Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Чем зарубежный розничный банк отличается от оффшорного?

Многие люди не уделяют слишком много внимания различным типам банков. Они просто хотят знать, что их деньги в безопасности, и они могут получить к ним доступ в любое время. Но банки работают с деньгами своих клиентов в соответствии с разными стратегиями.

Зачастую невозможно сразу определить, что собой представляет финансовое заведение. На первый взгляд кажется, что все предлагают одно и то же. Но это будет не совсем верно. У банков есть своя специализация.

Сам термин “банк” является обобщающим. Важно понимать, насколько разными они могут быть. Это особенно верно, если вы ищете иностранный оффшорный банк, который предоставляет сложные банковские и инвестиционные услуги для физических лиц, а не оншорный розничный, ориентированный на расчетное обслуживание потребителя.

Давайте глубже погрузимся в банковское дело и рассмотрим основные различия и сходства между традиционными розничными банками, которые больше всего нам знакомы, и оффшорными частными банками.

Что такое розничный банк?

Розничный банк представляет собой учреждение для частных и корпоративных клиентов, рассчитанное на стандартный набор услуг. Обычно перечень включает:

  • потребительские счета, формирующиеся за счет вкладов и зарплатных поступлений;
  • эмитирование дебетовых и кредитных карт;
  • выдачу кредитов;
  • прием средств на депозиты по стандартным ставкам.

Т.е. этими услугами пользуются 95% населения земли. Именно поэтому этот тип банков и называется розничные.

Розничный банк также обычно употребляется с прилагательным “местный” или, выражаясь международной терминологией, оншорный банк (т.е. банк данной страны). В таких банках очень неохотно принимают зарубежных клиентов, т.к. известно, что в странах разные требования и разные стандарты услуг. К тому же финансовый мониторинг всегда будет уделять счетам иностранных граждан больше внимания. Соответственно, и у персонала будет больше работы по составлению отчетов.

С местными клиентами всё намного проще, а значит они рентабельнее для банка просто по определению. Проще говоря, розничные банки обслуживают по большей части тех клиентов, которые живут в той же стране, где находится сам банк или его головной офис. Хотя у некоторых розничных банков есть филиалы и они предлагают услуги во всем мире, они не идут ни в какое сравнение с оффшорными или международными частными банками.

Что такое оффшорный частный банк?

Он принадлежит частным лицам и работает, в основном, с зарубежными клиентами. Т.е,. если говорить конкретно о России, то у нас нет оффшорных банков, т.к. это запрещено местным банковским законодательством. Все банки в России получают единую лицензию Центробанка РФ и полностью становятся розничными. Не имеет значения, что они являются дочерними банками зарубежных. Главное, что они работают точно так же, как все местные банки и с местным населением.

Оффшорный банк предназначен для обслуживания иностранных граждан, инвесторов и компаний. Он также является частным, что означает наличие средств контроля для защиты клиентов не со стороны государства в лице Центробанка, а со стороны владельцев. В этом заключается принципиальное отличие оффшорных банков от розничных.

Их деятельность заключается больше не в хранении средств клиента и розничных многочисленных операциях, а в предоставлении возможностей для инвестирования. Это может быть инвестирование в недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты, Forex или транспортно-логистические проекты — все, что способно принести прибыль. Например, порядка 70% инвестиционных раундов для стартапов во всём мире проводятся через оффшорные частные банки.

Есть много стран, где они предлагают услуги: от Панамы до Швейцарии. Больше информации можно найти в статье: “6 лучших стран для открытия оффшорного банковского счета в 2019”. Для открытия счета необходимо будет соответствовать определенным требованиям.

Требования к резидентности

С точки зрения владельца счета, одно из самых больших различий между розничным и оффшорным частным банком — это требования к месту жительства. Большинство розничных финучреждений не имеют ограничений относительно того, где вы должны проживать, чтобы открыть счет.

С другой стороны, оффшорные частные банки имеют ограничения на то, кто может открывать и поддерживать счет. Оффшорный частный банк в Белизе представляет собой единственную доступную опцию для тех, кто может подтвердить свое проживание за пределами этой страны. Это значит, что он предназначен для иностранных инвесторов, тех, у кого есть вторые дома, или тех, кто хочет открыть здесь оффшорный бизнес. В то же время, это не вариант для гражданина или резидента Белиза.

Начальные депозиты

Другим ключевым отличием розничного и частного оффшорного банков является обязательный начальный депозит. Вспомните первый банковский счет, который вы открыли, когда были студентом. Есть большая вероятность, что это было в розничном банке, и ваш первый депозит мог составить 100 рублей или даже меньше. Часто у розничных банков есть варианты низких начальных депозитов для открытия счетов.

Оффшорный частный банк так не работает. Вместо этого здесь нужен будет больший начальный депозит, который необходимо получить потенциальным владельцам счетов для активации счета. Обычно его размер составляет несколько тысяч долларов, однако точная сумма может различаться. Например, швейцарский банк может попросить для активации счета 1000 CHF.

