Представ перед выбором иностранного банка для обслуживания своей компании, прежде всего, необходимо определить, что же требуется от него. Если это легальный бизнес, и функции банковского учреждения заключаются в проведении текущих платежей, то главным при выборе является надежность, которая зачастую, характеризуется финансовой устойчивостью финансового учреждения.
Информацию о благонадежности банка, как правило, можно найти, опираясь на всевозможные рейтинги, публикуемые в журналах и Интернете. В основе этих рейтингов лежат данные ежегодной бухгалтерской отчетности банковских учреждений. Но ведь, отчеты не всегда могут быть реальными. Да и банк может разориться не только вследствие факторов экономического и учетного характера.
Часто градация рейтингов зависит от размера совокупных активов банков или от темпов их роста. А ведь надежность финансового учреждения, его финансовая устойчивость, характеризуется еще и деловой репутацией, которая в свою очередь, зависит от отношения правящих коалиций к данному учреждению. К примеру, если местная администрация проводит все свои платежи через данный банк, то до следующих выборов вполне можно не бояться за надежность этого банковского учреждения.
Немаловажно еще и личное знакомство с правящим составом банка. Но, зачастую, интерес руководства финансового учреждения к вашей компании возникает при ежемесячном остатке на счету или обороте в 1млн. долларов или евро. При этом заинтересованность к вашему бизнесу сразу же появляется и у налоговой инспекции, и у финансового мониторинга страны. Вследствие этого, сотрудничество с руководителем банка уже является необходимостью, т.к. здесь для взаимодействия требуется обсуждение специальных условий обслуживания, касающихся осуществления крупных операций и движения денежных потоков из стран, занесенных в «черный» и «серый» списки центробанков и министерств финансов стран, где лицензированы Ваши иностранные банковские учреждения.
Важным критерием при выборе банка являются и банковские тарифные планы за обслуживание счета, а также процент, начисляемый на его остаток. К примеру, швейцарский банк предрасполагает к тому, чтобы его клиенты хранили значительные суммы на счетах и постоянно пользовались услугами учреждения. Однако для малого и среднего бизнеса это совсем невыгодно. Прибалтийские же банки, наоборот, используют гораздо лояльную политику к своим клиентам, что отражается в довольно невысоких тарифах и требованиях к остаткам на счетах.
Однозначно, каждому банку интересны состоятельные клиенты, для которых возможно установление индивидуальных тарифов на обслуживание и личный подход по каждому вопросу. Представители крупных предприятий обычно входят в число VIP клиентов. Однако если ваш бизнес не относится к числу крупных, а VIP обслуживания так хочется, то можно воспользоваться услугами небольших банков, или выбирать дополнительные офисы крупных банков с небольшой клиентской базой.
Итак, остановимся на подробном описании основных критериев, характеризующих надежность банка.
Основные характеристики надежности банка:
1. Финансовая отчетность. Конечно, это один из самых главных критериев определения надежности банка. Однако, как указывалось выше, финансовое учреждение может разориться и вследствие совсем других обстоятельств, таких как, политических, криминальных и мн. др.
2. Состав акционеров. Да, правящий состав акционеров имеет очень важную роль. Ведь работа банка во многом определена задачами, которые ставят перед ним собственники банка. Конечно, если контрольный пакет акций финансового учреждения находится у государства, то банк обладает хорошими гарантиями функционирования. Но государственные учреждения обычно отличаются низким сервисом. Плюс ко всему, если государство решит реорганизовать или реформировать банк, то вернее всего его не очень будут заботить проблемы клиентов, а тем более, юридических лиц. Поэтому, при условии, что собственник банковского учреждения — государство, существуют сомнения по поводу надежности этого банка. В случае закрытой информации по поводу личности акционеров банка, есть опасения относительно длительности его существования и функционирования.
Рассматривая вариант владения банком иностранными подданными, можно предположить, что сервис в данном банке будет отличаться завидным качеством. Да и вряд ли иностранцы будут поддерживать партнерские отношения с малопонятными и рисковыми организациями. Если рассматривать надежность такого банка, то здесь допускаются политические риски по поводу отношения государства к иностранному капиталу.
