Как и где выгоднее открыть счет в оффшорном банке в 2020?

На страницах нашего портала мы уже много писали о том, какие преимущества дает открытие банковского счета за рубежом для предпринимателей и граждан из стран с экономикой переходного типа.

Сегодня мы хотели бы рассмотреть, что следует учитывать при разработке стратегии оффшорного банкинга, и где было бы наиболее выгодно открыть иностранный счет в 2020 году.

Большое количество зарубежных банков предлагают открыть счета дистанционно, как для личных, так и для корпоративных целей. Это означает, что вам не нужно садиться в самолет и представлять самого себя и все документы в банк, чтобы подать заявление на открытие счета. Однако это совсем не гарантирует вам положительный результат, несмотря на большое количество банковских предложений, практически, в любой стране мира.

Во-первых, среди розничных банков (т.е. универсальных) есть своя специализация. Одни занимаются привлечением свободных средств компаний и частных лиц. Другие, специализируются на управлении активами. Третьи, являются чисто платежными банками для текущей деятельности с быстрыми платежами и приличными по стоимости тарифами, взимаемыми за скорость обслуживания.

Кто-то работает только в рамках одной страны. Кто-то наоборот, предпочитает работать со многими странами и валютами.

Разнообразие в банковской сфере очень большое. Поэтому многое зависит от специфики ваших требований к финансовым услугам, которые вы ищете в зарубежном  банке.

К этому стоит прибавить требования международных финансовых институтов по системе «Знай Своего Клиента» (Know Your Customer, далее —  KYC) и полного соответствия вас, как будущего клиента банка, всем требованиями международного и локального финансового законодательства. Поэтому, очень часто можно получить отказ в открытии счета в том или ином иностранном банке.

При этом, несмотря на то, что существует много приличных банков, которые позволяют открывать удаленные счета, всё-таки рекомендуется посетить банк и страну, где вы собираетесь вести финансовые дела. Особенно, если вы ищете личный или корпоративный счет в азиатских или европейских финансовых центрах, где обычно требуется физическое присутствие заявителя.

Как указывалось выше, частный и инвестиционный банкинг отличаются друг от друга. Обычно, при знании как правильно заполнить анкету, и какие документы нужно приложить к заявлению, можно открыть счета удаленно в большинстве банков стран, так называемого, первого уровня. Например, таких, как: Лихтенштейн, Люксембург, Швейцария, ОАЭ, Гонконг и Сингапур. Здесь банки могут потребовать значительный первоначальный депозит, который обычно превышает 100 000 долларов США и не всегда им сразу можно воспользоваться в полном объёме.

Еще большие проблемы при открытии счета могут возникнуть у лиц, имеющих политическое или общественное влияние (англ.: politically exposed person или лица PEP). Таким лицам ещё труднее найти соответствующее их уровню конфиденциальности и остальным требованиям иностранное финансовое учреждением.

Для открытия корпоративного оффшорного банковского счета, огромное значение будет иметь страна регистрации вашей компании, ваш основной вид деятельности и ваши партнеры. Например, открытие корпоративного банковского счета в Сингапуре для международной компании, зарегистрированной на Антигуа, может быть довольно сложным процессом. Шансы увеличатся для компании, зарегистрированной на Британских Виргинских островах, которые имеют более общую регулирующую репутацию, что также справедливым будет для компаний, зарегистрированных в Гонконге.

Однако справедливо сказать, что оффшорным компаниям становится все труднее получать банковские услуги в европейских и азиатских центрах. Банки, как правило, требуют, чтобы у вас был известный и понятный бизнес и деловые отношения в пределах вашей юрисдикции или, по крайней мере, в вашем регионе. Иногда, это не просто доказать. Особенно, для только что зарегистрированных компаний и начинающих международных бизнесменов.

Что нужно сделать, чтобы открыть оффшорный банковский счет?

Чтобы открыть счет удаленно или физически, вам необходимо пройти банковскую проверку службы комплаенс по процедурам KYC, AML, CTF, чтобы обеспечить соответствие нормативным требованиям банка. Для личных счетов это обычно включает в себя следующее:

  • подтверждение личности (паспорт или заверенный / нотариально заверенный паспорт при удаленном открытии),
  • подтверждение места жительства (документ от авторитетного юридического лица, который содержит ваше имя и адрес, обычно принимается счет за коммунальные услуги или выписка из банка об из оплате за последний квартал),
  • подтверждение вашего благосостояния (письмо от бухгалтера или другого банка, которое может подтвердить ваши личные доходы или заработок).

