Знаменитая поговорка учит нас не хранить все яйца в одной корзине. С актуальностью и мудростью этой поговорки не поспоришь. В «переводе» на современный язык, это звучит так: не хранить все деньги в одной валюте, не хранить все активы в одной стране. Диверсификация вкладов – один из самых эффективных методов уменьшения рисков и увеличения прибыли.
Счет в оффшорном банке нужен не только тем, кто хочет создать накопления в валюте или же проводить большое количество платежей в валюте, в ходе своего бизнеса. Счет в оффшорном банке – это, во-первых, возможность защититься от лишних проблем, связанных с девальвацией местной валюты в стране проживания, экспроприации средств властями или, например, введения валютного контроля. А во-вторых, это возможность получить доступ к полному пакету банковских услуг, включая различные инвестиционные инструменты.
Законодательство каждой отдельной страны определяет свои правила открытия счета в иностранном банке. В этой статье мы постараемся ответить на вопрос, как открыть счет в зарубежном банке гражданину Украины.
Как перевести деньги на счет в оффшорном банке гражданину Украины?
Основным законодательным актом, регулирующим оборот иностранной валюты в Украине, является Декрет Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19.02.1993. В нем предусматриваются возможности, с помощью которых граждане (резиденты) Украины могут размещать свои валютные счета и вклады в иностранных банках.
Согласно Статье 5 Декрета, для осуществления разовой валютной операции на период, необходимый для ее осуществления, резидентам и нерезидентам выдаются индивидуальные лицензии Национального банка Украины. Индивидуальной лицензии требует, в том числе, операция по размещению валютных ценностей на счетах и во вкладах за границами Украины, за исключением следующих случаев:
- счета в иностранной валюте физических лиц-резидентов на время их пребывания за границей;
- открытые уполномоченными банками корреспондентского счета;
- счета в иностранной валюте резидентов, которые являются дипломатическими, торговыми, консульскими и другими официальными представительствами Украины за границей, обладающие дипломатическим иммунитетом и привилегиями, а также филиалы и представительства Украинских предприятий и организаций за границей, не занимающиеся предпринимательской деятельностью);
- счета в иностранной валюте, открытые инвесторами — участниками соглашений о разделе продукции или представительствами иностранных инвесторов по соглашениям о разделе продукции.
В свою очередь, сама процедура получения лицензии от Национального Банка Украины была утверждена постановлением Правления НБУ от 14.10.2004 № 485 «Об утверждении Положения о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины».
Существуют также особые случаи, упомянутые в Положении, когда резидентам не требуется получать лицензию НБУ:
- если особый порядок открытия счетов в зарубежном банке предусмотрен в соответствии с международными договорами Украины;
- если иностранный банк осуществляет на данном счете исключительно учет операций по предоставлению нерезиденту кредита (или займа) или его возвращению, ведет учет ценных бумаг.
Особенности открытия счета в оффшорном банке для резидентов Украины
Резидентам Украины можно размещать в зарубежном банке исключительно иностранную валюту, соответствующую группам 1, 2 и 3 (Классификатор иностранных валют и банковских металлов). Размещать гривны на счете и осуществлять другие операции в гривнах через счет – также запрещается.
Размещение валюты до получения лицензии запрещено: операция может быть признана незаконной, что грозит штрафом, а в некоторых случаях, и тюремным заключением от 2 до 5 лет. В течение трех дней после открытия счета резидент должен проинформировать об этом НБУ по месту своего проживания или нахождения.
Максимальный срок действия лицензии – один календарный год. Не позднее, чем на следующий рабочий день по истечении срока лицензии, ее обладатель должен перевести остатки средств со счета в иностранном банке на свой счет в украинском банке, который указан в лицензии, либо снять валюту со счета и ввезти на территорию Украины. Исключением являются случаи, когда законы страны, где находится банк, в котором открыт счет, запрещают снимать деньги в таком порядке, или когда резидент получил новую лицензию.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Где открыть счет в оффшорном банке гражданину Украины?
Предсказать будущее для банковского сектора Украины – задача сложная даже для авторитетных экспертов. Единственное, что остается очевидным – кредит доверия, выданный гражданами Украины местным банкам, уменьшается на глазах (в отличие от кредитов, выданных Украине МВФ). На финансовый сектор влияет огромное множество факторов политического характера. Неудивительно, что за услугами надежного хранения своих сбережений, граждане Украины все чаще приходят к иностранным банкам. В связи с этим, возникает вопрос: банку какой страны доверить свои сбережения?
Вариантов существует огромное множество. Каждый год журнал «Global Finance» публикует топ-50 самых надежных банков мира. Если обобщить эти данные и посчитать, в какой стране находится наибольшее количество надежных банков, мы получим следующий рейтинг:
Однако, отсутствие страны в этом топе еще не означает, что работающие на ее территории банки предоставляют некачественные услуги – дело в их небольшом количестве. Для того, чтобы правильно выбрать страну и банк, а также получить детальную информацию о возможности открытия иностранного счета, обращайтесь к нашим специалистам: info@offshore-pro.info.