3. Размер банка. Хотя этот показатель тоже не является абсолютным. Ведь надежность и удобство банка не всегда характеризуются его величиной.
4. Консервативная направленность банка. Конечно, рассматривая этот показатель в плане надежности, можно отметить, что консервативность повышает доверие. Ведь консерватизм говорит о том, что банковское учреждение собирается существовать и завтра, и послезавтра. Однако такая политика банка может привести к его неэффективности, т.к. существуя в эпохе конкуренции, риск является неотъемлемой составляющей для развития и существования в рыночной среде. А при большом предложении более выгодных банковских услуг такие банковские учреждения рискуют остаться без клиентов.
5. Активная публичность или прозрачность банка. Этот показатель является самым важным при определении надежности банка в странах Европы и Америки.
Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и борьба с финансированием терроризма.
В результате трагедии 2001 года 9/11 в целях борьбы с финансированием терроризма мировое сообщество пришло к соглашению о необходимости установления лимитов банковской тайны. Банками Америки была сформирована база данных, служащая для определения благонадежности любого клиента или компании. Помимо всего, в этой базе данных был представлен список компаний и банков всего мира, разделенных на три категории. В соответствии с этими категориями все компании и банки были отнесены к белому, серому или черному списку. Аналогичная база данных существует и в Европе. Как правило, особое внимание уделяют платежам более 10 000 долларов или эквивалентную сумму, а переводы более 250 000 долларов в банки и страны, относящиеся к «серому списку», должны быть обоснованы и для проведения платежа необходимо получение разрешения у руководства.
Что касается платежей из западных банков в страны, банки и компании, относящиеся к «черному списку», то обычно, они не проводятся без контроля налоговых органов и финансового мониторинга страны.
Не смотря на то, что «черный список» — это понятие относительное, представляющее собой рекомендации для принятия банком решения о возможности проведении платежа, учитывают его всегда. Поэтому, при необходимости проведения операций в другие страны и организации, и для исключения инцидентов и задержек в дальнейшем, требуется предварительно согласовывать списки стран и контрагентов, с которыми будут осуществляться платежи.
Иногда, наличие двух счетов является необходимостью – первого в крупном западно-европейском банке, а второго в прибалтийском или оффшорном, который не предъявляет так много требований к своим клиентам, и в котором не надо будет обосновывать совершение тех или иных операций. Ведь не стоит забывать еще и о том, что при предоставлении банку неполной либо недостоверной информации и при не соблюдении банковских рекомендаций банк имеет полное право приостановить или даже закрыть ваш счет.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Как работают оффшорные и иностранные банки в рамках противодействия финансированию терроризма?
Западные банки обладают достаточно автоматизированным уровнем бизнес-процессов, позволяющих оперативно отслеживать все подозрительные операции. В соответствии с банковским регламентом, при проведении транзакции перевода денежных средств, банковский работник связывается со службой безопасности банка по телефону для проверки информации о получателе платежа и получения разрешения на проведение данной операции. Если получатель платежа – представитель Евросоюза или США, то сверка платежных документов проходит в автоматическом режиме посредством внутрибанковской базы. При проведении операции на определенную сумму (в разных банках и странах эта сумма отличается) запрос на возможность осуществления транзакции проводится дважды: и в автоматизированной программе операционного работника, и посредством телефонной связи.
Подобную проверку проходят и все поступающие на счет платежи. При поступлении денежных средств на счет из подозрительного источника банк имеет право до выяснения заблокировать не только данную входящую сумму, но и все средства, находящиеся на счету. Следовательно, при работе с западными банками необходимо внимательно выбирать деловых партнеров, и разделять европейские и оффшорные операции. Ведь для них огромное значение имеет репутация и имидж. Поэтому при попытке совершения подозрительных операций такие финансовые учреждения вряд ли будут с вами сотрудничать.
Даже если банковский работник решит провести такую операцию, то программное обеспечение просто не позволит ему этого сделать. Функции дополнительного контроля могут быть возложены и на руководителя отдела, и на других сотрудников. Если речь идет о перечислении денежных средств посредством системы «клиент-банк», то в регламентированные действия банковского работника входит установление связи с руководителем компании или его уполномоченным лицом по поводу уточнения информации посредством телефонной службы, или даже получения дубликата платежного поручения факсимильно. Все это помимо противодействия терроризму, позволяет обезопасить Ваш счет от действий мошенников.
