые рынки этих инструментов также возможен через латвийские банки. Клиентам доступны не только биржи США и Европы: сегодня, имея брокерский счет в Латвии, можно торговать даже на фондовой бирже далекого Сингапура. Мир действительно становится компактнее, удобнее и доступнее. Данная услуга подходит частным инвесторам, предпочитающим самостоятельное управление активами, семейным офисам, управляющим личными состояниями богатых клиентов, маленьким брокерским фирмам, которые хотят получить выход на ведущие торговые площадки мира.
Merchant Accounts. Это одна из самых свежих услуг латвийских банков – Rietumu Banks объявил о запуске услуги по открытию счетов для приема платежей в сети интернет в конце июля 2011 года. Имея европейскую лицензию для приема платежей в интернете, банк принимает клиентов из стран ЕС. Например, компании, зарегистрированные на Кипре. Это значит, что услуга доступна любому желающему. Если Ваш электронный бизнес созрел для собственного merchant account, можете включить латвийские банки в число рассматриваемых кандидатов.
Вид на жительство в ЕС. Латвия – не только член ЕС, но и участник Шенгенского соглашения. Это значит, что, имея вид на жительство Латвии, можно длительное время находиться и свободно передвигаться внутри Шенгенского пространства. С 1 июля 2010 года в Латвии введена в действие программа предоставления вида на жительство предпринимателям и инвесторам. Самый простой способ заключается в предоставлении субординированного займа латвийскому банку – уполномоченному агенту Правительства Латвийской Республики — в сумме от 300 тысяч евро, что и является основанием для подачи заявления о предоставлении вида на жительство Латвийской Республики. Сумма займа размещается на депозите и приносит доход по текущим ставкам. Таким образом, инвестор получает доход в виде процентов по вкладу и вид на жительство в Евросоюзе – двойная выгода для тех, кто связывает с Европой свое будущее или будущее своей семьи.
Подведу итоги: ведущим латвийским банкам удалось за последние годы шагнуть далеко за рамки образа банка для текущих расчетов. Они развивались вместе со своими клиентами, и на сегодняшний день превратились в универсальные банки, удовлетворяющие самые разнообразные персональные и бизнес-потребности своих клиентов и их капиталов. Продолжая оставаться отличным инструментом для ведения международной торговли, они добавляют все новые и новые услуги, позволяющие реализовывать самые смелые и масштабные проекты их клиентов и отвечать самым высоким требованиям, предъявляемым к оффшорным банковским счетам.
- Как выбрать между оффшорным счетом на физическое или юридическое лицо и привязывать ли к оффшорному счету дебитную карту?
- Как открыть личный или корпоративный сберегательный счет в Андорре?
- «Чужие здесь ходят!» или текущий оффшорный банковский счет в Сингапуре.
Я с удовольствием буду рассказывать в блоге о новых возможностях латвийских банков по мере их появления и окажу поддержку в открытии счета в Rietumu Banka.
