Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как открыть счёт в Белизе: ответы на все Ваши вопросы в одной статье

Если Вы не знаете, как открыть счёт в Белизе, то мы хотим настоящим материалом исправить этот недостаток. Текст, который для Вас подготовили эксперты портала Internationalwealth.info, достаточно сильно отличается от традиционных статей на эту и другие подобные темы. Дело в том, что «обычный» материал предполагает некий баланс теоретических и практических сведений в примерно равной пропорции. Но мы решили, что такая тема достойна особого подхода, поэтому сместили акценты на советы, рекомендации и фактические данные, имеющие явно выраженное прикладное значение. Если такой формат Вам понравится, наиболее важные темы будут подаваться так и в дальнейшем.

Несколько слов о том, какие конкретно темы мы сегодня обсудим. Для начала – минимум теоретической информации о самой юрисдикции, её финансовой системе в общем и банках Белиза в частности. Мы коснёмся темы перспективности чистых офшоров, напрямую связанных с актуальными тенденциями в международной экономике.

Далее – собственно полезная информация. И хотя мы придерживаемся того мнения, что рекламировать те или иные финансовые учреждения в общей статье некорректно, для конкретики мы решили использовать данные по банку Caye International Bank. Мы не можем безапелляционно утверждать, что CIB – лучший в Белизе, т. к. для этого пришлось бы провести масштабное исследование. В противном случае наши доводы были бы бездоказательными, а оттого – не имеющими никакого практического применения.

Но наши клиенты, которые уже реализовали финансовые проекты в Белизе, действительно считают Caye International Bank достойным кандидатом для того, чтобы открыть счёт. Стоит ли выбирать именно этот банк, или же Вам подойдёт иное учреждение, мы сказать не можем. Но то, что CIB однозначно является первым среди равных в перечне возможных кандидатов – факт, с которым спорить сложно. Однако окончательное решение в любом случае останется за Вами.

Почему офшорный банкинг в Белизе считается выгодным?

Причин тому несколько. Но хотим сразу отметить, что в некоторых ситуациях есть смысл выбрать альтернативные решения (например, в Сингапуре, Великобритании, Кипре, Гонконге или других юрисдикциях). При определённых исходных данных выбор будет, вероятно, сводится к Вашим личным предпочтениям или наличию связей с регионом LATAM. Но в любом случае вы сможете открыть счёт в банке Белиза и никогда не пожалеть о принятом решении.

Основные преимущества юрисдикции:

  • Развитая финансовая система.
  • Крайне высокий (пусть и с определёнными оговорками) уровень конфиденциальности.
  • Никаких проблем при открытии счётов для нерезидентов.
  • Минимальные затраты времени на организационные процедуры.

Другие преимущества имеются, не связанные напрямую с банками? Интересует больше сама юрисдикция

Совершенно закономерный вопрос. Классический и, если Вам больше нравится, «правильный» офшор – это не только полноценный банкинг в том же Caye International Bank, но и множество других факторов, делающих конкретную юрисдикцию выгодной и популярной у международного бизнеса. Некоторые из них влияют на деловой климат напрямую, и, образно говоря, лежат на поверхности. Другие, наоборот, Вы ощутите не сразу, а спустя время. Но в любом случае Белизу будет чем Вас удивить.

На что ещё мы советуем обратить внимание:

  • Крайне выгодное географическое расположение.
  • Политическая и финансовая стабильность.
  • Гибкое законодательство.
  • Фокусировка банковского сектора на международные инвестиции.
  • Привязка BZD к доллару США.
  • Компании формата IBC (International Business Companies) не подпадают под нормы валютного регулирования.
  • Два обособленных вида банков – для внутренних расчётов и для международного бизнеса (см. далее).

Как открыть счёт в Белизе для офшоров? Это очень сложно?

Если действовать самостоятельно, можно столкнуться с неочевидными на первый взгляд трудностями. Вероятно, подобная схема всё же возможна, но она будет весьма затратной как в плане денег, так и по времени. Поэтому мы рекомендуем обратиться за помощью к экспертам портала Internationalwealth.info. Как минимум – для выработки общей стратегии. Так вы по крайней мере избежите существенных ошибок. Но гораздо выгоднее выбрать вариант, который мы между собой называем All Inclusive. Так вы получаете все необходимые услуги, что в конечно счёте выйдет даже дешевле.

Что касается вопроса нашего читателя, хотим отметить следующее. Банки в Белизе могут иметь два разных типа лицензии – Class A и Class B. Различий между ними довольно много, но обсуждение этом темы выходим за рамки выбранного нами формата статьи. В общем можем сказать следующе (см. ниже).

