Являются ли оффшорные счета незаконными?

Правда ли, что оффшорные счета незаконны? Открыть оффшорный банковский счёт – законно? Расскажем о самых распространённых мифах об оффшорных счетах и о том, как безопасно использовать оффшорный счёт.

Что такое оффшорный счёт?

Оффшорный счёт — это счёт, открытый в финансовом учреждении за пределами страны вашего проживания. Если вы проживаете в ЕС, то счёт в США уже можно считать оффшорным, и наоборот. Здесь нет ничего незаконного.

В СМИ и публичном пространстве этот термин зачастую используется в привязке ко счетам, открытым в оффшорных юрисдикциях, — странах и территориях, которые предлагают различные льготы для иностранных инвесторов. Например, сниженные или нулевые ставки подоходного налога или отсутствие налога на прирост капитала. Почему-то некоторые считают оффшорные счета незаконными. 

Легально ли использовать оффшорные банки?

Если вы не нарушаете закон, то использование легального оффшорного банкинга разрешено. Под нарушением закона подразумевается:

• уклонение от налогов;
• отмывание преступных доходов;
• финансирование терроризма;
• в некоторых случаях – помощь в обходе санкций.

Если вы открываете счёт для личных или бизнес-целей, доказываете легальность происхождения своих средств, соблюдаете требования банка и страны его регистрации, то претензий быть не должно.

Зачем нужен оффшорный счёт и как он работает?

Оффшорный счёт требуется для решения нескольких задач:

• получения международного дохода;
• оплаты счетов за границей;
• обеспечения сохранности средств (например, если финансовая ситуация и банки в стране вашего проживания нестабильны);
• диверсификации рисков в целом;
• инвестиций за границей.

Легальный оффшорный счёт работает так же, как и обычный: вы переводите на него денежные средства и используете по своему усмотрению. Отличие может быть в комиссиях (обычно они выше, чем в повседневном банке, особенно на вывод средств), в правилах по защите данных и гарантиях по вкладу (зависят от законодательства страны регистрации банка).

Доступ к оффшорному счёту осуществляется при помощи интернета, приложения, телефона или личного визита. 

Миф №1 о незаконных оффшорных счетах: уклонение от налогов

Самый распространённый миф о незаконных оффшорных счетах — тема уклонения от налогов. СМИ создали образ, в котором только преступники разных мастей пользуются оффшорными счетами и прячут там незаконно полученные доходы.

Разумеется, доля правды в этом есть. По данным некоторых аналитиков, до 2% мирового ВВП оседает незаконно в чьих-то карманах. Однако большая часть средств остаётся в видимом законном поле.

Стоит сказать, что оффшоры не защищают от налогов напрямую, особенно в последние годы. Например, многие развитые страны собирают налоги с дохода, полученного на своей территории. Только после можно отправлять деньги куда угодно. 

С другой стороны, правильно структурировав компанию, личные счета, возможно законно уменьшить налоги. 

Например, вы консультируете клиентов. Ваша компания зарегистрирована в Панаме. До тех пор, пока ваши клиенты находятся за пределами Панамы и вы получаете иностранный доход, вы имеете право не платить налоги с прибыли.

Миф №2 о незаконных оффшорных счетах: далёкие острова

Популярный миф: оффшор — это далёкий, облюбованный чайками остров на Карибах. Безусловно, Карибские острова предлагают качественные оффшорные услуги, но оффшорный счёт можно открыть где угодно. Незаконного здесь вообще ничего нет.

Сегодня крупнейшим оффшором по факту являются США: практически не делятся информацией о вкладах иностранцев с другими странами, нет автоматического обмена, есть отдельные штаты-оффшоры, предлагающие нулевое налогообложение для нерезидентов. 

Миф №3 о незаконных оффшорных счетах: требуются миллионы

«Счёт в хорошем оффшоре, например, в Швейцарии, доступен только миллионерам». Открыть счёт в Швейцарии возможно с суммой от 5 000 евро, долларов или франков. В некоторых других странах сумма может быть ещё меньше.

Легальный оффшорный счёт — это обычный инструмент, счёт за границей. Он нужен для таких целей:

• получения зарплаты или платы за услуги;
• оплаты счетов;
• путешествий.

Неужели путешествуют только миллионеры? Конечно, нет!

Людям с крупными капиталами подойдут приват-банки. Это могут быть как отдельные учреждения, так и подразделения обычных банков. В них требования выше, однако и перечень услуг и возможностей шире.

Оффшорные деньги могут быть любого размера. Главные задачи — чтобы вам было удобно с ними работать, и финансы находились в безопасности.

Миф №4 о незаконных оффшорных счетах: только личный визит для открытия счёта

Всё больше банков за границей готовы принимать клиентов удалённо. Требуется пройти проверки due diligence, Know Your Customer, предоставить доказательство легальности происхождения средств. 

В некоторых случаях ограничением может выступить гражданство заявителя, особые правила банка или конкретная экономическая ситуация в стране/мире. В этом случае потребуется личный визит, который также при определённых условиях можно делегировать по доверенности.

Если говорить о классических оффшорах (о тех самых островах с пальмами), то там счета открываются в большинстве случаев удалённо. Личный визит, скорее, исключение. 

Здесь мы рассказываем, как физическим лицам открыть счёт в зарубежном банке.

Как законно открыть счёт в оффшоре

«Оффшорные счета незаконны» — это неправильная установка. Если вы не собираетесь отмывать нелегальные средства, уклоняться от налогов, то любой счёт, который вы можете открыть, разрешён. 

Главное — выбрать банк, который подходит вам по условиям и готов с вами сотрудничать. После этого подготовить документы и пройти проверку. На этом этапе важно не ошибиться: иначе из-за мелкой опечатки могут отказать в обслуживании навсегда. Поэтому стоит пользоваться услугами экспертов: info@offshore-pro.info. Наша команда открывает счета по всей планете на протяжении более чем двух десятилетий.

После открытия счёта необходимо выполнить требования об отчётности в стране вашего проживания. Во многих странах необходимо декларировать иностранные счета, отчитываться о движении средств по ним и/или платить налоги. Этот момент всегда нужно уточнять у юристов и бухгалтеров.

До сих пор считаете, что владеть оффшорным банковским счетом незаконно? Стоит понимать, что люди открывают оффшорные счета не для нарушения закона, а для удобства и безопасности. Попробуйте и вы.

С вопросами можно прямо сейчас обратиться к экспертам портала.