Многие люди не уделяют слишком много внимания различным типам банков, которые существуют. Они просто хотят знать, что их деньги в безопасности и что они могут получить к ним доступ в любое время.
Но, банки работают с деньгами своих клиентов, руководствуясь разными стратегиями.
Более того, зачастую невозможно сразу определить, что из себя представляет то или иное финансовое заведение. На первый взгляд, кажется, что все предлагают одно и то же. Но это будет не совсем верно. У банков есть своя специализация.
Сам термин банк является обобщающим термином. Важно понимать, насколько разными могут быть банки. Это особенно верно, если вы ищете иностранный оффшорный банк, который предоставляет сложные банковские и инвестиционные услуги для физических лиц, а не оншорный розничный банк, ориентированный на расчетное обслуживание обычного потребителя.
Давайте глубже погрузимся в банковское дело и рассмотрим основные различия и сходства между традиционными розничными банками, которые больше всего нам знакомы, и оффшорными частными банками.
Что такое розничный банк?
Розничный банк представляет собой учреждение для частных и корпоративных клиентов, рассчитанных на стандартный набор услуг. Обычно перечень услуг включает в себя:
- потребительские счета, формирующиеся за счет вкладов и зарплатных поступлений,
- эмитирование дебетовых и кредитных карт,
- выдача кредитов,
- прием средств на депозиты по стандартным ставкам.
Т.е. этими услугами пользуются 95% населения земли. Без фантазий. Просто для самого необходимого. Именно поэтому данный тип банков и называется — розничные банки.
Розничный банк также обычно употребляется с прилагательным — местный, или выражаясь международной терминологией — оншорный банк (т.е. банк данной страны). В таких банках очень неохотно принимают зарубежных клиентов, т.к. известно, что в разных странах разные требования и разные стандарты услуг. К тому же, финансовый мониторинг, всегда будет уделять внимание счетам иностранных граждан больше внимания. Соответственно и персоналу банка будет больше работы по составлению различного рода отчетов.
С местными клиентами всё намного проще. А значит, они получаются рентабельнее для банка, просто по определению. Проще говоря, розничные банки обслуживают по большей части, тех клиентов, которые живут в той же стране, где находится сам банк или его головной офис. И, хотя некоторые розничные банки имеют филиалы и предлагают услуги по всему миру, они не идут ни в какое сравнение с оффшорными или международными частными банками.
Что такое оффшорный частный банк?
Как следует из названия, оффшорный частный банк принадлежит частным лицам и работает, в основном, с зарубежными клиентами. Т.е. если, говорить конкретно о России, то у нас нет оффшорных банков, т.к. это запрещено местным банковским законодательством. Все банки в России получают единую лицензию Центрального Банка РФ и таким образом, полностью становятся розничными. Не важно, что они являются дочерними банками зарубежных банков. Главное, что они работают точно также как все местные банки и с местным населением.
Таким образом, оффшорный банк, по определению, предназначен для использования иностранными лицами, инвесторами и компаниями. Он также является частным, что означает наличие средств контроля для защиты клиентов оффшорного банка не со стороны государства в лице Центрального банка, а со стороны владельцев этого банка. В этом заключается принципиальное отличие оффшорных банков от розничных.
Его деятельность заключается больше не в хранении средств клиента и розничных многочисленных операциях, а в предоставлении многочисленных возможностей для инвестирования. Это может быть инвестирование в недвижимость, ценные бумаги, криптовалюты, Forex или транспортно-логистические проекты — все, что способно принести прибыль. Например, порядка 70% инвестиционных раундов для стартапов, во всём мире проводятся через оффшорные частные банки.
Есть много стран, где оффшорные банки предлагают свои услуги. От Панамы до Швейцарии. Больше информации по лучшим странам, можно найти в нашей статье: “6 лучших стран для открытия оффшорного банковского счета в 2019”.
Для открытия оффшорного счета, вам необходимо будет соответствовать определенным требованиям.
Требования к резидентности
С точки зрения владельца счета, одно из самых больших различий между розничным банком и оффшорным частным банком — это требования к месту жительства. Большинство розничных банков не имеют ограничений относительно того, где вы должны проживать, чтобы открыть счет.
С другой стороны, оффшорные частные банки имеют ограничения на то, кто может открывать и поддерживать счет. Оффшорный частный банк в Белизе, например, является единственным вариантом для тех, кто может доказать проживание в стране за пределами Белиза. Это означает, что это для иностранных инвесторов, тех, у кого есть вторые дома, или тех, кто хочет открыть здесь оффшорный бизнес. В то же время, это не вариант для гражданина или резидента Белиза.
Начальные депозиты
Другим ключевым отличием между розничным банком и частным оффшорным банком является обязательный начальный депозит. Вспомните первый банковский счет, который вы открыли, когда были студентом. Есть большая вероятность, что это было в розничном банке, и ваш первый депозит мог составить 100 рублей или даже меньше. Часто у розничных банков есть варианты низких начальных депозитов для открытия счетов.
Оффшорный частный банк так не работает. Вместо этого, здесь нужен будет больший начальный депозит, который будет необходимо получить потенциальным владельцам счетов для активации счета. Он, как правило, исчисляется несколькими тысячами долларов, хотя сумма может варьироваться. Например, Швейцарский банк может попросить для активации счета 1000 CHF.
