Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали?

konsuljtacii

Банковская рекомендация (англ. bank reference) – это письмо – подтверждение из банка о том, что Вы являетесь его клиентом, имеете счет в этом банке и распоряжаетесь данным счетом как бенефициар. Главное то, что счетом вы владеете уже на протяжении хотя бы двух лет и у банка с вами не было проблем. Информация о том, что вы способны выстроить длительные и беспроблемные отношения с банком это та информация, которую хотят видеть банкиры оффшорных и иностранных банков. Практика показывает, что на просторах СНГ подобная форма не является часто затребованной. Мы говорим о предоставлении банковской рекомендации в иностранный банк.

Цель предоставления банковского рекомендательного письма состоит не только в том, чтобы дополнительно проверить личность клиента. Главная идея рекомендательного письма проверить, что у Вас уже были длительные и успешные отношения с другим банком. Дело в том, что далеко не все банки хотят и могут работать с новичками в бизнесе или очень молодыми ( хоть и совершеннолетними) людьми. Цель и банковской рекомендации, и рекомендации от юриста/адвоката понять, что вы серьезный, порядочный человек с «Царем» в голове. Европейцу получить рекомендацию от юриста гораздо сложнее, чем рекомендацию от банкира. А ведь некоторые иностранные банки требуют обе – и рекомендацию от банкира и рекомендацию от юриста.

Когда требуется банковская рекомендация? Очень часто оффшорные банки либо банки за границей требуют банковскую рекомендацию.

Стандартный стиль изложения информации о клиенте в банковской рекомендации выглядит следующим образом: «Банк … подтверждаем, что мистер Бонд является нашим клиентом с … года. За всю историю обслуживания банк не имел проблем с мистером Бондом, и он не имеет никакой задолженности перед банком ….» Разумеется, банковская рекомендация должна предоставляться на фирменном бланке банка с исходящим номером письма, подписью и печатью.

Какие документы нужны? Мы разобрали документы по категориям:

1. Документы о физических лицах:

— Паспорт

Возможны два варианта:

1) паспорт оригинал – в случае, если Вы лично собираетесь прийти в банк;
2) Если вы не приходите в иностранный банк лично, то нужна заверенная копия Вашего паспорта, обязательно заверенная нотариусом, юристом или сотрудником банка.Во многих банках требования к заверению документов. Какие-то банки хотят только нотариально заверенные документы, а в каких-то, дополнительно к нотариальному заверению, нужен еще и апостиль.

«Легализация и апостиль как способы заверения регистрационных документов оффшорной компании«
«Легализация документов в странах СНГ«

— Рекомендательное письмо

Возможны следующие варианты рекомендательных писем от клиентов: из банка, от профессиональных лиц (Ваш работодатель, например), от существующих клиентов банка (например, банк в Андорре, с которым мы сотрудничаем много лет, открывает счета новым клиентам только по рекомендации нынешних корпоративных клиентов). Однако далеко не всем банкам будет достаточно письменной рекомендации от существующего клиента.

«Перевод валюты из российского банка в зарубежный. Тарифы некоторых наших рекомендованных банков«

Обязательным требованием к человеку, который подготовит для Вас рекомендательное письмо, является знакомство с ним не менее двух лет.

— Подтверждение адреса Вашего проживания — альтернатива:

1) счет за коммунальные услуги;

Согласно нашему законодательству много государств СНГ имеют институт прописки. Для западных банков альтернативным подтверждением постоянного места проживания является счет за коммунальные услуги за последний месяц. Однако, банки, которые уже давно работают с клиентами из стран СНГ принимают и копии документа о временной прописке и копии нотариально заверенного внутреннего паспорта с пропиской, как доказательство адреса.

2) распечатка баланса кредитной карты. Не все банки принимают распечатку баланса кредитной карты с полным именем и адресом. Прописка или недавний счет за коммунальные услуги ( не старше трех месяцев) – более сильные варианты документации. В идеале банку должен предоставляться счет за коммунальные услуги с полным именем и адресом. Важно следить чтобы в счетах ваше полное имя ПОЛНОСТЬЮ соответствовало имени в паспорте ( пригодном для международных путешествий. Для граждан РФ – загран. паспорт). Даже покупаю билет на авио перелет в полном имени могут быть описки до трех букв. В вопросе документов на доказательство адреса имя должно быть идентичным. Ни одной ошибки не допускается.

«Английская система общего права против европейского континентального права«

Перечень вышеуказанных документов является обязательным для каждого заявителя. Если Вашей компанией управляет номинальный директор, нужно предоставить аналогичный пакет документов и для него.

