Российский банковский сектор собираются очистить от слабых банков. Зачистка – это основная причина, почему решено отложить повышение страховых выплат вкладчикам до 2017-2018 годов. Отрасль решила за 3 года привести дела в порядок достаточно радикальным методом.
О том, что надо повысить величину страховых выплат по вкладам 
населения, заговорил Центральный банк и Министерство Финансов год назад. Предложение здравое, поскольку во многих цивилизованных странах эта страховка есть, причем зачастую её обеспечивает не одна организация, а несколько. К примеру, в Канаде таких организация 11, в германии 6, на Кипре и США по две.
Подобный подход зародился во времена Великой Депрессии в США, затем спустя 30 лет в Индии, а уже в 90-х эту систему переняли европейцы. В России подобное новшество заработало после вступлению в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в 2003 году, а «Агентство по страхованию вкладов» начало свою работу в 2004.
С другой стороны, наши, как всегда, идут своим путем. Высказанное предложение об увеличении страховой выплаты с 700 000 рублей до 1 миллиона вызвала яростные протесты со стороны крупных банков. И их можно понять – их очень беспокоит ситуация на рынке потребительских кредитов и то, что в случае негативного развития событий, фактически им придётся за всё платить.
Но, несмотря на сопротивление, законопроект внесли в Думу на рассмотрение. И судьба этого проекта решилась в конце ноября на совещании с премьер-министром Дмитрием Медведевым. На совещании присутствовали представители почти всех из 10 крупнейших банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, МДМ банк, Юникредит, Сбербанк и т.д.
По общему решению, увеличение страховки произойдет не раньше 2017-2018 годов. Всё оставшееся время уйдет на то, чтобы расчистить рынок от слабых (а значит опасных для системы) игроков. Настоящая, честная конкуренция, чего тут скажешь.
А поскольку уход с рынка банков сопровождается выплатами страховок по вкладам, то оказывается, что за всё надо платить. Именно чтобы «не перегрузить» Агентство по страхованию вкладов (АСВ), решено эти 3 года ничего не менять.
Конечно, жировой запас у этой структуры есть – по официальным данным на начало ноября в фонде системы страхования вкладов было порядка 233 миллиардов рублей, при этом на оплату всех страховых случаев при закрытии банков может понадобиться порядка 150 миллиардов (до конца 2014 года). Правда здесь не учитывается отзыв лицензии у Мастер-банка и нескольких других.
Банков напрягает ситуация вокруг отчислений в этот фонд – пока никто не может рассказать точно, как будет устроен этот механизм в будущем. Говорят о дифференциации, но пока не говорят по какому принципу. Есть вариант использовать несколько различных критериев (коэффициентов) для банков, позволяющих понять уровень рисков того или иного банка.
Первым среди них точно будет ставка по вкладам, и она начнет учитываться уже с 2014 года. Остальные пять или больше начнут появляться (разрабатываться, придумываться) только в 2015 году. Среди предложений есть параметр «надежность» банка, который считают слишком расплывчатым, поэтому банки и чиновники считают, что работы впереди много.
Но на самом деле главный вопрос не в том, о чем договорятся банки и чиновники, а что случиться с их клиентами, т.е. с простыми людьми типа нас с вами. Случится разное и, скорее всего, не всё понравится вам и не всё понравится правительству.
Первым делом могут пострадать те, кто вкладывал свои деньги в «слабые» банки. Может они предложили хороший процент, может вы просто с ними давно работали, но если банк не является мощной суперкорпорацией, то его могут прикрыть в ближайшие годы. Если у вас приличные суммы лежат на таких счетах, то страховка может и не покрыть их. Что сделает разумный человек, узнав, что велика вероятность потери трудом скопленных денег? Правильно – он их переведет куда-нибудь в более спокойное место.
С точки зрения правительства и местных банков, идеально было бы, если вы переведете деньги в крупнейшие банки страны. Но почему-то вы до сих пор этого не сделали? Значит, велик шанс, что вы не сделаете это и сейчас. А что вы сделаете? Постараетесь найти банки понадежней, желательно вне России. Например, в самые надежные банки Европы или на острова, где тепло не только телу, но и активам.
И в итоге попытки деофшоризации российской экономики опять будут скомпрометированы решениями самих властей. Деофшоризация экономики – это комплексный подход. Нельзя ограничить вывод денег за границу, лишь запретив использовать офшоры. Нужно позволить деньгам остаться и хорошо себя чувствовать. В России не всегда это получается. И, казалось бы, одна хорошая инициатива, тянет за собой другую, не такую уж хорошую. И в итоге недовольных окажется больше.
Конечно, если закрываются банки, которые действительно оказывали плохой сервис или обманывали своих клиентов, это правильно. Совсем другое, когда почти прямым текстом говорится о том, что нужно убрать тех, кто слишком мелок, чтобы быть «сильным банком». Иногда нужны локальные, местные, может даже городские банки, которые обслуживают своих клиентов, знают специфику своего рынка и просто работают.
А у нас как обычно: «лес рубят – щепки летят».
И на фоне таких высказываний даже возникает вопрос: а не помогли ли банкам, которые испытывают сейчас трудности и теряют лицензии (типа Мастербанка) дойти до такого состояния? Скорее всего, конкретный случай связан с самим банком, но кто сказал, что так будет всегда?
Конкуренция в России жесткая. Её может быть немного, но если два и больше соперников встречаются на одном рынке, они устраивают активную «игру». Судя по всему, на банковском рынке может начаться именно такое «развлечение».
А мы просто ждем, когда страховые выплаты повысят до миллиона рублей, чтобы в случае чего получить свои 30 тысяч долларов. А пока можем рассчитывать лишь на 21 тысячу.
Если вы хотите узнать, где сейчас лучше хранить свои активы, обратитесь за консультацией к нашим специалистам: info@offshore-pro.info
