Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Руководство по открытию счета в иностранном банке в 2020 году

Назначение нового, по составу, правительства России, во главе которого стоит бывший глава налоговой службы, со знаниями в области цифровой экономики, означает следующее:

  • будет увеличена собираемость налогов с физических лиц. Это будет сделано за счет внедрения цифрового контроля налоговой службы за банковскими операциями граждан России. По сути все операции, проводимые между физическими лицами будут находиться под пристальным вниманием ФНС России. Эта система получила название единой информационной системы, в которой будут учитываться доходы и расходы всех граждан России. Самое интересное, что по оценкам того же Правительства, примерно 30% граждан России уклоняются от выплат НДФЛ. Неизвестно когда будет внедрена единая информационная система, но она отлично вписывается в национальный проект по цифровизации экономики. Жаль, что это делается для повышения взимания налогов с простых граждан, а не для роста доходов малого и среднего бизнеса и создания квалифицированных рабочих мест;
  • будет увеличена налоговая нагрузка на бизнес, не связанный с государственным сектором. Это необходимо для выполнения задачи, поставленной Президентом: реализация национальных проектов, которые должны своевременно финансироваться. Однако, делаться это будет в конечном итоге за счет увеличения собираемости налогов с крупных налогоплательщиков. Отсюда следует такая закономерность: чем крупнее оборот каждого отдельно взятого налогоплательщика, тем более эффективным является его контролирование со стороны фискальной службы. Исходя из этой логики, все граждане и компании, которые имеют высокий объем доходов или выручки в России будут подвержены наиболее пристальному вниманию. Особенно, если у них нет прямых отношений с государственным сектором экономики, и тем более там, где интересы частного бизнеса и государственных интересов пересекаются. Можно сделать прямое умозаключение о том, что реализовано это будет через усиление цифрового контроля за деятельностью частных лиц и компаний.

Данные выводы следуют из логики событий, продиктованные общим отношением к частной собственности в России. Основной фактической формулой государственного отношения к частной собственности в России является следующая: найти, отнять и поделить, а не создать, сложить и умножить.

Изменения Конституции России, добавляют рисков к ведению бизнеса и сохранению здесь частных активов. В связи с этим вновь становится актуальным вопрос открытия иностранного счета в зарубежном банке или платежной системе и хранения там свободных средств, для снижения рисков их безакцептной конфискации. Почему это актуально? Потому что в 2019 году было заблокировано несколько сотен тысяч счетов юридических лиц по всей России. Поэтому, давайте подробнее разберемся в том, как нужно открывать иностранные счета эффективно и без нарушения законодательства России и других стран.

Кто в России может открыть иностранный счет?

Несмотря на простоту ответа на данный вопрос, он часто звучит от посетителей нашего портала. Далеко не все знают, что открыть счет в иностранном банке или иной финансовой организации может любое лицо, являющееся резидентом России.

Причем, мы не говорим о счете в филиале иностранного банка в России, т.к. все они являются российскими банковскими структурами, которые подотчетны Центральному Банку и российскому законодательству.

Мы говорим о банках, которые расположены в других странах и не обязаны выполнять требования российского законодательства.

Не важно, кто вы: физическое или юридическое лицо — вы можете спокойно выбрать зарубежный банк и открыть там счет без получения какой-либо лицензии или разрешения со стороны налоговой службы или Центрального Банка России.

Другое дело, что вы должны после того как получите уведомление от иностранного банка об открытии счета и его реквизитах уведомить  налоговую службу по месту вашей регистрации (прописке или месту постоянного пребывания в России) в течение 30 дней. В случае, если вы не уведомите налоговые органы, а о вашем зарубежном счете станет известно, то вы будете оштрафованы на 5 тыс. рублей (в первый раз).

Поэтому, не важно кто вы: частное лицо или компания, в России нет ограничений по стране или месту, где вы можете открыть иностранный счет, но есть требование об уведомлении ФНС об этом факте.

Откуда налоговая служба может узнать о вашем иностранном счете?

Россия, начиная с осени 2018 года, получает финансовую информацию от налоговых органов более 70-ти стран мира, среди которых практически все оффшорные страны (например: Кипр, Британские Виргинские Острова, Панама, Сингапур и пр), а также большинство стран для хранения финансовых активов (Швейцария, Германия, Лихтенштейн и пр.). Это осуществляется в рамках автоматического обмена финансовой информацией по стандарту CRS.

