Как открыть счёт в банке Сингапура для оффшорной компании – подробное руководство

Счёт в банке для оффшорной компании открыть довольно трудно. Реже всего клиентам отказывают финансовые учреждения в безналоговых юрисдикциях, но такой аккаунт никак нельзя назвать универсальным. Счёт в карибском или азиатском оффшоре – весьма функциональный инструмент ведения бизнеса, но он не является универсальным решением.

Счёт для оффшорной компании в солидном банке Европы или США открыть практически невозможно, процедуры комплаенса здесь крайне жёсткие. В данном случае говорить о рисках вообще не приходится, клиентами банка становятся отдельные оффшорные компании, которым просто «повезло», причём с каждым годом их количество снижается.

Антиоффшорная истерия привела к тому, что счёт в банке для компании, зарегистрированной в любой безналоговой / низконалоговой юрисдикциях, в реалиях 2023 года открыть довольно сложно. Банки не хотят связываться с новыми клиентами из-за риска попасть под вторичные санкции или «поссориться» с регуляторами США (информация по теме – Сингапур вводит реестр номинальных акционеров).

Но если действовать грамотно, заручившись поддержкой опытных экспертов портала International Wealth, то вы сможете открыть счёт для оффшорной компании в Сингапуре – одном из самых значимых финансовых и экономических центров. Здесь большой выбор банков, продуманное корпоративное законодательство и благожелательное отношение к клиентам. Счёт в Сингапуре – это своеобразный пропуск в мир современных финансовых услуг. И мы поможем вам стать клиентом солидного и уважаемого банка в этой юрисдикции!

Почему именно Сингапур?

Как мы уже говорили, открыть банковский счёт для оффшорной компании можно практически в любой безналоговой юрисдикции. Но если ваш бизнес нуждается в финансовом сервисе более высокого класса, а статусная составляющая не менее важна, чем перечень услуг, выбор банка в Сингапуре будет более оправдан.

Причины популярности Сингапура:

• Большой выбор банков, дополнительных услуг и сервисов. Счёт в Сингапуре – золотой стандарт для международного бизнеса. Сектор финансовых услуг в юрисдикции – это мощные и солидные банки, множество отделений, широкий выбор дополнительных сервисов и внимательное отношение к пожеланиям клиента. Оффшорные компании при соблюдении ряда требований вполне могут открыть здесь счёт в банке. Финансовые учреждения Сингапура лояльно относятся к малому и среднему бизнесу, предлагая стартапам особо выгодные пакеты услуг.

Информация по теме – регистрация и применение частных компаний с ограниченной ответственностью в Сингапуре.

• Репутация Сингапура. Рейтинг AAA, регулярно присваиваемый городу-государству агентством Fitch Ratings, – это безусловное подтверждение надёжности и стабильности местной финансовой системы. Банки Сингапура имеют в деловом мире непререкаемую репутацию, что крайне положительно скажется на вашем бизнесе.
• Благоприятный прогноз развития экономики Сингапура. Юрисдикция смогла быстро восстановиться после пандемии COVID-19, ВВП в 2021 году составил внушительные 7%, в 2022 году динамика должна сохраниться. Это даёт оффшорному бизнесу уверенность в завтрашнем дне и возможность точного просчёта перспектив дальнейшего развития. Стоит ли говорить, что для открытия оффшорного корпоративного счёта в Сингапуре этот фактор исключительно важен?
• Соблюдение всех международных финансовых нормативов. То, что банки Сингапура руководствуются в своей работе многочисленными рекомендациями регуляторов, – ещё одна причина открыть здесь счёт для оффшорной компании. Ваш бизнес будет гарантированно защищён от любых рисков, связанных с блокировкой счетов, вторичными санкциями или отказом в обслуживании.

Информация по теме – руководство по освобождению части доходов от налогообложения в Сингапуре.

• Дистанционный банкинг. Открыв оффшорный счёт в Сингапуре, вы будете избавлены от необходимости посещать юрисдикцию, ведь все финансовые операции можно выполнять дистанционно. Развитые онлайн-возможности – своеобразная визитная карточка банков Сингапура.
• Мультивалютные счета. Они не являются «изобретением» Сингапура, но обеспечивают гораздо более высокий уровень комфорта и в бизнесе, и в обычной жизни. Если ваша оффшорная компания работает на международном рынке, мультивалютный счёт – опция исключительно полезная.