Таким образом, не нужно быть мультимиллионером, чтобы иметь зарубежный счет в оффшорном банке. Тем более что только здесь вам предоставят большие возможности по росту ваших денежных средств и их защите.
Уровни конфиденциальности
Одним из самых важных характеристик банка является уровень конфиденциальности, который предоставляется его клиентам.
Если вы ищете высокий уровень конфиденциальности и анонимности, то выбор оффшорного частного банка, вероятно, будет лучшим. Многие страны внедрили законы или нормативные акты, которые облегчают идентификацию владельцев банковского счета в стране.
Конечно, потере конфиденциальности, способствует также система автоматического обмена финансовой информацией между странами-участницами CSR (англ. аббр от Common Standard Reports — общие стандарты отчетов). Однако, есть возможности нивелировать попадание в систему обмена при соблюдении частных рекомендаций, полученных с учетом мнения наших экспертов и специалистов оффшорных банков.
Соблюдение норм валютного контроля собственной страны является первоочередной задачей любого гражданина. Поэтому, сотрудничество с оффшорными банками будет давать преимущество по сравнению с зарубежными розничными банками, рассчитанными на работу с собственными гражданами по принципу потока.
Это крайне важно учитывать при планировании своего финансового присутствия в международной банковской системе, особенно для граждан России.
Мультивалютные счета
Многим физическим и юридическим лицам вполне достаточно счета, номинированного в одной валюте. Однако это не позволяет страховать риски валютного падения курса национальной валюты, происходящие время от времени.
Оптимальным является хранение свободных средств либо в собственном товарном обороте, либо в нескольких валютах. Например, в Евро, USD, JPY и GBP. Это примерно в 4 раза снижает возможность обесценения ваших активов, номинированных в падающей валюте.
Поэтому, в настоящее время, наличие мультивалютного счета является крайне актуальным для страхования валютных рисков. Особенно в странах с экономикой, зависимой от цен на углеводороды.
Кроме того, доступ к нескольким типам валют может быть полезен, если вы живете и отдыхаете в разных странах, оплачиваете счета за границей или просто хотите защитить себя от неожиданной инфляции через инвестиции в зарубежную недвижимость.
К счастью, оффшорные частные банки, как правило, предлагают гораздо больше возможностей для мультивалютных счетов. Это позволяет вам поддерживать баланс в более чем одном типе валюты, независимо от того, в какой стране вы живете или зарабатываете деньги.
Прибыль и налоговые преимущества
Наконец, доходность инвестиций и налоговые преимущества могут варьироваться между розничными и оффшорными частными банками. Хотя каждый банк, каждый владелец счета и каждая юрисдикция немного отличаются друг от друга, существуют общие ожидания.
Как правило, частный оффшорный банк обеспечивает более высокую доходность инвестиций, а также значительные налоговые преимущества. В Панаме, Белизе и на Сейшелах, владельцы иностранных счетов, обычно видят более высокие процентные ставки по сравнению с большинством банков Европы и США.
Физические лица также могут уменьшить свои налоговые обязательства путем перевода своих инвестиций в оффшорный банк, который работает с международными бизнес компаниями, зарегистрированными в странах с льготным налогообложением. Например, в качестве такой страны может выступать Канада, Нидерланды, штат Флорида (США) или Сингапур. По всем этим странам есть налоговые льготы, которые значительно увеличивают прибыль от работы ваших активов.
Воспользуйтесь вышеперечисленными преимуществами оффшорного банкинга.
Это весьма актуально для тех, кто заинтересован в диверсификации и защите своих активов, равно как и в новых инвестиционных возможностях.
Оффшорный частный банк действительно предоставляет множество преимуществ по сравнению с традиционным розничным банком.
Специалисты Offshore Pro Group, с 2011 года занимаются банковским консалтингом. Мы профессионально подберем оффшорный счет непосредственно под ваши бизнес-условия.
Что мы предлагаем:
- Записаться на бесплатную консультацию по подбору зарубежного счета в оффшорном частном банке. Мы не только выясним, в какой стране и в каком банке вам будет выгоднее и быстрее всего открыть иностранный счет. Мы также определим алгоритм действий, подготовим вместе с вами комплект документов, проверим их и отправим в банк.
- Пройти процедуру Pre-Approval, которая позволяет получить предварительное одобрение в зарубежном банке или платежной системе. Эта процедура платная, но, только если вы дальше будете действовать без нас. В случае если вы заказываете у нас всю процедуру открытия зарубежного банковского счета под ключ, то сумма Pre-Approval, вычитается из общего счёта на наши услуги. То есть, для вас она становится — бесплатной. Более подробно о пользе Pre Approval, можно прочесть здесь.
- Подумать о приобретении пакета услуг, состоящего из регистрации компании в стране с меньшей налоговой нагрузкой и открытия иностранного счета в банке или платежной системе, отобранного непосредственно для вашего рода деятельности. При пакетном заказе, вы получаете очень большую экономию в деньгах и времени, что зачастую крайне важно.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Запишитесь на бесплатную консультацию уже сегодня, чтобы как можно быстрее стать более свободным и обеспеченным человеком мира. Сделать это можно отправив запрос на наш email: info@offshore-pro.info, позвонив по телефонам: +372 5 489 53 37
+372 5 481 04 02, или связавшись через интернет любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
