Как открыть счет на оффшорную компанию в 2022 году? 2-я часть

В первой части статьи “Как открыть счет на оффшорную компанию в 2022 году, мы рассказали причины того, зачем нужно это делать, кому это выгодно и каким образом нужно подготовиться к этому процессу. Во 2-й части мы хотели бы рассмотреть подводные камни, которые сопровождают процесс открытия счета, а также важность выбора верного профиля клиента, чтобы не попасть в ловушку клиента со статусом “высокого риска”.

Знай свой профиль клиента

До сих пор мы обсуждали некоторые из распространенных ошибок при открытии оффшорного счета и проблемы, с которыми сталкиваются новые заявители при обращении в банки. Мы также коснулись подхода InternationalWealth, используемые при открытии счетов, который обеспечивает максимально возможные шансы на успех.

Но теперь давайте разберемся в процессе открытия счета, чтобы вы могли делать это быстро и вдумчиво.

Почему так сложно открыть счет?

Открыть счет становится все труднее потому, что сегодня зарубежные банки подвергаются все большему давлению со стороны международных регуляторов, имеют гораздо более строгие законы и правила обмена информацией, чем 5-10 лет назад.

Сегодня, если банк берет на себя риски открыть счет плохому клиенту, то он сталкивается с рисками получить серьезные финансовые штрафы и гнев регулирующих органов, который может закончиться чем угодно вплоть до отзыва лицензии. Поэтому, банкам легче отклонять новых “трудных” кандидатов, чем столкнуться с подобными рисками.

Чтобы воспользоваться преимуществами оффшорного банкинга и успешно открывать счета, вам необходим правильный подход к открытию счета. Нужно нацеливаться на правильные банки, иметь правильные контакты и иметь правильные стратегии.

Одним из главных умений для заявителя на открытие счета в оффшорном банке является способность представить себя и свой бизнес в наиболее верном свете и привлекательно виде выбранному банку.

Поэтому становится важным умение представить себя.

Каков ваш профиль риска?

Когда дело доходит до открытия оффшорных банковских счетов, один из самых важных моментов — это вы и ваш бизнес, которые создают ваш «профиль клиента» или «профиль риска», если быть более корректными.

Понимание вашего профиля и того, как вас видит банк, может иметь значение, открывать ли вам оффшорный счет именно здесь или вы зря потратите тысячи долларов за отказ банка работать с вашей компанией.

Ниже, мы перечислим несколько конкретных категорий высокого риска. Если вы попадаете в одну из этих категорий, то будьте особенно внимательны при подаче заявки на открытие оффшорного счета и подготовке документации.

Но, прежде чем перейти к категориям, рассмотрим некоторые особенности, которые банки не хотят видеть.

Что делает вас рискованным для банка? 

• Если банк не понимает, как вы получаете доход или вы не можете показать, как вы получаете доход; 
• Невозможно показать, как вы приобрели свои активы; 
• У вас то же имя, фамилия и отчество, что и у общественно-влиятельного лица (политика, бизнесмена, входящего в санкционный список, преступника или человек из группы высокого риска); 
• Ваше имя имеет нелестные (отрицательные) результаты поиска в Google или наоборот, о вас и вашей компании нет вообще никакого упоминания в интернет-поисковиках; 
• Ваш бизнес абсолютно новый, без какой-либо истории и клиентов.

Банк будет смотреть не только на вас лично и ваш бизнес, чтобы определить ваш уровень риска и профиль клиента, но и принимать во внимание отрасль, в которой вы работаете, предполагаемый размер и частоту транзакций по открываемому вами счету.

Кроме того, он будет стараться определить типы продуктов и услуг, которые вы продаете, а также ваших клиентов уже существующих и даже потенциальных. 

Все эти факторы потенциально могут определить вас как кандидата с высоким уровнем риска.

Результатом «высокого риска» часто является категорический отказ в открытии счета, со стороны банка. Иногда, если вам не откажут сразу же, то вам придется сначала пройти через гораздо более длительный и более сложный процесс открытия счета.

Этот более длительный процесс обычно включает дополнительные документы и запросы на аутентификацию, более подробный опрос и более «усиленную комплексную проверку» ваших данных. Это дорого и требует много времени, и, в конце концов, вам все равно могут отказать.

Какие отрасли большинство банков считает «высокорисковыми»?

Если вы или ваш бизнес работаете в любой из перечисленных ниже отраслей, то вас могут считать «подверженными высокому риску», в зависимости от того, в какой стране вы находитесь и в каком банке хотели бы открыть счет своей оффшорной компании.

Более того, это также может работать, если вы обслуживаете клиентов или компании, работающие в этих высокорискованных отраслях, даже если вы сами в них не заняты.

Итак, если вы сталкиваетесь с какой-либо отраслью с высоким уровнем риска, то тщательно подготовьте заявку, разберитесь с ключевыми словами и фразами, которые тревожат банкиров, и будьте готовы четко сформулировать свою позицию и помочь банкирам понять, почему вы, не смотря ни на что, не относитесь к группе высокого риска.

Итак, отрасли, которые часто считаются «высокорисковыми»:

• производство и реализация медицинского каннабиса, 
• электронная коммерция, 
• компании, имеющие дело с физическими продуктами, 
• цифровой маркетинг, 
• консультации или цифровые услуги, 
• товары для здоровья, медицины, фармацевтики, 
• услуги и товары, связанные с криптовалютой, 
• азартные игры, онлайн-игры, 
• все товары и услуги для взрослой аудитории (развлечения для взрослых и т.д.), 
• прочие регулируемые отрасли (финансовые услуги, алкоголь, огнестрельное оружие, табак и пр.).

Что необходимо для вашего оффшорного банкинга?

Не все оффшорные банковские счета созданы одинаковыми. Это — факт. Поэтому, важно подумать о том, что вы действительно ищете, прежде чем выбирать, куда обращаться. Но вместо того, чтобы следовать за всеми в новейшие банковские центры, вам нужно учитывать свои конкретные потребности. В конце концов, банковские потребности также у всех разные.

У каждого человека и бизнеса разные банковские приоритеты, потребности и болевые точки. И лучше всего самостоятельно побеспокоиться об этом, прежде чем открывать счет.

Для этого вам нужно убедиться, что вы задаете правильные и честные вопросы самому себе. Это поможет вам прояснить свои потребности, определить место вашего бизнеса на банковской шкале риска и укажет вам лучшие варианты банковского обслуживания в вашей ситуации.

Найдите время, чтобы ответить на эти вопросы для себя или своего бизнеса. Помните о своих ответах, когда будете проходить процесс выбора банка и пытаться открыть оффшорный счет. 

Вопросы, которые следует задать себе перед тем, как открыть счет на оффшорную компанию в 2022 году?

• Вы ищете удаленное или личное открытие оффшорного счета? 
• В какие страны вы будете отправлять / получать деньги? 
• Кому вы будете отправлять / получать деньги? С какой целью? 
• Из каких стран поступают и куда отправляются ваши входящие / исходящие переводы? 
• Какой тип банковского счета вы ищете? Это могут быть личные, корпоративные, инвестиционные и другие виды счетов;
• Сколько денег вы можете внести на свой оффшорный счет и в течение какого срока?
• Какой среднемесячный баланс вы будете поддерживать? Например, сколько денег вы планируете ежемесячно держать на счете в течение следующих 12 месяцев? 
• Сколько входящих / исходящих транзакций у вас будет в месяц? 
• Какова средняя сумма каждой транзакции? 
• Какой процент от средств, переведенных на ваш счет, вы планируете переводить в другие банки? Например, если вы получаете 20’000 USD в начале каждого месяца, то какая часть из них останется на счете в конце месяца? 
• Сколько вы готовы платить за оффшорный счет годовой комиссии? 
• Вам нужно подключить к вашему счету платежную систему или сделать его счетом продавца (мерчант-аккаунтом)? 
• Нужно ли будет отправлять или получать деньги в/из финтех-компаний и EMI (учреждения электронных денег), такие как Revolut, N26, Transferwise и т.д.? 
• Каковы ваши главные банковские приоритеты и потребности? Что должен уметь делать ваш оффшорный банк? 
• По мнению банка, каковы самые большие риски и уязвимости, связанные с вами, вашим бизнесом и общим профилем клиента?

Большинство людей задумывается о вышеперечисленных вопросах слишком поздно.

Фактически, они просто не обращают на них внимания, пока им не откажут или не обнаружат, что у них открыт дорогой банковский счет, которым они даже не могут воспользоваться.

Не ведите себя подобным образом. Вместо этого начните свое путешествие в оффшорное банковское дело с правильной ноги и сначала задайте себе и своим партнерам все вышеуказанные вопросы. Получите для себя подробные ответы. Продумайте формулировки таким образом, чтобы они были просты, понятны и не давали двусмысленных значений. В дальнейшем эта проведенная работа значительно упростит открытие оффшорного счета и все ваши банковские операции. Более того, это сэкономит вам время, деньги и главное (!) — нервы, которые дороже всего.

Ключ к открытию оффшорного банковского счета

Чтобы получить лучшие оффшорные банковские счета, открытые для вас и вашего бизнеса, будьте прагматичны. Постарайтесь понять банковскую систему и её игроков. Работайте плотно и в дружеской атмосфере с банковскими служащими и упростите жизнь их команде комплаенс. Сделайте так, чтобы им было легко и комфортно «расставить зеленые галочки» в полях своих формуляров. В конце концов, они не враги. Они просто пытаются делать то, что им говорят регуляторы, и избегать наказания.

Другими словами, не входите в процесс, думая, что вы имеете право на банковский счет, а все только и делают, что стараются лишить вас этого. Осознайте, что времена (и законы) меняются. Раньше открытие оффшорных банковских счетов было простым делом, но теперь — это сложное и загруженное правилами KYC, AML, CFT дело.

Если вам нужен счет в оффшорном банке, то вам придется играть по новым правилам. Вы должны понимать особенности и требования каждого банка к открытию счета. Понять требования их службы комплаенс к вам, как к их будущему клиенту. Для этого самостоятельно определите свой профиль риска и свои уязвимости. Далее постарайтесь упростить жизнь своему банкиру, подготовившись должным образом.

Выбор оффшорного банка

Мы обсудили, как подготовиться к работе с потенциальным банком и его сотрудниками при открытии счета. Теперь поговорим о выборе банка и о том, как сделать это правильно.

В InternationalWealth мы предоставляем вам рафинированную информацию о множестве банков в разных странах, включая аналитическую информацию, стратегию открытия оффшорного счета, отзывы клиентов, риски, потенциальные проблемы и многое другое. Фактически, наши аналитики постоянно отслеживают несколько сотен оффшорных банков и платежных систем по всему миру. Поэтому даже если вы не найдете самостоятельно банк, в котором вам лучше всего было бы открыть счет, наши аналитики и эксперты будут полностью готовы к решению самых сложных банковских задач для вас.

Конечно, если вы готовы потратить бесчисленные часы на исследования, то вы можете попробовать сделать это самостоятельно. Это включает в себя звонки и электронные письма банкам, поиск контактных данных, общение с клиентами, анализ полученных списков, изучение финансовой отчетности банков, определение того, какие банки фактически принимают ваш профиль клиента, и многое другое.

Но, если вы не хотите проходить весь этот процесс самостоятельно, то вы можете сразу получить доступ ко всей этой информации через заказ подбора и открытия счета на оффшорную компанию или вас лично. Мы подберем такое решение, которое сделает открытие счета на вашу оффшорную компанию 100%-но успешным и не займет много времени и средств. Более того, мы постараемся сделать это дистанционно в тех случаях, когда это реально и вы сами этого захотите.

Проблема выбора оффшорного банка заключается в том, что далеко не все банки созданы равными. Некоторые иностранные банки представляют собой, своего рода, денежные ямы, которые обескровливают вас непомерными комиссиями и управляются людьми с минимальным банковским опытом. Так что будьте осторожны. Выбор банка невероятно важен.

С другой стороны, даже лучшие банки мира подходят далеко не всем видам бизнеса и тем более не всем клиентам.

Вот пример: может быть, вам нравится идея старого частного банковского обслуживания и вы думаете, что UBS в Швейцарии будет идеальным местом для приумножения вашего состояния.

Но если вы не можете достичь минимального депозита, позволить себе комиссию или купить продукты, которые они предлагают, то вам не повезло.

Вам нужно найти банк, который действительно подходит вам, вашим деньгам, вашему профилю, и это хорошо.

В противном случае, если вы выберете банк, который не входит в вашу лигу, т.е. своего рода весовую категорию, то вы столкнетесь с дорогостоящими и ненужными сборами за услуги, которые вам на практике не нужны.

И прежде чем вы скажете: «Я просто закрою там счет», то не забудьте, что это может потребовать дополнительных сборов, длительной переписки или, что еще хуже, личного посещения банка.

Мораль этой истории такова: тратить время и деньги на сбор документов, ответы на вопросы, перелет в банк и подачу заявки на открытие счета — это пустая трата времени и ресурсов, если только вы не знаете, что вас примут и будут работать с вашим бизнесом на длительной и взаимовыгодной основе.

Однако, эти соображения работают в обоих направлениях.

Допустим, вы думаете об открытии счета в одном из банков в Панаме. Но, учитывая ваши потребности, ваше богатство и ваш профиль клиента, вы действительно могли бы открыть счет в гораздо лучшем банке, чем в расположенном в Панаме.

Поэтому, хотя Панамский банк и будет рад принять вас, есть варианты получше, которые вам стоит изучить.

Поэтому, в этом разделе мы не будем говорить, в какие именно банки следует обращаться. Потому что нет единого банка, в котором «каждый» должен был бы открыть счет. Но, информация ниже покажет вам, как именно определить лучшие оффшорные банки, исходя из ваших конкретных потребностей, уровня благосостояния и проблем.

Чтобы определить лучшие оффшорные банки для вас или вашего бизнеса, выполните следующие простых четыре шага.

Шаг 1. Определите свои конкретные потребности

Ниже приведены примеры необоротных требований, которые частные лица и компании могут запросить у своего банка:

• Принимает ли банк физических лиц-нерезидентов и / или иностранные компании-нерезиденты; 
• Возможен ли доступ к онлайн-банкингу и работа с переводами из-за границы и наоборот — за рубеж; 
• Возможно ли открытие мультивалютных счетов для международной деятельности; 
• Выпускаются ли кредитные или дебетовые карты для оплаты повседневных расходов за границей; 
• Можно ли открыть срочные вклады и инвестиционные продукты для получения дохода от сбережений? 
• Существуют ли низкие комиссии (тарифы) для снижения расходов; 
• Существуют ли низкие требования к начальному депозиту и отсутствие требования к минимальному балансу?
• Есть ли кредитование капитальных проектов, софинансирование приобретения недвижимости или сопровождение крупных покупок / государственных заказов (например, в виде гарантий и т.п.)?
• Возможны ли услуги по управлению капиталом?

Опять же, это примеры «обязательных вещей», которые многие требуют от банка перед открытием счета. Прежде чем перейти к шагу 2, составьте список того, что вам необходимо или может потребоваться в будущем.

Шаг 2. Определите банки, которые вам подходят

Как вы наверняка знаете, все банки предоставляют разные услуги. Поэтому, ваша задача — найти такой оффшорный банк, в котором есть все те критически важные для вашего бизнеса и не подлежащие обсуждению услуги и функции, которые позволят бесперебойно работать вашему бизнесу на протяжении длительного времени.

На этом этапе преследуется двоякая цель: А) найти банки, соответствующие вашему списку «обязательных», и Б) найти банки, которые примут вас. Задача не из легких, особенно с учетом всего вышесказанного, но вполне выполнимая.

В InternationalWealth мы дадим вам необходимые инструменты для сопоставления банков с вашим профилем клиента и критериями, специфичными для вас. Это позволяет вам быстро оценить каждый банк на основе «обязательных» требований, которые вы указали на шаге 1. Цель состоит в том, чтобы найти совпадение. В каких банках есть то, что вам нужно, и которые работают с клиентами вашего профиля.

К концу шага 2 у вас должен быть начальный список банков, которые соответствуют вашим критериям и будут реально открыты для вас. Это важно, прежде чем переходить к следующим шагам.

Шаг 3. Знаете ли вы, чего хотят банки?

После выполнения шагов 1 и 2 у вас должен быть список «целевых» банков. А теперь пора посмотреть, чувствуют ли банки то же самое.

На этом этапе мы собираемся проанализировать требования банка к открытию счета, особенности, уязвимость, а также то, как они видят заявителей в вашем профиле клиента.

Основываясь на профиле банка, вы сможете с определенной степенью вероятности определить, подходит ли он вам, и сможете ли вы реально открыть здесь счет.

Эксперты InternationalWealth постоянно занимаются анализом опыта открытия счетов прошлыми заявителями во многих банках мира, что называется, из первых рук. Мы называем это экспертным анализом. И это важно, потому что почти во всех случаях требования банка к открытию находятся на бумаге, а требования банка на самом деле могут сильно различаться. Однако, мы можем с вероятностью почти 100% предсказать результаты обращения того или иного клиента в тот или иной оффшорный банк. 

Не пренебрегайте нашим опытом открытия счетов по всему миру. Это действительно работает и работает отлично. Воспользуйтесь нашими знаниями, опытом и возможностями. 

Запрос на консультации по вопросам открытия счета в банке или платежной системе для оффшорной компании, или личного пользования, можно отправить по адресу:  info@offshore-pro.info, либо связавшись с нашими консультантами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы в течение короткого промежутка времени свяжемся с вами по предпочитаемому вами каналу связи и быстро определим наши возможности для достижения ваших целей.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.