Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как открыть и использовать личный счет в оффшорном банке в 2020 году?

Оффшорное банковское законодательство часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и с желанием уйти от налогов в стране своего проживания. Однако реальность такова, что обычному человеку также нужен оффшорный счет просто для того, чтобы однажды не оказаться с заблокированным банком счетом.

Особенно это актуально становится в свете последних предложений Правительств некоторых стран об открытом контроле за расходами частных лиц, а также прямом доступе к их банковским счетам налоговых и следственных органов.

Поэтому диверсификация свободных средств на счетах в странах, отличных от вашего налогового резидентства является не только разумным решением, но и зачастую просто жизненно необходимым. Для этих целей можно пренебречь обязанностью сообщать налоговым органам о факте самого наличия такого счета, т.к. это не слишком тяжелая обязанность, которая дает вам возможность законно владеть и распоряжаться вашими средствами за рубежом.

В 2020 году не обязательно выезжать за рубеж для открытия там счета. Все можно сделать удаленно. Главное знать специфику работы зарубежных банков и платежных систем и понимать куда конкретно обращаться и для каких операций вам нужен оффшорный счет. 

Счет для некоторых операций можно иногда открыть в оффшорном банке всего за несколько часов работы. Но не нужно думать что это возможно везде и для любых операций. Это не так. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести своего рода исследование, чтобы найти особенности, относящиеся непосредственно к вашей ситуации. Ниже мы приводим обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть оффшорный банковский счет.

Ключевые моменты, которые необходимо учитывать:

  • Когда вы принимаете участие, как клиент иностранного банка в оффшорной банковской деятельности, то это означает, что вы делаете это с финансовым учреждением за пределами вашей страны;
  • Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, удостоверяющие вашу личность; 
  • Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших доходов, которые нужно будет подтвердить (причем об этом лучше позаботиться до того, как вы получите за рубежом средства на ваш оффшорный счет);
  • Вы можете получить доступ к своему оффшорному счету с помощью дебетовой карты, выпущенной этим же банком или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорный банкинг?

Люди, которые осуществляют банковские операции в оффшорах, делают это в странах, которые имеют те или иные преимущества (льготы) для иностранных клиентов. Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для общего описания международных банков, компаний и инвестиций. Причем, важным является то, что далеко не все эти страны являются классическими оффшорами. Многие из них либо уже таковыми не являются, либо никогда такими не были. Некоторые места стали хорошо известными своим профессиональным подходом и высокими стандартами в области международного банкинга. Мы говорим о таких странах, как Швейцария или Люксембург. Но, открытие счета физическому лицу возможно также и в таких местах, как Бермудские, Каймановы или Маршалловы острова или в такой стране как Сент-Люсия или Ирландия, которые также делают это для граждан из стран СНГ. 

Большинство людей ассоциируют оффшорное банковское дело с наличием крупного состояния или чего-то, что может себе позволить только элита. Хотя многие богатые люди действительно пользуются этими учреждениями, простые люди тоже могут это делать. Фактически, вы занимаетесь банковским делом в оффшоре, если вы просто россиянин, у которого есть свой банковский счет в Канаде, Евросоюзе или там, где его наиболее выгодно открыть.

Оффшорный банкинг часто употребляется в негативном контексте. Особенно это любят использовать ура-патриоты, которые в СМИ клеймят позором всех, у кого есть иностранные банковских счета (сами при этом имеют такие же для обслуживания своей зарубежной недвижимости). Поэтому, не стоит обращать на это внимание. 

Просто это некоторым людям выгодно, что внимание было направлено не на истинные проблемы в некоторых государствах, а на тех людей, кто имеет собственное мнение и собственный запасной аэродром и неприкосновенный запас в виде иностранного счета, на который не так просто наложить безакцептное списание средств или изъять все по решению суда. 

Конечно, мы не говорим о тех людях, которые максимально используют оффшорные счета, чтобы незаконно скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Мы говорим об абсолютно честно заработанных средствах, с которых уже все налоги были удержаны и которые могут быть использованы для накопления и/или инвестирования.

Мы также не говорим о тех пользователях оффшорных счетов, которые используют их  для незаконных целей, таких как: отмывание криминальных или коррупционных денег или злостное уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или крупным штрафам, оффшорные банковские операции должны быть абсолютно законными. 

Поэтому обратите пожалуйста ваше внимание на то, что наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

  • вы действительно ведете бизнес, получаете образование или работаете в чужой стране или на клиентов в другой стране; 
  • имеете свободные от налогов личные средства для хранения или инвестирования их за рубежом;
  • имеете счет в стране, где вы можете проводить большую часть года.

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом. В некоторых из них вы сможете инвестировать свои деньги, получая доход без уплаты налогов.

Основные требования к кандидатам на открытие оффшорного счета

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорные банки потребуют вашу личную информацию: полное имя, дату и год рождения, адрес постоянного проживания, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить эту информацию, вам нужно будет предоставить скан-копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным органом. Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив оплаченный счет за коммунальные услуги или что-то подобное (например выписку из банка об оплате коммунальных услуг за определенный период времени).

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиля — это особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение (консульство), которое будет уполномочено выдавать этот штамп для вашей страны.

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют различные дополнительные требования. Как правило, они вводятся для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, оффшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на ваш средний баланс и удовлетворительные текущие отношения с вашим банком. Обычно это подтверждается выписками из банка за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через ваш оффшорный счет. Это может показаться чересчур навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление со стороны международных и местных регуляторов финансовых услуг, чтобы остановить незаконную деятельность. Для этой цели многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника и законности происхождения ваших средств, которые вы намереваетесь использовать в операциях через оффшорный банк.