Различия между двумя типами лицензий (класс A / класс Б, сведения относятся именно к корпоративным счетам):

  • Тип: неограниченная / ограниченная.
  • Требования к капиталу (для местной компании и иностранного банка, USD): 3 млн – 25 млн / 1 млн 14 млн.
  • Имеющиеся ограничения: отсутствуют (это означает, что допускаются любые банковские операции) / только те, что явно указаны в лицензии.

Это правда, что офшорный бизнес в Белизе и в других юрисдикциях уже не работает?

А ещё говорят, что Элвис Пресли жив, что Фанни Каплан, стрелявшая в Ленина, была еврейским (масонским, немецким, белогвардейским – нужное подчеркнуть!) агентом, что озоновый слой истощится буквально через несколько лет… Не верьте басням, распространяемыми людьми, не состоявшимися в реальном бизнесе и ушедшими на «теоретические» хлеба. У безналоговых юрисдикций действительно есть трудности в работе, и их общие перспективы несколько туманные. Но офшоры все ещё остаются (и будут оставаться достаточно долго!) выгодным рыночным инструментом.

Факторы, которые могли бы снизить популярность офшоров:

  • Обязательный обмен налоговой информацией. Белиз присоединился к CRS for AOI в 2013 году.
  • Законы о КИК. Касательно РФ ситуация вполне благоприятная, т. к. Белиз был исключён из соответствующего списка ФНС.
  • Требования и положения BEPS. Соответствующий закон в Белизе был принят в декабре 2019 года, и он полностью отвечает стандартам ОЭСР.
  • Информация по владельцам счетов. В принятых 21 июля 2017 года поправках к International Business Companies Act содержатся положения по ведению реестров директоров и бенефициаров.
  • Факторы, которые не могут быть просчитаны с достаточной точностью:
  • Постепенное снижение реального содержания такого понятия, как «банковская тайна».
  • Дополнительные ограничения со стороны банков. В финансовых учреждениях «второго эшелона» — возможно. В солидных банках (в том же Caye International Bank) уважают клиентов и не досаждают им «лишними» формальностями. По крайней мере теми, которые явно не требуются по действующему законодательству.
  • Ужесточение правил и процедур, использующих международные конвенции об избежании двойного налогообложения.
  • Законы о трансфертном ценообразовании, принятые в других юрисдикциях.

Что мы имеем в итоге? По сути, опровержение мифа о том, будто офшоры в XXI веке чем-то напоминают Кощея Бессмертного после битвы с Иваном Царевичем. Проще говоря, слухи об их закате сильно преувеличены. По крайней мере, в отношении Белиза и местных банков (CIB – как их яркого представителя). Пакет необходимых поправок в законодательство юрисдикция уже внесла (см. первый список), и это обеспечило Белизу стабильность, в которой часто «отказывают» безналоговым территориям. Ну а факторы, в принципе не поддающиеся просчёту, могут быть истолкованы по-разному. Следовательно, время, и достаточно немалое, у бизнеса ещё есть.

Предлагают открыть счёт в Белизе. Почему именно в Caye International Bank? Почему именно Белиз?

На самом деле, вместо CIB Вы можете сделать это в любом другом банке юрисдикции. И во многих случаях получите тот же (почти) сервис. Но, чтобы рассказать Вам о финансовом рынке страны, нужны конкретные примеры. И мы договорились, что таковые будем брать именно у CIB. Почему? Как минимум потому, что у CIB есть все свойства надёжного и стабильного офшорного банка и крайне выгодные условия сотрудничества. У других финансовых учреждений можно наблюдать некий баланс характеристик со своими плюсами и минусами. То есть уверенность станет вероятностью. А это – не одно и то же.

Основные преимущества частного офшорного банкинга в Белизе:

  • Строгое соблюдение банковской тайны. В этом отношении юрисдикцию и её лучшие финансовые институты являются почти идеальным выбором, т. к. информация по счетам раскрывается только по решению суда. В других странах это часто происходит в автоматическом режиме.
  • Отсутствует валютный контроль. Это означает, что Вы сможете распоряжаться принадлежащими вам денежными активами без каких-либо ограничений.
  • Привязка местной валюты к доллару США. Мы об этом говорили в самом начале. Жёсткий курс BZD к USD в соотношении 2:1 гарантирует отсутствие девальвации и стабильность в настоящем и будущем.
  • Защита активов банка. Если они находятся под определёнными структурами, то обладают фактическим иммунитетом от судебного преследования.
  • Ясные перспективы роста. Этот аргумент – очевидный ответ на вопрос, как открыть счёт в Белизе и почему вообще это следует делать. Местные банки (лучше всего Caye International Bank, но можете рассмотреть и другие) – один из последних островков стабильности в море офшорных финансов. И хотя им регулярно пророчат скорое забвение, лучшие структуры продолжают развиваться и совершенствовать сервис.
  • Экстремальный уровень надёжности. Нормативные резервные обязательства Caye International Ban минимум вчетверо (!) превышают аналогичные показатели банков США.
  • Повышенный уровень ликвидности. В CIB он равен весьма солидным 24%. Лишь очень немногие мировые банки по этому показателю находятся в лучшем положении.
  • Команда опытных управленцев. Характеристика из области «так говорят все». Да, говорят. Но мы не припомним банка, который стабильно занимал бы лидирующие позиции в рейтинге финансовых учреждений Латинской Америки. И при этом – важное уточнение – не ввязался за время работы ни в один международный скандал, связанный с офшорным статусом юрисдикции.

Особо стоит отметить заботу о клиентах. Так, сама процедура открытия занимает совсем немного времени и может быть выполнена в дистанционном режиме. Но главное все же другое. CIB – это не просто частный, а ещё и честный банкинг. Разница в одной букве (второй), но она меняет ситуацию кардинально. Вменяемая техническая поддержка, полная открытость и прозрачность для клиента, расширенный набор услуг, отсутствие жёстких правил регулирования, статус «чистого» офшора… Вам нужны ещё преимущества?

Как открыть счёт в Белизе и угадать с перечнем документов?

Вы могли бы подумать, что солидный посредник не станет оперировать понятиями наподобие «угадать», когда разговор заходит об офшорных финансовых услугах. И были бы совершенно правы. Но все сотрудники портала Internationalwealth.info привыкли предоставлять клиентам только проверенную и наиболее полную информацию. А реалии нынешнего времени таковы, что перечень необходимых документов может быть достаточно большим. Причём, что самое неприятное, новые требования часто появляются уже в процессе собеседования. Поэтому, простите, термин «угадать» в данном случае абсолютно уместен.

К счастью, из всякого правила есть исключения. И иногда они даже бывают приятными. Работая с банками Белиза, вы сможете благополучно «забыть» о кипе документов, длинном перечне требований и других «прелестях» прозрачного бизнеса. Для этого нужно выбрать «правильный» банк, который не досаждает клиентам ничего не значащими административными требованиями.

Для примера приведём список необходимых документов Caye International Bank (информация актуальна для корпоративных счетов):

  • Стандартная заявка.
  • Для каждого лица, имеющего право распоряжаться счётом – паспорт, справка из банка / рекомендательное письмо, оплаченный счёт за коммунальные услуги. Последний документ требуется для подтверждения того, что вы постоянно проживаете вне границ Белиза.
  • Для участия в IBC, LLC, трастах или фондах: комплект уставных документов для компании, список акционеров и директоров, типовой Good Standing (если фирме больше 1 года), аналогичный документ для всех ЮЛ-акционеров и ЮЛ-директоров.

Несложно заметить, что пакет документов достаточно скромный. И, повторимся, вероятность того, что у Вас потребуют дополнительные бумаги, весьма невелика.

Как открыть счёт в Белизе?

Описывая детали процедуры в любых других банках, мы были бы вынуждены злоупотребить Вашим вниманием. Причина – множество неочевидных на первый взгляд моментов, которые бы требовали пояснения. С Caye International Bank ситуация принципиально иная. Даже не вериться, что процедура регистрации может быть настолько прозрачной, простой и понятной.

Оптимальный порядок действий (рекомендуем доверить хлопоты экспертам портала Internationalwealth.info, так будет существенно проще):

  • Подготовьте все документы, заполните нужные поля и поставьте подписи.
  • Отсканируйте весь пакет и отправьте в банк для проверки / нашим экспертам для обработки и пересылки в CIB.
  • Дождитесь предварительного положительного решения.
  • Перешлите в банк оригиналы документов и нотариальных копий. Рекомендуем воспользоваться услугами служб UPS, DHL, FedEx или Express Mail.
  • Через короткое время из банка придёт подтверждение того, что счёт открыт и активирован.