Таким образом, не нужно быть мультимиллионером, чтобы иметь зарубежный счет в оффшорном банке. Тем более что только здесь вам предоставят большие возможности по преумножению ваших денежных средств и их защите.

Уровни конфиденциальности

Одна из самых важных характеристик банка — уровень конфиденциальности, который предоставляется его клиентам.

Если вашим приоритетом является высокий уровень конфиденциальности и анонимности, вероятно, наилучшим выбором будет оффшорный частный банк. Многие страны внедрили законы или нормативные акты, которые облегчают идентификацию владельцев банковского счета в стране.

Конечно, потере конфиденциальности способствует также система автоматического обмена финансовой информацией между странами-участницами CSR (англ. аббр. от Common Standard Reports — общие стандарты отчетов). Однако есть возможности нивелировать попадание в систему обмена при соблюдении частных рекомендаций, полученных с учетом мнения наших экспертов и специалистов оффшорных банков.

Соблюдение норм валютного контроля собственной страны является первоочередной задачей любого гражданина. Таким образом, сотрудничество с оффшорными банками приносит преимущества перед зарубежными розничными банками, ориентированными на обслуживание собственных граждан по принципу потока.

Это крайне важно учитывать при планировании своего финансового присутствия в международной банковской системе, особенно для граждан России.

Мультивалютные счета

Многим физическим и юридическим лицам вполне достаточно счета, номинированного в одной валюте. Однако это не позволяет страховать риски валютного падения курса национальной валюты, происходящие время от времени.

Оптимальным является хранение свободных средств либо в собственном товарном обороте, либо в нескольких валютах, например, в евро, USD, JPY и GBP. Это примерно в 4 раза снижает возможность обесценения ваших активов, номинированных в падающей валюте.

Поэтому наличие мультивалютного счета крайне актуально для страхования валютных рисков. Особенно в странах с экономикой, зависимой от цен на углеводороды.

Кроме того, доступ к нескольким типам валют может быть полезен, если вы живете и отдыхаете в разных странах, оплачиваете счета за границей или просто хотите защитить себя от неожиданной инфляции через инвестиции в зарубежную недвижимость.

Оффшорные частные банки предлагают гораздо больше возможностей для мультивалютных счетов. Это обеспечивает возможность поддерживать баланс в нескольких валютах, независимо от вашего места проживания или места заработка.

Прибыль и налоговые преимущества

Доходность инвестиций и налоговые преимущества могут различаться у розничных и оффшорных частных банков. Хотя каждый банк, каждый владелец счета и каждая юрисдикция немного отличаются друг от друга, существуют общие ожидания.

Как правило, частный оффшорный банк обеспечивает более высокую доходность инвестиций, а также значительные налоговые преимущества. В Панаме, Белизе и на Сейшелах владельцы иностранных счетов обычно видят более высокие процентные ставки по сравнению с большинством банков Европы и США.

Физические лица также могут уменьшить свои налоговые обязательства путем перевода инвестиций в оффшорный банк, который работает с международными бизнес-компаниями, зарегистрированными в странах со льготным налогообложением. Например, ими могут быть Канада, Нидерланды, штат Флорида (США) или Сингапур. В этих странах есть налоговые льготы, которые значительно увеличивают прибыль от работы ваших активов.

Это актуально для тех, кто заинтересован в диверсификации и защите активов, равно как и в новых инвестиционных возможностях. Оффшорный частный банк имеет ряд преимуществ перед традиционным розничным банком.

Эксперты Offshore Pro Group с 2011 года занимаются банковским консалтингом. Мы профессионально подберем оффшорный счет непосредственно под ваши бизнес-условия.

Что мы предлагаем:

  1. Записаться на бесплатную консультацию для выбора зарубежного счета в оффшорном частном банке. Мы не только выясним, в какой стране и в каком банке вам будет выгоднее и быстрее всего открыть иностранный счет. Мы также определим алгоритм действий, подготовим вместе с вами комплект документов, проверим их и отправим в банк.
  2. Пройти процедуру Pre-Approval, которая позволяет получить предварительное одобрение в зарубежном банке или платежной системе. Эта процедура платная, но только если вы дальше будете действовать без нас. Если вы заказываете у нас всю процедуру открытия зарубежного банковского счета под ключ, то сумма Pre-Approval вычитается из общего счёта за наши услуги. То есть для вас она становится бесплатной. Более подробно о пользе Pre-Approval можно прочесть здесь.
  3. Подумать о приобретении пакета услуг, состоящего из регистрации компании в стране с меньшей налоговой нагрузкой и открытия иностранного счета в банке или платежной системе, отобранного непосредственно для вашего рода деятельности. При пакетном заказе вы получаете очень большую экономию в деньгах и времени, что зачастую крайне важно.
sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня, чтобы как можно быстрее стать более свободным и обеспеченным человеком мира.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.