Внимание (!): многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы собираетесь использовать оффшорный счет для пополнения депозита средствами, полученными от своего работодателя. 

Для подтверждения вашего инвестиционного дохода оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении. 

В этом нет ничего личного, или зависящего от страны, гражданином которой вы являетесь. Примерно такие же требования (если не большие) предъявляются к гражданам США. Евросоюза и других стран.

Для бизнес-переводов или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, то вам может потребоваться письмо от страховой компании. Если ваши деньги поступают от наследства, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, оффшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства. Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценение.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия хранения вашей учетной записи в разных валютах. Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для внесения депозитов и снятия средств, что может сопровождаться значительными расходами в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом, посредством международных банковских переводов. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные во банковском деле внутри страны, обычно не позволяют переводить бесплатно деньги за границу.

Отправка электронного перевода — это простая операция, но почти все банки взимают плату за международный банковский перевод: за отправку или получение средств через систему SWIFT. Цены на электронные переводы варьируются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения. К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются за рубежом, а вкладывать средства лично на регулярной основе — нецелесообразно.

Вывод средств с оффшорного счета

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг. Многие оффшорные банки выпускают дебетовые карты, которые позволяют легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут варьироваться и быть различными по своей структуре. Учтите, что одновременное снятие более крупных сумм наличных может, как правило, помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако обычно это не лучший метод, в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Более интересным вариантом может быть использование двух счетов: одного оффшорного и второго — внутреннего. Таким образом, электронные банковские переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также обеспечивает удобство местных банковских услуг.

Резюме

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открыть счета в офшорных банках разных стран относительно просто. Все, что для этого требуется — это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать их для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты, оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите доступные вам варианты. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных электронных переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом в вашей стране, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые и валютные правила своей страны и оффшора.

Не забывайте также сообщать о своих оффшорных счетах и открывать их в тех странах, в которых у страны вашего резидентства нет каких-либо ограничений. Например, российским гражданам запрещено открывать счета и получать на них средства в странах, с которыми у России нет автоматического обмена налоговой информацией.

На практике это пока не понятно как будет реализовано, т.к. США, Великобритания, Турция и ряд других стран не подписали с Российской Федерацией соглашения об автоматическом обмене налоговой информацией. Возможно, что законодатели разрешат всё же иметь россиянам там счета, ссылаясь на то, что по отдельным запросам и в рамках работы по Соглашениям об избежании двойного налогообложения с этими странам российские налоговые органы могут делать запросы и получать ответы от своих коллег в этих странах. Но, официальных документов по этому поводу пока не было принято.

В любом случае, вы должны четко осознавать свои права и обязанности, которые у вас возникнут при открытии личного оффшорного счета.

В случае, если вы затрудняетесь с выбором страны или конкретного оффшорного банка для открытия личного счета, обращайтесь к экспертам портала InternationalWealth. Мы более 10 лет консультируем бизнес и частных граждан по вопросам оказания банковских и финансовых услуг во многих странах мира. Мы выберем стратегию и учреждение, которое будет оптимально подходить для ваших целей, которые вы возлагаете на личный оффшорный счет.

Запрос на консультацию можно отправить на наш email: info@offshore-pro.info или связавшись с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами по удобному вам каналу связи и ответим на вопросы, а также определим каким образом мы будем вам полезны.

Гарантируем профессионализм, порядочность и полную конфиденциальность.

Сложно ли открыть счет в оффшорном банке удаленно?

Нет, если вы точно знаете для чего и где вам нужен оффшорный счет, а также можете без проблем подтвердить законность происхождения ваших поступлений на него.
Если вы никогда не открывали ранее иностранный счет, то подготовьте ответы на данные вопросы, а также документы, подтверждающие правоту вашей информации. В этом случае, вы также сможете удаленно открыть счет в оффшорном банке. Но, нужно не забывать о том, что есть некоторые ограничения при работе оффшорных банков с гражданами некоторых профессий, стран и с некоторыми видами операций, которые у вас в стране могут быть вполне обычными.
Лучше привлечь профессиональных консультантов, чтобы не тратить время, деньги и нервы.

Кто может открыть счет удаленно в оффшорном банке?

Теоретически это может сделать любой гражданин любой страны. Но, на практике всегда есть нюансы, которые не всегда и не везде позволяют это сделать.В первую очередь это связано с тем, что далеко не все банки работают с иностранными гражданами. 
Есть также ограничения на определенные виды деятельность граждан и их возможное криминальное прошлое, которые могут ограничить возможности по открытию счета в оффшорном банке.
В любом случае, следует обращаться к профессиональным консультантам, чтобы быстро и без проблем открыть счет в зарубежном банке.

Что нужно для открытия счета в оффшорном банке удаленно?

Скан-копии документов, которые подтвердят вашу полное имя, адрес постоянного проживания и доходы, которые вы будете использовать при пополнении оффшорного счета.Все копии желательно заверить нотариально, но не везде это требуется.
Кроме того, может потребоваться рекомендательное письмо из вашего текущего банка, а также данные о виде операций, которые вы хотели бы совершать с помощью оффшорного счета, их частоту и объемы.
Могут быть затребованы дополнительная информация, но это будет уже индивидуальные вопросы.
Нужно быть готовым к онлайн интервью с сотрудниками оффшорного банка.
Посещать страну открытия счета, как правило, не нужно.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

Установить приложение

Далее
×