Служба комплаенс банка также может запросить у вас источник происхождения ваших средств, налоговые декларации или любой другой документ для проверки законности владения вашим благосостоянием.

Для корпоративных счетов процесс проверки KYC намного более утомителен и обычно, помимо подтверждения личности, места жительства и богатства каждого из акционеров, директоров и конечных бенефициарных владельцев (UBO), включает в себя следующее:

  • ваши учредительные документы (меморандум и устав вашей компании),
  • свидетельство о праве занимания должности (кто является акционерами — заверенная копия выписки из реестра акционеров или копии сертификатов акций),
  • сертификат о хорошем состоянии компании — Certificate of Due Diligence (заверенная копия, возможно оплаченные государственные пошлины и пр),

Вам также понадобится разрешение директора, чтобы открыть банковский счет или доверенность для тех, кто будет действительно открывать зарубежный счет вашей компании (юридическая компания, доверенный адвокат или юрист).

Некоторое время необходимо уделить для того, чтобы обдумать вопрос о том, кто будет являться подписантом документов о распоряжении средствами на вашем счете, на какие суммы и на какие цели. Если счет должен быть совместным для пользования, то в таких случаях разные банки имеют разные технические возможности для осуществления этого. Некоторые из них, например, гораздо лучше учитывает сложные требования к подписи. Другие же разрешают только одно право подписи. На это также нужно обратить внимание при выборе вашего зарубежного банковского партнера.

Например, банки Гонконга и Сингапура (которые идеально подходят для корпоративного банкинга), как правило, наиболее всего подходят для совместного использования корпоративными счетами. Оффшорные банки, которые больше предназначены для частных лиц, обычно имеют меньше возможностей, когда дело доходит до контроля над компанией.

Что необходимо учитывать при выборе юрисдикции для открытия зарубежного счета?

Вы должны учитывать несколько факторов при выборе юрисдикции, в которой вы хотите осуществлять банковские операции. Для понимания данных факторов, вам нужно задуматься над следующими вопросами.

Вы хотите осуществлять банковскую деятельность в экономически и политически стабильной юрисдикции с низкими налогами, без валютного, либо какого либо ещё контроля над капиталом и с достаточно надежной, платежеспособной и ликвидной банковской системой?

Хотели бы вы оставить значительную сумму сбережений в офшорах для того, чтобы увеличить ваш капитал за счет меньшей налоговой нагрузки? Если да, то вы можете рассмотреть такие страны, как ОАЭ, Лихтенштейн, Швейцарию, Люксембург, Андорру, Мальту, Британские Виргинские Острова, Сейшелы, Багамы или Каймановы острова.

В этих юрисдикциях находятся одни из самых безопасных и капитализированных частных банков в мире.

Тем не менее, ожидайте высоких сборов за обслуживание, и они не совсем идеальны для транзакционного банкинга. Например, использовать банки данных стран для высокочастотной онлайн торговли будет невыгодно и неудобно.

Сингапур и Гонконг, помимо того, что они отлично занимаются управлением финансовыми активами по первому уровню, идеально подходят для корпоративного банковского обслуживания, поскольку они предлагают самые низкие комиссии за транзакции и обслуживание.

Плюс к этому, эти две азиатские банковские системы, как правило, предоставляют одни из лучших онлайн и мобильных банковских услуг, являясь одними из наиболее оцифрованных банков мира.

Есть также варианты для тех, у кого нет большого собственного капитала. Например, оффшорные банки Белиза, которые имеют значительные капиталы, высокую ликвидность и процентные ставки. Тем не менее, они не являются лучшими для повседневного банковского обслуживания, улучшенного обслуживания персональных клиентов, услуг онлайн-банкинга и высоких комиссий за переводы.

Если вы ищете инвестиционные счета, то вы будете искать банк с низким комиссионным сбором в юрисдикции, в которой не взимаются налоги на хранение и прирост капитала.

Для корпоративного брокерского счета или управления инвестиционных фондом вы можете проверить банки Каймановых островов или Бермуд, которые всемирно известны как место размещения большого количества инвестиционных фондов.