Если я открою корпоративный счёт в Белизе, на какие дополнительные услуги смогу рассчитывать?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Дело в том, что расширенный сервис будет зависеть от банка, где Вы откроете счёт. В иных финансовых учреждениях рассчитывать на бонусы не приходится, и клиенту дают понять, что он должен быть благодарен только за то, что уже является держателем счёта. В Caye International Bank ситуация принципиально иная, поэтому Вы не только сможете пользоваться аккаунтом, но получите немало дополнительных привилегий.

Кредиты на покупку недвижимости

Есть интересные предложения как для физических лиц, так и для компаний. Обычные клиенты могут приобрести жилье в кондоминиумах в ипотеку и на строительство. Корпоративные, соответственно, в коммерческую ипотеку и строительство, а также специальные кредиты под застройку.

Ставки зависят от валюты:

  • USD: от 11% до 13%.
  • CAD: 8,5%.
  • EUR: 7,5%.
  • GBP: 6,5%.
  • CHF: 4,5%.

Стоит обратить внимание:

  • Соотношение величины кредита к стоимости объекта: 1:1.
  • Срок кредитования: от 5 до 30 лет.
  • Обеспечение: приобретаемая собственность.
  • Банковская комиссия: 1,875%.
  • Дополнительная комиссия (юридические услуги): от 0,5% до 1,5%.

Кредитные карты

Отличная возможность оптимизировать ежедневные траты, особенно учитывая достаточно привлекательные условия, предоставляемые CIB.

Основные характеристики продукта:

  • Доступно владельцам личных и корпоративных счетов.
  • Кредитный лимит – до 10 тыс. USD.
  • Нет ограничений по странам, где будет приниматься карта (снятие наличных, оплата покупок и т. д.).
  • Обслуживание 24/7.
  • Полноценный онлайн-банкинг.
  • Любые входящие и исходящие транзакции.

Что мы имеем в сухом остатке? Как минимум, ответ на вопрос, как открыть счёт в Белизе. Мы старались сделать текст максимально полезным для широкого круга читателей, избежав ненужных теоретических сведений. Стала ли статья от этого лучше? Искренне надеемся на это. Если же у Вас остались вопросы по обсуждаемой теме, просим связаться с нашими экспертами по e-mail (info@offshore-pro.info), либо же любым другим удобным для Вас способом.

Планирую начать бизнес в Белизе, но не могу понять смысл термина «резидент»

При всей кажущейся простоте, ответ на этот вопрос долгое время был довольно неоднозначным. Но процедура реформирования корпоративного законодательства, начавшаяся несколько лет назад, ввела чёткое определение этого термина. Теперь резидентом (Person Resident in Belize) считается любое ФЛ или ЮЛ, которое обычно находится на территории юрисдикции, либо осуществляет бизнес, имея здесь штаб-квартиру. Касательно компаний типа IBC квалификационные требования следующие: 1) Фактическое (физическое) присутствие в Белизе. 2) Контроль и управление осуществляется с территории Белиза. 3) Компания официально является налоговым резидентом. Отметим, что ранее компании IBC были лишены права быть резидентами без каких-либо дополнительных условий.

Какие виды бизнеса в Белизе в 2020 году требуют обязательного фактического присутствия?

Немного не ясен смысл вопроса. Если Вас интересует собственно ведение бизнеса, то это, как и раньше, можно делать дистанционно. Если же разговор идёт и substance, т. е. реальном экономическом присутствии в юрисдикции, то сферы деятельности, для которых это необходимо, таковы: 1) Банковский бизнес. 2) Управление активами. 3) Общее руководство бизнесом, основанным на дочерних и подчинённых структурах. 4) Всё, что связано с интеллектуальной собственностью и её коммерческим использованием. 5) Классические холдинги. 6) Страхование. 7) Лизинг и любые виды финансирования. 8) Трансграничные перевозки по морю. 9) Дистрибуция, сервис обслуживания.

Интересует фактическое присутствие в Белизе. Каковы основные условия?

Абсолютно правильный ход мыслей. В современном мире перспективы чистых офшоров уже не настолько очевидны, и реальный substance – это принципиально иной, гораздо более высокий уровень, обеспечивающий достаточную надёжность даже в среднесрочной перспективе. По законодательству Белиза физическое присутствие (Physical Presence) определяется комбинацией трёх условий (должны выполнятся все): 1) Оборудованный офис (это совсем не то же самое, что традиционный для наших широт а/я). 2) Обученные наёмные сотрудники в штате. 3) Расходы на организацию и ведение бизнеса (они должны быть регулярными, требуется документальное подтверждение). 4) Управление и контроль – только внутри Белиза. Может осуществляться двумя способами – напрямую или через управляющую компанию.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: