Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как открыть счет на оффшорную компанию в 2024 году? 1-я часть

В этой статье мы хотели бы приоткрыть занавес и дать вам инструменты, помогающие открыть счет на оффшорную компанию в 2024 году.
Мы постараемся раскрыть надежные стратегии работы с иностранными банками, которые наша команда использовала более десяти лет.

Прочтя эту информацию, вы сможете успешно понимать как не просто открыть счет на оффшорную компанию, поддерживать их в рабочем состоянии, а также как  найти банки, которые действительно хотят, чтобы вы были их клиентом.

Открыть счет Оффшор

Если вы хотите открыть счет на оффшорную компанию, то вам нужно знать, какие банки действительно примут ваши документы. Это надо, чтобы не терять зря времени и денег на зарубежные банки, которые будут подходить формально к рассмотрению ваших документов, а на самом деле искать любой повод, чтобы вам отказать.

Зачем открывать оффшорные банковские счета?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте начнем с поиска ответа на несколько иной вопрос: почему так много опытных инвесторов и владельцев бизнеса открывают счета в оффшорных банках?

Они знают то, чего не знаете вы? Может быть, они просто знают, куда обращаться за лучшими банковскими услугами?

Это правда, что крупные банки таких стран, как США, Великобритания, Франция, как правило, используют чрезмерную долю заемных средств и принимают более рискованные решения, чем их оффшорные конкуренты.

Другими словами, правильный оффшорный банковский счет может предложить вам лучшую безопасность и более широкий спектр банковских услуг, чем те, которые в настоящее время доступны в большинстве развитых стран.

Но, если это все правда, то зачем кому-то развивать банковское дело именно в оффшоре? Есть много причин, по которым люди избегают оффшорного банкинга. Не последняя из них — это то, как средства массовой информации и регулирующие органы пытаются подорвать преимущества оффшорного банкинга в своих интересах.

Правда в том, что современная экономика более взаимосвязана между разными странами, чем раньше. И это особенно актуально в мире международных финансов и банковского дела.

Если вы не исследуете эти международные варианты, опасаясь неизвестного, то это рано или поздно окажет вам медвежью услугу.

Кому следует открывать оффшорные банковские счета?

Оффшорный банкинг помогает вам защитить, приумножить и диверсифицировать ваше состояние. И это касается не только сверхбогатых граждан. Есть реальные угрозы, стоящие перед нами каждый день, и как законопослушные граждане, которые приобрели свое богатство по старинке через напряженную работу, вам нужно четко понимать как защитить и приумножить ваши накопления.

Оффшорное банковское дело защищает вас от этих опасений, будь то необоснованные судебные иски, конфискация активов, заморозка банковского счета по требованию налоговой инспекции, или необоснованные требования вашего правительства относительно личных вкладов граждан. Как это может быть сделано можно спросить у пострадавших от заморозки средств на счетах Сберегательного Банка в России в 1991 году, когда средствами граждан были фактически профинансирован дефицит государственного бюджета 2 лет (1991 и 1992 годов). 

Не следует также забывать о возможности экономического или даже политического банкротства, даже системообразующих банков некоторых стран. 

Сегодня многие используют оффшорные банки по разным причинам и у всех были разные мотивации для открытия счетов.

Кому то нужны личные счета для повседневных операций во время путешествий по миру и для снижения высоких комиссий. Кто-то является сотрудником с работодателями из разных стран, а кто-то владельцем иностранного бизнеса, который хотел бы платить своим поставщикам и обрабатывать местные платежи в разных странах.

Некоторые из них являются предпринимателями с международным бизнесом, которые используют оффшорные банковские операции для дополнения своего уже существующего бизнеса и повышения налоговой эффективности.

У многих интересантов есть оффшорные банковские счета, чтобы просто диверсифицировать свои активы и избежать внутренних рисков в странах с экономикой переходного типа. В таких случаях их часто беспокоит политическая, социальная или экономическая нестабильность своих стран.

Эти граждане знают, что они могут найти более безопасные банки, хороший сервис и прибыль в оффшоре. Они также получают выгоду от снижения рисков и улучшенной защиты своих активов.

Кроме того, есть люди, ориентированные на рынок, которые охотятся за более высокой доходностью через оффшорные банковские счета. Они знают, что в оффшорных банках доступны более высокие процентные ставки, чем в западных. Им нужно знать лучшие банковские варианты для увеличения своего капитала.

Итак, хотите ли вы приумножить свое богатство, сократить расходы или защитить свои активы, для всех вас найдется свой вариант оффшорного банка.

Но, прежде чем вы сможете воспользоваться преимуществами, надо знать, на какие страны и банки следует ориентироваться, какие стратегии использовать, и как избежать ошибок при открытии оффшорного банковского счета.

К сожалению, открытие банковских счетов за рубежом становится труднее. Банковские законы и правила не только меняются, но и ужесточаются. И эта тенденция будет только продолжаться. Это означает, что открыть счет в будущем будет еще сложнее. Времена «легкого» открытия оффшорного счета прошли, а попытка открыть оффшорные счета без нужной информации и контактов стала почти невозможной и болезненно дорогой.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Проблемы оффшорного банкинга

Прежде чем углубляться, важно решить некоторые проблемы, с которыми вы, несомненно, столкнетесь при попытках открыть счет на оффшорную компанию в 2024 году.

Требования международных регуляторов к банкам становятся все строже и у каждого банка есть утвержденный перечень стран, для граждан которых открытие счетов невозможно. Также иностранные банки крайне ответственно относятся к изучению деятельности потенциального клиента на открытие корпоративного счета.

Группы, которые сталкиваются с проблемами при открытии счетов

Например, если вы нерезидент страны, в которой собираетесь открыть счет, не имеете здесь налогового резидентства, владеете иностранной оффшорной компанией или ведете бизнес в определенных отраслях, то большинство банков откажет вам в своих услугах.

Причина этого довольно проста и заключается в том, что в глазах банков и регулирующих органов вы будете рассматриваться как клиент с высоким уровнем риска. Это может показаться странным, но, к сожалению, это правда.

Поскольку все больше и больше людей делают банковские операции за пределами своих стран, а правительства стран пытаются удержаться у власти и удержать средства граждан и бизнеса внутри страны, то они не хотят терять ваши деньги, вашу персональную информацию и «свои» будущие налоговые доходы.

Как говорится, ничего личного — это просто бизнес.

Одним из выводов, который можно сделать, исходя из этих интересов, является простая рекомендация: не используйте оффшорные банковские операции для уклонения от уплаты налогов в стране, где вы являетесь налоговым резидентом. Казалось бы, что это достаточно жесткая стратегия, которая не работает.

Однако не стоит забывать о том, что правительства и банки многих стран обмениваются информацией о владельцах счетов и их состоянии в автоматическом режиме. Поэтому, спрятать деньги в оффшорных банках не только невозможно, но и просто неразумно, т.к. подобные вещи возможно было проворачивать только в прошлом.

Широкий обмен информацией и строгие законы Anti Money Laundering (AML — против отмывания денег) и Know Your Customer (KYC — Знай своего клиента) означают, что спрятать деньги от налогообложения некуда. Если «сокрытие»  капиталов было частью вашего генерального плана, то не стоит даже думать в эту сторону.

Другое дело, если поставить вопрос не об уходе от налогообложения, а о законном его снижении, с использованием налоговых льгот и возможностей, которые зачастую предоставляются другими странами.  

Если вы хотите уменьшить свои налоговые обязательства, то есть 100% законные способы сделать это. Фактически, у вас есть бесчисленное множество способов структурировать свои активы, с точки зрения налоговой эффективности, на законных основаниях.

Просто убедитесь в том, что любая структура и организации, которые вы в конечном итоге используете, действительно могут открывать иностранные банковские счета.

Это подводит нас к следующему пункту нашего рассуждения. Один из наиболее сложных побочных продуктов, все более строгого банковского регулирования, является снижение рисков.

Снижение рисков, в основном, означает, что большинство зарубежных банков, включая оффшорные, — напуганы. Всего одна ошибка, или “плохой” клиент может привести к огромным штрафам для банка или даже в потере лицензии и закрытию бизнеса. Поэтому, их риск — велики.

Комплаенс-отделы банков (отделы проверки соответствия всех операций и всех клиентов банка требованиям внутреннего и международного банковского законодательства) теперь жестко контролируют весь процесс приема и адаптации новых клиентов. По сути, именно службы комплаенс решают, будете ли вы приняты в качестве клиента конкретного банка, а в дальнейшем, должен ли ваш счет быть заморожен или закрыт от той или иной подозрительной операции.

Фактически, новые правила банковского мира стали настолько строгими, что некоторые банки иногда значительно ограничивают приток новых клиентов. Более того, они закрывают счета давно работающих клиентов, которые не соответствуют их «идеальному» профилю риска.

И за все это чрезмерное соответствие приходится платить, в буквальном смысле слова финансовыми возможностями предпринимателям и экономически активным гражданам. Сегодня банки не могут справиться с требованиями регулирующих органов и растущим бременем соблюдения нормативных требований, которое им приходится нести.

В некоторых случаях им проще отвергать новых клиентов и закрывать аккаунты тех, кого они считают «нежелательными». Именно эта практика получила широко известное наименование, как политика «снижения рисков».

Что в результате?

Целые группы людей и предприятий в разных странах, как оффшорных, так и нет, периодически блокируются в банковской системе.

Банки становятся слишком щепетильными в том, кого они принимают в качестве клиентов. И вполне вероятно, что дальше все будет только хуже.

В этой логике, побеждают те люди и компании, которых «легко» привлечь, они не поднимают тревогу во время открытия счета, и имеют профиль с низким уровнем риска.

Проблема в том, что большинство людей не знают новых правил игры. Они заходят в банк, что называется, “вслепую”. Выбирают не тот банк, который нужен для проведения именно их деятельности. Небрежно отвечают на вопросы службы комплаенс или вообще пренебрегают этим.

Они не понимают чувствительности, симпатий и антипатий банка, особенностей открытия счетов или лучших стратегий … Поэтому, в конечном итоге, им отказывают.

Ваша основная задача, как потенциального клиента банка, — сделаться комфортным для банка клиентом и убедить его, что он сможет совместно с вами решить все вопросы службы комплаенс, а заодно и быть полезным вам. То есть нужно стать взаимовыгодными партнерами. В конце концов, вы прекрасно знаете, что открываете ли вы оффшорный счет или садитесь в ресторан или такси, все службы ценят и уважают вежливого и умного клиента, которого легко и быстро можно обслужить, а также заработать чаевые. Именно эту модель отношения с банками и нужно держать в основе вашего процесса открытия и ведения оффшорного счета.

Поэтому, когда дело доходит до открытия счета, помните — это означает, что вам необходимо тщательно и стратегически подготовиться, прежде чем обращаться в банк или взаимодействовать с его служащими. Вам необходимо четко понимать свои банковские цели, равно как и знать какие его преимущества вам действительно нужны.

Надо знать о рисках и недостатках конкретного банка, типа банковского счета и т.д. Вы должны знать, эти маленькие скрытые «минусы», о которых никто не говорит. Например, скрытые платежи, внутренняя политика, ограничения и особенности соблюдения требований службы комплаенс. Конечно, трудно владеть этой информацией, если вы в последний раз открывали счет в соседнем отделении банка и то, 5 лет назад. 

Как открыть счет на оффшорную компанию?

Да, открытие оффшорного банковского счета может быть сложной задачей. Но, мы собираемся упростить это для вас.

Вот несколько общих проблем, которые сбивают с пути неподготовленных соискателей. Это означает резкое замедление процесса открытия вашего счета из-за дополнительных запросов на трудно восстанавливаемые документы, более тщательной проверки или личных собеседований. Хуже того, это может привести к тому, что заявка на получение вашей компанией оффшорного счета будет отклонена, причем без объяснения причин и вам придется начать все с нуля.

Поэтому, если вы не решите эти проблемы заранее, то это может привести к долгому процессу открытия оффшорного счета.

Общие проблемы заявлений на открытие оффшорного счета

  • Несерьезно относитесь к процессу подачи заявки и даете формальные, слабые и плохо продуманные ответы; 
  • Полагаеме, что банковское дело — это «право», а не привилегия, и небрежно подходите к открытию счета на оффшорную компанию;
  • Не понимаете реальные вопросы, которые задают банковские менеджеры, и поэтому неспособны ответить таким образом, чтобы ваш ответ удовлетворил и банк и вас; 
  • Непонимание конкретных документов и подтверждающих доказательств, которые запрашивают банкиры; 
  • Случайное инициирование дополнительных требований по соблюдению и комплексной проверке, поскольку допускаете ошибки, которых можно было избежать; 
  • Не понимаете специфику «финансового языка» и случайно используете неправильные слова, которые могут обойтись вам очень дорого; 
  • Неспособны объяснить свою операционную деятельность так, чтобы соответствовать всем нормам службы комплаенс банка. 

Наша команда экспертов и партнеров в разных странах уже более десяти лет сотрудничает с оффшорными банками, занимается открытием счетов и анализом оффшорного банковского сектора. По нашему опыту, проблемы часто являются основной причиной отклонения заявок на открытие счета на оффшорную компанию.

Вы должны быть готовы к тем вопросам, которые вам могут задать банковские менеджеры. В противном случае, вы настраиваете себя на ошибку при открытии оффшорного счета.

И если вам когда-либо приходилось получать отказ при открытии банковского счета, то вы знаете, насколько это может быть болезненно и неприятно. Особенно если вы вложили в процесс много времени и денег.

К сожалению, получение отказа со стороны банков является довольно частым  результатом. Что еще хуже, этого можно было бы полностью избежать. Выбор банка, понимание особенностей открытия счета и решение проблем перед подачей заявки значительно улучшат ваши шансы на открытие оффшорного банковского счета.

Концепции, которые позволяют открыть счет на оффшорную компанию в 2024 году

Как установить контакт с банкирами и построить взаимопонимание в различных сценариях? Что пугает банки при оценке новых клиентских заявок и во время собеседований? 

Предпочтения, симпатии и антипатии клиентов банка, проблемы с соблюдением требований и особенности открытия счетов.

Что мотивирует банкиров в этом конкретном банке, и как сделать из вашего банкира защитника вашего заявления?

  1. Определите конкретные банки, которые ранее открывали счета клиентам, примерно таким же как вы, то есть с аналогичными задачами, бизнесом и профилями клиентов. 
  2. Определите конкретных банкиров в этих банках, которые в прошлом открывали счета для людей и предприятий, подобных вашему. 
  3. Подготовьте заявление, исходя из конкретных потребностей и интересов банка, а также ваших интересов. Нужно подбирать такие банки, с которыми вы имеете общие интересы. То есть, если банк не работает с иностранными и оффшорными компаниями, то не стоит даже узнавать какие у них условия для открытия счета юридическим лицам, т.к. это будет пустая трата времени. Лучше потратить его на поиск информации о банках, которые точно работают с иностранными гражданами и юридическими лицами. 
  4. Постарайтесь выяснить какие заявления и профили клиентов являются рискованными, или слабыми для данного банка. Это нужно знать для того, чтобы случайно во время собеседований не послать банкиру некие красные маркеры, которые будут использованы против вашего заявления. 
  5. Выделяйте сильные стороны вашего бизнеса или сотрудничества именно с вами и вашей компанией, делясь всей информацией и необходимыми документами во время взаимодействия с банковскими менеджерами. Постарайтесь выстроить и с ними дружеские деловые отношения. Подобная подача документов и заявления точно лишней не будет и при прочих равных возможностях, может сыграть вам на руку. 
  6. Говорите на тайном языке банкиров и знайте, о чем они спрашивают на всех этапах вашей оценки. 
  7. Постарайтесь представить актуальные проблемы, чтобы это выглядело либо привлекательно, либо было бы можно быстро решить, чтобы не повредить вашему заявлению. 
  8. Позиционируйте себя как выгодного, умного клиента, с низким уровнем риска для банка.

Важно понимать как и где применить знания, чтобы открыть счет на оффшорную компанию. Вот почему наличие необходимых инструментов, информации и контактов до подачи заявки имеет значение для успеха открытия счета.

Например, даже не зная об этом, вы можете пометить себя как «подверженный высокому риску» в одном банке, но не в другом. Это связано с тем, что то, что вы говорите одному банкиру, может считаться «красным флагом» в банке в Великобритании, но не в банке в Панамы или Сингапура.

Если вы не знаете этих нюансов, симпатий и антипатий или предпочтений каждого банка, то ваши шансы на открытие оффшорного банковского счета значительно уменьшатся. И вероятность того, что ваша заявка будет отклонена, стремительно возрастают.

Точно так же, если вы пойдете не в то отделение, или обратитесь не к тому банкиру. Например, вам отказывают на месте или говорят, что вы даже не можете подать заявку, если явитесь в филиал банка без соответствующих договоренностей.

Но это не потому, что банкиры не принимают личные заявления, а просто потому, что им не нравится ваш тип клиента или ваш бизнес.

Очень важно знать, к каким банкам, филиалам следует обращаться . Знание того, какие банки принимают таких клиентов как вы является ключом к успеху.

Если вы не знаете свои целевые банки (или отделения), вы настраиваете себя на провал. Вы просто потратите впустую много времени, которое будет стоить больших денег.

Представьте: звонки в банки, отправка электронных писем, проведение телефонных интервью, сбор документов, оплата сборов и поездки в банки — всё это только для того, чтобы получить отказ в открытии счета. Это болезненно раздражающее и дорогое занятие. 

Еще хуже выглядит ситуация, когда кто-то сам себе случайно ставит красный флаг, во время процесса подачи заявки, и, в конечном итоге, сильно снижает свои шансы открыть банковский счет, даже не осознавая этого!

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.