«Зачем гражданину СНГ – владельцу оффшорной компании услуги номинального акционера и номинального секретаря«

«“За” и “Против” использования номинального сервиса в оффшорной индустрии«

Предоставляем образцы рекомендательных писем банка:

рекомендательного письма из банка — BANK REFERENCE LETTER SAMPLE на английском и русском языках;
рекомендательного письма от адвоката или бухгалтера — REFERENCE LETTER SAMPLE FROM A LAWYER OR ACCOUNTANT на английском и русском языках.

2. Документы о средствах и их источниках.

Основная цель предоставленных документов этой категории – доказать, что средства клиента заработаны честным путем. Это могут быть:

— контракты на покупку-продажу недвижимости или бизнеса, например;
— счета фактуры (копии);
— зарплатные бланки;
— пенсионные ведомости
— контракты

Если Вы не планируете превышать баланс в размере 10000 евро, документы на доказательства происхождения средств могут и не потребовать. В некоторых банках сумма, на которую нет частых проверок – до 5 тысяч долларов США.

3. Документы о компаниях.

Возможен случай, что Вы открываете счет для уже существующей компании. Многое зависит от юрисдикции, где зарегистрирована Ваша компания и от требований банка, в котором Вы хотите открыть счет на данную компанию.

Бенефициарный владелец компании должен быть идентифицирован. Эта информация, разумеется, является конфиденциальной.

«Вопрос бенефициарного владения на примере Дании«

Ежегодно нужно будет предоставить обновленные сертификаты о том, что компания находится в активном состоянии.

«Комплект документов оффшорной компании«

«Конфиденциальность, анонимность и банковская тайна в оффшорном бизнесе«

По ряду причин, если у Вас уже есть иностранный банковский счет, то лучше запросить рекомендацию оттуда. Во-первых, многие банки не признают рекомендательных писем из России, например, банки Гонконга. Во-вторых, это лучше для «прайваси», в случае, если Ваш банк не хочет выдать рекомендательное письмо «To Whom it May Concern», а хочет знать название иностранного банка, для которого выдается рекомендация. Бывают и такие ситуации. Если Ваш банкир даже увидев образца рекомендательных писем не понимают что вы от него хотите, то можно попросить просто письмо о наличии активного счета в банке.

Дорогие читатели, хотелось бы добавить важную информацию для закрепления материала и прояснения вашего понимания процесса выдачи банковской рекомендации. Допустим, вы обратились в банк страны СНГ, а он не понимает, как выдать рекомендацию (или не хочет). В таком случае можно попросить справку об истории вашего счета (с какой даты активен и что он активен до сих пор). В этой же статье мы предоставили для использования вами формы банковских рекомендаций, вы можете их скачать и показать в качестве примера вашему банкиру.
Иногда смущение вызывает фраза “to whom it may concern”, особенно если вы не называете банк, кому собственно рекомендация и будет адресована и кого она непосредственно касается. Причиной отказа банка подготовить такую рекомендацию для вас может быть ваша излишняя скрытность.
Банковская рекомендация – это продукт личной процедуры due diligence. Это значит, что банковская рекомендация выдается всегда и исключительно физическому лицу – директору или распорядителю по счету. Например, директор может иметь два корпоративных счета в двух разных банках и рекомендация одного не подойдет для другого, потому что компанию его знают и там и там, а мнение о личности может отличаться. Помните, что бизнес ведут люди и поступки и репутацию делают они же. Помните, банковская рекомендация выдается только физическому лицу – владельцу счета.

Прошу Вас поставить “нравится” на нашей страничке в социальной сети Фейсбук http://www.facebook.com/offshorewealth?bookmark_t=page, если материал был полезным и Вам понравился. С уважением, консультант Наталия Ревенко.

Дорогие читатели блога! Если у Вас возникли вопросы по процедуре открытия счетов в иностранных банках, в том числе для оффшорных компаний, получении рекомендательного письма или любые другие, смело обращайтесь по электронной почте info@offshore-pro.info, мы с радостью Вам ответим.

Профессиональная, оперативная и качественная помощь с выбором иностранного банка и типа оффшорного счета. Воспользуйтесь бесплатной услугой — Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательноPRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

1 комментарий по стататье "Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали?"

  1. Аватар
    Август 23, 2017 12:06
    Галина

    Благодарю за полную информацию.обязательно порекомендую эту статью своим коллегам.меня интересовала тема рекомендательного письма от банка спасибо!

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.