Пуэрто-Рико, Кайманы, Кюрасао или Мальта, кроме всего прочего, предлагают варианты для стартапов и компаний, которые экспериментируют и предоставляют услуги по работе с криптовалютами. Это могут быть биржи, криптовалютные фонды и первоначальные размещения криптовалют (ICO), которые сталкиваются с чрезвычайными трудностями в работе и поэтому вынуждены проверять доступность местных банков к работе с криптовалютами.

Международные банковские операции также облегчают доступ к финансовым возможностям, таким как счета, на основе драгоценных металлов, а в некоторых вы даже можете брать ссуды под этот счет, когда драгоценный металл выступает в качестве хеджирования вашей основной или торговой деятельности.

Также стоит рассмотреть несколько финтех-продуктов для повседневных персональных банковских услуг, таких как виртуальные текущие счета, цифровые кошельки с виртуальными анонимными и предоплаченными картами и услуги денежных переводов.

Эти продукты полезны для снижения комиссий за небольшие международные переводы, конвертацию валют и международные карточные платежи.

Кроме вышесказанного, необходимо будет проверить законодательство той страны, где вы являетесь налоговым резидентом, нет возникает ли у вас дополнительных обязанностей по отчетности перед вашей налоговой инспекцией в связи с открытием зарубежного счета.

Мы разбирали данный вопрос для граждан России в отдельной статье: “Как снизить риск получения налоговых претензий за свой иностранный счет?”.

7 наиболее эффективных стран для открытия оффшорного счета

Открытие иностранного банковского счета может быть проблематичным, и зачастую выгоды не так уж велики, в зависимости от того, где вы живете.

Однако, владение оффшорным банковским счетом открывает и ряд новых возможностей, от снижения налогов до повышения безопасности и повышения процентных ставок.

Мы подробно разбирали плюсы и минусы владения оффшорным счетом в нашей статье: “Что делает оффшорные банковские счета такими популярными среди экспатов?”.

Ниже, мы кратко опишем лучшие, по нашему мнению, страны, в которых можно открыть оффшорный банковский счет, их требования для этого и что делает их такими замечательными.

  1. Чешская Республика является одной из самых недооцененных стран для открытия оффшорного банковского счета.

Мы начинаем наш список с одной из самых недорогих стран для того, чтобы открыть иностранный банковский счет. Здесь, как правило, не требует минимального депозита, и нет требований к остаткам на счету. Вы можете открывать счета в евро, долларах США, рублях, чешских кронах и британских фунтах, а также делать все свои банковские операции в Интернете. Личное посещение — не требуется. Если вы хотите выйти на европейский рынок, это один из лучших доступных вариантов.

Больше подробностей об открытии банковского счета в Чехии, можно узнать из нашей отдельной статьи: “Корпоративный банковский счёт в Чехии”.

  1. Пуэрто-Рико предоставит вам банковский счет в Карибском бассейне.

Еще один отличный вариант для оффшорного банковского счета. Хотя страна поддерживает тесные политические и экономические отношения с США, она все еще сохраняет автономию в отношении своей фискальной и экономической политики. Первоначальный депозит в размере 500 долларов США делает его одним из самых дешевых вариантов в нашем списке. Личное посещение не требуется, и открытие  банковского счета занимает всего около 3-х недель, что делает его отличным вариантом. Ниже приведены наши статьи об открытии счетов в Пуэрто-Рико:

“Личный счет в Пуэрто-Рико удаленно”;

“Корпоративный счет в Пуэрто-Рико удаленно”.

  1. Сингапур. Если вы заинтересованы в доступе к растущему азиатскому рынку, то Сингапур — один из лучших вариантов для открытия оффшорного банковского счета. Это один из крупнейших в мире финансовых центров с невероятно стабильной экономикой. Минимальный депозит, необходимый для открытия счета, относительно низок (около 730 долларов США), но необходимо личное посещение. При этом, процесс относительно быстрый и занимает всего около недели.

Благодаря самым передовым технологиям частного банковского обслуживания, отличному обслуживанию клиентов и не облагаемой налогом среде, Сингапур является главным азиатско-тихоокеанским регионом для международных услуг по управлению капиталом.

“Личный Банковский Счет в Сингапуре”;

“Корпоративный Банковский Счет в Сингапуре”.