Кроме автоматического обмена финансовой информацией, налоговые службы могут получить информацию о ваших счетах при осуществлении вами операций с другими резидентами России. Особенно это актуально будет в предстоящие годы, в свете озвученных целей и задач нового правительства РФ.

Не следует также забывать о прямых запросах судебных и налоговых органов России, которые могут быть отправлены их зарубежным коллегам по вопросам наличия или отсутствия активов тех или иных отдельных резидентов России. Это может делаться в рамках проведения различных ведомственных проверок, или исполнения судебных решений и прочих стандартных оперативных мероприятий.

Все вышесказанное говорит о том, что не следует скрывать свои зарубежные счета от налоговых органов. Тем более, что это абсолютно законно и вы от этого только выиграете, в долгосрочной перспективе.

Что даёт зарубежный иностранный счет резиденту России?

  • Защиту от несанкционированного, списания денежных средств налоговой службой или по решению суда. Может показаться это не очень важным, т.к. вы считаете, что все налоги платите своевременно и ни с кем не судитесь. Но, реальность жизни такова, что в один “черный день”, с вашего российского счета могут быть списаны все средства по финансовым претензиям ошибочного характера, коих случается очень много, в силу несовершенства программной базы различных государственных служб и законодательства. Более того, ваш счет, открытый в российском банке будет заблокирован на длительный срок (от 2-х недель до нескольких месяцев) по причине излишней подозрительности службы комплаенс вашего же банка. Таких случаев блокировки счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц ежегодно насчитывается сотни тысяч.

Например, если вы сменили адрес прописки и платите налоги в налоговой инспекции по месту вашей новой регистрации, то в 90% случаев, ваша прежняя  налоговая инспекция вынесет решение о неуплате вами налогов, т.к. в современной России нет синхронизации данных по всем налогоплательщикам внутри налоговой службы. Кроме того, вы не обязаны уведомлять о своем переезде налоговые органы, т.к. это прямая обязанность миграционной службы России, которая заведует регистрациями. Но, они этого фактически не делают. В результате, крайними остаются граждане и индивидуальные предприниматели России, у которых блокируются счета и списываются налоги в двойном размере.

Подобное невозможно в случае, если ваши средства хранятся на зарубежном счету, т.к. налоговая служба их просто не может блокировать или безакцептно списать с него что-то.

  • Большую конфиденциальность банковской информации. В наше время уже нет понятия банковской тайны, которое было еще, буквально, в начале нулевых годов нашего века, т.к. все финансовые организации мира обязаны раскрывать финансовую информацию по решениям судов или фискальных органов.

Разница между финансовой конфиденциальностью в России и, например, в Швейцарии, заключается в том, что в случае утечки информации со стороны сотрудника швейцарского банка, он будет преследоваться по уголовному праву и понесет наказание в виде лишения свободы и запрета занимать аналогичные должности на длительный срок. В результате столь строго отношения к соблюдению банковской тайны, швейцарские банковские служащие очень осторожны при выдаче любой финансовой информации и тщательно проверяют все запросы, поступающие к ним очень внимательно. В российской же практике нет прецедентов за наказание банковских служащих за утечку финансовой информации о состоянии счетов их клиентов. Более того, крупнейшие банки страны постоянно оказываются втянутыми в скандалы об утечке таких данных, большинство из которых просто-напросто продаются в виде клиентских баз со всей информацией, бывшими или даже действующим сотрудниками банков.

В Швейцарии, подобные действия являются уголовно наказуемым, причем это именно практика, а не просто закон, который не исполняется.

С этой точки зрения, хранить средства в месте, о существовании которого знает только ваша налоговая инспекция, которая не сможет его блокировать или конфисковать с него средства — не такая уж плохая перспектива, по сравнению с российской финансовой системой. Более того, если ваш оборот по иностранному счету, открытому на физическое лицо, в течение года не превышает валютного эквивалента в 600 тыс рублей, то у вас нет обязанности сообщать о движении средств по нему в налоговые органы. Это не значит, что вы не должны платить подоходный налог за все доходы, которые на него поступят, но отчитываться о движении средств по вашему зарубежному счету перед налоговым инспектором — вы не обязаны. Это хорошо, т.к. в России нет уголовного наказания государственных служащих за разглашение конфиденциальной финансовой информации, и поэтому данные из налоговых органов утекают постоянно. Например, если вы зарегистрируетесь как индивидуальный предприниматель, то ваши контактные данные тут же становятся достоянием общественности, что ведет к массовому спаммингу ваших контактов со стороны всевозможных предложений, связанных с вашим потенциальным бизнесом.

  • Возможность использования международных финансовых инструментов.

Это означает, возможность привлечения вами средств, равно как и их размещения в различные зарубежные финансовые инструменты, коих просто не существует на российском рынке.

Например, вы не сможете прокредитовать покупку зарубежного объекта недвижимости по иностранной ипотечной ставке. В случае, же открытия вами  иностранного банковского счета, вы сможете это сделать, в случае наличия у вас положительной кредитной истории в России и начальной суммы для такого приобретения. Зачастую сумма, которая может быть получена за сдачу зарубежной недвижимости в аренду, сможет компенсировать ваши ипотечные выплаты в той же стране. Соответственно, это может стать отличным способом для роста ваших активов.

Кроме того, многие новые виды инвестиций (например, в криптовалюты), просто запрещены в территории России со всеми вытекающими из этого последствиями.

  • Страхование ваших накоплений в валютах разных стран мира, а также в зарубежной недвижимости. В случае, если вы храните свои накопления в разных активах, то вы практически застрахованы от валютного, экономического и даже политического кризиса, который может разыграться в любой стране мира. Принципиально даже не столь важно в каких именно активах вы храните свои сбережения. Главное, чтобы это были разные банки, в разных странах, и в разных валютах. Если говорить о недвижимости, то принцип тот же. Всё это невозможно сделать без привлечения местных банковских услуг. Поэтому иностранный банковский счет нужно иметь всем, у кого есть возможность откладывать средства, чтобы без содрогания читать новостную ленту своей страны и не бояться завтрашнего дня. В конечном итоге, это только положительно скажется на вашем нервном состоянии и общем здоровье.

Как выбрать банк и страну для открытия иностранного счета?

  1. Первое что нужно сделать — это представить себя через 5-10 лет. Где вы будете жить? Чем заниматься? Этого не достаточно? Подумайте о том, где в это время будут находиться ваши дети? Они учатся или уже работают? Они живут в России? К чему все эти вопросы? Для того, чтобы составить примерную стратегию и ваши планы на банковское обслуживание на этот период. Определитесь с тем, в каких странах вы будете жить, работать, вести бизнес и платить налоги через n-ое количество лет. В зависимости от этого, у вас должны сформироваться два ответа:
  • в каких странах мира у вас будут находиться жизненные интересы?
  • какие банки будут вам интересны?

В случае, если вы планируете обучение ваших детей за рубежом, или, возможно, планируете сами учиться, жить и платить налоги в другой стране, то вам нужно обязательно учесть долгосрочную банковскую стратегию на все эти годы.

Одним из ваших лучших помощников в адаптации и проживании за рубежом может стать ваш зарубежный банк. Он не только сохранит непосредственно ваши деньги, но и поможет в решении многих вопросов, связанными с кредитованием, приобретением и продажей недвижимости и имущества. В наше время банковские структуры предоставляют очень много разнообразных услуг, и не воспользоваться ими за рубежом было бы непростительной роскошью. Все что необходимо — это согласовывать свои планы с вашими банковскими менеджерами, а для этого необходима долгосрочная и понятная для всех стратегия вашей жизни. Это будет по достоинству оценено зарубежными финансовыми институтами. Особенно, если вы верно выберете специализацию банка для решения той или иной вашей задачи.

  1. При выборе банка постарайтесь обратить внимание на его денежно-финансовую политику. Постарайтесь найти ответы у банковских менеджеров на такие вопросы, как растет капитализация данного банка в последние 3-5 лет? Какая у него бизнес-схема? Какие услуги он оказывает? Кто является целевой аудиторией вашего зарубежного банка-партнера? Каковы его планы на ближайшие годы, и каким образом он будет использовать привлекаемые средства, в том числе и ваши денежные средства? Какие государственные проекты были осуществлены данным банком. Это важные вопросы для понимания надежности или наоборот рискованности вашего банковского партнера. Если вам затруднительно найти ответы на данные вопросы, или проанализировать найденные ответы, то лучше обратиться к профессионалам, которые помогут вам подобрать зарубежный банк для осуществления ваших планов.

Например, можно воспользоваться нашей бесплатной услугой выбора иностранного банка:

“Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”

  1. Постарайтесь представить от кого и откуда будут поступать средства на ваш иностранный счет. Может оказаться так, что ваш иностранный банк не сможет принимать платежи из России или наоборот, отправлять сюда средства. Об этом нужно узнать до того, как вы подадите все документы на открытие счета. Обычно подобные вопросы можно задать по телефону или через средства электронной коммуникации.

Кстати, важным вопросом будет являться такой: есть ли в иностранном банке специалисты, которые общаются на тех языках, которыми вы свободно владеете. В противном случае, вам нужно будет нанимать управляющего вашим зарубежным счетом, который будет заниматься его управлением под вашим руководством. Это не сложно, но может создать ряд неудобств, к которым нужно быть готовым. Мы настоятельно не рекомендуем посетителям нашего портала открывать счет в зарубежных банках самостоятельно, без знания иностранного языка, и без поддержки со стороны банка вашего родного языка.

  1. Проверьте интернет возможности вашего зарубежного банка. На каком уровне находится его интернет-банк? Все ли операции возможны с помощью мобильного или интернет-банка? Какие есть ограничения по работе через онлайн соединения? Каким образом защищаются ваши онлайн соединения, и кто отвечает за их надежность? Если это не описано в договоре о банковском дистанционном обслуживании, то, скорее всего вы сами будете отвечать за сохранность собственных средств при осуществлении интернет-операций, что весьма опасно при частом использовании мобильного банка во время путешествий в другие страны и по новым локациям.
  2. При выборе страны для открытия иностранного счета, обратите, пожалуйста, внимание, что вы не сможете перечислять средства из российских банков на зарубежные счета, открытые в странах, которые не осуществляют автоматический обмен финансовой информацией с Россией по формату CRS. Данная норма закреплена в последних изменения к федеральному закону № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”. Равно как и наоборот, если вы сделаете перевод со своего счета, открытого например, в Великобритании, на свой же счет, открытый в российском банке, то у вас могут возникнуть проблемы и данная операция может вызвать вопросы со стороны вашего российского банка.

Почему именно из Великобритании? Потому что эта страна не участвует в автоматическом обмене финансовой информацией с Россией. Кроме Великобритании, в этом обмене не участвуют также: США, Канада, Турция, Таиланд, Черногория, Грузия, Острова Джерси, Мэн и Гернси.

Открывать там счета не запрещено, но операции с данными странами будут рассматриваться российскими банками, как агентами валютного контроля и налоговыми органами очень пристально. В случае, если ваши жизненные интересы всё-так связаны с этими странами, то постарайтесь осуществлять переводы в России и из неё минуя свои собственные счета, открытые в этих странах.

Какова процедура открытия иностранного счета?

Если вы определились со страной и иностранный банком, то процедура, как правило, достаточно проста и не отличается какой-то особой сложностью.

  • Необходимо собрать пакет документов для открытия иностранного счета. В данный пакет обычно входят следующие документы:

— ваш зарубежный паспорт,

— копии счетов об оплате вашей недвижимости за последние 2-3 месяца или выписка из реестра собственников с указанием именно вашего владения,

— копии налоговой декларации за последний 1-3 года, которые могут продемонстрировать законность происхождения ваших средств в случае, если вы намерены перечислить на иностранный счет сумму, превышающую несколько тысяч Евро или USD,

— рекомендательное письмо из вашего текущего банка.

Список может различаться в разных банках, но не принципиально.

Все документы должны быть представлены в виде копий, заверенных нотариально. Паспорт заверяется нотариально в виде копии официального перевода вашего паспорта, сделанного в центре официальных переводов, имеющих государственную сертификацию.

  • Необходимо грамотно составить заявление на открытие иностранного счета. Если не сделать это верно, то вы потратите время зря. Поэтому мы рекомендуем тщательно разобраться со всеми вопросам в данном заявлении. Возможно, вместе с заявлением потребуется заполнить также анкету клиента банка. Это обычный документ, который не требует каких-либо особых пояснений. Но, есть один важный совет: не нужно фантазировать. Вы должны писать в анкете на открытие иностранного счета только ту информацию, которую сможете впоследствии подтвердить документально. Это касается ваших доходов, ваших планов на операционный оборот по иностранному счету и потенциальных получателей и плательщиков, связанных с вашим счетом. Ирония и юмор в данных документах также будет весьма не уместны.
  • После подачи документов через онлайн сервис или с помощью отправки курьерской службой, может потребоваться лично созвониться или даже посетить зарубежный банк для небольшого интервью.

В каких-то банках достаточно будет одного звонка через skype или viber. В некоторых же странах нужно будет обязательно встретиться с офицерами службы комплаенс банка для полного функционирования вашего счета (как в США).

Для того, чтобы вся данная процедура и даже поездка в банк не была напрасной, мы рекомендуем воспользоваться нашей услугой по предварительному утверждение именно вашей кандидатуры для того или иного банка. Данная процедура называется Pre-Approval. Все подробности указаны в отдельной статье:

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”

  • Иностранный счет будет открыт после утверждения вашей кандидатуры службой комплаенс банка. Обычно это не занимает много времени. Особенно, если вы выбирали иностранный банк вместе с профессионалами. В противном случае, ответ на ваше заявление можно ждать неделями или даже месяцами. Особенно, если вы остановите свой выбор на банках-лидерах в рейтингах своих странах. Проблема в том, что далеко не все из них желают работать с клиентами из стран СНГ и России, особенно из-за наложенных санкций. Поэтому, для экономии денег, времени и нервов, лучше воспользоваться нашими услугами, указанными выше.

Мы работаем с банками большинства стран мира и знаем где, как и для чего нужно открывать зарубежные иностранные счета. Кстати, интересным вариантом для некоторых целей является открытие иностранного счета в одной из зарубежных платежных систем. Вы можете заказать бесплатный подбор платежной системы по следующей ссылке:

“Бесплатный подбор платёжной системы”

Если у вас остались вопросы по выбору и открытию иностранного счета в 2020 году, то напишите короткий запрос на бесплатную консультацию и отправьте по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими специалистами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Создайте запасной аэродром вашим будущим накоплениям, до которого никто не доберется, кроме вас.

Как выбрать страну для открытия счета за рубежом?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших планов на этот счет, а также ваших плательщиков и получателей средств.
В случае, если вы открываете счет для личных путешествий, то лучше это делать в одной из платежных систем, которые работают с большинством стран мира. 

Если же этот счет вам нужен для учебы, работы или бизнеса, то открывать его стоит в той стране, где вы все это будете делать. Однако не забывайте, что далеко не все банки работают с иностранными гражданами и у них может быть своя специализация.

Поэтому, лучше воспользоваться услугами профессиональных консультантов для подбора конкретного банка для ваших целей.

В каких страна можно открыть счет удаленно?

Короткий ответ — во многих, но есть много нюансов, которые нужно знать.Во-первых нужно знать какие банки работают с иностранцами удаленно. 
Во-вторых, нужно уметь общаться с банковскими сотрудниками на их языке и с учетом их профессиональной терминологии, т.к. будет проводиться личное собеседование. Это не всегда получается удачно даже на родном языке, не то что на иностранном.
В-третьих, нужно грамотно и юридически верно заполнить и предоставить все необходимые документы для открытия иностранного счета. 
Это не так просто, особенно для людей, которые никогда этого не делали.

Нужно ли сообщать в налоговые органы об иностранном счете?

Если вы гражданин России, то да. Это легко делается через личный кабинет налогоплательщика, т.е. удаленно. Кроме того, об изменении реквизитов или закрытии данного счета также нужно будет отправить соответствующие уведомления.
В случае, если ваш оборот по счету будет превышать эквивалент 600 тыс рублей в пересчете по среднегодовому курсу ЦБ РФ, то нужно будет также подать отчет о движении средств по нему. Это также делается в личном кабинете налогоплательщика.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

Установить приложение

Далее
×