Виды банков Сингапура

Деятельность финансовых учреждений регулирует закон о банках (Banking Act, 1970 год). Документ постоянно дорабатывается, но его основа остаётся неизменной. Хорошо это или плохо? Мы считаем, что банки Сингапура и их клиенты (в том числе – оффшорные компании) только выигрывают от подобной приверженности традициям. Новшества интегрируются в текст закона после того, как будет однозначно доказана их полезность. Иными словами, вероятность внесения деструктивных поправок чрезвычайно мала.

Какие есть банки в Сингапуре:

• С полным циклом (Full services banks). Оптимальный вариант категории All-in-One для оффшорной компании. Фишка таких финансовых учреждений – крайне широкий спектр дополнительных услуг и сервисов, поэтому поводов искать другой банк в Сингапуре у вас точно не будет.
• Оптовые банки (Wholesale banks). Термин не означает, что финансовые учреждения работают исключительно с оптовыми клиентами. Такие банки в Сингапуре мало чем отличаются от универсальных (см. выше), некоторые ограничения связаны с валютными счетами в SGD. Следовательно, для вашей оффшорной компании оптовые банки также подойдут, если вы не работаете на внутреннем рынке Сингапура.
• Торговые банки (Merchant banks). Их фишка – оффшорные торговые счета в Сингапуре. Может показаться, что такие банки – естественный выбор для оффшорной компании, но это не совсем так. Самый большой недостаток merchant banks – ограниченный перечень разрешённых операций (их всего 5). Поэтому, если ваша оффшорная компания нуждается в конкретных финансовых услугах, обязательно уточните возможность их предоставления.

Информация по теме – преимущества регистрации компаний в Сингапуре.

Счёт для оффшорной компании в Сингапуре в банке OCBC Bank

Финансовое учреждение обеспечивает максимально широкие возможности для корпоративных клиентов. Банк присутствует в Сингапуре с 1932 года, есть разветвлённая сеть филиалов по всей Азии. OCBC Bank – один из немногих банков, активно сотрудничающих с малым и средним бизнесом, многократно признавался лучшим в этом секторе услуг, последний раз – в 2021 году.

Преимущества OCBC Bank при открытии счёта для оффшорной компании в Сингапуре:

• Отличная техническая поддержка.
• Широкий ассортимент услуг, ориентированных на малый и средний бизнес.
• Максимально дружелюбный онлайн-банкинг.
• Работает с местными и оффшорными компаниями.
• Есть возможность открыть счёт для физического лица (требуется гражданство / ПНЖ Сингапура или официальное разрешение на работу).

Информация по теме – как открыть иностранный банковский счет в Сингапуре.

Дополнительные сведения о работе банка OCBC Bank в Сингапуре:

• Валюты: USD, EUR, SGD, GBP, JPY, AUD.
• Минимальный начальный депозит: 30 тыс. USD.
• Минимальный остаток на счёте: отсутствует (ежемесячная плата за обслуживание – 30 USD).
• Возможность удалённого открытия: да.
• Онлайн-банкинг: да.
• Банковские карты: да.
• Среднее время открытия счёта в банке OCBC Bank в Сингапуре: 3-4 недели.
• Сервисный сбор: 399 GBP.

Счёт для оффшорной компании в Сингапуре в платёжной системе Aspire

Ведущая платёжная система (EMI, Electronic Money Institution), предлагающая клиентам возможность открывать виртуальные корпоративные банковские счета. Aspire – идеальный выбор для стартапов и новых компаний, решения адаптированы под целевую аудиторию, а комиссия по транзакциям весьма низкая (информация по теме – где открыть личный банковский счет в Сингапуре).

Ещё одно преимущество Aspire – возможность интеграции оффшорного банковского счёта вашей компании с другими платформами и сервисами (PayPal, Google Pay). Отметим, что платёжная система официально освобождена от лицензирования, но уровень надёжности остаётся исключительно высоким.

Дополнительные сведения о работе платёжной системы Aspire:

• Валюты: USD, SGD.
• Минимальный начальный депозит: отсутствует.
• Минимальный остаток на счёте: отсутствует.
• Возможность удалённого открытия: да.
• Онлайн-банкинг: да.
• Банковские карты: да (виртуальная дебетовая VISA).
• Среднее время открытия счёта в банке OCBC Bank в Сингапуре: 1-3 дня.
• Сервисный сбор: 399 GBP.
• Юрисдикции, с которыми платёжная система работать не будет: отсутствуют.
• Поддержка клиентов: через телефон, электронную почту и чат, максимальное время ответа оператора – 15 минут.

Информация по теме – как открыть оффшорный банковский счет в Сингапуре.

Счёт для оффшорной компании в Сингапуре в банке HSBC

Одно из самых известных и уважаемых финансовых учреждений с безупречной репутацией. Банк HSBC в Сингапуре работает на основании полной лицензии и предоставляет клиентам исчерпывающий спектр услуг и сервисов. Наиболее востребованные из них – кредитование (в том числе – оффшорного бизнеса), гарантии, разнообразные инвестиционные продукты, операции с драгоценными металлами.

С физическими лицами, не имеющими гражданства в Сингапуре, банк HSBC не работает. Поэтому, если вы подыскиваете вариант «2 в 1», включающий открытие личного счёта для вас и корпоративного для вашей оффшорной компании, лучше поискать иную альтернативу.

Преимущества банка HSBC при открытии счёта для оффшорной компании в Сингапуре:

• Универсальный финансовый инструмент с большим заделом на будущее.
• Только высокотехнологичные решения.
• Максимально удобный онлайн-банкинг в режиме 24/7, что делает работу с оффшорными банковскими счетами прозрачной.
• Персональный менеджер для каждого клиента.
• Возможность открытия корпоративного счёта для оффшорной компании онлайн (с 2019 года).

Информация по теме – банки Сингапура, вошедшие в ТОП-20 самых надежных банков мира.

Дополнительные сведения о работе банка HSBC в Сингапуре:

• Валюты: USD, EUR, CNY, HKD, AUD, CAD, CBP, NZD, SKD.
• Минимальный начальный депозит: 30 тыс. USD / SGD. Для других валют ограничений нет.
• Минимальный остаток на счёте: 30 тыс. USD / SGD, для других валют ограничений нет.
• Возможность удалённого открытия: зависит от ситуации. Во многих случаях достаточно интервью по Skype.
• Онлайн-банкинг: да.
• Банковские карты: да.
• Среднее время открытия счёта в банке HSBC в Сингапуре: 4-5 недель.
• Сервисный сбор: 399 GBP.
• Юрисдикции, с которыми банк HSBC работать не будет: отсутствуют.

Информация по теме – нерезидентный банкинг в Сингапуре без иллюзий.

Как открыть корпоративный счёт для оффшорной компании в Сингапуре

Процедура теоретически допускает самостоятельные действия, но такой путь далеко не лучший. Дело в том, что вам нужно открыть не просто счёт для оффшорной компании, а для начала выбрать банк, отвечающий именно вашим требованиям. Ещё одна причина – риски отказа, которые при самостоятельном варианте будут слишком высокими. Поэтому мы настоятельно рекомендуем действовать через наших опытных экспертов и не экономить на безопасности и стабильности. Ваш выбор банка в Сингапуре для открытия счёта для оффшорной компании должен быть лучшим, а не минимально достаточным!

Ниже мы приводим базовые рекомендации наших экспертов, которые помогут добиться желаемого соотношения цены, качества и полноты услуг / сервисов при открытии оффшорного банковского счёта для вашей компании. Но просим помнить о том, что общие советы наших экспертов не заменяют собой очной консультации в удобном для вас формате.

Какова ваша приоритетная цель при открытии счёта?

Ваш бизнес может быть связан с международной торговлей, консультационными услугами, развитием высокотехнологического стартапа, приёмом интернет-платежей или криптовалютами. В каждом из этих случаев рекомендации по выбору оптимального банка в Сингапуре будут разными.

Информация по теме – банковский счёт в Сингапуре на оффшорную компанию.

Какой банк максимально полно отвечает всем предъявляемым требованиям при открытии счёта?

Случайный выбор финансового учреждения – идея крайне плохая. Ей свойственны множественные недостатки – частичное удовлетворение вашим требованиям, слишком высокие расходы, ограниченный набор опций, лимиты на конкретные операции. Если нужного вам универсального банка в Сингапуре нет, то, возможно, для открытия счёта для оффшорной компании стоит обратить внимание на другие банки. Выбор довольно большой, поэтому найти подходящее финансовое учреждение не так сложно, как вам кажется.

Как определиться со списком документов, необходимых для открытия счёта?

Некоторые недобросовестные посредники приводят абстрактные списки нужных документов, игнорируя тот факт, что в случае конкретного клиента итоговый перечень с большой долей вероятности будет несколько иным. Самый простой путь – уточнить все детали у наших экспертов, которые займутся вашим делом. Можно также посетить интернет-портал конкретного банка. Но в любом случае говорить об универсальном списке документов при открытии банковского счёта для оффшорной компании не приходится.

От чего зависят требования к документам и выбору банка в Сингапуре:

• Резидентный статус потенциального клиента. Перечень документов на открытие счёта в банке для оффшорной компании для иностранцев существенно больше.
• Сфера бизнеса. Если ваша компания работает в сегменте high-risk, банки в Сингапуре запросят дополнительные документы. А в некоторых случаях в открытии корпоративного счёта для оффшорной компании вам вообще будет отказано.

Информация по теме – является ли Сингапур оффшором.

• Формат бизнеса. Отдельные банки в Сингапуре предпочитают иметь дело только с крупными корпоративными клиентами. Другие ориентируются на средний бизнес, но стартапы в сферу их интересов не входят. Потому, перед тем как подавать документы на открытие банковского счёта для оффшорной компании, обязательно проясните этот момент.
• Hi-Risk бизнес. Об этом мы уже говорили. Если сфера интересов оффшорной компании классифицируется как высокорискованная, банк в Сингапуре может отказать в обслуживании. В этом случае стоит выбрать иную юрисдикцию либо же продумать возможность открытия корпоративного счёта в платёжной системе или необанке.
• Вы являетесь обладателем «несчастливого» паспорта (unlucky passport) / ваша компания зарегистрирована в «чистом» оффшоре. Солидные банки в мидшорах и оншорах стараются дистанцироваться от любых связей с безналоговыми территориями (регистрация компании / второй паспорт бенефициара или акционеров). Если это ваш случай, то найти подходящий банк для оффшорной компании будет чуть сложнее.

Как примерно рассчитать текущие / регулярные расходы (уже после открытия счёта)?

Этот пункт зачастую таит в себе скрытые проблемы, о которых начинающие деловые люди не догадываются. Мало кто внимательно изучает длинные «простыни» условий сотрудничества банков. А если и читают, то только самые важные тарифы. Именно поэтому некоторые бизнесмены «внезапно» сталкиваются с тем, что банковский счёт для оффшорной компании стоит им довольно дорого (информация по теме – почему богатые люди планеты все чаще открывают оффшорные банковские счета в Сингапуре).

Что стоит проверить в обязательном порядке:

• Точную комиссию за каждый вид транзакции (фиксированная или плавающая).
• Условия двойной конвертации валют.
• Минимальный первоначальный депозит.
• Возможные штрафные санкции.
• Минимальный неснижаемый остаток.
• Возможность переводов в конкретную страну / целевой банк.
• Работа с оффшорными банками.

Документы, необходимые для открытия счёта для оффшорной компании в банке Сингапуре

Здесь очень многое зависит от типа компании, сферы бизнеса, структуры управления, юрисдикции регистрации и ряда других факторов. Поэтому просим не воспринимать перечень требуемых документов как непреложную истину. Конкретно в вашем случае могут понадобиться дополнительные документы, причём у каждого банка список будет отличаться (информация по теме – банки Сингапура для резидентов).

Типовой перечень документов на открытие банковского счёта для оффшорной компании в Сингапуре (без привязки к конкретному финансовому учреждению):

• Решение совета директоров компании.
• Копия свидетельства о регистрации компании.
• Бизнес-профиль компании (копия).
• Конституция компании (меморандум + устав).
• Личные документы всех директоров (копии).
• Документально подтверждённый адрес проживания директоров и бенефициаров.

Внимание! При открытии корпоративного счёта для оффшорной компании в банке Сингапура будьте готовы к тому, что у вас могут запросит любые дополнительные документы по своему усмотрению!

Короткий FAQ

Мы подготовили специальный раздел с вопросами и ответами. Он ориентирован на тех наших читателей, которые не имеют достаточного времени для знакомства с текстом статьи, но хотели бы при этом разобраться с основными моментами, связанными с открытием счёта в банке для оффшорной компании в Сингапуре. Напоминаем, что вы всегда можете обсудить эту тему с опытными экспертами портала International Wealth (информация по теме – коммерческие банки Сингапура, первые среди равных).

Основные вопросы и ответы:

• Может ли компания, не являющаяся налоговым резидентом Сингапура, открыть оффшорный корпоративным счёт в местном банке? Технически может. Но некоторые финансовые учреждения работать с юридическим лицом из безналоговой юрисдикции не станут.
• Есть ли какие-либо ограничения для нерезидентов? Практически нет. Но для налоговых резидентов Сингапура перечень документов будет меньше, как и риск отказа.
• Можно ли избежать процедуры комплаенса или хотя бы упростить её? Нет. В данном случае, наоборот, стоит сторониться банков, которые не проверяют свои клиентов.
• Можно ли открыть корпоративный счёт в Сингапуре для оффшорной компании онлайн? В общем случае такая опция есть, но не во всех банках и не для каждого потенциального клиента.
• Каков размер первоначального депозита? Зависит от конкретного банка.
• Есть ли требование по наличию у оффшорной компании реального substance? Формально такое условие отсутствует. Но фактическое бизнес-присутствие в Сингапуре при открытии счёта в банке для оффшорной компании будет существенным плюсом.
• Есть ли опция оффшорных торговых счетов. Зависит от банка, в большинстве финансовых учреждений она предусмотрена.
• Комиссия за обслуживание во всех банках Сингапуре одинаковая? Нет. Фактические цифры обязательно (!) уточните ДО подписания договора.
• Я хочу открыть корпоративный счёт для своей оффшорной компании в банке Сингапура, это правильное решение? Мы этого не знаем. Возможно (но не обязательно), вам больше подойдёт счёт в оффшорном банке. Стоит рассмотреть опцию открытия аккаунта в необанке или платёжной системе. Но то, что счёт для оффшорной компании именно в Сингапуре – это золотой стандарт международного бизнеса, спорить бессмысленно.

Информация по теме – Сингапур как лучшая налоговая гавань мира.

Открытие счёта для оффшорной компании – сложная и ответственная задача. Не менее важно правильно выбрать подходящий банк и юрисдикцию. А ведь ещё следует разобраться с требованиями по пакету документов, пройти интервью с сотрудником банка, грамотно подобрать дополнительные услуги. Справиться со всеми этими задачами без квалифицированной экспертной поддержки практически невозможно, поэтому мы приглашаем вас на индивидуальную консультацию, в ходе которой вы получите ответы на все имеющиеся вопросы.

Некоторые наши услуги по Сингапуру, связанные с открытием корпоративных счетов:

• Регистрация компании в Сингапуре + счёт в банке (островной юрисдикции, Карибов, Европы, Сингапура).
• Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в банке Сингапура (OCBC, J. Safra Sarasin, Bank of Singapore, DBS).
• Счёт в Citi International Personal Bank в Сингапуре (личный, корпоративный).
• Корпоративный счёт в банке Сингапура (с личным визитом, удалённо).
• Корпоративный и личный счет в сингапурском банке с визитом.

Информация по теме – мидшор Сингапур признан одним из лучших мировых финансовых центров мира.

Если у вас ещё остались вопросы, приглашаем обсудить их в рамках индивидуальной консультации. Связаться с нами можно по электронной почте (info@offshore-pro.info) или другим, удобным для вас способом (варианты). Удачного вам бизнеса, дамы и господа!