Чем привлекательны зарубежные банки?
Если сложно дать оценку надежности банков страны, то вернее всего будет обратиться к Европейским банкам, которые на все сто процентов ведут легальный бизнес. Это повысит рейтинг вашей компании в глазах партнеров. К достоинствам зарубежных банков можно отнести, во-первых, высокий уровень конфиденциальности. Ведь в чужой стране никого не интересуют Ваши денежные средства, а взаимодействие с органами других государств по поводу финансовой информации может и вовсе отсутствовать. Во-вторых, это допустимость свободного вложения денежных средств и уменьшение финансовых рисков посредством рассредоточения и высокой надежности зарубежных банков. А в-третьих, это низкие политические риски и полная независимость в использовании средств.
Ситуация с Украиной и оффшорными банковскими счетами для налоговых резидентов Украины.
Граждане Украины при открытии банковских счетов иногда не знают об ограничениях, существующих для стран СНГ. Ведь величественные банки Европы предпочитают не связываться с незнакомыми клиентами, тем более из государств этого региона. Поэтому, зачастую, желающим открыть счет в таком финансовом учреждении требуется надежная рекомендация. По словам западных банкиров, Украина находится на втором месте по пятибалльной шкале списков, объявленная как кандидат на «плохие». Поэтому украинцам сложно обосновать свое желание о деловом партнерстве таким банкирам, а также доказать, что бизнес честный и не коррумпированный.
Тем не менее, с помощью профессионалов возможно практически ВСЕ! Если документы на открытие банковского счета подготовлены профессионально, то и у граждан и у резидентов Украины есть очень высокие шансы оперативно открыть иностранный банковский счет с первого раза. Если Вы из Украины и задумываетесь об открытии оффшорного или иностранного банковского счета, то Вам будут очень полезны статьи:
Оффшорный счет для украинца или как украинцу открыть банковский счет за границей законно?
Как Украинцу открыть счет в иностранном банке?
Какую страну выбрать для оффшора и оффшорного банковского счета?
Открытие счета оффшорной компанией возможно в любом банке Европейского сообщества. Однако если ваш деловой партнер является представителем Евросоюза, то вернее всего будет и Вам вести счет в банковском учреждении Европы и выбрать компанию из ЕС. Если ваш партнер по бизнесу имеет оффшорную компанию и оффшорный банк, то целесообразно было бы и вам использовать оффшорные компанию и банк. При этом для обеспечения безопасного движения финансовых потоков и оперативного проведения платежей, необходимо, чтобы сотрудничество данных компаний осуществлялось исключительно в рамках независимого партнерства.
Конечно, при выборе банка совсем немаловажным являются традиции и наработанная десятилетиями клиентская база. Но, не стоит забывать, что недавно открывшийся оффшорный банк, принадлежащий крупнейшей финансовой компании Европы, совсем не уступает в плане надежности швейцарскому банку, а иногда даже и выигрывает в этом плане. Сейчас большое значение имеет не то какой это банк – американский, швейцарский, или оффшорный, а то, кто стоит в его главе. Также огромное значение для клиентов из СНГ имеет тот факт, работает ли или не работает иностранный банк с гражданами и резидентами США. Если не работает, то шансов на проблемы у банков гораздо меньше.
С 2001 года оффшорный банковский бизнес является прерогативой в основных крупных финансово-банковских группах. Удел остальных — региональный уровень, включающий в себя обслуживание местной клиентской базы.
Делая вывод, можно отметить, что выбирая банк для своей компании, прежде всего, необходимо пользоваться рекомендациями, а по возможности, еще и всегда иметь запасной вариант.
В процессе выбора банка очень важно задать себе такие вопросы:
- Что для меня важнее – дешевые транзакции или быстрые. Не придется ли за медленную скорость транзакций заплатить дважды?
- Готов ли я платить чуть больше за намного более качественное обслуживание?
- Хотите ли Вы получить кредит от иностранного банка?
Кроме этих вопросов, еще много важных вопросов задаст наш консультант, если Вы обратитесь к нам за подбором иностранного банковского счета.