  1. Гонконг. Еще один отличный вариант, который дает вам доступ к рынку Азиатско-Тихоокеанского региона — это Гонконг. Он имеет самый большой финансовый рынок в Азии и является одним из самых безопасных мест для вашей банковской деятельности. Если инвестирование представляет для вас интерес, то не смотрите дальше, так как здесь доступно большое разнообразие вариантов.

Для открытия счета требуется личное посещение, но минимальный депозит составляет всего около 1275 долларов США. Время открытия: две-три недели. Несмотря на то, что это немного более дорогой вариант, тем не менее, Гонконг по-прежнему остается одним из самых популярных мест для открытия оффшорного банковского счета, так как он имеет сильные компетенции по управлению капиталом и инвестициям.

“Открытие личного банковского счета в Гонконге в DBS Bank”;

“Открытие корпоративного счета в OCBC Wing Hang Bank в Гонконге”.

  1. Белиз.

Белиз является еще одним отличным вариантом, поскольку его банковская система тесно связана с системой в Великобритании и США.

Требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США. Личное посещение не требуется, и для открытия счета от начала до конца требуется около двух недель.

“Как счет в зарубежном банке Белиза сделает вас финансово независимыми”.

  1. Сент-Люсия является небольшим островным государством в Карибском море и является членом Содружества. Здесь разработан надежный финансовый центр, предлагающий финансовые услуги, такие как оффшорные трасты, паевые инвестиционные фонды, страхование и оффшорные банковские услуги. Открытие счета здесь не требует личного визита, а минимальный депозит составляет 5000 долларов США. Доступен интернет-банкинг, и вы можете открыть мультивалютный счет. Открытие банковского счета в Белизе занимает около двух недель.

“Открытие личного банковского счета на Сент-Люсии”;

“Открытие корпоративного банковского счета на Сент-Люсии”.

  1. Антигуа и Барбуда может похвастаться вторым по величине банковским сектором в Карибском бассейне, что делает эти острова еще одним отличным местом для открытия оффшорного банковского счета. Оффшорный счет здесь лучше всего подходит для сбережений, поскольку единственная карта, которую вы можете получить — это дебетовая карта предоплаты Mastercard. Минимальный депозит, необходимый для открытия счета, составляет 5000 долларов США. Личное посещение не требуется, а открытие счета занимает около двух недель.

“Личный банковский счет в North International Bank на Антигуа”;

Как вы уже поняли, когда дело доходит до оффшорной банковской деятельности, существует множество доступных вариантов развития ваших личных и бизнес планов .

Важные вопросы, которые следует задать себе, включают:

  • сколько денег вы хотите внести,
  • на какие рынки вы хотите выйти,
  • хотите ли вы вложить свои деньги, если да, то в какие инструменты
  • хотите ли вы посетить страну, в которой вы открываете свой новый банковский счет.

К другим интересным юрисдикциям, которые мы не охватили, относятся, в частности, остров Мэн, Маврикий, Грузия (Европа), Панама, Уругвай, Сент-Винсент, Великобритания и США. Все предложения по банкам этих стран можно также найти на нашем портале.

И пожалуйста, помните, что неправильный выбор страны и зарубежного банка может привести к ненужным проблемам и потенциальным угрозам для вас и вашего бизнеса.

На нашем информационном портале и с помощью консультантов нашего партнера Offshore Pro Group, мы помогаем предпринимателям ориентироваться в корпоративном законодательстве разных стран, выбирать надежные и выгодные оффшорные компании и использовать банковские возможности в соответствии с целями, которые вы стремитесь достичь, с учетом вашей личной, финансовой и деловой ситуации.

Наша цель — убедиться, что вы принимаете правильные решения.

Если вы хотите продолжить самостоятельное изучение оффшорного банкинга, то вы можете посетить наш специальный раздел, где мы рассматриваем многие вопросы о работе финансовой системы в наиболее эффективных странах: “Оффшорные банковские счета”.

Если возникнут конкретные вопросы, то свяжитесь с нами и подайте заявку на консультацию по электронной почте: info@offshore-pro.info или любым другим удобным вам способом, указанным на нашей странице “Свяжитесь с нами”.

Мы будем рады обсудить ваши планы и предложить оптимальные варианты по открытию иностранных банковских счетов.

банковский счет для оффшорного бизнеса

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность